Γνωρίζετε ήδη ότι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να χτίσετε πλούτο με την πάροδο του χρόνου είναι να επενδύσετε τα χρήματά σας. Ωστόσο, για να επενδύσετε, χρειάζεστε λογαριασμό μεσιτείας.
Οι περισσότεροι τακτικοί επενδυτές δεν μπορούν απλώς να πάνε απευθείας σε ένα χρηματιστήριο και να κάνουν μια αγορά. Αντίθετα, απαιτείται επαγγελματίας διαμεσολαβητής. Μια μεσιτεία γεφυρώνει το χάσμα μεταξύ των επενδυτών και την άμεση πρόσβαση στις αγορές.
Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι μεσιτών: πλήρης εξυπηρέτηση και έκπτωση. Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε για να αποφασίσετε εάν θα επιλέξετε μια πλήρη υπηρεσία ή εκπτωτικός μεσίτης.
Πλήρης εξυπηρέτηση vs. Discount Broker - Ποια είναι η διαφορά;
Με έναν μεσίτη πλήρους υπηρεσίας, παίρνετε ολόκληρο το πακέτο. Κάποιος άλλος διαχειρίζεται το χαρτοφυλάκιο επενδύσεών σας για εσάς, κάνοντας κινήσεις για λογαριασμό σας. Στο παρελθόν, οι μεσίτες πλήρους υπηρεσίας ήταν η μόνη επιλογή και θα μπορούσαν να κοστίσουν πολύ για κάθε συναλλαγή.
Αλλά σήμερα, οι μεσίτες πλήρους υπηρεσίας κοστίζουν πολύ λιγότερο. Ωστόσο, εξακολουθούν να σας παρέχουν επενδυτικές συμβουλές και καθοδήγηση και διαχειρίζονται το χαρτοφυλάκιό σας για λογαριασμό σας. Αναμένετε να πληρώσετε για τα έξοδα διαχείρισης με βάση το πόσα χρήματα έχετε στον λογαριασμό. Σε γενικές γραμμές, οι μεσίτες πλήρους υπηρεσίας χρεώνουν μεταξύ 1% και 2% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων σας.
Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να έχετε κατά νου είναι ότι πολλοί μεσίτες πλήρους υπηρεσίας απαιτούν ελάχιστους λογαριασμούς. Mayσως χρειαστεί να έχετε 100.000 $ ή 250.000 $ σε περιουσιακά στοιχεία εάν θέλετε να εργαστείτε με μεσιτεία πλήρους υπηρεσίας. Ενώ ορισμένοι μεσίτες πλήρους υπηρεσίας προσφέρουν υπηρεσίες σε εκείνους με λιγότερα περιουσιακά στοιχεία, το σχετικό κόστος θα μπορούσε πραγματικά να είναι υψηλότερο.
Αφ 'ετέρου, εκπτωτικοί μεσίτες σας παρέχουμε την ευκαιρία να κάνετε πολλά από τα βάρη μόνοι σας. Έχετε πρόσβαση σε διαδικτυακές πλατφόρμες συναλλαγών που σας επιτρέπουν να κάνετε τις δικές σας επενδυτικές επιλογές. Μπορούν ακόμη και να έχουν χρήσιμα εργαλεία, όπως δείκτες προβολής αποθεμάτων, για να σας βοηθήσουν να αποφασίσετε τι λειτουργεί καλύτερα για εσάς. Εφόσον καταλαβαίνετε πώς να χρησιμοποιείτε τα εργαλεία, ίσως να μπορείτε να τα καταφέρετε πολύ καλά μόνοι σας.
Οι μεσίτες έκπτωσης παρέχουν περιορισμένη γενική καθοδήγηση, αλλά οι προμήθειες είναι πολύ χαμηλότερες. Μπορείτε να εξοικονομήσετε πολλά χρήματα στις αμοιβές με έναν μεσίτη έκπτωσης.
Πότε να εξετάσετε έναν μεσίτη έκπτωσης
Οι μεσίτες έκπτωσης είναι ιδανικοί για να σας βοηθήσουν εάν δεν έχετε πολλά χρήματα εκ των προτέρων ή σας αρέσει να συμμετέχετε προσωπικά στις επενδυτικές σας αποφάσεις.
Ακολουθούν μερικά από τα χαρακτηριστικά κάποιου που θα μπορούσε να επωφεληθεί από τη χρήση ενός μεσίτη έκπτωσης:
- Προτιμά τον έλεγχο: Με έναν μεσίτη έκπτωσης, είστε απόλυτα υπεύθυνοι για το χαρτοφυλάκιό σας. Εσείς αποφασίζετε τι θα αγοράσετε και πουλήσετε - και πότε. Εσείς καθορίσετε την επενδυτική σας στρατηγική και είναι υπεύθυνοι για την εκτέλεσή του. Αν σας αρέσει να συμμετέχετε προσωπικά στο χαρτοφυλάκιό σας, ένας μεσίτης έκπτωσης μπορεί να έχει νόημα.
- Άνετο με την τεχνολογία: Πολλοί μεσίτες έκπτωσης διαθέτουν ιδιόκτητες πλατφόρμες συναλλαγών που χρησιμοποιούν. Πρέπει να αισθάνεστε άνετα όταν μαθαίνετε νέες πλατφόρμες και τις χρησιμοποιείτε για συναλλαγές.
- Μην έχετε πολλά χρήματα: Πολλοί μεσίτες έκπτωσης έχουν ελάχιστο λογαριασμό λογαριασμού 0 $ και θα σας επιτρέψουν ξεκινήστε τις συναλλαγές με μόλις $ 25. Μπορεί να είστε σε θέση να αγοράσετε κλασματικές μετοχές και να ξεκινήσετε ακόμα κι αν δεν έχετε πολλά χρήματα. Επιπλέον, το οι προμήθειες είναι χαμηλές, επομένως οι αποδόσεις σας δεν επηρεάζονται τόσο από τα τέλη.
- Είστε σίγουροι για την ικανότητά σας να αναλύετε πληροφορίες: Τέλος, εάν είστε σίγουροι για την ικανότητά σας να αναλύετε πληροφορίες και να λαμβάνετε σωστές αποφάσεις, ένας μεσίτης έκπτωσης μπορεί να είναι μια καλή επιλογή. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε έναν μεσίτη έκπτωσης εάν είστε άνετοι με την ιδέα να κάνετε λάθη ενώ μαθαίνετε.
Με έναν μεσίτη έκπτωσης, θα έχετε πολλές περισσότερες επιλογές και θα είστε υπεύθυνοι για το τι θα ακολουθήσει. Εάν αυτή η ιδέα σας προσελκύει - ή χρειάζεστε απλώς ένα φτηνό μέρος για να ξεκινήσετε τη δημιουργία του χαρτοφυλακίου σας - ένας μεσίτης έκπτωσης θα μπορούσε να είναι η σωστή επιλογή για εσάς.
Πότε να εξετάσετε έναν μεσίτη πλήρους υπηρεσίας
Από την άλλη πλευρά, μπορεί να αισθάνεστε καλύτερα όταν έχετε έναν επαγγελματία υπεύθυνο για το χαρτοφυλάκιό σας. Και υπάρχουν μερικά άλλα προνόμια που ενδέχεται να συνοδεύονται από τη χρήση ενός μεσίτη πλήρους υπηρεσίας.
Ακολουθούν ορισμένα χαρακτηριστικά που θα μπορούσαν να κάνουν έναν μεσίτη πλήρους υπηρεσίας μια καλύτερη επιλογή για εσάς:
- Δεν αισθάνεστε άβολα με την ιδέα της διαχείρισης των δικών σας επενδύσεων. Για πολλούς ανθρώπους, η ιδέα της επένδυσης είναι τόσο τρομακτική που δεν θέλουν να διαχειριστούν ένα χαρτοφυλάκιο. Εάν πρόκειται να υποστείτε μεγάλο άγχος, μπορεί να έχει νόημα να το παραδώσετε στους επαγγελματίες σε μια μεσιτεία πλήρους υπηρεσίας.
- Δεν έχετε χρόνο να διαχειριστείτε το χαρτοφυλάκιό σας. Υπάρχει λόγος που τόσοι πλούσιοι και επιτυχημένοι άνθρωποι δεν διαχειρίζονται τις δικές τους επενδύσεις. Δεν έχουν χρόνο. Η προσωπική συμμετοχή μπορεί να πάρει πολύ χρόνο. Εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε τον χρόνο σας για κάτι άλλο εκτός από τη διαχείριση χαρτοφυλακίου, μια μεσιτεία πλήρους υπηρεσίας μπορεί να είναι μεγάλη βοήθεια.
- Έχετε αρκετά χρήματα για να το κάνετε αξιόλογο. Ορισμένοι μεσίτες πλήρους υπηρεσίας προσφέρουν εκπτώσεις όταν διαθέτετε ένα συγκεκριμένο ποσό περιουσιακών στοιχείων. Εάν μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτήν την έκπτωση, μπορεί κάνετε το κόστος επένδυσής σας λίγο πιο διαχειρίσιμο.
Ορισμένοι μεσίτες πλήρους υπηρεσίας απαιτούν ελάχιστα περιουσιακά στοιχεία. Χρησιμοποιήστε έναν σύμβουλο robo εάν δεν μπορείτε να ικανοποιήσετε το ελάχιστο και δεν αισθάνεστε άνετα να διαχειριστείτε το δικό σας χαρτοφυλάκιο. Οι σύμβουλοι Robo έχουν πολύ χαμηλότερα ελάχιστα στοιχεία λογαριασμού, οπότε δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για το να έχετε ήδη πολύ πλούτο.
Ένας σύμβουλος robo θα απομακρύνει λίγο από το άγχος της διαχείρισης χαρτοφυλακίου και θα το κάνει χωρίς να σας κοστίσει ένα χέρι και ένα πόδι.
Πού ταιριάζουν οι Robo Advisors;
Οι σύμβουλοι Robo είναι ένα είδος υβριδικής επιλογής μεταξύ μεσιτών πλήρους υπηρεσίας και έκπτωσης. Με robo σύμβουλος, αποκτάτε μερικές από τις ιδιότητες ενός μεσίτη πλήρους υπηρεσίας, όπως η αυτόματη διαχείριση των περιουσιακών σας στοιχείων. Η διαχείριση συχνά φροντίζεται με τη βοήθεια ενός αλγόριθμο και βασίζεται σε γενικές αρχές, παρά μια πραγματικά εξατομικευμένη ατομική στρατηγική.
Δεν χρειάζεται να ασχολείστε μόνοι σας με τη διαχείριση όταν χρησιμοποιείτε έναν σύμβουλο robo. Επιπλέον, έχετε πρόσβαση σε ένα μειωμένο τέλος. Συχνά, μπορείτε να λάβετε βοήθεια για συμβούλους robo σε ποσοστό χαμηλότερο από αυτό που θα πληρώνατε σε έναν μεσίτη πλήρους υπηρεσίας.
Αυτή μπορεί να είναι μια λογική επιλογή αν ψάχνετε για έναν τρόπο να το "ορίσετε και να το ξεχάσετε" χωρίς να πληρώσετε ένα τεράστιο τέλος διαχείρισης και αν δεν είστε πολύ αδιάφοροι για την εξατομίκευση του χαρτοφυλακίου επενδύσεών σας.
| Robo-Advisor | Ελάχιστες Επενδύσεις & Τέλη | Η κατάταξή μας |
|---|---|---|
|
Ελάχιστη επένδυση: $ 500 Εύρος τελών: 0,25%- 22,3% |
9/10Wealthfront κριτική
|
|
|
Ελάχιστη επένδυση: $ 100,000 Εύρος τελών: 0%- 0.89% |
9.5/10Προσωπική ανασκόπηση κεφαλαίου
|
|
|
Ελάχιστη επένδυση: $ Εύρος τελών: %- % |
/10 ανασκόπηση
|
|
|
Ελάχιστη επένδυση: 0 $ Εύρος τελών: 0%- 0% |
8.5/10M1 Οικονομική ανασκόπηση
|
|
|
Ελάχιστη επένδυση: $ 100 Εύρος τελών: 0,00%- 0,00% |
8/10Αξιολόγηση Ally Invest Managed Portfolios
|
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $ 1 Εύρος τελών: 0%- 0,25% |
8.5/10SoFi Wealth review
|
|
Ελάχιστη επένδυση: $ 100 Εύρος τελών: 0,5%- 0,72% |
8/10Κριτική OpenInvest
|
|
|
Ελάχιστη επένδυση: $ Εύρος τελών: %- % |
/10 ανασκόπηση
|
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $ 5.000 Εύρος τελών: 0,45%- 0,45% |
8/10Επισκόπηση MEGI
|
|
Ελάχιστη επένδυση: 0 $ Εύρος τελών: 0%- 0,50% |
8/10Wealthsimple review
|
|
|
Ελάχιστη επένδυση: $ 50,000 Εύρος τελών: 0,30%- 0,30% |
8/10Αξιολόγηση Vanguard Personal Advisor Services
|
|
|
Ελάχιστη επένδυση: $ 10.000 Εύρος τελών: 0,50%- 0,50% |
7/10Κριτική FutureAdvisor
|
|
|
Ελάχιστη επένδυση: $ 1 Εύρος τελών: 0%- 0% |
8/10WiseBanyan κριτική
|
|
|
Ελάχιστη επένδυση: $ 500 Εύρος τελών: 0,30%- 0,30% |
7.5/10E*TRADE Αναθεώρηση βασικών χαρτοφυλακίων
|
|
|
Ελάχιστη επένδυση: $ 1.000 Εύρος τελών: 0,25%- 0,45% |
7/10Κριτική MarketRiders
|
|
|
Ελάχιστη επένδυση: $ 2.000 Εύρος τελών: 0,00%- 0,50% |
7/10Κριτική SigFig
|
|
|
Ελάχιστη επένδυση: $ 100,000 Εύρος τελών: 0,50%- 0,50% |
6/10Αναθεώρηση αναθεώρησης IRA
|
Συμπέρασμα
Είτε επιλέξετε έναν μεσίτη πλήρους υπηρεσίας είτε με έκπτωση, πιθανότατα θα είστε σε θέση να επιτύχετε τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς σας στόχους. Ακόμη και χρησιμοποιώντας ένα robo σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει στην πορεία.
Τελικά, αυτό που θα επιλέξετε εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την προσωπική σας κατάσταση και το επενδυτικό στυλ. Για όσους απολαμβάνουν μια πρακτική προσέγγιση και έχουν το χρόνο να αφιερώσουν σε επενδυτικές αποφάσεις, ένας μεσίτης έκπτωσης μπορεί να είναι η ιδανική επιλογή. Είστε σταθερά στη θέση του οδηγού και μπορεί να είναι συναρπαστικό να εμπλακείτε.
Αλλά ένας μεσίτης πλήρους υπηρεσίας μπορεί να είναι η σωστή επιλογή εάν το επενδυτικό στυλ σας είναι πιο πρακτικό. Είναι επίσης μια καλή επιλογή εάν απλά ενδιαφέρεστε να λάβετε βοήθεια για την επίτευξη ορισμένων μακροπρόθεσμων στόχων και δεν θέλουν να ενοχλούνται με τις λεπτομέρειες - ή δεν έχουν το χρόνο να δημιουργήσουν και να διατηρήσουν ένα χαρτοφυλάκιο. Εάν διαθέτετε τα περιουσιακά στοιχεία για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για έναν λογαριασμό, μπορεί να είναι ανακούφιση να αφήσετε κάποιον άλλο να τον χειριστεί.
Σκεφτείτε προσεκτικά την πραγματικότητα της οικονομικής σας κατάστασης και κάντε μια επιλογή που πιθανόν να σας βοηθήσει να αξιοποιήσετε στο έπακρο το χρόνο και τα χρήματά σας μακροπρόθεσμα.