Ένας από τους φίλους του Jim αγόρασε πρόσφατα ένα σπίτι και η αγορά περιλάμβανε εγγύηση σπιτιού (συνήθως μεταβιβάζονται σε πώληση σπιτιού).
Δεν γνωρίζω τις λεπτομέρειες της εγγύησης στο σπίτι, αλλά εξήγησε ότι κάλυπτε «τα πάντα». Υποθέτω ότι η τιμή του μπήκε στην τιμή του σπιτιού, αλλά για εκείνον ήταν δωρεάν. Θα μπορούσε να το ακυρώσει μετά την εγγύηση για ανανέωση (δεν έχει συμβεί ακόμη), αλλά δεν μπορούσε να το ακυρώσει και να μειώσει την τιμή.
Αποδείχθηκε ότι ήταν καλό… λίγους μήνες αφότου μετακόμισε στο σπίτι, η εξωτερική μονάδα του συστήματος HVAC (συμπυκνωτής κλιματισμού) απέτυχε. Και απέτυχε με τρόπο που δεν μπορούσε να διορθωθεί (η μονάδα ήταν επίσης αρκετά παλιά).
Και η εταιρεία εγγύησης σπιτιού το αντικατέστησε.
Και ήταν ευτυχισμένος.
Στην περίπτωσή του, δεν είχε πολλές επιλογές και η εγγύηση του σπιτιού του έσωσε μερικές χιλιάδες δολάρια. Αυτές οι εξωτερικές μονάδες δεν είναι φθηνές και δεν μπορείτε να ζήσετε χωρίς αυτές στο Μέριλαντ. (αν έχετε ένα, θυμηθείτε να το καθαρίσετε!)
Τι γίνεται όμως αν μένετε στο σπίτι σας για λίγο και έχετε καλή διαχείριση στα κύρια συστήματά σας; Έχει νόημα η εγγύηση στο σπίτι;
Πώς λειτουργούν οι εγγυήσεις για το σπίτι;
Τα σχέδια εγγύησης για το σπίτι είναι σαν μια εκτεταμένη εγγύηση για τις οικιακές συσκευές και τα συστήματά σας. Δεν καλύπτουν έξοδα που σχετίζονται με τη δομή του σπιτιού σας, όπως πλαισίωση, πλαισιώσεις ή θεμέλιο. Αυτό είναι που ο ιδιοκτήτης σπιτιού και ασφάλιση ενοικιαστή είναι για.
Μόλις λήξει η εγγύηση του κατασκευαστή, η εγγύηση στο σπίτι μπορεί να συνεχίσει να καλύπτει τα έξοδα επισκευής και αντικατάστασης που προέρχονται από "κανονική φθορά".
Είστε ακόμα στο προσκήνιο για βλάβες που προκαλούνται από παραμέληση, ακατάλληλη χρήση ή ένα καλό παιδί που ήταν πολύ εξυπηρετικό.
Οι εγγυήσεις για το σπίτι μπορούν να καλύψουν τα έξοδα που δεν θα κάνουν οι αγορές του ιδιοκτήτη του σπιτιού σας επειδή δεν αποτελούν μέρος της δομής του σπιτιού. Για παράδειγμα, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενός ιδιοκτήτη σπιτιού δεν θα καλύπτει έναν σπασμένο θερμοσίφωνα, αλλά μια εγγύηση σπιτιού μπορεί. Εάν ο θερμοσίφωνας σας αποτύχει με τρόπο που προκαλεί ζημιές από πλημμύρες, η ασφάλιση του ιδιοκτήτη του σπιτιού σας μπορεί να καλύψει τις ζημιές από τις πλημμύρες που προκλήθηκαν από τον σπασμένο θερμοσίφωνα.
Εάν συμβεί κάποιο καλυπτόμενο συμβάν, καλέστε την εταιρεία εγγύησης σπιτιού για να ξεκινήσει η διαδικασία επισκευής. Θα πληρώσετε στον τεχνικό επισκευής ένα τέλος εξυπηρέτησης και μπορείτε να πληρώσετε οποιοδήποτε κόστος υπερβαίνει τα όρια κάλυψης ανά απαίτηση.
Ποιος μπορεί να πάρει εγγύηση στο σπίτι;
Εάν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού ή αγοράζετε σπίτι, μπορείτε να λάβετε εγγύηση σπιτιού.
Είναι πολύ συνηθισμένο να σας προσφέρεται εγγύηση στο σπίτι όταν αγοράζετε ένα σπίτι. Μεσιτικα γραφεια ή ο τρέχων ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να προσφέρει εγγύηση σπιτιού εάν πωλεί παλαιότερο σπίτι.
Θα πρέπει να ενημερώσετε την εταιρεία εγγύησης για το σπίτι σε ποια ομάδα ανήκετε, ώστε να συντάξουν τη σωστή πολιτική. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι εγγυήσεις κατοικίας μεταβιβάζονται και στον νέο ιδιοκτήτη ακινήτου.
Πόσο κοστίζουν οι εγγυήσεις για το σπίτι;
Όπως και οι εκτεταμένες εγγυήσεις, πληρώνετε μια σταθερή τιμή ανά έτος κάλυψης. Μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε μεταξύ $ 300 και $ 700 ετησίως. Πολλές εταιρείες δέχονται μηνιαίες πληρωμές αντί για το προκαταρκτικό εφάπαξ ποσό. Σε αυτήν την περίπτωση, ενδέχεται να πληρώσετε μεταξύ $ 25 και $ 70 το μήνα.
Το ακριβές κόστος του προγράμματος εξαρτάται από την εταιρεία εγγύησης και τις επιλογές κάλυψης που θα επιλέξετε. Το πού ζείτε μπορεί επίσης να επηρεάσει την τιμή. Τα φθηνότερα προγράμματα καλύπτουν συνήθως λιγότερα είδη και έχουν χαμηλότερα όρια κάλυψης.
Η επιλογή ενός ακριβότερου σχεδίου σημαίνει ότι τα τέλη υπηρεσιών τεχνικού σας μπορεί να είναι χαμηλότερα. Τα ποσά κάλυψης ανά απαίτηση μπορεί επίσης να είναι υψηλότερα.
Τέλη τεχνικής εξυπηρέτησης
Όταν πρέπει να πραγματοποιήσετε μια κλήση υπηρεσίας, πληρώνετε ένα σταθερό τέλος απευθείας στον τεχνικό. Κάθε κλήση υπηρεσίας μπορεί να κοστίσει μεταξύ $ 75 και $ 125 ανάλογα με το σχέδιο που θα επιλέξετε. Η επιλογή υψηλότερου μηνιαίου τέλους προγράμματος μειώνει την αμοιβή τεχνικού.
Αυτή θα πρέπει να είναι η μόνη αμοιβή που πληρώνετε εκτός εάν υπάρχει ακριβή επισκευή ή ελαττωματικός εξοπλισμός που πρέπει να μεταφερθεί.
Εάν δεν είχατε εγγύηση στο σπίτι, μια κλήση υπηρεσίας από έναν τοπικό πάροχο μπορεί να κοστίσει έως και $ 200 και αυτό δεν υπολογίζει καν το κόστος υπηρεσιών. Δεν είναι ασυνήθιστο για μια κλήση υπηρεσίας στην περιοχή της Ουάσινγκτον να ξεκινήσει με αμοιβή 95 $, η οποία μπορεί να πάει προς οποιαδήποτε υπηρεσία. Και αυτό δεν υπολογίζει καν τα ανταλλακτικά και το επιπλέον ωριαίο κόστος εργασίας. Μια εγγύηση στο σπίτι μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα όταν καλύπτονται τα έξοδα επισκευής.
Στην ιδανική περίπτωση, η εγγύηση του σπιτιού θα καλύψει ολόκληρο το κόστος επισκευής, αλλά υπάρχουν όρια κάλυψης για τα περισσότερα είδη. Ένα παράδειγμα είναι τα υδραυλικά. Για παράδειγμα, American Home Shield καλύπτει μόνο τα πρώτα 1.000 $ σε επιλέξιμες δαπάνες. Είστε υπεύθυνοι για οτιδήποτε πάνω από αυτό το ποσό.
Τα σχέδια εγγύησης για το σπίτι δεν αντικαθιστούν την ανάγκη για ένα ταμείο αποταμίευσης επισκευής σπιτιού. Φροντίστε να διαθέσετε κάποια μετρητά για τις μικρές εκπλήξεις του σπιτιού σας.
Επιλογές σχεδίου εγγύησης σπιτιού
Παρόμοια με την ασφάλιση αυτοκινήτου, μπορείτε να επιλέξετε όσα (ή λίγα) σχέδια θέλετε. Με την ασφάλιση αυτοκινήτου, η κάλυψη ευθύνης είναι το βασικό προϊόν που σας καλύπτει για ατυχήματα. Αλλά η σύγκρουση, η ολοκληρωμένη και η οδική βοήθεια καλύπτουν τα έξοδα για άλλα γεγονότα.
Παρακάτω είναι μερικές από τις πιθανές επιλογές σχεδίου εγγύησης για το σπίτι σας:
- Οικιακά συστήματα: Θέρμανση και κλιματισμός, αγωγός, ανιχνευτές καπνού κ.λπ.
- Συσκευές: Μαγειρικές εστίες, ψυγεία, πλυντήρια, στεγνωτήρια ρούχων κ.λπ.
- Προαιρετικά στοιχεία: Πισίνα ή σπα, αποσκληρυντής νερού, αντλία φρεατίων, σηπτικό σύστημα κ.λπ.
Μπορείτε να επιλέξετε ένα σχέδιο ή να ομαδοποιήσετε τα πολλά σχέδια. Τα συστήματα οικιακής χρήσης και τα σχέδια προστασίας συσκευών είναι τα πιο κοινά. Για απόλυτη ηρεμία, μπορείτε να επιλέξετε και τα δύο.
Όπως κάθε ασφαλιστικό προϊόν, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι αγοράζετε κάλυψη για τα πιο πιθανά έξοδά σας. Πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά τα ψιλά γράμματα της εγγύησης στο σπίτι για όλα τα πιθανά έξοδα και έξοδα που πληρούν τις προϋποθέσεις. Κάθε εταιρεία εγγύησης καλύπτει και αποκλείει διαφορετικά είδη. Η εταιρεία πρέπει να προσφέρει δείγματα όρων κάλυψης όταν λαμβάνετε μια ηλεκτρονική προσφορά.
Πρόσθετα στοιχεία
Λιγότερο συνηθισμένα είδη μπορούν επίσης να πληρούν τις προϋποθέσεις για εγγύηση στο σπίτι σε a la carte βάση.
Μερικά από τα πιο συνηθισμένα παραδείγματα περιλαμβάνουν:
- Οικιακά ηλεκτρονικά (τηλεόραση, φορητοί υπολογιστές, συστήματα βιντεοπαιχνιδιών)
- 2ο ψυγείο
- Αυτόνομος καταψύκτης στήθους
- Πισίνα ή σπα
- Εξοπλισμός για την πισίνα ή το σπα
- Αντλία καλά
- Αντλία σηπτικής δεξαμενής
- Αποσκληρυντικό νερού
- Ξενώνας
Πρόσθετα συμβάντα
Οι περισσότερες εγγυήσεις απαιτούν επίσης να πληρώσετε περισσότερα για αυτές τις υπηρεσίες:
- Αφαίρεση ελαττωματικού εξοπλισμού
- Οικοδομικές άδειες
- Διορθώσεις για παραβάσεις κτιριακού κώδικα και ακατάλληλη εγκατάσταση
Τι καλύπτεται
Είναι σύνηθες για τις εταιρείες εγγύησης σπιτιού να προσφέρουν ένα βασικό σχέδιο και ένα πρόγραμμα premium. Το premium πρόγραμμα μπορεί να κοστίσει επιπλέον 5 $ το μήνα.
Όπως περιμένετε, το πρόγραμμα premium κοστίζει περισσότερο, αλλά καλύπτει περισσότερα είδη και έχει υψηλότερα όρια κάλυψης. Για παράδειγμα, ένα βασικό σχέδιο μπορεί να καλύπτει μόνο την πόρτα και το κέλυφος του πλυντηρίου πιάτων. Αλλά το premium σχέδιο θα καλύψει τα διάφορα κινούμενα μέρη. Πρέπει να διαβάσετε την ίδια την πολιτική για να δείτε ακριβώς τι καλύπτει, ώστε να μην εκπλαγείτε αν τη χρησιμοποιήσετε.
Παρακάτω είναι μια σύντομη επισκόπηση των επιλέξιμων και μη επιλέξιμων δαπανών για διαφορετικά στοιχεία.
Αποποίηση ευθυνών: Αυτά είναι γενικές οδηγίες που ισχύουν για τις περισσότερες εγγυήσεις κατοικίας. Ορισμένα σχέδια καλύπτουν περισσότερα στοιχεία από άλλα. Ο ταχυδρομικός σας κώδικας καθορίζει επίσης ποια στοιχεία πληρούν τις προϋποθέσεις για κάλυψη. Ελέγξτε την πολιτική σας για να γνωρίζετε με βεβαιότητα, διότι μπορεί να διαφέρει από αυτές τις γενικές οδηγίες.
Κλιματισμός και αγωγός
Είναι σύνηθες για την εγγύηση του σπιτιού σας να καλύπτει μόνο έως και 1.500 $ σε έξοδα επισκευής.
- Τι καλύπτεται: Κεντρικός αέρας, μικροδιαχωρισμοί, γεωθερμία, διαρροές ή σπασίματα σε αγωγούς
- Τι δεν καλύπτεται: Μονάδες παραθύρων, ψύκτες, εξωτερικές ή υπόγειες σωληνώσεις
Θέρμανση και αγωγός
- Τι καλύπτεται: Αναγκαστικός αέρας και αγωγός (αέριο, πετρέλαιο και ηλεκτρικό), επιτοίχιο, ηλεκτρικό πάτωμα, αντλίες θερμότητας, ζεστό νερό ή ατμός που κυκλοφορεί θερμότητα, γεωθερμία
- Τι δεν καλύπτεται: Φορητές μονάδες, τζάκια (ακόμη και όταν είναι η μόνη πηγή θέρμανσης), δεξαμενές αποθήκευσης καυσίμων, εξωτερικές ή υπόγειες σωληνώσεις για καλυμμένες μονάδες
Ηλεκτρικός
Mayσως χρειαστεί να επιλέξετε ένα premium πρόγραμμα για να έχετε ηλεκτρική κάλυψη.
- Τι καλύπτεται: Επαρκής καλωδίωση, βύσματα, διακόπτες, ανεμιστήρες οροφής
- Τι δεν καλύπτεται: Υπερβολές ισχύος, ανεπαρκής καλωδίωση, πλάκες πρόσοψης, συστήματα ενδοεπικοινωνίας
Συσκευές
- Τι καλύπτεται: Φούρνοι, σόμπες, σκουπίδια, φούρνοι μικροκυμάτων, ψυγεία, πλυντήριο ρούχων και στεγνωτήριο
- Τι δεν καλύπτεται: Αυτόνομοι καταψύκτες, ψυκτικοί οίνοι, κέντρα πολυμέσων
Υδραυλικά
- Τι καλύπτεται: Ρυθμιστές πίεσης, στάσεις σε απόσταση 125 ποδιών από το σημείο πρόσβασης, τουαλέτες, διαλείμματα γραμμών (εκτός από πάγωμα και ρίζες δέντρων)
- Τι δεν καλύπτεται: Κρατώντας δεξαμενές, βρύσες, ντουζιέρες, καλαφάτισμα και αρμολόγηση, σάουνες ή ατμόλουτρα
Περιορισμοί κάλυψης
Εκτός από τα παραπάνω στοιχεία που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις, οι εγγυήσεις κατοικίας δεν καλύπτουν τα ακόλουθα έξοδα:
- Δουλέψτε για την τροποποίηση του σπιτιού ή του ιδρύματός σας ώστε να ταιριάζει στη συσκευή αντικατάστασης
- Κόστος εργασίας που υπερβαίνει τα όρια ανά απαίτηση
- Επισκευές λόγω παραβιάσεων οικοδομικού κώδικα
- Απόρριψη ελαττωματικών συσκευών και συστημάτων
- Προϋπάρχουσες συνθήκες (δηλαδή η συσκευή ή το σύστημα δεν είναι σε καλή κατάσταση λειτουργίας όταν ξεκινά η κάλυψη εγγύησης στο σπίτι>
Ορισμένοι πάροχοι εγγύησης ενδέχεται να παρέχουν προαιρετική κάλυψη για τα παραπάνω έξοδα.
Για άλλη μια φορά, θα χρειαστεί να συγκρίνετε το κόστος και να δείτε τι έξοδα θα καλύψουν.
Ετήσια όρια κάλυψης
Εκτός από τα όρια κάλυψης ανά απαίτηση, η εγγύησή σας μπορεί να καλύπτει μόνο ένα συγκεκριμένο ετήσιο όριο δολαρίου. Για παράδειγμα, τα πρώτα 15.000 $ σε επιλέξιμες ετήσιες δαπάνες πληρούν τις προϋποθέσεις. Αλλά μπορεί να υπάρχει μία μόνο απαίτηση ή μεμονωμένο όριο κατηγορίας.
Πληρώνετε τυχόν υπόλοιπα που υπερβαίνουν αυτά τα όρια.
Συντήρηση ρουτίνας
Είναι ευθύνη του ιδιοκτήτη του σπιτιού να διατηρεί τα καλυμμένα αντικείμενα τακτικά. Οι ενέργειες μπορεί να περιλαμβάνουν την αλλαγή φίλτρων του κλιματιστικού, τον καθαρισμό των γραμμών εξάτμισης και την επισκευή καλλυντικών βλαβών.
Mayσως χρειαστεί να υποβάλετε αποδεικτικά στοιχεία για τα αρχεία συντήρησης για να υποβάλετε μια αξίωση που πληροί τις προϋποθέσεις. Κάθε εγγύηση έχει διαφορετική πολιτική, οπότε ελέγξτε όταν λάβετε μια προσφορά.
Στοιχείο Αγνόηση και Κατάχρηση
Εάν ο τεχνικός διαπιστώσει ότι η ζημιά δεν οφείλεται στην κανονική φθορά, είστε υπεύθυνοι για ολόκληρο τον λογαριασμό υπηρεσιών.
Τροποποιήσεις ιδιοτήτων για συσκευές αντικατάστασης
Mayσως χρειαστεί να πληρώσετε τα τέλη εργασίας και ανταλλακτικών εάν ο τεχνικός πρέπει να τροποποιήσει την ιδιοκτησία σας για να εγκαταστήσει ένα αντικείμενο αντικατάστασης. Ένα παράδειγμα είναι η προσθήκη νέων εξωτερικών σωλήνων ή η επέκταση της βάσης για την εγκατάσταση μιας εξωτερικής μονάδας κλιματιστικού εξωτερικού χώρου.
Πράξεις της Φύσης
Οι ζημιές που προέρχονται από πράξεις της φύσης όπως πλημμύρες, πυρκαγιά, κίνηση εδάφους και σεισμοί μπορεί να απαιτήσουν ασφαλιστική απαίτηση ιδιοκτήτη σπιτιού.
Επενδυτικά Ακίνητα
Εάν είστε ιδιοκτήτης, μπορεί να χρησιμοποιηθεί μια εγγύηση για ένα σπίτι για πολυκατοικίες. Αν και θα πρέπει να δείτε πόσες μονάδες και ποια στοιχεία είναι επιλέξιμα.
Πότε να πάρετε εγγύηση στο σπίτι
Υπάρχουν πολλοί καλοί λόγοι για να λάβετε εγγύηση σπιτιού, όπως:
- Προβλέψτε το ετήσιο κόστος επισκευής να υπερβεί το τέλος εγγύησης στο σπίτι
- Η εγγύηση του κατασκευαστή των συσκευών και των οικιακών συστημάτων σας έχει λήξει
- Οι συσκευές και τα συστήματα είναι ακόμα «αρκετά νέα» για να πληρούν τις προϋποθέσεις για κάλυψη
- Θέλετε ψυχική ηρεμία
Αυτός δεν είναι ένας «καλός» λόγος, αλλά αν το κάνετε ξοδέψατε λίγο περισσότερο από ό, τι έπρεπε σε ένα σπίτι, εξαντλώντας τα ταμειακά σας αποθέματα, μια εγγύηση κατοικίας μπορεί να είναι ένα μίνι ασφαλιστικό σχέδιο που δεν πέφτετε σε μια τρύπα χρέους για να επιδιορθώσετε κάτι.
Πότε να μην πάρετε εγγύηση στο σπίτι
Υπάρχουν καταστάσεις όπου η εγγύηση στο σπίτι δεν αξίζει τον κόπο, όπως:
- Μπορείτε να ολοκληρώσετε τις περισσότερες επισκευές μόνοι σας
- Μπορεί να αντέξει το κόστος επισκευής από τις αποταμιεύσεις σας
- Αναμένετε τα περισσότερα έξοδα να μην είναι επιλέξιμα ή να καλύπτονται από την πολιτική του ιδιοκτήτη σπιτιού
- Ζείτε σε ένα νεόδμητο σπίτι με εγγύηση κατασκευαστή
Μόνο εσείς γνωρίζετε, δεδομένης της εξειδίκευσης και της οικονομικής σας κατάστασης, ποια είναι η καλύτερη για εσάς.
Πώς να αγοράσετε μια εγγύηση στο σπίτι
Εάν αποφασίσετε ότι αξίζει μια εγγύηση στο σπίτι, η διαδικασία αίτησης είναι απλή.
Πρώτα, λάβετε μια δωρεάν προσφορά στο διαδίκτυο από τουλάχιστον τρεις εταιρείες εγγύησης κατοικίας. Η προσφορά τους πρέπει να αναφέρει σαφώς τα καλυμμένα και μη καλυμμένα έξοδα. Θα πρέπει επίσης να δείτε ένα δείγμα σχεδίου κάλυψης με τους όρους και τις προϋποθέσεις για την τοποθεσία σας. American Home Shield και Επιλογή Εγγύηση Σπιτιού είναι δύο δημοφιλείς εταιρείες που προσφέρουν εγγυήσεις. (Ακολουθεί η πλήρης κριτική μας για American Home Shield.)
Μετά την επιλογή ενός σχεδίου, η εταιρεία εγγύησης σπιτιού μπορεί να απαιτήσει επιθεώρηση στο σπίτι. Μπορεί επίσης να απαιτείται έλεγχος εάν προσθέσετε ένα στοιχείο εντός 60 ημερών από την ημερομηνία έναρξης της πολιτικής σας.
Όταν ξεκινήσει η πολιτική σας, βεβαιωθείτε ότι ακολουθείτε τους όρους και τις προϋποθέσεις. Εκτελέστε τακτική συντήρηση και κρατήστε την κατάλληλη τεκμηρίωση όπως απαιτείται.
Αξίζει μια εγγύηση στο σπίτι;
Τα σχέδια εγγύησης για το σπίτι είναι ένα προαιρετικό σχέδιο προστασίας. Μπορούν να προσφέρουν επιπλέον ηρεμία, εξοικονομώντας δυνητικά χιλιάδες δολάρια για επισκευές στο σπίτι. Ωστόσο, η πιθανή εξοικονόμηση μπορεί να μην αξίζει το τέλος του προγράμματος εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μια σημαντική επισκευή.
Αυτό εξαρτάται από το πόσο κοστίζει, πόσο παλιά είναι τα πιο ακριβά συστήματά σας (τα παλαιότερα είναι πιο πιθανό να χαλάσουν) και τι καλύπτει η πολιτική. Στην περίπτωση του φίλου του Τζιμ, του έσωσε έναν τόνο χρημάτων και η πολιτική έκανε τη δουλειά της. Σε πολλές περιπτώσεις, αν δεν σπάσει τίποτα, η πολιτική «δεν αξίζει τον κόπο» επειδή δεν λαμβάνετε μεγαλύτερη αξία από αυτό που πληρώσατε σε αυτήν. Για αυτές τις περιπτώσεις, δεν μπορείτε να δείτε το μέλλον, οπότε είναι αδύνατο να γνωρίζετε αν αξίζει τον κόπο.
Αλλά αυτό που πήρατε για τα χρήματά σας είναι η ηρεμία του να γνωρίζετε ότι είστε καλυμμένοι.