Πώς παρακολουθούμε την καθαρή μας αξία

Υπάρχουν πολλά εργαλεία που μπορούν να σας βοηθήσουν να παρακολουθήσετε τα οικονομικά σας.

Οι περισσότεροι έφτασαν αφότου άρχισα να εργάζομαι (δεν μπήκα ποτέ στο Quicken) και αφού άρχισα να παρακολουθώ την καθαρή μας αξία, έτσι είναι χρήσιμα αλλά δεν είναι το «βασικό μου σύστημα».

Γι'αυτό, χρησιμοποιούμε ένα παλιομοδίτικο υπολογιστικό φύλλο. 🙂

Το Net Worth Record είναι το πρώτο έγγραφο στην προσωπική οικογενειακή χρηματοδότηση "συνδετικό" (το δεύτερο είναι ένα word έγγραφο που ονομάζω εγχειρίδιο χρήματος).

Πίνακας περιεχομένων

1. Γιατί παρακολουθούμε την καθαρή μας αξία
2. Τι πηγαίνει στην καθαρή μας αξία
3. Τι δεν πάει στην καθαρή μας αξία
4. Τελικές σκέψεις

Γιατί παρακολουθούμε την καθαρή μας αξία

Υπάρχουν δύο λόγοι - να παρακολουθούμε την πρόοδό μας και να επιβάλλουμε μηνιαίο έλεγχο στα οικονομικά μας. Το με βοηθάει να είμαι υγιής όταν ο κόσμος φαίνεται τρελός.

(από την άλλη πλευρά, φαίνεται ότι διαβάζω καθημερινά ιστορίες τρόμου στο φόρουμ r/personalfinance του Reddit όπου κάποιος το μαθαίνει αυτό τα τελευταία Χ χρόνια, οι επενδύσεις του ήταν σε μετρητά ή σε κάποια ισοδύναμη επειδή δεν τα έλεγχαν - επιταγή σε!)

Το ρεκόρ καθαρής αξίας, όπως ονομάζεται το αρχείο Excel, είναι ο οικονομικός πίνακας ελέγχου μας. Σε δευτερόλεπτα, βλέπω ένα στιγμιότυπο της οικονομικής μας κατάστασης από το ποσό των μετρητών που διαθέτουμε μέχρι την απόδοση των επενδύσεων τον τελευταίο μήνα.

Το πιο σημαντικό, μπορώ να αφήνω σημειώσεις κάθε μήνα για να τα βάζω όλα στο πλαίσιο όταν το διαβάζω αργότερα.

Χρονολογείται από τον Ιούνιο του 2003. Αυτός ήταν ο πρώτος μου μήνας πλήρους απασχόλησης, όταν είχα καθαρή αξία 8,745,69 $ (4,519,44 $ από τα οποία ήταν σε Roth IRA που ξεκίνησα στο κολέγιο). Ο Northrop Grumman μόλις κατέθεσε την πρώτη μου αμοιβή και το μπόνους υπογραφής, το οποίο αντιπροσωπεύει τα άλλα τέσσερα γκραν. Χωρίς σημειώσεις, δεν θα θυμόμουν κάτι από πάνω από 12 χρόνια πριν. 🙂

Είναι διασκεδαστικό να παρακολουθείς την εξέλιξη με την πάροδο των ετών (είμαι αυτονόητος αριθμός geek) και αυτός είναι ένας βασικός λόγος για το έγγραφο.

Δεδομένου ότι το ενημερώνω μηνιαίως, πρέπει να συνδεθώ στους οικονομικούς μας λογαριασμούς για να συλλέξω τους αριθμούς. Όταν συνδέομαι σε κάθε λογαριασμό, εξετάζω τις συναλλαγές του τελευταίου μήνα. Οτιδήποτε ύποπτο είναι άμεσα προφανές γιατί ελέγχω κάθε μήνα. Δεν βλέπω μια συναλλαγή 90 ημερών και αναρωτιέμαι για τι ήταν, όλα είναι μέσα στις τελευταίες τριάντα ημέρες.

χρησιμοποιώ Προσωπικό Κεφάλαιο για να παρακολουθήσουμε την καθαρή μας αξία, είναι ένα από τα αγαπημένα μου εργαλεία και α εξαιρετική εναλλακτική λύση σε παλαιότερα συστήματα όπως το Quicken. Συλλέγει τα δεδομένα για μένα, οπότε δεν χρειάζεται να συνδεθώ σε κάθε λογαριασμό ξεχωριστά. Αυτό μου εξοικονομεί έναν τόνο χρόνου κάθε μήνα, ενώ μου επιτρέπει ακόμα να αναλύω όλες τις συναλλαγές. Δεν μου λείπει η είσοδος σε κάθε λογαριασμό και μου αρέσουν όλα τα εργαλεία ανάλυσης που μου δίνει για να ξέρω αν εξοικονομώ αρκετά για τη συνταξιοδότηση. Το καλύτερο από όλα, είναι δωρεάν.

Τέλος, είναι σημαντικό να έχετε μια λίστα με όλους τους οικονομικούς σας λογαριασμούς. Αυτός ο δίσκος είναι αυτή η λίστα για εμάς.

Τι πηγαίνει στην καθαρή μας αξία

Κάντε κλικ για λήψη ενός αντιγράφου
(Δεν θα σας αναγκάσω να συμμετάσχετε στο ενημερωτικό μας δελτίο για να το λάβετε, αλλά μπορείτε αν θέλετε περισσότερη εκπληκτικότητα όπως αυτή!)

Κάθε αριθμός περιλαμβάνεται, από το αξία του σπιτιού μας και αυτοκίνητα σε τραπεζικές καταστάσεις.

Γιατί συμπεριλαμβάνω την αξία του σπιτιού; Η συμπερίληψη της αξίας του σπιτιού είναι μια μεγάλη συζήτηση σε ορισμένους κύκλους, αλλά πηγαίνει πίσω στο γιατί παρακολουθώ την καθαρή μας αξία - είναι για να μας δώσει ένα στιγμιότυπο της κατάστασής μας. Καθορίζω την αξία του σπιτιού μας στην τιμή αγοράς και συμπεριλαμβάνω την υποθήκη μας ως υποχρέωση. Επέλεξα να το ορίσω στην τιμή αγοράς για απλότητα, αλλά εδώ είναι ένα μερικούς άλλους τρόπους για να το εκτιμήσετε.

Αν συμπεριλάβατε το ένα και όχι το άλλο, θα μπέρδευε τους αριθμούς σας. Συμπεριλάβετε μια υποχρέωση με το περιουσιακό στοιχείο που αγοράσατε και οι αριθμοί φαίνονται χαμηλότεροι από ό, τι θα έπρεπε. Συμπεριλάβετε την αξία της κατοικίας αλλά όχι την υποχρέωση και οι αριθμοί φαίνονται μεγαλύτεροι από ό, τι θα έπρεπε.

Το ίδιο ισχύει για τα αυτοκίνητα και άλλα περιουσιακά στοιχεία που δεν παράγουν εισοδήματα, τα οποία οι άνθρωποι συχνά αποκλείουν από την καθαρή τους αξία.

Δεν ενημερώνουμε την αξία του σπιτιού. Σε αντίθεση με τις επενδύσεις στο χρηματιστήριο, τις οποίες μπορείτε να πουλήσετε "αμέσως" για την τιμή της αγοράς και μια μικρή προμήθεια, το σπίτι μας είναι το αντίστροφο. Δεν μπορείτε να το πουλήσετε αμέσως για μια μικρή προμήθεια, διαρκεί περίπου ένα μήνα και λίγα τοις εκατό και η τιμή εξαρτάται πολύ από τους τοπικούς παράγοντες.

Δεδομένων όλων αυτών των μεταβλητών, η επανεκτίμηση της αξίας του σπιτιού σας, πάνω ή κάτω, δεν βοηθά και είναι χάσιμο χρόνου-οπότε δεν το κάνω.

Ενημερώνουμε την αξία των αυτοκινήτων μας. Δεδομένου ότι συνεχώς μειώνεται και η αγορά είναι κάπως πιο ρευστή για τα οχήματα, συμπεριλαμβάνουμε την αργή πτώση της αξίας των αυτοκινήτων μας. Περιλαμβάνω ένα αυτοκίνητο μόνο εάν αγοράστηκε εντός των χρονικών ορίων του Net Worth Record λόγω συνέχειας... και αυτό σημαίνει στην πραγματικότητα ότι το κάνουμε μόνο για ένα από τα αυτοκίνητά μας.

Για την αξία του αυτοκινήτου, απλώς χρησιμοποιώ την αξία Kelley Blue Book Trade-In για το αυτοκίνητό μας στην αρχή του έτους για ολόκληρο το έτος. Δεν το ελέγχω κάθε μήνα, δεν υπάρχει πραγματικά νόημα σε αυτό το επίπεδο ιδιαιτερότητας. Κανείς δεν έχει χρόνο για αυτό.

Τι δεν πάει στην καθαρή μας αξία

Τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών δεν περιλαμβάνονται. Δεδομένου ότι οι πιστωτικές κάρτες εξοφλούνται πλήρως κάθε μήνα, τα υπόλοιπα αντικατοπτρίζονται στους τραπεζικούς μας λογαριασμούς με κάθε πληρωμή. Δεν με πειράζει η καθυστέρηση ενός μήνα.

Εξακολουθώ να συνδεθώ για να ψάξω για δόλιες συναλλαγές (και παίρνω ειδοποιήσεις συναλλαγών) αλλά δεν καταγράφω υπόλοιπα.

Αυτό σημαίνει ότι η καθαρή μας αξία είναι ελαφρώς φουσκωμένα γιατί τα υπόλοιπα της πιστωτικής μας κάρτας, τα οποία πρέπει να είναι υποχρέωση, δεν περιλαμβάνονται ποτέ και ποτέ.

Δεν καταγράφω "μικρο μετρητά", ή μετρητά που έχουμε στα πορτοφόλια μας. Γενικά θα είναι μικρό και δεν θα επηρεάσει, οπότε δεν μπαίνω στον κόπο να πάω σε αυτό το επίπεδο λεπτομέρειας.

Τελικές σκέψεις

Δεν υπάρχει single σωστά τρόπος να υπολογίσετε την καθαρή σας αξία, μόνο με τον τρόπο σας. Απλώς ένας τρόπος που σας δίνει τις πληροφορίες που χρειάζεστε.

Όταν ζυγίζεστε, βγάζετε όλα τα ρούχα σας; Φοράς το ίδιο πράγμα κάθε φορά; Ντροπιάζεσαι στο ιατρείο όταν σε ζυγίζουν; Τα τζιν είναι βαριά. Τα ρούχα σας ζυγίζουν μερικά κιλά και αυξάνουν τον τελικό αριθμό... αλλά κάνουν τη διαφορά;

Είναι το ίδιο με την καθαρή αξία.

Μπορείτε να παρακολουθείτε διαφορετικές εκδόσεις για διαφορετικούς σκοπούς. Για παράδειγμα, παρακολουθούμε το δικό μας ρευστή καθαρή αξία, η οποία είναι η εκτίμησή μου για την καθαρή μας αξία εάν μετατραπούν («ρευστοποιηθούν») σε μετρητά και ισοδύναμα μετρητών.

Παρακολουθείτε την καθαρή σας αξία; Αν ναι, πώς; Τι συμπεριλαμβάνετε ή αποκλείετε και γιατί;