Είμαστε υπέροχα προβλέψιμα πλάσματα, έτσι δεν είναι; 🙂
Μας αρέσει να παίζουμε. Μας αρέσει η γρήγορη ιστορία του πλούσιου. Αγαπάμε το λαχείο. Αγαπάμε το κουρέλια στον πλούτο ιστορία τόσο πολύ που αποτελεί τη βάση πολλών κλασικών ιστοριών.
Και σε κανέναν δεν αρέσει να παίζει, Γίνε πλούσιος γρήγορα, ή παίξτε το λαχείο σαν μια ομάδα ανθρώπων που σκέφτονται μαζί. Ο όχλος.
Ω, αυτό το όμορφο πλήθος.
Το πλήθος είναι αυτό που δημιουργεί επενδυτικές φούσκες. Είτε πρόκειται για τη φούσκα τουλίπας που αναφέρεται συχνά το 1636-1637 είτε για τις πιο πρόσφατες φυσαλίδες στο dot-com, φούσκα κατοικιών, και οικονομική κρίση/Μεγάλη cessφεση, η κερδοσκοπία διογκώνει τις τιμές στο σημείο που είναι ώριμες για ένα όμορφο οδυνηρό κρότος.
Ένα από τα δύσκολα μέρη της επένδυσης είναι ότι έλκουμε προς αυτούς τους συναρπαστικούς τομείς, αλλά αυτοί οι συναρπαστικοί τομείς μπορούν να προκαλέσουν οικονομική καταστροφή.
ο η πιο πρόσφατη φούσκα που εμφανίστηκε ήταν το bitcoin. Περισσότερο βολβός τουλίπας παρά σπίτι, έφτασε στο αποκορύφωμά του στα τέλη του 2017 σχεδόν 20.000 δολαρίων. Αξίζει μόνο λιγότερο από
$3,500 τώρα (κατά την αρχική σύνταξη αυτής της ανάρτησης).(έκτοτε είχε αναζωπυρωθεί φτάνοντας περίπου τα 40.000 δολάρια το νόμισμα!)
Πώς αποφεύγετε αυτές τις επενδυτικές φούσκες;
Πίνακας περιεχομένων
- Έχετε ένα σχέδιο, επιμείνετε σε αυτό
- Το παιχνίδι συνεχίζεται
- You’re A Minnow in a Sea of Sharks
- Λίγοι νικητές, πολλοί χαμένοι
- Αποφύγετε το αν δεν μπορείτε να το καταλάβετε
- Απλά περίμενε
- Όταν όλοι είναι ειδικοί, προσέξτε
- Μάθετε από το Bitcoin
Έχετε ένα σχέδιο, επιμείνετε σε αυτό
Τα αποφεύγετε αποφεύγοντας τον πειρασμό. Αποφεύγετε τον πειρασμό χτίζοντας ένα οικονομικό σχέδιο και τηρώντας αυτό.
Εάν δεν έχετε ένα οικονομικό σχέδιο, ήρθε η ώρα να δημιουργήσετε ένα. Αυτό το σχέδιο θα σας βοηθήσει να καταλάβετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε, τις αποδόσεις που χρειάζεστε για αυτές τις αποταμιεύσεις και πότε μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε.
Το σχέδιό σας δεν θα περιλαμβάνει την "κερδίζοντας το λαχείο" ή "κερδίζοντας 200%+ σε Bitcoin".
«Μα Τζιμ! Δεν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα; Δεν θα ήταν υπέροχο να κερδίσεις το λαχείο; »
Ναι θα ήταν. Αλλά αυτό δεν είναι μέρος του σχεδίου. Και η πιθανότητα να μην κερδίσετε το λαχείο και να μην κερδίσετε χρήματα στο Bitcoin είναι μεγαλύτερη από την πιθανότητα που κερδίζετε.
Επιπλέον, κανείς δεν αποχωρεί νωρίς επειδή έβαλε μια σειρά επικίνδυνων κερδοσκοπικών στοιχημάτων και τα κέρδισε όλα. Όλες αυτές οι ιστορίες που ακούτε για κερδισμένα στοιχήματα περιβάλλονται από ακόμα πιο ανείπωτες ιστορίες απώλειας στοιχημάτων. Πολύ λίγοι άνθρωποι τα βάζουν αποτυχίες στο ύπαιθρο (οι δικοί μου δεν είναι θεαματικά κακοί γιατί δεν βάζω θεαματικά στοιχήματα!).
Αν θέλετε ιστορίες, πηγαίνετε στο Βέγκας. Μπορείτε να διπλασιάσετε τα χρήματά σας σε δευτερόλεπτα με αποδόσεις που είναι καλά δημοσιευμένες. Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα κομμάτι του χαρτοφυλακίου επενδύσεών σας για επικίνδυνα κερδοσκοπικά στοιχήματα εάν θέλετε να χαράξετε αυτό το φαγούρα. Το έκανα… αλλά το έβαλα μετοχές ανάπτυξης μερισμάτων… Τόσο άγρια! 🙂
Το παιχνίδι συνεχίζεται
Στον αθλητισμό, υπάρχουν εντός έδρας αγώνες και βολές που κερδίζουν παιχνίδια. Το παιχνίδι τελειώνει κάποια στιγμή και όποιος έχει τους περισσότερους πόντους ανακηρύσσεται νικητής.
Οι επενδύσεις δεν είναι έτσι. Το να κάνετε ένα στοιχηματικό που κερδίζει είναι καλό για σήμερα, αλλά πρέπει να βάλετε ένα στοιχηματικό κέρδος ξανά και ξανά για να έχει σημασία.
Εάν δεν κάνετε καλά στοιχήματα ή βάλετε πάρα πολλά στοιχήματα, το τέλος της ζωής σας θα είναι άθλιο.
Τα χρήματα που επενδύετε είναι το προϊόν της σκληρής δουλειάς σας που μετατρέπει τη ζωή σας σε χρήμα. Ένα στοίχημα που κερδίζει σας δίνει περισσότερο επενδυτικό κεφάλαιο, αλλά ένα στοίχημα που χάνει μπορεί να σας κοστίσει ώρες της ζωής σας. (και αυτές δεν είναι ώρες της ζωής σας σήμερα, αυτές είναι ώρες της ζωής σας που προστίθενται όταν σχεδιάζατε να συνταξιοδοτηθείτε)
Για να διατηρήσετε την αθλητική αναλογία... θέλετε να δημιουργήσετε μια σειρά από βασικές επιτυχίες, αναμειγνύοντας μερικές φορές διπλά και τριπλά κατά καιρούς. Δεν χρειάζεσαι τρέξιμο στο σπίτι. Και σίγουρα θέλετε να αποφύγετε όσο το δυνατόν περισσότερες απεργίες.
You’re A Minnow in a Sea of Sharks
Ένας άλλος τρόπος για να αποφύγετε τον πειρασμό; Να ξέρετε ότι θα φαγωθείτε ΖΩΝΤΑΝΟΣ.
Εάν θέλετε οποιοδήποτε ανταγωνισμό υψηλού επιπέδου, θα ξέρετε ότι οι απλοί άνθρωποι δεν έχουν καμία πιθανότητα. Αυτό το αναγνωρίζουμε στον αθλητισμό γιατί μπορούμε να το δούμε. ο Το CDC λέει ότι το μέσο ύψος για ένα αρσενικό έχει ύψος 5 ′ 9. ο μέσο ύψος παίκτη του ΝΒΑ έχει ύψος 6 ′ 7.
Αυτό που δεν βλέπουμε είναι οι ψυχικές πτυχές και η προετοιμασία. Ο Κόμπι Μπράιαντ έχει ένα ρουτίνα που ξεκινά 4 ώρες πριν την ώρα του αγώνα. Περιλαμβάνει ένα διάστημα 20-30 λεπτών όπου πραγματοποιεί 250+ βολές. Αν αυτή είναι η ρουτίνα του πριν από το παιχνίδι, μπορείτε να φανταστείτε τις πρακτικές του;
Στα υψηλότερα επίπεδα, έχετε ένα μείγμα σωματικής και πνευματικής ικανότητας συν τεχνολογίας και προετοιμασίας.
Στα υψηλότερα επίπεδα επένδυσης, ανταγωνίζεστε λαμπρά μυαλά που υποστηρίζονται από έναν στρατό αναλυτικών στοιχείων και υπολογιστών προγραμματισμένων από τους πιο έξυπνους ανθρώπους που γνωρίζετε.
Στη χρηματιστηριακή αγορά, το μόνο σας πλεονέκτημα είναι ότι δεν έχετε μετόχους και δεν απαιτείται να εμφανίζετε ετήσια κέρδη. Έχετε το όφελος του χρόνου. Εάν προσπαθείτε να ανταγωνιστείτε σε κερδοσκοπικές επενδύσεις, χρειάζεστε μια υπεροχή ή είστε κρέας.
Λίγοι νικητές, πολλοί χαμένοι
Με την κλήρωση, γνωρίζετε ότι υπάρχουν λίγοι νικητές και πολλοί πολλοί ηττημένοι.
Δεν συνειδητοποιείτε ότι συμβαίνει με άλλες επενδύσεις επειδή προφανώς δεν έχει ψηθεί στο σύστημα.
Με τη χρηματιστηριακή αγορά, υπάρχουν νικητές και ηττημένοι, αλλά η συνεχής εισροή χρημάτων, στην αγορά και στις επιχειρήσεις, καθιστά δυνατή την αύξηση των τιμών για αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα (αυτό και πληθωρισμός). Δεδομένου ότι δεν είστε διαχειριστής κεφαλαίου που πρέπει να υποβάλλει τριμηνιαίες και ετήσιες εκθέσεις, δεν χρειάζεται να εμφανίσετε απόδοση φέτος. Next του χρόνου.
Αυτή είναι μια ματιά στις αποδόσεις του χαρτοφυλακίου Vanguard μου τα τελευταία 10 χρόνια. Περιλαμβάνει την πιο πρόσφατη «διόρθωση» της χρηματιστηριακής αγοράς του 4ου τριμήνου (Ωχ) που διέγραψε όλα τα κέρδη του 2018. Δεν παίρνω το 9,7% κάθε χρόνο, είναι πολύ πιο άβολο από αυτό, αλλά το αργό και σταθερό σημαίνει ότι η ετήσια απόδοση είναι σχεδόν 10%.
Καθώς οι τιμές των μετοχών κινούνται, κάθε συναλλαγή μπορεί να δημιουργήσει κέρδη και ζημίες. Το σύστημα δεν είναι μηδενικό, επειδή τα χρήματα συνεχίζουν να κινούνται, αλλά υπάρχουν νικητές και ηττημένοι. Αν είσαι πρόθυμος να περιμένεις, θα είσαι νικητής.
Αποφύγετε το αν δεν μπορείτε να το καταλάβετε
Ορισμένες παλιές παροιμίες είναι χάλια, όπως το πώς δεν μπορείτε να φορέσετε λευκά μετά την Ημέρα της Εργασίας.
Άλλα είναι χρυσά, όπως αν δεν μπορείτε να εντοπίσετε το κορόιδο στο τραπέζι… το κορόιδο είστε εσείς.
Αποφεύγω όλες τις επενδύσεις που δεν καταλαβαίνω πλήρως.
Το χρηματιστήριο δεν είναι ένα απλό πλάσμα, αλλά τα βασικά είναι απλά. Αγοράζετε μετοχές μετοχών, οι οποίες αντιπροσωπεύουν την κυριότητα, σε εταιρείες. Όλα βασίζονται σε αυτή τη βάση. Τα δικαιώματα προαίρεσης είναι συμβάσεις που σας δίνουν το δικαίωμα να αγοράσετε ή να πουλήσετε μετοχές σε καθορισμένη τιμή. Μπορεί να μην είστε σε θέση να το τιμήσετε με ακρίβεια, αλλά καταλαβαίνετε τι σημαίνει.
Καταλαβαίνετε τι είναι το Bitcoin; Block blockchain; Or τι κάνουν οι ανθρακωρύχοι; Δεν καταλαβαίνω το blockchain τόσο καλά όσο χρειάζεται για επένδυση. Και έχω μελετήσει αρκετά για να γράψω μια ανάρτηση πώς να αγοράσετε κρυπτονομίσματα (που δεν είναι κάτι που θα κάνω).
Όπως όλα τα άλλα σε αυτόν τον κόσμο, αν δεν το καταλαβαίνεις, οι άνθρωποι που το καταλαβαίνουν θα σας εκμεταλλευτούν.
Αυτό είναι κάτι που ενσταλάζω στο παιδί μου. Μετά από ένα πρόσφατο ταξίδι σε ένα καρναβάλι, έδειξα τον επτάχρονο γιο μου βίντεο από καρναβαλικά παιχνίδια και γιατί είναι ως επί το πλείστον απάτες … Και τώρα ξέρει να μην τα παίζει!
Απλά περίμενε
Αφήστε την αδράνεια να είναι φίλος σας!
Ο φόβος της απώλειας είναι ένα πολύ πραγματικό πράγμα και αν κοιτούσατε σπίτια τα πέντε χρόνια μπροστά από τη φούσκα των κατοικιών, δεν ήταν σαφές πού ήταν η κορυφή. Η οικονομία εμφανίστηκε ισχυρή, τα επιτόκια ήταν χαμηλά και τα σπίτια πωλούνταν πολύ σε βάση ανά τετραγωνικό πόδι.
Θυμάμαι που είπα στον μπαμπά μου ότι προσφέραμε μερικές χιλιάδες πάνω από την τιμή, και την εποχή που αγόρασαν για τελευταία φορά ένα σπίτι το 1980, και νόμιζε ότι ήμουν τρελός. «Κανείς δεν προσφέρει τιμή που ζητά!» είπε-αλλά στην περιοχή DC, όλοι προσέφεραν περίπου 5-10% για να ζητήσουν. (το κάνουν τώρα!)
Αλλά τα σπίτια δεν είναι σαν το bitcoin. Ζεις σε αυτά. Κοιμάσαι μέσα τους. Μεγαλώνεις την οικογένειά σου σε αυτά.
Αν ανησυχείτε, περιμένετε λίγο. Φούσκα σκάει. Or να το αγοράσετε και να είστε πρόθυμοι να περιμένετε λίγο μετά την εμφάνιση της φούσκας για την ανάκτηση. Αφού σκάσει μια φούσκα, υπάρχει πολλή αναμονή.
Το σπίτι που αγοράσαμε το 2005 πωλήθηκε το 2014 για λιγότερο από αυτό που αγοράσαμε. Φάνηκε να είναι μια απώλεια στα χαρτιά, αλλά έκανα τα μαθηματικά και σκέφτηκα ότι πληρώναμε ~ 500 $ το μήνα για να ζήσουμε σε ένα αρχοντικό. Θα ήταν πολύ περισσότερο με ενοίκιο. Ένα κοντινό σπίτι, παρόμοιο σε μέγεθος και σχέδιο, πωλήθηκε νωρίτερα φέτος… η τιμή πώλησης ήταν ακόμα κάτω από αυτό που πληρώσαμε το 2005.
Αλλά είναι σπίτι. Μπορείτε να ζήσετε σε ένα σπίτι και να το περιμένετε. Or κάντε τα μαθηματικά και πείτε στον εαυτό σας ότι πληρώσατε πολύ κάτω από το ενοίκιο της αγοράς!
Το FOMO είναι πραγματικό, αλλά λείπει μια φούσκα που σκάει αισθάνεται αρκετά καλά.
Όταν όλοι είναι ειδικοί, προσέξτε
Το αγαπημένο μου «απόσπασμα» από τη συντριβή των αποθεμάτων του 1929 ήταν από τον Joseph P. Kennedy Sr. και πιθανότατα το έχετε ακούσει κι εσείς. Wasταν επιχειρηματίας, επενδυτής και πολιτικός, αλλά πιθανότατα αναγνωρίζετε το επώνυμό του περισσότερο για μερικά από τα παιδιά του - Πρόεδρος John F. Κένεντι, γερουσιαστής Ρόμπερτ Φ. Kennedy της Νέας Υόρκης και ο γερουσιαστής Edward "Ted" M. Κένεντι της Μασαχουσέτης.
Ακολουθεί ένα απόσπασμα από το α 1996 αρχειοθετήθηκε το άρθρο του περιοδικού FORTUNE που εξηγούσε πώς απέφυγε το κραχ του 1929:
Ο JOE KENNEDY, ένας διάσημος πλούσιος στην εποχή του, βγήκε από το χρηματιστήριο εγκαίρως, αφού ένα αγόρι παπουτσιών του έδωσε μερικές συμβουλές για τις μετοχές. Θεώρησε ότι όταν τα παπούτσια έχουν συμβουλές, η αγορά είναι πολύ δημοφιλής για το καλό της, α θεωρία επίσης προωθήθηκε από τον Bernard Baruch, ένα άλλο συμφέρον που περιέγραψε τη σκηνή πριν από τη μεγάλη Σύγκρουση:
«Οι ταξιτζήδες σου είπαν τι να αγοράσεις. Το αγόρι με παπούτσια θα μπορούσε να σας δώσει μια περίληψη των οικονομικών ειδήσεων της ημέρας καθώς εργαζόταν με κουρέλι και βερνίκι. Ένας γέρος ζητιάνος που περιπολούσε τακτικά στο δρόμο μπροστά από το γραφείο μου τώρα μου έδωσε συμβουλές και, υποθέτω, ξόδεψε τα χρήματα που εγώ και άλλοι του δώσαμε στην αγορά. Ο μάγειρας μου είχε λογαριασμό μεσιτείας και ακολούθησε από κοντά το τικ. Τα κέρδη της από χαρτί εξαφανίστηκαν γρήγορα στην καταιγίδα του 1929 ».
Μάθετε από το Bitcoin
Το Bitcoin εξακολουθεί να υπάρχει. Δεν κατέρρευσε σε στάχτη όπως πολλές εταιρείες dot-com. Δεν άφησε τους ανθρώπους κάτω από το νερό στα σπίτια τους ή παγιδευμένους κάτω από ανάχωμα χρέους. Μπορεί να έχει βλάψει να αγοράζετε Bitcoins στα 16.000 $ και να αξίζουν μόνο 3.500 $, αλλά τουλάχιστον δεν είναι μηδέν. Και η τεχνολογία εξακολουθεί να υπόσχεται, ακόμη και αν το νόμισμα το έχει πάρει στο πηγούνι.
Αλλά τώρα είναι μια καλή στιγμή να απαλλαγείτε από πιθανά μελλοντικά λάθη, λαμβάνοντας τα πάντα. Ως κάποιος που κάθισε στο περιθώριο, δεν ένιωσα άσχημα που μου έλειψε να πηγαίνει από $ 3000 σε $ 15.000. Ούτε ένιωσα χαρούμενος που απέφυγα το επόμενο πέσιμο. Είμαι σίγουρος ότι υπήρξαν άνθρωποι που έφτιαξαν ένα πακέτο όπως και εκείνοι που έχασαν τα πουκάμισά τους.
Είτε έτσι είτε αλλιώς, είναι μια υπενθύμιση ότι αυτού του είδους τα πράγματα δεν είναι για μένα. Διάολε, η ιδέα μου για κερδοσκοπία είναι η αγορά μετοχών σε εταιρείες μπλε τσιπ που πληρώνουν μερίσματα... τι ξέρω. 🙂
Ονομάζεται κερδοσκοπία για κάποιο λόγο.