9 πράγματα που χρειάζεστε για να επιβιώσετε από μια πτώση της αγοράς

Μερικές φορές το χρηματιστήριο μπορεί να πάει τους εμπόρους για μια βόλτα με άγριο τρενάκι αντί για τα συνηθισμένα σκαλοπάτια του πάνω-κάτω. Αυτό συνέβη μόλις αυτήν την εβδομάδα, καθώς οι Dow Jones Industrial και S&P 500 έκανε μια ιλιγγιώδη βουτιά λόγω των φόβων για τον κορονοϊό.

Πώς μπορεί ο μέσος επενδυτής αντιμετωπίσει την ύφεση της αγοράς? Εδώ είναι εννέα πράγματα που χρειάζεστε για να επιβιώσετε σε μια βουτιά στο χρηματιστήριο.

1. Calρεμη, μακροπρόθεσμη σκέψη

Ως επενδυτής στο χρηματιστήριο, παίζετε σε ένα καζίνο όπου βρίσκεται η άκρη του σπιτιού τα δικα σου μακροπρόθεσμα. Ωστόσο, περιστασιακά θα βιώσετε μια χαμένη χρονιά.

Σκεψου το Δείκτης S&P 500, σημείο αναφοράς για τις επενδυτικές αποδόσεις για τις εταιρείες μεγάλης κεφαλαιοποίησης στις Ηνωμένες Πολιτείες. Από το 1985 έως το 2015, ο S&P 500 έχασε χρήματα σε πέντε από τα 30 χρόνια, με απώλειες έως και 37% σε ένα χρόνο. Τα άλλα 25 χρόνια κατέληξαν σε κέρδη. Σε αυτά τα 30 χρόνια, ο μακροπρόθεσμος επενδυτής «κέρδισε» πέντε στα έξι χρόνια!

Ενώ μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να ακούσετε φίλους, συναδέλφους και ομιλητές στην τηλεόραση που θα σας πουν ότι τώρα είναι η ώρα να πανικοβληθείτε και να πουλήσετε επειδή είναι κακό, αγνοήστε αυτή τη συμβουλή. Παίξτε το μακρύ παιχνίδι και θα κρατάτε το χέρι που κερδίζει στο τέλος.

2. Καλός Σύμβουλος

Εάν βασίζεστε στη συμβουλή ενός διαχειριστή χρημάτων, τώρα είναι η ώρα να μιλήσετε με τον σύμβουλό σας πριν λάβετε τυχόν παρορμητικές αποφάσεις στο χαρτοφυλάκιό σας. Πιθανότατα δεν χρειάζεται να κάνετε πολλά για να παραμείνετε σε καλό δρόμο με τους επενδυτικούς σας στόχους. Ο σύμβουλος σας μπορεί να σας μιλήσει από τον γκρεμό πουλώντας τα πάντα, οπότε αξίζει να καλέσετε εάν έχετε αυτές τις σκέψεις.
Συνιστούμε τη χρήση Επενδύσεις Fisher ως οικονομικός σύμβουλος ή χρησιμοποιήστε τις υπηρεσίες του Ιππότης για να βρείτε τον καλύτερο οικονομικό σύμβουλο για εσάς.

3. Ένα απόθεμα εισοδήματος

Για ψυχική ηρεμία, ρίξτε μια ματιά σε όλα τα μερίσματα που φτύνουν οι επενδύσεις σας σε ρουτίνα. Σε μια κατάρρευση της αγοράς, τα μερίσματα συνήθως δεν μειώνονται τόσο πολύ όσο οι υποκείμενες αξίες των μετοχών.

Ας επανεξετάσουμε ξανά τον δείκτη S&P 500. Η τιμή του δείκτη μειώθηκε κατά περισσότερο από 50% από την κορυφή του 2007 στο κατώτατο σημείο του 2009, ενώ τα μερίσματα από τον δείκτη μειώθηκαν κατά 20% κατά τη διάρκεια αυτής της συντριβής. Είτε εργάζεστε ακόμα είτε στη συνταξιοδότηση, εστιάζοντας στο εισόδημα θα σας βοηθήσει να αντιμετωπίσετε τις ζημίες σε μια πτωτική αγορά.

Εάν εξακολουθείτε να εργάζεστε, τα μερίσματά σας μπορούν να επανεπενδυθούν για να αγοράσετε περισσότερες μετοχές σε ακόμη χαμηλότερες τιμές κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης.

Εάν είστε συνταξιούχος και ζείτε με μερίσματα αντί να βασίζεστε στην πώληση μετοχών για να χρηματοδοτήσετε τη ζωή σας τα έξοδα, θα είχατε μόλις μια μείωση 20% στο εισόδημα εάν διατηρούσατε το 100% των περιουσιακών σας στοιχείων στον S&P 500 δείκτης.

4. Υπενθυμίσεις της Αληθινής Αξίας

Όλες οι μετοχές σας είναι ακόμα εκεί. απλά αξίζουν λίγο λιγότερο κατά τη διάρκεια της ύφεσης. Μια μετοχή που μειώνεται από $ 100 ανά μετοχή πριν από τη συντριβή σε $ 80 ανά μετοχή μετά τη συντριβή εξακολουθεί να αντιπροσωπεύει τον ίδιο ισχυρισμό για τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας και τα μελλοντικά κέρδη.

Ενώ η μεσιτική σας δήλωση θα εμφανίσει απώλεια αξίας 20% σε αυτήν τη θέση, εξακολουθείτε να είστε κάτοχος αυτού που κάνατε πριν από τη συντριβή.

5. Διαφοροποίηση και σωστή κατανομή περιουσιακών στοιχείων

Η καλύτερη στιγμή για να ρυθμίσετε την κατανομή περιουσιακών στοιχείων σας είναι πριν μεγάλη πτώση του χρηματιστηρίου. Αλλά ποτέ δεν είναι αργά για να διαθέσετε σωστά το χαρτοφυλάκιό σας.

Η κατοχή του σωστού ποσοστού διαφοροποιημένων μετοχών και επενδύσεων σταθερού εισοδήματος είναι το κλειδί για να διατηρήσετε τη μεταβλητότητα του χαρτοφυλακίου σας υπό έλεγχο, ανάλογα με τον κίνδυνο που μπορείτε να περιορίσετε. Εάν πανικοβάλλεστε εύκολα και πουλάτε όταν οι αγορές πέφτουν πολύ, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αυξήσετε μόνιμα την κατανομή σας σε επενδύσεις σταθερού εισοδήματος, όπως δεσμούς, CD και μετρητά.

Απλώς μην μπείτε στον πειρασμό να επιστρέψετε σε υψηλή κατανομή μετοχών την επόμενη φορά που η αγορά θα έχει ένα πολυετές σερί νικών. Αυτό αγοράζει ψηλά, πουλάει χαμηλά, το ακριβώς αντίθετο από αυτό που πρέπει να κάνουν οι επενδυτές.

6. Μια νοοτροπία χωρίς πανικό

Κάνει μια πτωτική χρηματιστηριακή αγορά Πραγματικά επηρεάζει την καθημερινότητά σας; Θα μπορέσετε να βάλετε φαγητό στο τραπέζι την επόμενη εβδομάδα και τον επόμενο μήνα; Θα πληρωθεί η υποθήκη σας εγκαίρως; Θα εμφανιστεί ένα ρυμουλκό στις 3 τα ξημερώματα και θα ανακτήσει το αυτοκίνητό σας; Πιθανώς όχι.

Δεν πρέπει ποτέ να βασίζεστε σε ισχυρές αποδόσεις του χρηματιστηρίου για τις ημερήσιες ή μηνιαίες ανάγκες δαπανών σας, καθώς η αγορά είναι ένας μακροπρόθεσμος κινητήρας ανάπτυξης με μεγάλη μεταβλητότητα βραχυπρόθεσμα.

7. Ιστορικό αγοράς

Μεγεθύνετε ένα γράφημα του αγαπημένου σας αμοιβαίου κεφαλαίου, ETF ή μετοχών και θα δείτε πολλές πτώσεις 5%, 8%, 10%ή περισσότερο. Μεγέθυνση σε πολυετή χρονική περίοδο και οι περισσότερες από αυτές τις διορθώσεις μετατρέπονται σε ελάχιστα αισθητές καθοδικές πτώσεις σε μια γενικά ανοδική γραμμή τάσης. Οι διορθώσεις γίνονται τακτικά, αν και η γενική τάση της ευρείας αγοράς είναι ανοδική.

8. Μια κατώτερη στάση τροφοδότη

Είναι δύσκολο να πιάσεις ένα μαχαίρι που πέφτει κατά την κάθοδο, αλλά δοκίμασέ το αν έχεις πλεόνασμα μετρητών στο χέρι. Οι πτώσεις της αγοράς είναι εξαιρετικές στιγμές για να παραλάβετε τίτλους με μεγάλη έκπτωση. Θέλετε να αγοράζετε όταν όλοι οι άλλοι πωλούν.

Πιθανότατα δεν θα επιλέξετε το απόλυτο χαμηλότερο σημείο της αγοράς. Ωστόσο, η απόκτηση μετοχών με έκπτωση 10% ή περισσότερο σε σύγκριση με αυτό που διαπραγματεύονταν μόλις λίγους μήνες νωρίτερα είναι μια σαφής νίκη.

9. Συνεπής επένδυση

Ως συνέπεια για να «γίνετε τροφοδότης», βεβαιωθείτε ότι συνεχίζετε να επενδύετε τακτικά σε όλη την ύφεση της αγοράς. Αφήστε το 401 (k) σας για αυτόματη επένδυση όπως πριν από τη συντριβή. Μια ύφεση μπορεί να διαρκέσει ένα μήνα ή μπορεί να διαρκέσει ένα χρόνο ή περισσότερο.

Αφήνοντας τα χρήματά σας δολάριο μέσο κόστος σε επενδύσεις καθ 'όλη τη διάρκεια της ύφεσης, είναι εγγυημένο ότι θα αγοράζετε σε χαμηλά σημεία σε σύγκριση με τα υψηλά επίπεδα πριν από τη συντριβή. Ακολούθησα προσωπικά αυτή τη στρατηγική εν μέσω της τελευταίας μεγάλης ύφεσης το 2008–2009 και παρακολούθησα καθώς πολλές από τις θέσεις μου στο ETF και στο αμοιβαίο κεφάλαιο διπλασιάστηκαν από τότε.

Καθ 'όλη τη διάρκεια της επενδυτικής σας καριέρας, θα υπάρξουν αμέτρητες διορθώσεις και σφάλματα. Το να κολλάς με τις επενδύσεις σου σε καλές και κακές στιγμές σε κάνει επενδυτή και όχι απλό κερδοσκόπο της αγοράς ή έμπορο ημέρας.