CreditWise από το Capital One Review

Τα θυμάστε αυτά Δωρεάν διαφημίσεις Credit Report? Έδειξαν έναν νεαρό άνδρα που έπαιζε μια κιθάρα και τραγουδούσε για το πώς η κακή του πίστωση οδήγησε σε τόσα προβλήματα στη ζωή του;

Catchταν πιασάρικο, σίγουρα, αλλά ήρθε και με ένα αλίευμα.

Όταν εγγραφείτε για την "δωρεάν" πιστωτική σας έκθεση, εγγραφείτε επίσης για μια υπηρεσία παρακολούθησης που σας χρεώνει κάθε μήνα.

Όπως είναι λογικό, αυτό δεν άρεσε στους ανθρώπους.

Παλαιότερα, οι εταιρείες που παρακολουθούσαν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα σας χρεώνουν πολύ για να δείτε το σκορ σας. Wasταν ένα τεράστιο κέρδος για αυτούς. Σήμερα, έχουν συνειδητοποιήσει ότι μπορούν να κάνουν περισσότερα δίνοντας σας ένα σκορ δωρεάν αλλά στη συνέχεια κερδίζετε χρήματα όταν κάνετε αίτηση για πιστωτικές κάρτες, αναχρηματοδοτείτε τα δάνεια σας ή ενοποιείτε κάποιο χρέος.

Αν προχωρήσετε γρήγορα μέχρι σήμερα, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών συνειδητοποίησαν ότι η δωρεάν προσφορά της βαθμολογίας σας θα μπορούσε να διαφοροποιήσει. Έχουν ήδη τις πληροφορίες σας, τους τις δώσατε για να πάρουν μια κάρτα καταρχήν, οπότε γιατί να μην σας τις επιστρέψετε με σκορ;

Ένα από τα πιο όμορφα εργαλεία εκεί έξω είναι από το Capital One και λέγεται CreditWise.

Τι είναι το CreditWise του Capital One;

CreditWise είναι το εντελώς δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα και το εργαλείο παρακολούθησης πιστωτικών αναφορών του Capital One. Το κυκλοφόρησαν το 2014 και το έμαθα για πρώτη φορά επειδή έχω μια πιστωτική κάρτα Capital One. Το χρησιμοποιώ χρόνια και εσείς.

Ο καθένας μπορεί να το χρησιμοποιήσει. Δεν χρειάζεται να έχετε πιστωτική κάρτα Capital One. Δεν χρειάζεται να έχετε τραπεζικό λογαριασμό Capital One. (χρειάζεστε, ωστόσο, έναν Αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισης και είστε 18+)

Για να αποκτήσετε πρόσβαση, απλώς εγγραφείτε στον ιστότοπο. Το ερώτημά σας δεν σχετίζεται με προσφορά πίστωσης, επομένως είναι ένα απαλό τράβηγμα και δεν θα επηρεάσει τη βαθμολογία σας. Εάν έχετε ήδη λογαριασμό Capital One, μπορείτε να εγγραφείτε χρησιμοποιώντας τα διαπιστευτήριά σας και συμπληρώνει τις περισσότερες πληροφορίες για εσάς.

Τι παίρνετε με την CreditWise;

CreditWise χρησιμοποιεί την πιστωτική σας έκθεση TransUnion για να δημιουργήσει ένα TransUnion VantageScore® 3.0. Δεν είναι μια "επίσημη" βαθμολογία FICO, αλλά εξακολουθεί να είναι εξαιρετικά πολύτιμη για να γνωρίζουμε.

Το πιστωτικό σας σκορ

Ο πίνακας ελέγχου της CreditWise είναι όμορφος και σας δείχνει έξι από τους μεγαλύτερους παράγοντες σε μία οθόνη:

1. Έγκαιρες πληρωμές
2. Η παλαιότερη πιστωτική γραμμή
3. Πιστωτική μεταχειρισμένη - ο όρος τους για χρήση πιστώσεων
4. Πρόσφατες έρευνες - τα τελευταία δύο χρόνια
5. Νέοι λογαριασμοί - τα τελευταία 2 χρόνια
6. διαθέσιμη πίστωση

Θα σας πουν επίσης πού βρίσκεστε για κάθε παράγοντα.

Κάτω από τους παράγοντες, μοιράζονται ιδέες για το τι μπορείτε να βελτιώσετε. Υποψιάζομαι ότι σε συγκρίνουν με άλλους μοιραστείτε τον "κάδο πιστωτικών αποτελεσμάτων" και να δεις πώς αποκλίνεις.

Τα δικά μου ήταν:

1. Ο παλαιότερος λογαριασμός σας δεν είναι αρκετά μεγάλος σε σύγκριση με άλλα άτομα με παρόμοια πιστωτικά προφίλ. Πώς να βελτιωθείτε - Δεν υπάρχει γρήγορη λύση για αυτό το ζήτημα. Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να συνεχίσετε να διαχειρίζεστε υπεύθυνα αυτόν τον λογαριασμό, πληρώνοντάς τον έγκαιρα κάθε μήνα και διατηρώντας το υπόλοιπό σας όσο το δυνατόν χαμηλότερα.
2. Φαίνεται ότι δεν έχετε πληρώσει μεγάλο μέρος του υπολοίπου στους ανοιχτούς λογαριασμούς ακινήτων σας σε σύγκριση με αυτό που αρχικά είχατε δανειστεί. Ένας λογαριασμός ακινήτων μπορεί να είναι μια πρώτη υποθήκη, α δάνειο ιδίων κεφαλαίων ή γραμμή πίστωσης ιδίων κεφαλαίων. Πώς να βελτιωθείτε - Εάν είναι δυνατόν, πραγματοποιήστε μεγαλύτερες πληρωμές στους λογαριασμούς ακινήτων σας. Εάν δεν μπορείτε, μην ανησυχείτε, απλώς συνεχίστε να πληρώνετε εγκαίρως.
3. Σε σύγκριση με άτομα με παρόμοιο πιστωτικό προφίλ, το συνολικό υπόλοιπο όλων των πιστωτικών σας λογαριασμών είναι πολύ υψηλό. Πώς να βελτιωθείτε - Εάν είναι δυνατόν, προσπαθήστε να μειώσετε το ποσό που χρωστάτε πληρώνοντας όσο περισσότερα μπορείτε κάθε μήνα. Η χρήση λιγότερο από το 30% της διαθέσιμης πίστωσής σας είναι ένας καλός στόχος.
4. Το υπόλοιπο των δανείων σας είναι υψηλό σε σύγκριση με το ποσό που είχατε αρχικά δανειστεί ή το πιστωτικό όριο. Πώς να βελτιωθείτε - Εάν είναι δυνατόν, πραγματοποιήστε μεγαλύτερες πληρωμές για τα δάνεια σας. Εάν δεν μπορείτε, μην ανησυχείτε, απλώς συνεχίστε να πληρώνετε εγκαίρως. Μην ξεχνάτε ότι μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα μακροπρόθεσμα πληρώνοντας περισσότερα από το ελάχιστο κάθε μήνα.

Για μένα, αυτές οι ιδέες δεν είναι ιδιαίτερα χρήσιμες επειδή δεν μπορώ πραγματικά να τις αλλάξω. Δεν μπορώ να κάνω τον χρόνο να πάει πιο γρήγορα, έτσι ο παλαιότερος λογαριασμός μου γερνάει!

Υπάρχουν πολλοί άλλοι παράγοντες, οπότε η λίστα σας μπορεί να είναι πιο αποτελεσματική.

Πιστωτική έκθεση TransUnion

CreditWise σας δίνει ένα αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας TransUnion που μπορείτε να διαβάσετε ελεύθερα. Αυτό δεν υπολογίζεται ως ένα από τα δωρεάν αντίγραφα που λαμβάνετε ως αποτέλεσμα του νόμου περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων (FCRA). Μπορείτε ακόμα να λάβετε μια πιστωτική έκθεση TransUnion από AnnualCreditReport.com.

Η εκδοχή της έκθεσής σας είναι καλύτερη από αυτήν που θα λάβατε απευθείας από το TransUnion επειδή είναι καλύτερα οργανωμένη. Μπορείτε να λάβετε τον πλήρη κατάλογο όλων, αλλά θα προσδιορίσουν τι είναι νέο και τι έχει αλλάξει. Θα εντοπίσουν επίσης τυχόν αρνητικά στοιχεία και αντικείμενα που αμφισβητούνται.

Εάν δείτε σφάλμα, δεν φαίνεται να υπάρχει τρόπος αμφισβήτησης του σφάλματος μέσω του CreditWise. Θα πρέπει να επικοινωνήσετε με το TransUnion για αυτό, κάτι που έχει νόημα.

Ειδοποιήσεις

Το σύστημα ειδοποιήσεων είναι πραγματικά συναρπαστικό επειδή τα παίρνετε εντελώς δωρεάν.

Οι ειδοποιήσεις μου είναι απλώς μια λίστα με τις φορές που η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου μου εμφανίστηκε στο "Dark Web". Αυτό δεν αποτελεί έκπληξη επειδή είναι το κύριο μη ασφαλές email που χρησιμοποιώ και συμπεριλήφθηκε σε μια ποικιλία παραβιάσεων (Adobe, Linkedin, και τα λοιπά.).

Προσομοιωτής πιστωτικών αποτελεσμάτων

ο Προσομοιωτής πιστωτικών αποτελεσμάτων CreditWise σας επιτρέπει να μάθετε πώς θα άλλαζε η βαθμολογία σας εάν κάνατε ορισμένα βήματα, τα οποία περιλαμβάνουν:

• Εξόφληση του χρέους της πιστωτικής μου κάρτας
• Κάντε τις πληρωμές μου εγκαίρως-για 6 μήνες, 1 έτος, 18 μήνες, 2 χρόνια
• Αγοράστε κάτι με τη διαθέσιμη πίστωσή μου
• Αυξήστε το πιστωτικό όριο σε μία κάρτα
• Ανοίξτε μια νέα πιστωτική κάρτα
• Μεταφορά υπολοίπων σε νέα πιστωτική κάρτα
• Ακύρωση της παλαιότερης πιστωτικής μου κάρτας
• Δανειστείτε χρήματα για να αγοράσετε ένα σπίτι
• Δανειστείτε χρήματα για να αγοράσετε αυτοκίνητο
• Πάρτε ένα προσωπικό δάνειο
• Κάντε αίτηση για δάνειο
• Επιτρέψτε σε έναν λογαριασμό να καθυστερήσει - 30 ημέρες, 60 ημέρες, 90 ημέρες
• Επιτρέψτε σε όλους τους λογαριασμούς να καθυστερήσουν - 30 ημέρες, 60 ημέρες, 90 ημέρες
• Έχουν κατασχεθεί η περιουσία μου
• Πραγματοποιήστε πληρωμές υποστήριξης παιδιών
• Γαρνίρετε τους μισθούς μου

Μπορείτε να παίξετε και να δείτε πώς διαφορετικοί παράγοντες επηρεάζουν το σκορ σας.

Για παράδειγμα, αν το ήθελα αυξήσει το πιστωτικό όριο μιας από τις κάρτες μου κατά $ 2.000 (ένα από τα πιο εύκολα πράγματα που μπορείτε να κάνετε αν έχετε καλή πίστωση) - δεν θα είχε καμία επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμα μου.

Καλό να ξέρω!

Περίληψη

Είναι ένα εξαιρετικά χρήσιμο εργαλείο για την παρακολούθηση της πίστωσής σας. Εάν είστε ήδη πελάτης του Capital One, δεν βλέπω λόγο για τον οποίο δεν θα το ρυθμίσετε. Ένα χωρίς μυαλό.

Εάν δεν είστε πελάτης, μπορώ να καταλάβω ότι δεν θέλετε να δημιουργήσετε έναν άλλο λογαριασμό σε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, αλλά νομίζω ότι αξίζει τον χρόνο.

Το χρησιμοποιώ ως μέρος του το σύστημα κλοπής ταυτότητας DIY μου. Έτσι, ενώ δεν είμαι στην αγορά για δάνειο (ζούμε στο σπίτι μας για πάντα και έχουμε αυτοκίνητα κάτω των 10 ετών), το πιστωτικό μου αποτέλεσμα είναι ένα καναρίνι στο ορυχείο άνθρακα κλοπής ταυτότητας. Εάν υπάρχει αλλαγή στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας και δεν ξέρω γιατί, θα μπορούσε να είναι α σήμα κλοπής ταυτότητας.

Δοκιμάστε το CreditWise από το Capital One