Wealthsimple Review: Ο κορυφαίος σύμβουλος Robo του Καναδά

Αν ψάχνετε για ένα robo-σύμβουλος για το χαρτοφυλάκιο επενδύσεών σας, Πλούτος απλό προσφέρει μερικά μοναδικά χαρακτηριστικά που μπορεί να σας φανούν ελκυστικά. Όπως και οι περισσότεροι σύμβουλοι ρομπότ, η Wealthsimple κάνει ερωτήσεις στους πελάτες της για να καθορίσει την όρεξή τους για κίνδυνο και στη συνέχεια κατανέμει αυτόματα τα χρήματά τους σε επενδύσεις χαμηλού κόστους, συνήθως ETF.

Το καλύτερο μέρος για τις συμβουλευτικές υπηρεσίες robo είναι ότι είναι γνωστό ότι χρεώνουν πολύ λιγότερο από ό, τι θα πληρώνατε για ένα επαγγελματίας σύμβουλος επενδύσεων. Το Wealthsimple είναι ένα προσιτό εργαλείο, αλλά προσθέτει γλάσο πάνω από το κέικ δίνοντας επίσης στους πελάτες του απεριόριστη πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικούς προγραμματιστές πιστοποιημένους από ανθρώπους.

Παρακάτω, θα συζητήσουμε όλα τα άλλα που πρέπει να γνωρίζετε για το Wealthsimple για να αποφασίσετε αν είναι ο κατάλληλος σύμβουλος robo για εσάς.

Σχετικά με το Wealthsimple

Wealthsimple.com ιδρύθηκε από τον Michael Katchen το 2014. Η εταιρεία ξεκίνησε με ένα απλό υπολογιστικό φύλλο επενδυτικών αρχών που είχε καταρτίσει ο Κάτσεν για να βοηθήσει μερικούς συναδέλφους του.

Το υπολογιστικό φύλλο ήταν, εκπληκτικά, ένα τεράστιο χτύπημα και ενέπνευσε τον Michael να ξεκινήσει το Wealthsimple.com με βάση αυτές τις «απλές» (αλλά ερευνητικές) ιδέες.

Μετά την έναρξή του στο Τορόντο, η Wealthsimple άρχισε γρήγορα να κυριαρχεί στην αγορά παροχής συμβουλών robo στον Καναδά. Το 2017, επεκτάθηκαν στις ΗΠΑ και έκτοτε, συνέχισαν να προσθέτουν τακτικά χαρακτηριστικά και υπηρεσίες.

Πώς λειτουργεί το Wealthsimple

Μια φορά Πλούτος απλό έχει προσδιορίσει το επίπεδο κινδύνου σας, θα διαφοροποιήσουν το χαρτοφυλάκιό σας σε 9 διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων για να ελαχιστοποιήσετε τον κίνδυνο.

Αυτές οι 9 κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων είναι:

• Μετοχές των ΗΠΑ
• Μεσαίο καπάκι των ΗΠΑ
• US Small-Cap
• Ξένες μετοχές
• Αναδυόμενες αγορές
• Δημοτικά Ομόλογα
• Ομόλογα που προστατεύονται από τον πληθωρισμό
• Συνολικά ομόλογα των ΗΠΑ
• Ομόλογα υψηλής απόδοσης

Στο Wealthsimple.com, έχουν συμπεριλάβει ένα εργαλείο που θα σας δώσει μια ιδέα πώς θα διαχέεται το χαρτοφυλάκιό σας εάν έχετε ανοχή υψηλού κινδύνου:

Από την άλλη πλευρά, εάν έχετε ανοχή χαμηλού κινδύνου, το χαρτοφυλάκιό σας θα μπορούσε να μοιάζει περισσότερο με αυτό:

Οι αλγόριθμοι του Wealthsimple φροντίζουν για όλη τη βαριά δουλειά που χρειάζεται για να βεβαιωθείτε ότι βρίσκεστε κατάλληλα ETF για το επίπεδο κινδύνου σας και θα εξισορροπήσουν αυτόματα το χαρτοφυλάκιό σας ως αγορά αλλαγές.

Πώς διαφέρει το Wealthsimple από άλλα Robos

Εκτός από την απεριόριστη πρόσβαση στους πελάτες σε πιστοποιημένους χρηματοοικονομικούς προγραμματιστές, ανεξάρτητα από το μέγεθος του χαρτοφυλακίου, το Wealthsimple έχει ένα άλλο βασικό χαρακτηριστικό που τους ξεχωρίζει από το πλήθος.

Δίνουν στους πελάτες την ευκαιρία να επενδύσουν σύμφωνα με τις αξίες τους. Δείτε πώς το κάνουν αυτό.

Χαρτοφυλάκια κοινωνικά υπεύθυνων επενδύσεων (SRI)

Θα θέλατε να γνωρίζετε ότι επενδύετε σε εταιρείες που εργάζονται για την επίλυση σημαντικών κοινωνικών ζητημάτων ή τη βελτίωση του περιβάλλοντος; Το Wealthsimple το καθιστά δυνατό με το χαρτοφυλάκιο SRI.

Μέσω προσεκτικού ελέγχου, Πλούτος απλό διασφαλίζει ότι το χαρτοφυλάκιό τους SRI περιλαμβάνει μόνο τους ακόλουθους τύπους ETF:

• Χαμηλή περιεκτικότητα σε άνθρακα: Παγκόσμια αποθέματα με χαμηλότερη έκθεση σε άνθρακα από την ευρύτερη αγορά
• Cleantech: Cleantech καινοτόμοι στον ανεπτυγμένο κόσμο
• Κοινωνικά Υπεύθυνος: Αμερικανικές εταιρείες που είναι κοινωνικά υπεύθυνες
• Διάφορα φύλα: Εταιρείες με μεγαλύτερη ποικιλία φύλου μεταξύ των ηγετών τους
• Τοπικές πρωτοβουλίες: Ομόλογα που εκδίδονται από δήμους για την υποστήριξη τοπικών πρωτοβουλιών
• Προσιτή στέγαση: Κρατικοί τίτλοι που προωθούν προσιτή στέγαση

Εάν η επένδυση σε αιτίες κοινωνικής ευθύνης είναι μια ιδέα που ενθουσιάζει, το Wealthsimple θα μπορούσε να είναι ο ρόμπο-σύμβουλος για εσάς.

Χαρτοφυλάκιο επενδύσεων Halal

Εάν είναι σημαντικό για εσάς να επενδύετε μόνο σε εταιρείες που συμμορφώνονται με τους ισλαμικούς νόμους, το χαρτοφυλάκιο Halal της Wealthsimple θα μπορούσε να είναι αυτό ακριβώς που ψάχνετε. Το χαρτοφυλάκιο παρακολουθείται από μια επιτροπή από μελετητές της Shariah που ελέγχουν κάθε επένδυση.

Εάν επιλέξετε να επενδύσετε στο χαρτοφυλάκιο Hala Investing, μπορείτε να είστε βέβαιοι ότι τα χρήματά σας δεν θα διατεθούν ποτέ για την υποστήριξη εταιρειών που επωφελούνται από τυχερά παιχνίδια, όπλα, καπνό ή άλλους περιορισμένους κλάδους. Το χαρτοφυλάκιο θα αποκλείσει επίσης εταιρείες που κερδίζουν σημαντικά από τόκους δανείων.

Wealthsimple Portfolios

Πλούτος απλό λέει ότι σαρώνουν πάνω από 1.400 ETF και τα κατατάσσουν για κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. Αλλά λένε ότι τα τρέχοντα κύρια ETF τους είναι αυτά που αναφέρονται παρακάτω:

• Μετοχές των ΗΠΑ: VTI (ποσοστό δαπανών 0,04%)
• Ξένες μετοχές: VEA (λόγος δαπανών 0,07%)
• Αναδυόμενες αγορές: VWO (λόγος δαπανών 0,14%)
• Ακίνητα: VNQ (λόγος δαπανών 0,12%)
• Φυσικοί πόροι: XLE (λόγος δαπανών 0,14%)
• Ομόλογα του αμερικανικού δημοσίου: BND (λόγος δαπανών 0,05%)
• ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ: SCHP (λόγος εξόδων 0,05%)
• Δημοτικά Ομόλογα: VTEB (ποσοστό δαπανών 0,09%)
• Μερίσματα Μερισμάτων: VIG (αναλογία δαπανών 0,09%)

Οι τρέχουσες δευτερεύουσες επιλογές ETF της Wealthsimple είναι:

• Μετοχές των ΗΠΑ: SCHB (λόγος εξόδων 0,03%)
• Ξένες μετοχές: SCHF (ποσοστό εξόδων 0,06%)
• Αναδυόμενες αγορές: IEMG (λόγος δαπανών 0,14%)
• Ακίνητα: SCHH (ποσοστό εξόδων 0,07%)
• Φυσικοί πόροι: VDE (λόγος δαπανών 0,10%)
• Ομόλογα του αμερικανικού δημοσίου: BIV (λόγος εξόδων 0,07%)
• ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ: VTIP (ποσοστό εξόδων 0,07%)
• Δημοτικά Ομόλογα: TFI (λόγος δαπανών 0,23%)
• Μερίσματα Μερισμάτων: SCHD (λόγος εξόδων 0,07%)

Wealthsimple Fees & Costs

Όσον αφορά την τιμολόγηση, Πλούτος απλό έχει τρία επίπεδα: Basic (έως $ 100k), Black ($ 100k+) και Generation ($ 500k+). Παρακάτω είναι μια γρήγορη σύνοψη του κόστους και των χαρακτηριστικών που σχετίζονται με κάθε επίπεδο τιμολόγησης.

Βασικό (έως 100.000 $)

• Wealthsimple Invest - αμοιβή 0,5%
• Wealthsimple Save - 2,0% ετήσια απόδοση
• Προσωποποιημένο χαρτοφυλάκιο
• Οικονομικές συμβουλές από ειδικούς
• Αυτόματη επανα-εξισορρόπηση
• Αυτόματες καταθέσεις
• Επανεπένδυση μερισμάτων

Μαύρο ($ 100k+)

• Όλες οι βασικές δυνατότητες του σχεδίου
• Πληρώστε αμοιβή 0,4% για την Wealthsimple Invest
• Συνεδρία οικονομικού προγραμματισμού
• Αυτόματη συγκομιδή φορολογικών ζημιών
• Ταμεία αποτελεσματικής φορολογίας
• Πρόσβαση στο σαλόνι αεροπορικών εταιρειών VIP

Generation ($ 500k+)

• Όλες οι δυνατότητες του Black plan
• Αφιερωμένη ομάδα συμβούλων
• Τοποθεσία περιουσιακού στοιχείου
• Σε βάθος οικονομικός προγραμματισμός
• Εξατομικευμένα χαρτοφυλάκια

Η αμοιβή 0,5% της Wealthsimple είναι υψηλή για μια συμβουλευτική υπηρεσία robo. Τα έξοδα διαχείρισης για τους συμβούλους robo κυμαίνονται συνήθως στο εύρος 0,25% (0,40% για υπηρεσίες premium).

Γιατί το Wealthsimple.com βρίσκεται στο υψηλότερο επίπεδο; Μπορώ να σκεφτώ δύο πιθανές εξηγήσεις:

• Προσφέρουν απεριόριστη πρόσβαση σε ανθρώπινους συμβούλους, κάτι που δεν κάνουν πολλοί άλλοι συμβούλοι ρομπότ. Αυτό δεν μπορεί να υποτιμηθεί - είναι πολύτιμο και ακριβότερο να προσφερθεί. (οι υπολογιστές δεν κάνουν διαλείμματα, χρησιμοποιήστε το ασήμαντος, ή είναι σε θέση να βοηθήσουν με περίπλοκα και συγκεκριμένα οικονομικά σενάρια)
• Τα χαρτοφυλάκια Wealthsimple που βασίζονται σε αξίες (ειδικά το χαρτοφυλάκιο Halal Investing) απαιτούν περισσότερη πρακτική εργασία για να διασφαλιστεί ότι οι εταιρείες ελέγχονται σωστά.

Ωστόσο, εάν είστε σε θέση να πληροίτε τα κριτήρια για το Wealthsimple's Black tier, η αμοιβή διαχείρισης χαρτοφυλακίου μειώνεται ελαφρώς στο 0,4%.

Συνεργαστήκαμε με Πλούτος απλό για να μην σας προσφέρουν αμοιβές διαχείρισης για τα πρώτα 10.000 $ που επενδύετε με το Wealthsimple τον πρώτο χρόνο. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να τα δοκιμάσετε δωρεάν για έναν ολόκληρο χρόνο.

Τα δυνατά και αδύνατα σημεία του Wealthsimple

Ακολουθούν μερικά ακόμη πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του Wealthsimple.com για τα οποία θα θέλατε να γνωρίζετε:

Δυνατά σημεία

• $ 0 ελάχιστος λογαριασμός: Δεν έχει σημασία πόσα χρήματα έχετε για να επενδύσετε, η Wealthsimple θέλει την επιχείρησή σας
• Επενδύστε σε κλασματικές μετοχές: Εάν καταθέσετε ένα χρηματικό ποσό που δεν είναι αρκετά μεγάλο για να αγοράσετε ολόκληρο μερίδιο ETF, δεν χρειάζεται να περιμένετε για να επενδύσετε. Η Wealthsimple θα αγοράσει ένα μέρος ETF ίσο με το ποσό της κατάθεσής σας, έτσι ώστε να επενδύεται πάντα η πλήρης κατάθεσή σας.
• Συλλογή φορολογικών απωλειών: Ενώ η συλλογή φόρων είναι συχνά μια πρόσθετη υπηρεσία ή περιορίζεται σε πελάτες που πληρούν τα ελάχιστα χαρτοφυλάκια, η Wealthsimple προσφέρει αυτήν την υπηρεσία δωρεάν σε όλους τους πελάτες της. Εάν είστε βασικός πελάτης, θα χρειαστεί να ζητήσετε φορολογική είσπραξη, αλλά το Wealthsimple το κάνει αυτόματα για τους Black πελάτες.
• Μάνδρισμα ζώων: Κάντε μια αγορά με τη συνδεδεμένη χρεωστική ή πιστωτική σας κάρτα και η Wealthsimple θα επενδύσει την αλλαγή σε έναν λογαριασμό Wealthsimple Invest ή Save.
• Wealthsimple Save: Οι απλοί πελάτες της Wealths αποκτούν πρόσβαση σε έναν επενδυτικό λογαριασμό χαμηλού κινδύνου με ετήσια απόδοση 2% (20 φορές υψηλότερη από τον μέσο λογαριασμό ταμιευτηρίου) και χωρίς ελάχιστα στοιχεία λογαριασμού, χαμηλά τέλη υπολοίπου ή τέλη μεταφοράς και ανάληψης.

Μειονεκτήματα

• Αμοιβή διαχείρισης: Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, η αρχική αμοιβή της Wealthsimple από 0,5% είναι λίγο ακριβή-ειδικά σε σύγκριση με άλλους δημοφιλείς συμβούλους ρομπότ.
• Λόγοι εξόδων χαρτοφυλακίων βάσει αξίας: Δεδομένου ότι τα χαρτοφυλάκια που βασίζονται σε αξίες περιλαμβάνουν φυσικά περισσότερη δουλειά, θα σας κοστίσουν επίσης περισσότερο. Για παράδειγμα, με το χαρτοφυλάκιο SRI, το Wealthsimple το λέει "Τα τέλη... είναι μέτρια υψηλότερα από τα τέλη για τακτικά ETF - σταθμισμένο μέσο όρο 0,24% έως 0,28%, σε σύγκριση με περίπου 0,1% για τα τυπικά χαρτοφυλάκια Wealthsimple."

Εναλλακτικές λύσεις στο Wealthsimple

Δεν είστε σίγουροι ότι το Wealthsimple είναι η σωστή επιλογή για εσάς;

Ακολουθούν μερικές εναλλακτικές λύσεις που μπορεί να θέλετε να λάβετε υπόψη:

Πλούτος μπροστά

Πλούτος μπροστά χρεώνει αμοιβή διαχείρισης 0,25% και μπορεί να υπερηφανεύεται για ένα μέσο ποσοστό δαπανών για τα ETF της 0,08%. Προσφέρουν επίσης δωρεάν καθημερινή συγκομιδή φορολογικών ζημιών και ισορροπία χαρτοφυλακίου. Ωστόσο, με το Wealthfront δεν θα έχετε πρόσβαση σε ανθρώπινο σύμβουλο και δεν μπορείτε να επενδύσετε σε κλασματικές μετοχές. Θα χρειαστείτε μια αρχική κατάθεση τουλάχιστον $ 500 για να επενδύσετε στο Wealthfront.

Ανάγνωση την πλήρη κριτική μας για το Wealthfront.

SoFi

SoFi ξεκίνησε ως εταιρεία αναχρηματοδότησης φοιτητικών δανείων, αλλά έχουν οράματα να γίνουν ο Αμαζόνιος της βιομηχανίας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών-ένα ενιαίο κατάστημα για όλες τις οικονομικές σας ανάγκες, συμπεριλαμβανομένων των επενδύσεων.

Ενώ η υπηρεσία διαχείρισης πλούτου τους, που ονομάζεται SoFi Invest, είναι σχετικά νέα, θα μπορούσε γρήγορα να γίνει μια δύναμη που πρέπει να υπολογίζεται στον χώρο των robo-συμβουλευτικών υπηρεσιών. Προσφέρει μια εντυπωσιακή διαχείριση 0% (ναι, καλά διαβάσατε) και έχετε πρόσβαση σε πιστοποιημένους οικονομικούς προγραμματιστές. Και το SoFi επίσης δεν έχει ελάχιστη απαίτηση υπολοίπου λογαριασμού.

Βελτίωση

Όπως το SoFi, Βελτίωση δεν έχει ελάχιστο λογαριασμό και αμοιβή διαχείρισης 0,25%. Και όπως η Wealthsimple, επιτρέπουν στους πελάτες να επενδύσουν σε κλασματικές μετοχές.

Η Betterment είναι επίσης γνωστή για τα εργαλεία καθορισμού στόχων. Μόλις ορίσετε έναν στόχο και ημερομηνία στόχου με το Betterment, θα προτείνει κατανομές περιουσιακών στοιχείων που θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους στόχους σας και θα σας επιτρέψουν ακόμη και να ρυθμίσετε αυτόματες καταθέσεις σε κάθε στόχο. Ωστόσο, εάν θέλετε να λάβετε συμβουλές οικονομικού προγραμματισμού από ένα πραγματικό άτομο, θα χρειαστείτε έναν λογαριασμό τουλάχιστον 100.000 $ και η αμοιβή διαχείρισης θα αυξηθεί στο 0,4%.

Ανάγνωση την πλήρη κριτική μας για τη βελτίωση.

Ellevest

Ενώ ο καθένας μπορεί να επενδύσει μαζί τους, Η Ellevest είναι ένας άνδρας με κεντρικό ρόλο ρομπο-σύμβουλος. Οι επενδυτικοί παράγοντες της Ellevest "με βάση το φύλο" στις διαφορές στις αμοιβές, τα διαλείμματα σταδιοδρομίας και τη διάρκεια ζωής μεταξύ ανδρών και γυναικών. Η ιδιότητα μέλους σας δίνει επίσης πρόσβαση σε τράπεζες*, μαθησιακούς πόρους και μειωμένες συνεδρίες προπόνησης.

Εκτός από την προσφορά αυτών των εργαλείων ειδικά για γυναίκες, το Ellevest διαθέτει επίσης ελάχιστο λογαριασμό 0 $ και η αμοιβή τους βασίζεται στο επίπεδο συμμετοχής.

• Το Ellevest Essential (1 $/μήνα) περιλαμβάνει τον στόχο Build Wealth, ο οποίος προσφέρει μόνο έναν ατομικό φορολογητέο επενδυτικός λογαριασμός, τραπεζικές συναλλαγές με λογαριασμό δαπάνης & αποθήκευσης και χρεωστική κάρτα, μάθηση, συν 20% έκπτωση προπόνηση..
• Το Ellevest Plus (5 $/μήνα) προσθέτει τον στόχο συνταξιοδότησης, ο οποίος σας επιτρέπει να ανοίξετε έναν IRA και σας επιτρέπει να δείτε πώς η πρόοδός σας προς τη συνταξιοδότηση επηρεάζει την ικανότητά σας να χτίσετε πλούτο ως πρωταρχικό στόχο. Έχετε 30% έκπτωση στην προπόνηση.
• Το Ellevest Executive (9 $/μήνα) προσθέτει πρόσβαση στους υπόλοιπους στόχους, όπως αγορά σπιτιού ή έναρξη επιχείρησης. Το Εκτελεστικό επίπεδο, όπως το Plus, παρέχει επίσης μια δόση πραγματικότητας όσον αφορά τις αντισταθμίσεις που μπορεί να είναι απαραίτητο για την επίτευξη πολλαπλών στόχων - για παράδειγμα, πώς η αγορά ενός σπιτιού φέτος μπορεί να καθυστερήσει την έναρξη ενός επιχείρηση. Έχετε επίσης 50% έκπτωση στην προπόνηση.

** Τα τραπεζικά προϊόντα και οι υπηρεσίες παρέχονται από την Coastal Community Bank, μέλος FDIC, σύμφωνα με την άδεια της Mastercard International.

Μάθετε περισσότερα για το Ellevest

Wealthsimple Promotions

Συνεργαζόμαστε με την Wealthsimple για να προσφέρουμε μια ειδική προώθηση - για εσάς τα πρώτα 10.000 δολάρια επενδύσεων, δεν πληρώνετε αμοιβή διαχείρισης για ένα έτος όταν εγγραφείτε με έναν σύνδεσμο από τον ιστότοπό μας.

Μάθετε περισσότερα για το Wealthsimple

Αποποίηση ευθυνών: Το Wallet Hacks έχει συνάψει συμφωνία παραπομπής και διαφήμισης με την Wealthsimple US, LTD και λαμβάνει αποζημίωση όταν ανοίγετε έναν λογαριασμό ή για συγκεκριμένη δραστηριότητα που μπορεί να περιλαμβάνει κλικ συνδέσεις. Δεν θα χρεωθείτε αμοιβή για αυτήν την παραπομπή και οι Wealthsimple και Wallet Hacks δεν είναι σχετικές οντότητες. Είναι απαίτηση να αποκαλύψετε ότι κερδίζουμε αυτές τις αμοιβές και επίσης να σας παρέχουμε το τελευταίο φυλλάδιο Wealthsimple ADV ώστε να μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτά πριν ανοίξετε έναν λογαριασμό.