Όταν κοιτάζω το παράθυρό μου, τα πάντα φαίνεται το ίδιο. Το γρασίδι μεγαλώνει, τα πουλιά κελαηδούν και ο άνεμος φυσάει μέσα από τα δέντρα. Είναι ήρεμο και γαλήνιο.
Μέσα στο σπίτι μας είναι ένα διαφορετικό θέμα, αφού κανείς δεν έχει βγει έξω εδώ και μήνες. Και αυτό το τρελό χάος αντανακλάται όταν ανοίγω τις ειδήσεις και με αυτό εννοώ «μπείτε στα κοινωνικά μέσα ή στο διαδίκτυο». Για μήνες, υπήρχαν διαμαρτυρίες και στη συνέχεια διάφορες σκηνές καβγάδων που αφορούσαν μάσκες προσώπου. Στη συνέχεια, φυσικά, υπάρχει το χρηματιστήριο που λειτουργεί σαν παιδί που δεν έχει πάει σχολείο από τον Μάρτιο - απρόβλεπτα και χωρίς λόγο.
Ζούμε σε ταραγμένες εποχές, εποχές που απαιτούνται για να βελτιωθεί η χώρα μας και να διορθώσει τα λάθη του παρελθόντος.
Αλλά η διαδικασία μπορεί να είναι λίγο ενοχλητική. Και όταν πρόκειται για τη διαχείριση των χρημάτων σας, η καλή συμπεριφορά και το «ενοχλητικό» δεν συμβαδίζουν.
Είναι στιγμές σαν αυτές που κοιτάζω σε ένα από τα μικρά μηνιαία «τελετουργικά» μου για κάποια παρηγοριά. Στις αρχές κάθε μήνα, ενεργοποιώ το υπολογιστικό φύλλο του Excel με την καθαρή αξία μου και καταγράφω όλα τα υπόλοιπα από τους οικονομικούς μου λογαριασμούς. Χρησιμοποιώ ακόμα
Προσωπικό Κεφάλαιο από καιρό σε καιρό, αλλά μου αρέσει πολύ το τελετουργικό της σύνδεσης σε κάθε λογαριασμό και του ρίχνω μια γρήγορη ματιά.Διαπίστωσα ότι αυτό το μικρό τελετουργικό με βοηθά να ηρεμήσω για πέντε πολύ σημαντικούς λόγους:
Πίνακας περιεχομένων
- 1. Βοηθά στη διατήρηση μιας μακροπρόθεσμης προβολής
- 2. Απλοποιήστε τον οικονομικό σας χάρτη
- 3. Η μεταβλητότητα είναι απλά θόρυβος
- 4. Σας βοηθά να εστιάσετε στο ταξίδι
- 5. Τα τελετουργικά είναι καλά για την ψυχή
1. Βοηθά στη διατήρηση μιας μακροπρόθεσμης προβολής
Όλοι «γνωρίζουμε» ότι η επένδυση αφορά μακροπρόθεσμα.
Αλλά είναι δύσκολο να το θυμάσαι όταν βιώνεις μια ασταθή περίοδο σε πραγματικό χρόνο.
Δείτε πώς αυξήθηκε η καθαρή μας αξία από το 2003 έως νωρίτερα φέτος (2020):
Η μεγάλη άνοδος στο γράφημα (περίπου 2009-2010) ήταν όταν πούλησα το πρώτο μου προσωπικό ιστολόγιο χρηματοδότησης τον Ιανουάριο του 2010 και μόλις που βλέπετε τις επιπτώσεις της Μεγάλης Reφεσης (Δεκέμβριος 2007-Ιούνιος 2009). Μπορείτε να δείτε πώς μειώνεται η κόκκινη γραμμή καθώς βάζω μερικά από αυτά τα μετρητά να λειτουργήσουν σε φορολογητέες επενδύσεις.
Θυμάμαι ότι έζησα τη Μεγάλη cessφεση και ήταν μια τρομακτική περίοδος. Η Bear Stearns είχε καταρρεύσει, το Troubled Asset Relief Program (TARP) ήταν σε εξέλιξη και όλοι ήταν προσπαθώντας να κατανοήσει τις εγγυημένες υποχρεώσεις χρέους και γιατί όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ήταν έτσι συνυφασμένο. (γνωρίζατε ότι το TARP είχε α καθαρά κέρδη 121 δισεκατομμυρίων δολαρίων?)
Μετά βίας το βλέπεις στο γράφημα μου. Είχα μια ειδική περίσταση (πώληση ιστότοπου), αλλά υποψιάζομαι ότι αν καταγράφατε την καθαρή σας περιουσία, μετά βίας θα το βλέπατε κι εσείς επειδή η αγορά είχε απίστευτη πορεία έκτοτε.
Καθώς γράφω αυτό, βιώνουμε ακόμα τη Μεγάλη Παύση στην πραγματική ζωή, αλλά δεν θα το γνωρίζατε από την αγορά. Ο S&P 500 μόλις έφτασε σε νέα υψηλά επίπεδα. Κοιτάζοντας αυτό το γράφημα με βοηθάει διατηρώ την ψυχραιμία μου για μένα όταν η αγορά τρελαίνεται.
2. Απλοποιήστε τον οικονομικό σας χάρτη
Αν σας πιάνει κάτι για κάνω, ρίξτε μια ματιά στην καθαρή σας αξία και δείτε αν υπάρχουν τρόποι να την απλοποιήσετε.
Ενώ χρησιμοποιώ το Personal Capital για ένα γρήγορο στιγμιότυπο μεταξύ των μηνιαίων ενημερώσεων, ενημερώνω το υπολογιστικό φύλλο με μη αυτόματο τρόπο. Μου αρέσει η διαδικασία σύνδεσης στους λογαριασμούς μου, ο έλεγχος των πάντων και η ενημέρωση του γραφήματος. Έχει γίνει ένα μικρό τελετουργικό κάθε μήνα. (εάν είστε εσείς και θέλετε βοήθεια με την αυτοματοποίηση, σκεφτείτε το Οιακοστροφίο καθώς είναι δικό μας αγαπημένη εναλλακτική λύση στο Προσωπικό Κεφάλαιο για τέτοιου είδους πράγματα)
Όταν ξεκίνησα, έπρεπε να συνδεθώ σε αρκετούς λογαριασμούς και ήταν ενοχλητικό να συνδεθώ σε έναν online λογαριασμό ταμιευτηρίου μόνο για να δω μερικά δολάρια σε αυτό. Ένας από τους κινδύνους να είσαι blogger προσωπικών οικονομικών!
Αν λοιπόν χρειάζεστε κάτι να κάνετε, κάντε το παραγωγικό. Απλοποιήστε τα οικονομικά σας και ευχαριστήστε τον εαυτό σας αργότερα.
3. Η μεταβλητότητα είναι απλά θόρυβος
Αν κοιτάξετε το χρηματιστήριο, είναι αρκετά ασταθές σε καθημερινή βάση. Εάν παρακολουθείτε online το χαρτοφυλάκιο επενδύσεών σας με έναν αναλυτή χαρτοφυλακίου, το να το βλέπετε να αλλάζει σε καθημερινή βάση μπορεί να είναι αγχωτικό.
Αλλά αν το κοιτάτε μόνο μία φορά το μήνα, είναι λιγότερο αγχωτικό. Υπάρχουν στιγμές που θα πέσει ή θα ανέβει σημαντικά, αλλά όταν το βλέπετε μόνο μία φορά τότε είναι λιγότερο πιθανό να ενθουσιαστείτε ή να πέσετε πολύ.
Για παράδειγμα, η καθαρή μας αξία μειώθηκε κατά 4,8% τον Φεβρουάριο και στη συνέχεια άλλο 7,6% τον Μάρτιο. Ωχ.
Στη συνέχεια, όμως, κέρδισε 6% τον Απρίλιο και άλλο 5,5% τον Μάιο.
Και στις τέσσερις περιπτώσεις, το ήξερα μόνο μετά το γεγονός. Knewξερα ότι η αγορά είχε υποχωρήσει και μετά είχε ανακάμψει επειδή διάβαζα τις ειδήσεις, αλλά δεν ήξερα πώς εμφανίστηκε σε μηνιαία βάση μέχρι να την καταγράψω στο υπολογιστικό φύλλο μου. Και όταν το έκανα, το έκανα το πρωί μετά το ξύπνημα ενώ είχα ακόμα αρκετή ψυχική ενέργεια για να διατηρήσω μια στάση σε κάθε περίπτωση.
Υπάρχει μια αναλογία σχετικά με το χρηματιστήριο και η οικονομία είναι σαν ένα σκυλί που πηγαίνει βόλτα:
Ο φίλος μου ο Josh Brown αρέσει να χρησιμοποιεί αυτήν την αναλογία. Φανταστείτε να βλέπετε μια γυναίκα να περπατά το σκύλο της στο πάρκο. Η γυναίκα γενικά περπατά σε ευθεία γραμμή. Ο σκύλος, όμως, σπρώχνει προς κάθε κατεύθυνση.
Δεδομένου ότι η γυναίκα έχει τον σκύλο σε λουρί, γενικά πηγαίνουν στην ίδια κατεύθυνση. απλά το κάνει κάποιος ακολουθώντας μια πιο χαοτική διαδρομή. Εδώ, η γυναίκα είναι η οικονομία και ο φρενήρης σκύλος μας είναι το χρηματιστήριο. Σίγουρα, θα χρειαστούν πολλά ακόμη βήματα, αλλά ο σκύλος θα φτάσει εκεί που πηγαίνει η γυναίκα.
Μου αρέσει πολύ αυτή η αναλογία. Επίσης, ο Josh Brown είναι οικονομικός σύμβουλος στη Ritholtz Wealth Management και έχει το δικό του ιστολόγιο, Ο μεταρρυθμισμένος μεσίτης.
4. Σας βοηθά να εστιάσετε στο ταξίδι
Όταν το σκέφτεστε, η καθαρή σας αξία είναι απλώς ένα στιγμιότυπο στο χρόνο. Ο αριθμός μπορεί να είναι ένδειξη του πόσο καλά περνάτε οικονομικά αυτήν τη στιγμή, αλλά αυτό είναι σημαντικό μόνο επειδή σχετίζεται με τους στόχους και το ταξίδι σας.
Ας υποθέσουμε ότι έχετε στόχο εξοικονόμησης 50.000 δολαρίων σε 10 χρόνια - ένας προκλητικός αλλά ρεαλιστικός στόχος. Εάν τα χρήματά σας κερδίζουν 5% ετησίως και ξεκινάτε με 1 $, πρέπει να εξοικονομήσετε 325 $ κάθε μήνα. Στο τέλος των 10 ετών, θα έχετε λίγο περισσότερο από $ 50,000.
Τώρα, σε όλο αυτό το διάστημα, θα έχετε περιόδους όπου κερδίζετε περισσότερο από 5% και περιόδους όπου κερδίζετε λιγότερο από 5%. Όπως και ο σκύλος που περπατάει, θα πάει δίπλα -δίπλα μερικές φορές αναζητώντας ένα καλό νέο άρωμα.
Η παρακολούθηση της καθαρής σας αξίας μπορεί να σας βοηθήσει να διατηρήσετε αυτή τη μακροπρόθεσμη προβολή διατηρώντας την εστίασή σας στο ταξίδι σας - όχι στην τρέχουσα κατάσταση. Όπως μπορείτε να ανατρέξετε στο ιστορικό σας και να παρηγορηθείτε εκεί, μπορείτε επίσης να το χρησιμοποιήσετε για να χαράξετε το μέλλον για να μάθετε αν θα πετύχετε τον στόχο σας. Εάν υπάρχει μια οπισθοδρόμηση, ας πούμε ότι η αγορά κάνει αυτό που έκανε την Άνοιξη με την πανδημία, μπορείτε να αντιδράσετε εξοικονομώντας περισσότερα χρήματα. Τώρα που η αγορά επέστρεψε, μπορείτε να αποσύρετε τις συνεισφορές σας επειδή είστε μπροστά από το χρονοδιάγραμμα.
Διατηρεί την εστίασή σας στο ταξίδι και όχι στο σημείο που βρίσκεστε τη συγκεκριμένη στιγμή.
5. Τα τελετουργικά είναι καλά για την ψυχή
Έχουμε πολλά τελετουργικά στη ζωή μας. Μερικά από αυτά είναι περίτεχνα αλλά άλλα είναι απλά.
Μεγάλα ή μικρά, όλα είναι σημαντικά. Αποδείχθηκε ότι τελετουργίες λειτουργούν και επειδή συνδέω την παρακολούθηση της καθαρής μου αξίας με το να διατηρώ το μυαλό μου πιο ήσυχο και ήρεμο, κρατά το μυαλό μου πιο ήσυχο και πιο ήρεμο.
Είναι σαν να στρώνεις το κρεβάτι σου το πρωί. Δεν στρώνω ποτέ το κρεβάτι μου... αλλά η γυναίκα μου το κάνει γιατί είναι σημαντικό για αυτήν. Θέτει το σκηνικό για την ημέρα της με έναν τρόπο που είναι σημαντικό για αυτήν. Δεν είναι ότι το κρεβάτι είναι στρωμένο (αν ήταν, θα έκανα το πλάι μου πριν φύγω από το δωμάτιο), είναι η πράξη του στρώματος του κρεβατιού.
Δεν χρειάζεται να συνδεθώ σε κάθε λογαριασμό μου για να συλλέξω μερικούς αριθμούς. Μπορώ να στήσω Οιακοστροφίο να το κάνω αν ήθελα πραγματικά να αυτοματοποιηθεί. Μου αρέσει όμως να το κάνω γιατί είναι το μηνιαίο μου τελετουργικό και το συνδέω τώρα με την παραμονή της ηρεμίας.
Είναι πλέον αυτοεκπληρούμενη προφητεία…
… Και αυτό είναι καλό. 🙂