Πριν από δύο χρόνια μπήκα στο διαδίκτυο για να ελέγξω την κατάσταση της πιστωτικής μου κάρτας και διαπίστωσα ότι το υπόλοιπο ήταν περίπου $ 1500 υψηλότερο από ό, τι νόμιζα. Μετά από περαιτέρω έρευνα, αποδείχθηκε ότι η κατάσταση της πιστωτικής μου κάρτας έδειχνε ότι είχα κάνει ένα ταξίδι στην Τζαμάικα.
Τώρα, είμαι μια τρελή απασχολημένη ανύπαντρη μητέρα τεσσάρων παιδιών και πιστέψτε με όταν σας λέω ότι ήξερα αν ήμουν στην Τζαμάικα.
Η FTC (Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου) έλαβε πάνω από 3 εκατομμύρια αναφορές απάτης με πιστωτικές κάρτες και περιστατικά κλοπής ταυτότητας το 2019. Αυτό σημαίνει ότι απέχω πολύ από το μόνο που έχει πέσει θύμα απάτης με πιστωτικές κάρτες.
Για μένα, φαίνεται ότι θα ήταν πιο έξυπνο να βρεις μια πραγματική δουλειά και να έχεις εγγυημένα εισοδήματα κάθε μήνα, παρά να αναλαμβάνεις τον κίνδυνο να καταδικαστείς για απάτη με πιστωτική κάρτα. Αλλά προφανώς, χιλιάδες εγκληματίες διαφωνούν.
Ακολουθούν ορισμένα άλλα στατιστικά στοιχεία απάτης με πιστωτικές κάρτες που μπορεί να σας εκπλήξουν, καθώς και μερικές συμβουλές για να προστατεύσετε τις πιστωτικές και χρεωστικές σας κάρτες από οικονομικούς απατεώνες.
Πίνακας περιεχομένων
- Στατιστικά στοιχεία απάτης με πιστωτικές κάρτες
- Οι πιο συνηθισμένες απάτες με πιστωτική κάρτα
- Πώς να αποφύγετε την κλοπή ταυτότητας και την απάτη με πιστωτική κάρτα
- Γνωρίστε το Νόμο
- Χρησιμοποιήστε τις κάρτες σας μόνο σε αξιόπιστους ιστότοπους
- Μην επιτρέπετε σε ιστότοπους να αποθηκεύουν τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας
- Ελέγχετε συχνά τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας και της χρεωστικής σας κάρτας
- Εγγραφείτε για ειδοποιήσεις με την εταιρεία πιστωτικής σας κάρτας
- Εξετάστε το ενδεχόμενο εγγραφής σε υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων
- Τραβήξτε την έκθεση του πιστωτικού γραφείου σας ετησίως
- συμπέρασμα
Στατιστικά στοιχεία απάτης με πιστωτικές κάρτες
2 δισεκατομμύρια δολάρια χάνονται μέσω απάτης με πιστωτική κάρτα κάθε χρόνο: Ετήσιο της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Εμπορίου Consumer Sentinel Network Η έκθεση παρέχει στους πολίτες ένα στιγμιότυπο των προβλημάτων που αντιμετωπίζουν οι καταναλωτές στην αγορά. Σύμφωνα με την έκθεση του 2019, οι Αμερικανοί έχασαν σχεδόν 2 δισεκατομμύρια δολάρια από απάτη με πιστωτικές κάρτες και κλοπή ταυτότητας μόνο το 2019.
Η έκθεση Nilson μας λέει ότι το 2018, πάνω από 27 δισεκατομμύρια δολάρια χάθηκαν λόγω κλοπής πιστωτικών καρτών παγκοσμίως. Σαφώς, το πρόβλημα της απάτης με πιστωτικές κάρτες δεν εξαφανίζεται.
Οι πληροφορίες σας πωλούνται για λίγα μόνο δολάρια:Αναφορές Experian ότι τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας κοστίζουν μόνο μεταξύ $ 5 και $ 110 όταν πωλούνται στο σκοτεινό ιστό.
Οι περισσότερες απάτες με πιστωτικές κάρτες διαπράττονται από άνδρες: Ο μέσος απατεώνας της πιστωτικής κάρτας είναι ένας 34χρονος Αμερικανός άνδρας. Το 49,4 % είχε ελάχιστο ή καθόλου προηγούμενο ποινικό ιστορικό
Οι ΗΠΑ είναι το #1 στην απάτη με πιστωτικές κάρτες: Αυτό το στατιστικό μπορεί να σας εκπλήξει ή όχι. Αλλά αν αναρωτιέστε ποια χώρα έχει το υψηλότερο ποσοστό απάτης με πιστωτικές κάρτες μεταξύ των κατοίκων της, η απάντηση είναι οι Ηνωμένες Πολιτείες.
Η έκθεση του Nilson διαπίστωσε ότι ένα τεράστιο 34 % της παγκόσμιας απάτης με πιστωτικές κάρτες συμβαίνει στις ΗΠΑ Maybeσως οφείλεται στο ότι είμαστε απρόσεκτοι ή ίσως απλώς επειδή ψωνίζουμε περισσότερο, αλλά αυτός είναι ένας τρομακτικός αριθμός, αν λάβουμε υπόψη τον πληθυσμό μας σε σύγκριση με τον κόσμο ως ολόκληρος.
Η Νεβάδα είχε τον μεγαλύτερο αριθμό αναφορών απάτης κατά κεφαλή: Το 2019, η Νεβάδα ανέφερε 993 περιστατικά ανά 100.000 κατοίκους. Αυτό είναι λογικό λαμβάνοντας υπόψη τις τουριστικές επιχειρήσεις που κάνουν εκεί.
Ωστόσο, η Καλιφόρνια είχε τον μεγαλύτερο αριθμό περιστατικών απάτης στο σύνολό της. ανέφεραν πάνω από 243.000 περιπτώσεις απάτης το 2019, ενώ η Νεβάδα ανέφερε 27.463. Αντίστροφα, η Νότια Ντακότα είχε τον χαμηλότερο αριθμό αναφορών απάτης κατά κεφαλή, σε 366.
Το 47% των Αμερικανών έχουν βιώσει απάτη με πιστωτικές κάρτες: Στην πραγματικότητα, πάνω από το 47 τοις εκατό των Αμερικανών έχουν πέσει θύματα απάτης με πιστωτικές κάρτες τα τελευταία πέντε χρόνια. Η απάτη με πιστωτική κάρτα θα μπορούσε να οριστεί ως κάποιος που χρησιμοποιεί την πιστωτική σας κάρτα χωρίς εξουσιοδότηση ή κάποιος που ανοίγει μια κάρτα στο όνομά σας χωρίς εξουσιοδότηση.
21% των Αμερικανών έχουν βιώσει απάτη χρεωστικών καρτών: Εκτός από τους υψηλούς αριθμούς απάτης με πιστωτικές κάρτες, πάνω από ⅕ των Αμερικανών (21 %) έχουν πέσει θύματα απάτης με χρεωστικές κάρτες τα τελευταία πέντε χρόνια. Αν και δεν διαπράττεται τόσο μεγάλη απάτη με συμβιβασμούς χρεωστικών καρτών, όσο με συμβιβασμούς πιστωτικών καρτών, οι αριθμοί εξακολουθούν να είναι ανησυχητικοί.
Οι πιο συνηθισμένες απάτες με πιστωτική κάρτα
Άνοιγμα νέου λογαριασμού στο όνομα κάποιου άλλου: Η έκθεση FTC του 2019 διαπίστωσε ότι το 88% των αναφορών απάτης με πιστωτικές κάρτες αφορούσαν εγκληματίες που άνοιγαν νέους πιστωτικούς λογαριασμούς στο όνομα κάποιου άλλου.
Για το λόγο αυτό, θα πρέπει να είστε βέβαιοι ότι βρίσκεστε σε επίσημο ιστότοπο πιστωτικής κάρτας πριν ανοίξετε μια νέα πιστωτική κάρτα.
Αποκοπή πιστωτικών καρτών: Αυτό συμβαίνει όταν ένας εγκληματίας κλέβει την πιστωτική σας κάρτα πληροφορίες, αντί για την πραγματική πιστωτική κάρτα, και στη συνέχεια τη χρησιμοποιεί για να κάνει δόλιες αγορές, κάπως σαν αυτό που μου συνέβη με τις διακοπές της Τζαμάικα.
Πώς να αποφύγετε την κλοπή ταυτότητας και την απάτη με πιστωτική κάρτα
Τώρα ας μιλήσουμε για τρόπους με τους οποίους μπορείτε να αποφύγετε την απάτη με πιστωτικές κάρτες και την κλοπή ταυτότητας. Εδώ είναι μερικές προτάσεις.
Γνωρίστε το Νόμο
Η γνώση του νόμου είναι σημαντική για την πρόληψη και την ελαχιστοποίηση των οικονομικών σας ζημιών από απάτη με πιστωτικές κάρτες. Ευτυχώς, η κυβέρνηση έχει εγκρίνει δύο νομοσχέδια που θα βοηθήσουν στην προστασία των πολιτών από απώλειες πιστωτικών και χρεωστικών καρτών.
Ο νόμος περί δίκαιης χρέωσης πιστώσεων (FCBA) περιορίζει την ευθύνη σας για απάτη με πιστωτικές κάρτες έως 50 $ σε πολλές περιπτώσεις. Ωστόσο, απαλλάσσεστε από κάθε ευθύνη εάν αναφέρετε την κάρτα σας κλεμμένη πριν από τη χρήση της.
Από πού έχουν κλαπεί τα στοιχεία της κάρτας σας κάνει επίσης τη διαφορά. Εάν η κάρτα σας κλαπεί αυτοπροσώπως, ισχύει το όριο ευθύνης των $ 50. Αντίθετα, εάν ο αριθμός της κάρτας σας έχει κλαπεί (αλλά όχι η ίδια η κάρτα) δεν είστε υπεύθυνοι για καμία από τις χρεώσεις.
Όσον αφορά την απάτη με χρεωστικές κάρτες, υπάρχουν ενδιάμεσες στάσεις για να σας προστατεύσουν επίσης. Ο νόμος για την ηλεκτρονική μεταφορά κεφαλαίων (ΕΖΕΣ) θα σας προστατεύσει από οποιαδήποτε ευθύνη απάτης εάν αναφέρετε την κάρτα που έχει κλαπεί προτού χρησιμοποιηθεί.
Εάν αναφέρετε την κάρτα που έχει κλαπεί μετά τη χρήση της, το επίπεδο ευθύνης σας διαφέρει ανάλογα με το χρονοδιάγραμμα. Εάν αναφέρετε την κάρτα που έχει κλαπεί εντός δύο ημερών από τη χρήση της, η μέγιστη ευθύνη σας είναι $ 50.
Η αναφορά της κλεμμένης κάρτας περισσότερο από δύο ημέρες, αλλά λιγότερο από 60 ημέρες μετά την αποστολή της δήλωσής σας, έχει ως αποτέλεσμα την μέγιστη ευθύνη των 500 $ για τον κάτοχο της κάρτας.
Εάν αναφέρετε την κάρτα που έχει κλαπεί περισσότερο από 60 ημέρες μετά την αποστολή της δήλωσής σας, είστε σε αναμονή για όλες τις δόλιες χρεώσεις για όλους τους λογαριασμούς που συνδέονται με τη χρεωστική κάρτα.
Με άλλα λόγια, ελέγχετε τακτικά τους λογαριασμούς σας για δόλια δραστηριότητα και αναφέρετε άμεσα οποιαδήποτε ύποπτη δραστηριότητα.
Χρησιμοποιήστε τις κάρτες σας μόνο σε αξιόπιστους ιστότοπους
Το άγγιξα λίγο παραπάνω, αλλά αξίζει να το αναφέρω ξανά. Χρησιμοποιήστε την πιστωτική σας κάρτα μόνο σε ιστότοπους που γνωρίζετε ότι είναι αξιόπιστοι. Ο έλεγχος των προτύπων ασφαλείας ενός ιστότοπου είναι επίσης σημαντικός.
Διαβάστε την πολιτική απορρήτου ενός ιστότοπου και μάθετε εάν και πώς προστατεύονται τα δεδομένα σας. Επιπλέον, επιμείνετε στις αγορές σε ιστότοπους που διαθέτουν πιστοποιητικό SSL. Μπορείτε να το γνωρίζετε ελέγχοντας αν ένας ιστότοπος ξεκινά με "https" αντί για "http".
Μην επιτρέπετε σε ιστότοπους να αποθηκεύουν τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας
Μια άλλη χρήσιμη συμβουλή για την πρόληψη της απάτης με πιστωτικές κάρτες είναι να μην επιτρέψετε στους ιστότοπους να αποθηκεύουν τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας. Φροντίστε να πατήσετε το κουμπί "Μην αποθηκεύσετε" όταν σας ζητηθεί.
Όσο λιγότερα μέρη αποθηκεύονται τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας στο Διαδίκτυο, τόσο λιγότερο ευάλωτοι είστε σε πιθανή απάτη.
Ελέγχετε συχνά τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας και της χρεωστικής σας κάρτας
Βεβαιωθείτε ότι ελέγχετε συχνά τους πιστωτικούς και χρεωστικούς σας λογαριασμούς για να εντοπίσετε γρήγορα οποιαδήποτε δόλια δραστηριότητα συμβαίνει. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να αναφέρετε την απάτη αμέσως, προστατεύοντας τον εαυτό σας και τα χρήματά σας.
Αν νομίζετε ότι αυτό θα πάρει πολύ χρόνο, θα μπορούσε να είναι ένα σημάδι έχετε πάρα πολλές πιστωτικές κάρτες.
Καλέστε τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών για την τράπεζα ή την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας τη στιγμή που παρατηρήσετε οποιαδήποτε συναλλαγή που δεν φαίνεται νόμιμη.
Εγγραφείτε για ειδοποιήσεις με την εταιρεία πιστωτικής σας κάρτας
Ένας άλλος τρόπος για να παρακολουθείτε τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας για απάτη είναι να εγγραφείτε για ειδοποιήσεις στην εταιρεία πιστωτικών καρτών σας. Πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών και τράπεζες θα σας επιτρέψουν να προσαρμόσετε τις ρυθμίσεις του λογαριασμού σας για να ενεργοποιήσετε μια ειδοποίηση μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή κειμένου σε περίπτωση ασυνήθιστης δραστηριότητας. Ο Τζιμ παίρνει ειδοποιήσεις για κάθε συναλλαγή άνω των $ 0.
Η ειδοποίηση μπορεί να ενεργοποιηθεί εάν υπάρχει περισσότερη δραστηριότητα από το συνηθισμένο στον λογαριασμό σας, εάν υπάρχει χρέωση από έξω εμφανίζεται η χώρα ή το κράτος στο οποίο ζείτε ή εάν υπάρχει χρέωση που υπερβαίνει ένα συγκεκριμένο ποσό δολαρίου εμφανίζεται.
Η λήψη ειδοποίησης αμέσως μετά την προσπάθεια επεξεργασίας μιας συναλλαγής μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι μπορείτε να συνεργαστείτε με την τράπεζα ή την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας για να απορρίψετε τη συναλλαγή το συντομότερο δυνατό.
Ιδού πώς να δημιουργήστε ένα σύστημα προστασίας από κλοπή ταυτότητας do it yourself.
Εξετάστε το ενδεχόμενο εγγραφής σε υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων
Εάν θέλετε πρόσθετη προστασία από απάτη με πιστωτικές κάρτες, σκεφτείτε να εγγραφείτε σε μια υπηρεσία παρακολούθησης πιστωτικών. Οι υπηρεσίες παρακολούθησης πιστώσεων μπορούν να σας βοηθήσουν να προστατευθείτε από απάτη με διάφορους τρόπους.
Η σωστή υπηρεσία μπορεί να σας πει πληροφορίες όπως:
- Όταν ανοίξετε νέο πιστωτικό λογαριασμό στο όνομά σας
- Ποια είναι τα τρέχοντα υπόλοιπα της πιστωτικής σας κάρτας
- Όταν υπάρχει σημαντική αύξηση ή μείωση των πιστωτικών σας υπολοίπων
- Εάν εμφανιστεί οποιαδήποτε ύποπτη δραστηριότητα σε έναν από τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας
Αγοράστε πριν επιλέγοντας μια υπηρεσία παρακολούθησης της πίστωσηςόμως. Μερικά από αυτά μπορεί να είναι δαπανηρά. Άλλοι, όπως π.χ. Capital One’s Creditwise είναι δωρεάν.
Τραβήξτε την έκθεση του πιστωτικού γραφείου σας ετησίως
Γνωρίζατε ότι μπορείτε να τραβάτε τη δική σας πιστωτική έκθεση δωρεάν κάθε χρόνο με επίσκεψη www.annualcreditreport.com? Αυτός ο ιστότοπος λειτουργεί από τα τρία κύρια γραφεία αναφοράς πιστώσεων (TransUnion, Equifax και Experian) και ήταν δημιουργήθηκε για να συμβάλει στη συμμόρφωση με μια κυβερνητική πράξη για την προστασία των πιστώσεων που ονομάζεται Δίκαιη και Ακριβής Πιστωτική Συναλλαγή Υποκρίνομαι.
Τραβώντας τη δική σας πιστωτική έκθεση ετησίως, μπορείτε να δείτε εάν υπάρχουν πληροφορίες σχετικά με την αναφορά που μπορεί να είναι δόλιες. Το μειονέκτημα της χρήσης αυτού του ιστότοπου σε αντίθεση με μια υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων είναι ότι μπορείτε να λάβετε τις πληροφορίες δωρεάν μόνο μία φορά το χρόνο.
Μέχρι τότε, μια δόλια συναλλαγή μπορεί να έχει ξεπεράσει πολύ τους περιορισμούς που απαιτούνται για να αποφύγετε την οικονομική ευθύνη. Αλλά είναι ένας υπέροχος ιστότοπος για επίσκεψη για πιστωτικό έλεγχο μία φορά το χρόνο.
Εδω είναι μερικά άλλους τρόπους για να ελέγξετε την πίστωσή σας δωρεάν.
συμπέρασμα
Τα στατιστικά στοιχεία απάτης με πιστωτικές κάρτες δείχνουν ότι η απάτη με πιστωτικές κάρτες είναι πράγματι ένα πραγματικό πρόβλημα για εκατομμύρια ανθρώπους κάθε χρόνο. Η γνώση στατιστικών απάτης και οι τρόποι με τους οποίους οι κλέφτες κλέβουν τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να σας βοηθήσει να αποτρέψετε την απάτη με πιστωτικές κάρτες στη ζωή σας.
Η χρήση μιας υπηρεσίας παρακολούθησης πιστωτικής κάρτας μπορεί επίσης να βοηθήσει.
Έχετε υπάρξει ποτέ θύμα απάτης με πιστωτικές κάρτες; Μη διστάσετε να μοιραστείτε την ιστορία σας στην ενότητα σχολίων.