Όταν άρχισα να εργάζομαι, παρακολούθησα τις δαπάνες μου ως το φλουρί σε ένα υπολογιστικό φύλλο που ονόμασα Βιβλία προϋπολογισμού. (δανείστηκε από τον φίλο μου)
Με τα χρόνια, αυτό το υπολογιστικό φύλλο έχει μετατραπεί σε ένα έγγραφο που καταγράφει κυρίως την καθαρή μας αξία. Παρακολουθεί τους τραπεζικούς μας λογαριασμούς, τους επενδυτικούς μας λογαριασμούς, καθώς και τις φορολογικές μας καταθέσεις κάθε χρόνο. Είναι ένα ζωντανό έγγραφο που έχει εξελιχθεί με τα χρόνια. Δεν μπορώ να φανταστώ τη διαχείριση της οικονομικής μας ζωής χωρίς αυτό.
(ο τίτλος λέει προϋπολογισμός αλλά το άρθρο θα επικεντρωθεί σε οτιδήποτε αφορά τα οικονομικά και τους αριθμούς - έτσι μπορεί να είναι προϋπολογισμός, παρακολούθηση καθαρής περιουσίας, παρακολούθηση επενδύσεων, οτιδήποτε)
Τούτου λεχθέντος, εξακολουθούμε να χρησιμοποιούμε ορισμένα προσωπικά χρηματοδοτικά εργαλεία για τη διαχείριση των χρημάτων μας. Το υπολογιστικό φύλλο είναι ο πυρήνας, αλλά έχουμε εργαλεία που το υποστηρίζουν.
Σήμερα, θέλω να μιλήσω για το πώς, παρά τα εργαλεία αυτά, υπάρχουν λόγοι για τους οποίους ο προϋπολογισμός με ένα υπολογιστικό φύλλο εξακολουθεί να είναι βασικός. Και πάντα θα
είναι Βασιλιάς.Πίνακας περιεχομένων
- Είναι ένα προσαρμοσμένο, ζωντανό εργαλείο
- Μπορείτε να δημιουργήσετε τις δικές σας αναφορές
- Τα εργαλεία αλλάζουν, εξαφανίζονται, αποκτούνται
- Η χειροκίνητη παρακολούθηση είναι ακόμα καλύτερη
- Μπορείτε να γράψετε σημειώσεις!
- Τα δεδομένα σας είναι ασφαλέστερα
Τα υπολογιστικά φύλλα μπορεί να είναι τόσο απλά είτε πολύπλοκα όσο χρειάζεστε. Τι παρακολουθείτε, τι υπολογίζετε, τι βάζετε σε αναφορές ή γραφήματα και άλλες απεικονίσεις… το χτίζετε σε αυτό που χρειάζεστε. Τα υπολογιστικά φύλλα είναι εκπληκτικά ισχυρά, αλλά μπορούν επίσης να είναι απλά ένα αρχείο καταγραφής συναλλαγών.
Μπορείτε να ξεκινήσετε με ένα πρότυπο υπολογιστικού φύλλου προϋπολογισμού και προσαρμόστε το ή ξεκινήστε εντελώς από το μηδέν. Δεδομένου ότι δεν υπάρχει βιασύνη, μπορείτε απλά να το προσαρμόσετε με την πάροδο του χρόνου για να ταιριάζει στις ανάγκες σας.
Τα εργαλεία είναι ισχυρά επειδή μπορούν να σας ξεκινήσουν πολύ γρήγορα, συχνά δωρεάν, αλλά δεν είναι ποτέ τέλεια επειδή οι ανάγκες του καθενός είναι διαφορετικές.
Είναι σαν να αγοράζεις ένα κοστούμι. Μπορείτε να πάτε σε οποιοδήποτε κατάστημα και να αγοράσετε ένα κοστούμι από το ράφι. Θα πάρετε ένα κοστούμι πολύ γρήγορα και θα ταιριάζει αξιοπρεπώς.
Or μπορείτε να πάτε σε έναν ράφτη και να μετρηθείτε για ένα κοστούμι που το κάνουν προσαρμοσμένο μόνο για εσάς. Αυτό θα πάρει πολύ περισσότερο χρόνο, αλλά το κοστούμι θα ταιριάζει απόλυτα.
Για να επεκτείνετε ακόμη περισσότερο την αναλογία, όταν αλλάζει το σώμα σας, μπορείτε να πάρετε το κοστούμι προσαρμοσμένο για να ταιριάζει. Το υπολογιστικό φύλλο σας μπορεί να προσαρμοστεί καθώς περνάτε τις περιπέτειες της ζωής σας. Το πώς φαίνεται η ζωή σας στα είκοσι δεν θα είναι το ίδιο με τα τριάντα, τα σαράντα ή τα εξήντα σας.
Δεν μπορείτε να αλλάξετε ένα εργαλείο, αλλά μπορείτε να ενημερώσετε το υπολογιστικό φύλλο σας.
Πολλοί άνθρωποι που αναζητούν α καλύτερο εργαλείο από τη μέντα συχνά αποφοιτούν πέρα από τον απλό προϋπολογισμό. Απόλαυσαν το Mint αλλά θέλουν να κάνουν περισσότερες επενδύσεις και παρακολουθούν ολόκληρη την καθαρή τους αξία, όχι μόνο εστίαση στον προϋπολογισμό.
Μπορείτε να δημιουργήσετε τις δικές σας αναφορές
Αυτό που μου αρέσει στο υπολογιστικό φύλλο μου είναι ότι έχω δημιουργήσει όλες τις αναφορές που χρειάζομαι.
Το συνοπτικό μου φύλλο μου δίνει ένα γρήγορο στιγμιότυπο των οικονομικών μας. Γνωρίζω την καθαρή μας αξία, τη δική μας ρευστή καθαρή αξία, καθώς και πού βρίσκονται τα μετρητά μας. Αποσύρεται από κελιά στο φύλλο περιουσιακών στοιχείων μου, αλλά οργανώνεται με τρόπο που είναι λιγότερο ακατάστατος.
Έχω επίσης δευτερεύοντα φύλλα που είναι χρήσιμα σαν ένα για τους φόρους μου. Έχω καταγράψει μερικές από τις γραμμές από το έντυπο μου 1040 σε ένα φύλλο - συμπεριλαμβανομένων των μισθών, των τόκων, των μερισμάτων, των κεφαλαιακών κερδών, του συνολικού φόρου και υπολογισμένα στοιχεία όπως πραγματικό φορολογικό συντελεστή.
Είναι διασκεδαστικό να βλέπεις ότι το 2006, είχα μόνο 50 δολάρια σε μερίσματα. Μέχρι το 2015, ο αριθμός αυτός θα ήταν πάνω από $ 50.000. (Δεν υπάρχει μυστικό για την τεράστια αύξηση - πούλησα μια επιχείρηση το 2010 και έβαλα μεγάλο μέρος των εσόδων στο χρηματιστήριο)
Όταν δημιουργείτε τις δικές σας αναφορές, μπορείτε να δημιουργήσετε υπολογισμούς παντού. Μπορείτε να υπολογίσετε μερικά από αυτά σημαντικές αναλογίες χρημάτων και γνωρίζετε πάντα τις αναλογίες σας. Αυτό είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για εκείνες τις αναλογίες που παρακολουθούν την πρόοδό σας, όπως η δική σας Καθαρή αναλογία αξίας (Age X Pretax Income / 10), το οποίο προέρχεται από το The Millionaire Next Door.
Υπάρχει μια έννοια στις επιχειρήσεις που ονομάζεται κίνδυνος πλατφόρμας.
Είναι όταν χτίζετε μια επιχείρηση που βασίζεται σε άλλη επιχείρηση. Οι επιρροές στο Instagram, τα αστέρια του Youtube, τα ροή Twitch και τα παρόμοια είναι πολύ δημοφιλή αυτές τις μέρες, αλλά βασίζονται σε μεγάλο βαθμό σε πλατφόρμες τρίτων. Αν συμβεί κάτι στο Instagram, στο Youtube ή στο Twitch, αυτές οι επιχειρήσεις υποφέρουν.
Τα εργαλεία προσωπικής χρηματοδότησης συχνά αλλάζουν από έτος σε έτος και μερικές φορές αποκτώνται ή χρεοκοπούν. Εάν βασίζεστε σε αυτά τα εργαλεία, υπόκειστε σε αυτούς τους κινδύνους και αυτό μπορεί να είναι πολύ ενοχλητικό εάν ένα εργαλείο υπολειτουργεί όταν είναι ένα βασικό γρανάζι στην οικονομική σας μηχανή.
Χρήστες του Ζωογονώ το έχω ζήσει αρκετά αυτό. Το εργαλείο δημιουργήθηκε από την Intuit, γνώρισε μεγάλο ανταγωνισμό από τη Mint (και πολλά άλλαξαν) και πωλήθηκε στην H.I.G. Κεφάλαιο το 2016. Εάν ήσασταν από καιρό χρήστης του Quicken, «απολαύσατε» αυτές τις αλλαγές από πρώτο χέρι. Πολλοί χρήστες Quicken παραπονιούνται για υποστήριξη επίσης. Τα εργαλεία σταματούν να συγχρονίζονται με ορισμένους λογαριασμούς καθώς αλλάζουν οι διεπαφές. Χάνουν χαρακτηριστικά, προσθέτουν χαρακτηριστικά, γίνονται πιο περίπλοκα, γίνονται πιο απλά - δεν έχετε έλεγχο.
Ένα πιο πρόσφατο παράδειγμα είναι το Google Finance. Μου άρεσε το Google Finance, αλλά υποθέτω ότι δεν ήταν αρκετός κόσμος που το έκανε Η Google το έκλεισε και πολλοί προσπάθησαν να βρουν έναν αντικαταστάτη.
Τα υπολογιστικά φύλλα δεν θα μειωθούν ποτέ. Επίσης, ουσιαστικά, δεν αλλάζουν. Είναι βιβλίο.
Είναι σαν να ανησυχείτε ότι μια αριθμομηχανή θα εξαφανιστεί. Δεν θα εξαφανιστεί. 🙂
Η χειροκίνητη παρακολούθηση είναι ακόμα καλύτερη
Όταν κρατάτε σημειώσεις, γράφοντας με το χέρι προσθέτετε ένα επιπλέον επίπεδο που βοηθά τη μνήμη σας. Πολλή αξία στη λήψη σημειώσεων είναι η καταγραφή τους. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο θα είχατε δοκιμές όπου θα μπορούσατε να φέρετε ένα φύλλο σημειώσεων για βοήθεια.
Το ίδιο ισχύει και για τον προϋπολογισμό σας. Με τη μη αυτόματη εισαγωγή δεδομένων, προσθέτετε ένα επιπλέον βήμα που κάνει τις δαπάνες και την εξοικονόμηση πιο απτές.
Αν και αυτό μπορεί να είναι χρονοβόρο, έχει το όφελος να σας ωθήσει απλοποιήστε τα οικονομικά σας. Πριν ξεκινήσω, είχα ένα πολλούς ηλεκτρονικούς τραπεζικούς λογαριασμούς γιατί τα άνοιξα για να ελέγξω τη διαδικασία. Έγινε δυσκίνητο να συνδεθείτε μόνο για να καταγράψετε 50 $ εδώ και 25 $ εκεί. (και ασήμαντο να τα κλείσεις!)
Όταν ξεκινήσετε, η χειροκίνητη παρακολούθηση θα είναι φίλος σας.
Καθώς εσείς και το σύστημά σας ωριμάζετε και χάνετε τα οφέλη της μη αυτόματης παρακολούθησης, είναι σημαντικό να βασίζεστε σε εργαλεία όπως Οιακοστροφίο. Μπορούν να συνεχίσουν τη διαδικασία σας ακόμα κι αν δεν σας αρέσει. Δεν θέλετε να εγκαταλείψετε την παρακολούθηση λόγω εισαγωγής δεδομένων! Οιακοστροφίο θα χειριστεί τον αυτοματισμό για εσάς και θα τραβήξει δεδομένα για λογαριασμό σας.
Εδώ είναι 10 δωρεάν εκτυπώσιμα φύλλα εργασίας προϋπολογισμού μπορείτε να δοκιμάσετε.
Μπορείτε να γράψετε σημειώσεις!
Οι σημειώσεις είναι ΚΛΕΙΔΙ.
Δεν ήμουν καλός στο να βάζω σημειώσεις όταν ξεκίνησα. Μόνο αργότερα άρχισα να κρατώ σημειώσεις (κυριολεκτικά κάντε δεξί κλικ και προσθέστε μια "Νέα σημείωση" σε ένα κελί) και άλλαξε τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιούμε το υπολογιστικό φύλλο μας.
Η μνήμη σας είναι μάλλον καλή τον τελευταίο χρόνο περίπου. Θυμάται επίσης τα μεγάλα γεγονότα στη ζωή σας.
Θυμάται όμως τι συνέβη τον Δεκέμβριο του 2012;
Ο λογαριασμός μου Vanguard είχε μεγάλη αύξηση εκείνο το μήνα, αλλά γιατί; Αν προσπαθούσα να θυμηθώ σήμερα, το 2019, δεν θα είχα καμία πιθανότητα. Θα μπορούσα να κάνω μια εικασία αλλά θα ήταν απλώς μια εικασία. Και δεν θα είμαι σίγουρος για την εικασία μου.
Αλλά αποδεικνύεται ότι πέρασα ένα 401 (k) στο Vanguard Rollover IRA. Απαντήθηκε σε δευτερόλεπτα λόγω σημειώσεων. Αυτό ήταν ένα πραγματικά κοσμικό παράδειγμα, αλλά ακριβώς γι 'αυτό οι σημειώσεις είναι σημαντικές. Δεν θυμάσαι κοσμικό! Και σίγουρα όχι πολλά χρόνια μετά!
Οι σημειώσεις σας θυμούνται για εσάς.
Τα δεδομένα σας είναι ασφαλέστερα
Το σύννεφο είναι αρκετά ασφαλές. Υπάρχουν όμως κίνδυνοι.
Όταν μίλησα με Personal Capital σχετικά με την ασφάλεια των δεδομένων τους, Ένιωθα σίγουρος ότι τα δεδομένα μου ήταν ασφαλή. Αλλά με οποιαδήποτε υπηρεσία, η κατοχή των δεδομένων εκεί σημαίνει ότι υπάρχει μεγαλύτερη από 0% πιθανότητα να συμβεί κάτι. Εάν τα δεδομένα μου δεν είναι εκεί έξω, τίποτα δεν μπορεί να συμβεί σε αυτό.
Πότε οι άνθρωποι μου ζητούν εναλλακτικές λύσεις για το Quicken, ένας σημαντικός παράγοντας είναι η διατήρηση των δεδομένων τους σε τοπικό επίπεδο. Δεν τους αρέσει το Mint ή το Quicken Online επειδή δεν θέλουν τα δεδομένα τους στο cloud.
Η καλύτερη λύση είναι να χρησιμοποιήσετε ένα υπολογιστικό φύλλο που αποθηκεύετε τοπικά. Ενώ υπάρχουν ακόμη κίνδυνοι, καθώς κάποιος μπορεί να εισβάλει στον υπολογιστή σας ή να κλέψει τον φορητό υπολογιστή σας, αυτό εξαρτάται από εσάς. Δεν θα φταίει κανένας άλλος. 🙂
Χρησιμοποιείτε υπολογιστικό φύλλο για να παρακολουθείτε τα οικονομικά σας; Τι παρακολουθείτε; Έχετε κανέναν διασκεδαστικούς υπολογισμούς που μπορώ να κλέψω; 🙂