Αυτή η ιστορία είναι πολύ οικεία.
Συμπληρώνετε κάποια φόρμα online ή απαντάτε σε ορισμένες διαφημίσεις. Η εταιρεία, συνήθως με πολύ επίσημο επιστολόχαρτο, σας στέλνει μια μαζική επιταγή μερικών χιλιάδων δολαρίων. Σας λένε να καταθέσετε την επιταγή, να αγοράσετε εκατοντάδες ή χιλιάδες δολάρια σε δωροκάρτες, να τις φωτογραφήσετε και να τις στείλετε πίσω και να διατηρήσετε την αλλαγή ως αμοιβή σας. Πρέπει να γράψετε την εμπειρία σας ως μέρος της "εργασίας".
Ακούγεται αρκετά «ασφαλές», σωστά; Καταθέτετε την επιταγή, τα κεφάλαια είναι διαθέσιμα σε μια μέρα και πηγαίνετε να κάνετε τη δουλειά σας. Εκτός από λίγες ημέρες, η επιταγή θα αναπηδήσει, η τράπεζα θα πάρει πίσω τα χρήματα και τώρα είστε έξω τα χρήματα που ξοδέψατε.
Συνέβη ξανά και ξανά και ξανά.
Ακολουθούν δύο πραγματικά παραδείγματα και στη συνέχεια πώς μπορείτε να το αποτρέψετε.
Πίνακας περιεχομένων
- Γιατί αυτή η απάτη ξεγελά τόσο πολλούς ανθρώπους
- Πώς φαίνεται αυτή η απάτη στην πραγματική ζωή;
- Mystery Shopping Scam #1
- Mystery Shopping Scam #2
- Μαζικές κόκκινες σημαίες για αυτήν την απάτη
- Τι πρέπει να κάνω με τον ψεύτικο έλεγχο;
Γιατί αυτή η απάτη ξεγελά τόσο πολλούς ανθρώπους
Όταν καταθέτετε μια επίσημη επιταγή (Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ, κρατικές επιταγές, τραπεζικές επιταγές όπως επιταγές ταμείου, πιστοποιημένους ελέγχους και επιταγές του ταμείου), σύμφωνα με το ομοσπονδιακό δίκαιο, η τράπεζα πρέπει να σας διαθέσει τα χρήματα σε μία εργάσιμη ημέρα.
Για ανεπίσημους ελέγχους (προσωπικούς, επαγγελματικούς), οι τράπεζες πρέπει να διαθέσουν τα πρώτα 200 $ μετά από μία εργάσιμη ημέρα και τα υπόλοιπα μετά από άλλη ημέρα.
Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι ο έλεγχος έχει εξαφανιστεί! Και δεν ξεκαθαρίζει!
Τα κεφάλαια είναι διαθέσιμα αλλά η τράπεζα δεν επιβεβαίωσε ότι οι επιταγές είναι καλές. Αυτή η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει από αρκετές ημέρες έως αρκετές εβδομάδες. Μέχρι να το επιβεβαιώσει η τράπεζα, είστε υπεύθυνοι.
Οι απατεώνες εκμεταλλεύονται αυτό το σφάλμα στο σύστημα. Αυτό που συμβαίνει είναι ότι καταθέτετε την επιταγή, ο ομοσπονδιακός νόμος λέει ότι η τράπεζα πρέπει να σας δώσει πρόσβαση στα κεφάλαια (παρόλο που η τράπεζα δεν τα έχει λάβει) και νομίζετε ότι η επιταγή είναι καλή επειδή τα χρήματα είναι στο δικό σας λογαριασμός.
Ο απατεώνας σας κάνει να ξοδεύετε χρήματα σε δωροκάρτες όσο το δυνατόν γρηγορότερα (γι 'αυτό είναι τόσο πιεστικοί). Το κάνουν επειδή τελικά η τράπεζα θα σας πει ότι η επιταγή είναι κακή, παίρνουν πίσω τα χρήματα (δικαιωματικά) και είστε έτοιμοι να το κάνετε.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο όλες οι επιταγές θα είναι "επίσημες" επιταγές (επιταγή ταμείου κ.λπ.) και όχι επιχειρηματική επιταγή, όπως από μια μυστηριώδη εταιρεία αγορών.
Πώς φαίνεται αυτή η απάτη στην πραγματική ζωή;
Αφού είδα δύο παραδείγματα από την πραγματική ζωή, είναι εκπληκτικό το πόσες πληροφορίες υπάρχουν σε αυτές τις «επιταγές του ταμείου», σε εισαγωγικά επειδή δεν είναι πραγματικές.
Μια πραγματική ταμειακή επιταγή από μια τράπεζα είναι πολύ απλή. Αυτοί οι έλεγχοι είναι γεμάτοι χάλια.
Η ταμειακή επιταγή δεν θα έχει τον "αγοραστή" επειδή δεν υπάρχει αγοραστής, η επιταγή είναι τεχνικά από την ίδια την τράπεζα. Επίσης, δεν θα εμφανίζει μια τοποθεσία εκδότη, όπως η Walmart ή η MoneyGram, επειδή η τράπεζα την εκδίδει.
Αυτό και μόνο είναι μια κόκκινη σημαία (εκτός από το γεγονός ότι ένας ξένος σας έστειλε χιλιάδες δολάρια με την ελπίδα ότι δεν θα τρέξετε μόνο με αυτό), αλλά αυτό μόνο αν είστε εξοικειωμένοι με τις επιταγές του ταμείου.
Ας δούμε δύο πραγματικά παραδείγματα…
Ένας αναγνώστης μου έστειλε μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου επειδή στρατολογήθηκαν από μια μυστηριώδη εταιρεία αγορών. Τουλάχιστον νόμιζαν ότι ήταν.
Έκαναν έρευνα για την εταιρεία και βρήκαν την ανάρτησή μου μυστηριώδεις απάτες αγορών, είδε την εταιρεία με την οποία συνεργάζονταν στη λίστα μου με τις ΟΚ εταιρείες, αλλά εξακολουθούσε να αισθάνεται καχύποπτος (καλά!).
Αποδεικνύεται ότι ο καθένας μπορεί να αντιγράψει ένα λογότυπο, να πάρει έναν αριθμό Google Voice που ταιριάζει με τον κωδικό περιοχής και να προσποιείται ότι είναι υπάλληλος αυτής της εταιρείας. Σε αυτή την περίπτωση, προσποιήθηκαν ότι ήταν υπάλληλοι της About Face, μιας εταιρείας αγορών μυστηρίου με έδρα την Ατλάντα, που είναι καταχωρημένη στο MSPA, το Mystery Shopping Providers Association.
Μου έστειλε μια φωτογραφία της επιταγής και την πολύ επίσημη επιστολή.
Πρώτον, το τεράστιο μέγεθος της επιταγής είναι κλασικό ελέγξτε την απάτη υπερπληρωμής. Το βλέπετε με τον Craigslist τον τόνο. Πουλάτε ένα thneed για περίπου $ 500 και κάποιος λέει "ω, εδώ είναι μια επιταγή 3.250 $ που μου έστειλε κάποιο άλλο jabroni αλλά δεν μπορώ εξαργυρώστε το, μπορείτε να το εξαργυρώσετε, δώστε μου το thneed και τα επιπλέον μετρητά και κρατήστε άλλα 100 $ για τον εαυτό σας ». Or κάποια BS like ότι.
(είναι BS επειδή ο καθένας μπορεί να εξαργυρώσει μια ταμειακή επιταγή, είναι μια επίσημη τραπεζική επιταγή!)
Εκτός από το μεγάλο ποσό, η επιταγή λέει επίσης ότι έχει εκδοθεί από τα Moneygram Payment Systems (ε;) και στη συνέχεια ο Drawee λέει BOKF, NA, Eufaula, OK. Μοιάζει περίεργο έτσι;
Αυτό που με έπεισε ότι ήταν απάτη ήταν ο αριθμός δρομολόγησης ABA. Το 103100551 δεν ταιριάζει με το όνομα της τράπεζας στην επιταγή. 103100551 αγώνες Bank of Oklahoma, A Division of BOKF, Εθνική Ένωση αλλά η επιταγή ήταν από την «Πιστωτική Ένωση Jordan». (αναζητήστε τους αριθμούς ABA εδώ)
Το BOKF είναι αυτό που λέει ο Drawee… έτσι είναι η επιταγή από την Jordan Credit Union ή την BOKF; Περιμένετε, είναι ένας επίσημος έλεγχος που εκδόθηκε από τη Moneygram, το λέει ακριβώς εκεί!
Εάν πιστεύετε ακόμη ότι η πιστωτική ένωση Jordan είναι πραγματική (κάτι που δεν πιστεύω), μπορείτε να ελέγξετε το Ιστότοπος NCUA.gov αν και θα ήταν δύσκολο να επιβεβαιωθεί αφού ο έλεγχος δεν έχει διεύθυνση (άλλη κοκκινωπή σημαία). Υπάρχει μια πιστωτική ένωση Jordan που βρίσκεται στη Γιούτα και έχει το ίδιο λογότυπο… αλλά γιατί μια εταιρεία με έδρα την Ατλάντα θα χρησιμοποιούσε μια πιστωτική ένωση στη Γιούτα; (και ο αριθμός δρομολόγησης ABA είναι 324379705, όχι 103100551)
Η απάντηση…. είναι ότι δεν θα το έκαναν. Ούτε θα χρησιμοποιούσαν το Moneygram όταν μπορούν απλώς να σας γράψουν μια επιχειρηματική επιταγή δωρεάν.
Αλλά ένας απατεώνας θα το έστηνε έτσι εξαιτίας πώς διεκπεραιώνονται οι έλεγχοι.
Αυτό φέρεται να είναι από Στόχος, εδώ είναι η επιταγή και το γράμμα.
Τι είναι ψαράκι σε αυτό; Πολύ.
Το πρώτο ύποπτο είναι ότι η αλληλογραφία μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου θα γίνεται με το [email protected] - όχι κάτι που θα έκανε ο Target. Σοβαρά εννοώ... πρέπει να το κάνεις καλύτερα από αυτό.
Έστειλα email στη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σύμφωνα με τις οδηγίες (φυσικά με μια διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου μιας χρήσης, πόσο μεγάλος βλάκας με παίρνεις;) και δεν πήρε καμία απάντηση, οπότε μην μπείτε στον κόπο να προσπαθήσετε να τα μπλέξετε. Δεν τολμούσα να στείλω κείμενο. 🙂
Μπορείτε επίσης να κάνετε Google τον αριθμό τηλεφώνου, 585-391-0687, για να δείτε αν υπάρχουν αναφορές απάτης… Βρήκα τουλάχιστον έναν στο AngryCitizen.com:
Εάν αυτό δεν ήταν αρκετό για να ενεργοποιήσετε τον εσωτερικό σας συναγερμό απάτης για να μείνετε μακριά, ακολουθεί μια ματιά στον αριθμό ABA.
Ο αριθμός δρομολόγησης ABA (314972853) κάνει ταιριάζει με την Woodforest National Bank αλλά όχι αυτό στο Τέξας. Στο Τέξας, χρησιμοποιούν το 113008465 (εκτός από το υποκατάστημα τους στο Refugio, Texas).
ΟΧΙ καλα. Ελέγξτε άσχημα.
Μαζικές κόκκινες σημαίες για αυτήν την απάτη
Ιδού τι ψάχνω:
- Εάν απαιτούν να τους πληρώσετε οτιδήποτε. Εάν απαιτούν από εσάς να πληρώσετε ένα τέλος αίτησης ή ένα τέλος πιστοποίησης ή να λάβετε μια κατηγορία επί πληρωμή, είναι απάτη. Εάν απαιτούν από εσάς να πληρώσετε μια συνδρομή για να έχετε πρόσβαση σε μια ειδική λίστα ή να πληρώσετε επιπλέον για να αποκτήσετε πρόσβαση προτεραιότητας, είναι απάτη. Ποτέ δεν θα πληρώσετε μια νόμιμη εταιρεία.
- Μια επιταγή υψηλού δολαρίου - Γιατί θα σας πληρώσουν χιλιάδες δολάρια για να τα ξοδέψετε για χιλιάδες δολάρια σε δωροκάρτες, χρηματικές εντολές, και τα λοιπά? Σας δίνουν $ 3.000 και έχετε ξοδέψει $ 2.700 και κρατάτε $ 300; Δεν θα το έκαναν γιατί έτσι θα ήταν παράφρων. Αυτός είναι ίσως ο λόγος που βρήκατε αυτή τη σελίδα από την αρχή.
- Χρήση επιταγής ταμείου ή χρηματικής εντολής - Εάν ήσασταν μεγάλη επιχείρηση και κάνατε αυτές τις κριτικές συνεχώς, γιατί θα πληρώνατε το τέλος για να λάβετε μια χρηματική εντολή ή μια ταμειακή επιταγή; Μπορείτε να κόψετε το ίδιο εύκολα έναν κανονικό έλεγχο. Μόνο που δεν υπάρχουν νόμοι που απαιτούν έναν τακτικό έλεγχο για εκκαθάριση σε μία μόνο μέρα, που είναι το κενό που χρησιμοποιούν οι απατεώνες.
- Εάν επικοινωνήσουν μαζί σας μέσω μιας διαδικτυακής ανάρτησης. Αυτό συμβαίνει πολύ αν δημοσιεύσετε το βιογραφικό σας στο διαδίκτυο και σαρώνουν το email σας. Είναι πιθανότατα μια απάτη επειδή οι μυστικές εταιρείες αγορών έχουν συχνά περισσότερους αγοραστές παρά ευκαιρίες.
- Εάν ζητούν ευαίσθητες προσωπικές πληροφορίες. Δεν χρειάζονται περισσότερα από το όνομα και τη διεύθυνσή σας για να σας στείλουν μια επιταγή (ή email για το Paypal). Δεν χρειάζονται τον αριθμό κοινωνικής σας ασφάλισης, αυτό είναι μια μεγάλη κόκκινη σημαία.
- Χρησιμοποιούν δωρεάν λογαριασμό email - Μια αξιόπιστη εταιρεία μπορεί να λάβει μια διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που ταιριάζει με το όνομά τους και όχι μια από το Gmail, το Yahoo, το Hotmail, το Outlook κ.λπ.
- Αν δίνουν φαινομενικά παράλογες υποσχέσεις. Έχετε να κρατήσετε έναν τόνο εμπορευμάτων; Θα πλημμυρίσετε με δουλειές; Θα κάνεις περιουσία; Θα χρειαστούν μόνο λίγα λεπτά την ημέρα; Όλα τα ψέματα και συνήθως αυτές οι υποσχέσεις είναι εκεί για να σας κάνουν να πληρώσετε το τέλος. Η πραγματικότητα είναι ότι θα έχετε περίπου $ 15-20 ανά εργασία. Είναι ωραία επιπλέον μετρητά αλλά δεν θα το κάνετε Γίνε πλούσιος.
- Ελέγξτε τον αριθμό δρομολόγησης ABA - Η απάτη βασίζεται σε έναν κακό έλεγχο, αλλά που διαρκεί περισσότερο από μία ημέρα για να επιβεβαιωθεί, οπότε μια δρομολόγηση ABA Ο αριθμός που είναι πραγματικός αλλά δεν ταιριάζει με την τράπεζα είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ξεγελάσετε το σύστημα για λίγο ενώ.
- Μπορείτε πάντα να καλέσετε την τράπεζα για να επαληθεύσετε την επιταγή - Εντάξει, ας πούμε ότι κάνετε όσο περισσότερη έρευνα μπορείτε, όλα φαίνονται 100% νόμιμα και δεν με πιστεύετε όταν λέω ότι η αποστολή επιταγής $ 3.000 για $ 3000 είναι αλυσιδωτή... μπορείτε να κάνετε τις υπηρεσίες επαλήθευσης επιταγών της τράπεζας επιβεβαίωση. Μην καλείτε έναν αριθμό στην επιταγή, αναζητήστε την τράπεζα στο διαδίκτυο και καλέστε τον.
- Comeρθε με UPS ή FedEx; Αυτό είναι περισσότερο μια ανοιχτό κόκκινη σημαία, αλλά οι απατεώνες χρησιμοποιούν αυτές τις υπηρεσίες, επειδή αν το έστειλαν από την Ταχυδρομική Υπηρεσία των Ηνωμένων Πολιτειών, είναι απάτη μέσω ταχυδρομείου. Η απάτη μέσω ταχυδρομείου είναι α ομοσπονδιακό αδίκημα.
- Δεν είναι στην Ένωση παρόχων Mystery Shopper Providers. Υπάρχουν αρκετές νόμιμες εταιρείες αγορών μυστηρίου στο MSPA Είμαι βέβαιος ότι πρέπει να παραλείψετε αυτά που δεν είναι σε αυτό. Κάντε τη χάρη στον εαυτό σας και ξεκινήστε με αυτούς πρώτα.
Τελευταίο αλλά όχι λιγότερο σημαντικό, αν δεν είστε σίγουροι... χρησιμοποιήστε το δικό μου ανόητη στρατηγική κατά της απάτης: ρωτήστε πέντε φίλους. Θα σε καθοδηγήσουν.
Ακολουθούν μερικές αξιόπιστες εταιρείες (όλες βρίσκονται στο MSPA) για τις οποίες γνωρίζουμε:
- Μυστικός αγοραστής
- Marketforce
- Σχετικά με το πρόσωπο
- Confero
- Αριστα
- Δείτε Level Shoppers
- Δεύτερο σε Καμία
- Intellishop
Θυμηθείτε, ένας απατεώνας μπορεί να προσποιείται ότι προέρχεται από μία από αυτές τις εταιρείες, όπως ακριβώς ο προηγούμενος απατεώνας είπε ότι προέρχονταν από την Target.
Τι πρέπει να κάνω με τον ψεύτικο έλεγχο;
Εάν πιστεύετε ότι είναι ψεύτικο, ήρθε η ώρα να το αναφέρετε στις αρμόδιες αρχές.
Θα πρέπει να αναφέρετε την πλαστή επιταγή σας στις αρχές από:
- Υποβολή καταγγελίας στην FTC χρησιμοποιώντας το Βοηθός καταγγελίας FTC.
- Καλώντας το δικό σας τοπικό γραφείο του FBI για να δουν αν θέλουν να ερευνήσουν.
- Αναφορά στον τοπικό ταχυδρομείο σας (περισσότερες πληροφορίες από το USPS)
- Να το αναφέρετε στον γενικό εισαγγελέα σας, βρείτε το τοπικό σας AG.
Θα το ερευνήσουν και, ελπίζουμε, θα πιάσουν τον απατεώνα ή το δαχτυλίδι απάτης.