Έχετε δει τις διαφημίσεις για διαδικτυακές χρηματιστηριακές εταιρείες, που καυχιούνται για τις χαμηλές αμοιβές τους, φιλικά προς το χρήστη εργαλεία συναλλαγών, δείκτες προβολής μετοχών και ούτω καθεξής. Πώς επιλέγετε μόνο ένα; Μπορείτε να έχετε πολλαπλούς λογαριασμούς μεσιτείας; Τα καλά νέα είναι ότι δεν υπάρχει νόμος κατά της "πολυγαμίας" όταν πρόκειται για λογαριασμούς μεσιτείας. Δεν υπάρχει τίποτα παράνομο να έχεις περισσότερα από ένα. Εσείς ΜΠΟΡΩ έχουν πολλαπλούς λογαριασμούς μεσιτείας. Ωστόσο, υπάρχουν επίσης βάσιμοι λόγοι για να διατηρήσετε όλες τις επενδύσεις σας στην ίδια χρηματιστηριακή εταιρεία. Ας δούμε τα επιχειρήματα και από τις δύο πλευρές.
Σε αυτό το άρθρο:
Γιατί πρέπει να έχετε περισσότερους από έναν λογαριασμούς μεσιτείας
1. Διαχωρίστε τους λογαριασμούς σας σε περισσότερες από μία εταιρείες
Όλες οι μεγαλύτερες μεσιτικές εταιρείες παρέχουν πρόσβαση στις περισσότερες μεγάλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Αυτά τα μαθήματα περιλαμβάνουν:
- Επενδύσεις σε Μετοχές
- Δεσμούς
- Κεφάλαια που διαπραγματεύονται με χρηματιστήριο (ETF)
- Αμοιβαία κεφάλαια
- Μέλλοντα
- Επιλογές
Όλα προσφέρουν παρόμοιες υπηρεσίες, Αλλά ο καθένας είναι εξαιρετικός σε ορισμένα πράγματα και "απλά καλός" ή μέσος όρος σε άλλα. Έτσι, μπορεί να θέλετε να χωρίσετε τους λογαριασμούς σας σε περισσότερες από μία εταιρείες, με βάση τα σχετικά δυνατά τους σημεία. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε τον IRA σας με έναν μεσίτη που προσφέρει εξαιρετικούς πόρους προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Και έχετε τον φορολογητέο λογαριασμό σας, όπου πραγματοποιείτε το μεγαλύτερο μέρος των συναλλαγών σας, με μια εταιρεία που προσφέρει τέλη συναλλαγών στο κάτω μέρος ή εργαλεία προσομοίωσης για να δοκιμάσετε τις εμπορικές σας ιδέες, όπως E*TRADE.
2. Εμπορία επικίνδυνων περιουσιακών στοιχείων
Δεν επιτρέπουν όλες οι χρηματιστηριακές εταιρείες να ανταλλάσσουν ορισμένα επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία, όπως αποθέματα πενών, forex και κρυπτονομίσματα. Εάν θέλετε να τα ανταλλάξετε, θα χρειαστείτε έναν λογαριασμό σε μια εταιρεία που τους προσφέρει, παρόλο που μπορεί να προτιμάτε να κάνετε τις περισσότερες επενδύσεις σας σε άλλη μεσιτεία. Ρομπέν των Δασών, για παράδειγμα, σας επιτρέπει να ανταλλάξετε μια επιλογή κρυπτονομισμάτων χωρίς χρεώσεις. Ωστόσο, η πλατφόρμα δεν υποστηρίζει προς το παρόν λογαριασμούς συνταξιοδότησης, οπότε θα θελήσετε να επενδύσετε τον IRA σας με άλλη μεσιτεία.
3. Διαδώστε τους λογαριασμούς σας σε διαφορετικές εταιρείες
Μερικοί άνθρωποι που έχουν α παρτίδα τα χρήματα για επένδυση προτιμούν να κατανέμουν τους λογαριασμούς τους σε διαφορετικές εταιρείες. Το κάνουν έτσι ώστε κάθε λογαριασμός να παραμένει κάτω από το όριο των 500.000 δολαρίων που καλύπτεται SIPC (Securities Industry Corporation Protection Corporation) ΑΣΦΑΛΙΣΗ. Ωστόσο, αυτό μπορεί να μην είναι τόσο σημαντικό όσο ακούγεται. Πρώτον, ο ορισμός του "λογαριασμού" για το σκοπό αυτό σημαίνει ότι ένας φορολογητέος λογαριασμός και ένας IRA που διατηρούνται στην ίδια χρηματιστηριακή εταιρεία είναι καθε καλύπτονται έως και 500.000 $. Επίσης, ακόμη και όταν μια χρηματιστηριακή εταιρεία έχει απογειωθεί (ένα πολύ σπάνιο γεγονός), το ποσό που κατέληξε να καλύψει το SIPC («ακάλυπτα περιουσιακά στοιχεία» όπως μετοχές, ομόλογα, κεφάλαια και δικαιώματα προαίρεσης που αγοράστηκαν με τα χρήματά σας) ήταν λιγότερο από το 5% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων που είχαν οι επενδυτές σε αποτυχία εταιρείες. Επομένως, θα χρειαστείτε έναν λογαριασμό αξίας άνω των 5 εκατομμυρίων δολαρίων για να το κάνετε αυτό σοβαρό πρόβλημα.
Το πιο σημαντικό, η κάλυψη της SIPC περιορίζεται σε χρεόγραφα που διατηρούνται σε "όνομα δρόμου" σε έναν χρηματιστηριακό λογαριασμό. Αυτό σημαίνει ότι διατηρούνται στο όνομα της χρηματιστηριακής εταιρείας με το Depository Trust Company (DTC) αλλά είναι χωριστά από τα περιουσιακά στοιχεία της ίδιας της χρηματιστηριακής εταιρείας. Είναι σαν να έχετε ένα ξεχωριστό θησαυροφυλάκιο για όλους τους τίτλους που ανήκουν στους πελάτες της χρηματιστηριακής εταιρείας. Ακόμα κι αν υπήρχαν κάποιες απάτες σε μια εταιρεία, οι κακοί δεν μπορούσαν να πιάσουν τα χέρια τους τα δικα σου χρεόγραφα. (Στην πραγματικότητα, όλα είναι η ηλεκτρονική τήρηση αρχείων αυτές τις μέρες - τα πιστοποιητικά φυσικών αποθεμάτων και ομολόγων δεν χρησιμοποιούνται πλέον.)
>> Περαιτέρω ανάγνωση: Πώς να επιλέξετε έναν διαδικτυακό χρηματιστή
Καλοί λόγοι για να έχετε μόνο έναν μεσίτη
1. Δείτε τη συνδυασμένη έκθεσή σας σε διαφορετικούς τύπους περιουσιακών στοιχείων σε μία πλατφόρμα
Επιχειρήσεις όπως Ally Invest και άλλοι ενοποιούν τις συμμετοχές σας σε όλους τους λογαριασμούς που τηρούνται σε αυτήν την εταιρεία. Αυτά περιλαμβάνουν τους φορολογητέους λογαριασμούς σας, τον παραδοσιακό IRA, τον Roth IRA, τον κληρονομικό IRA, τα 401 (k) χρήματα που μεταφέρατε σε ξεχωριστό IRA μετά την αποχώρησή σας από τη δουλειά κ.λπ. Οι συγκεντρωτικές δυνατότητες αναφοράς σάς επιτρέπουν να βλέπετε τα συνολικά ανοίγματά σας σε όλους τους λογαριασμούς σας, κομμένα και κομμένα σε τεμάχια με διάφορους τρόπους. Για παράδειγμα, μπορείτε να δείτε τη συνδυασμένη έκθεσή σας σε διαφορετικούς τύπους περιουσιακών στοιχείων, π.χ. αμερικανικές μετοχές μεγάλης κεφαλαιοποίησης, μεσαίας κεφαλαιοποίησης και μικρής κεφαλαιοποίησης. Εάν έχετε πολλούς λογαριασμούς μεσιτείας, πρέπει να κάνετε αυτήν την ενοποίηση μόνοι σας σε υπολογιστικό φύλλο (ή με τον παλιό τρόπο, με χαρτί, μολύβι και αριθμομηχανή).
2. Αποκτήστε τον εαυτό σας για να είστε κορυφαίος επενδυτής
Όσο περισσότερα χρήματα έχετε επενδύσει μέσω μιας χρηματιστηριακής εταιρείας, τόσο πιο σημαντικοί είστε για αυτούς. Μπορείτε να λάβετε ορισμένα προνόμια εάν το συνολικό μέγεθος του λογαριασμού σας υπερβαίνει κάποιο όριο - ίσως δωρεάν διαβουλεύσεις με σύμβουλο, δωρεάν συμβολαιογραφικές υπηρεσίες κ.λπ. Εάν οι επενδύσεις σας διατηρούνται σε πολλαπλές χρηματιστηριακές εταιρείες, ενδέχεται να μην φτάσετε σε ένα επίπεδο "premium" σε καμία από αυτές. Αλλά συνδυάστε τα σε μια εταιρεία και ίσως πληροίτε τις προϋποθέσεις.
3. Μην ξεχνάτε τα λεφτά σας
Κάποια μέρα, μπορεί να ξεχάσετε έναν λογαριασμό μεσιτείας. Αυτό φαίνεται παράλογο. Ακούγεται αδύνατο. Πώς θα μπορούσατε να ξεχάσετε τα δικά σας χρήματα; Συμβαίνει όμως. Φανταστείτε ότι ανοίξατε έναν λογαριασμό χρησιμοποιώντας ένα μικρό χρηματικό ποσό αμέσως μετά την αποφοίτησή σας από το κολέγιο. Maybeσως αγοράσατε κάποιες μετοχές ενός αμοιβαίου κεφαλαίου που παρακολουθεί έναν ευρύ δείκτη αγοράς. Προσθέσατε λίγα χρήματα στον λογαριασμό εδώ και εκεί, αλλά όχι πολλά. Ο χρόνος πέρασε. Ασχοληθήκατε και σταματήσατε να κοιτάτε τις καταστάσεις που σας αποστέλλονται κάθε μήνα. Στη συνέχεια ξεκινήσατε μια νέα δουλειά και την εταιρεία που διαχειρίζεται την εταιρεία 401 (κ) σχέδιο, Η Well-Known Brokerage, Inc., έκανε μια υπέροχη παρουσίαση στο χώρο εργασίας σας σχετικά με την αποταμίευση και την επένδυση.
Αποφασίσατε να ανοίξετε έναν προσωπικό λογαριασμό μαζί τους και ξεκινήσατε να επενδύετε τακτικά. Maybeσως χρησιμοποιήσατε ακόμη και αυτόματες κρατήσεις από την αμοιβή σας (έξυπνη κίνηση!). Τα χρόνια περνούν. Αλλάζεις ξανά δουλειά, μεταφέροντας τα χρήματά σας 401 (k) σε έναν IRA στη γνωστή μεσιτεία. Τώρα είστε στα 40 σας. Έχετε παιδιά, υποθήκη, καριέρα. Μαντέψτε τι - ξεχάσατε τον πρώτο λογαριασμό μεσιτείας που είχατε, αμέσως έξω από το κολέγιο.
4. Πιο ασφαλές
Ένας τελευταίος λόγος για να σκεφτείτε δύο φορές πριν ανοίξετε πολλούς λογαριασμούς μεσιτείας είναι ο αυξημένος κίνδυνος κλοπής ταυτότητας. Όσο περισσότερες εταιρείες έχουν πρόσβαση σε ευαίσθητες πληροφορίες σχετικά με εσάς, τόσο πιο πιθανό είναι τα προσωπικά σας δεδομένα να παραβιαστούν. Αν και δεν αποτελεί τεράστιο κίνδυνο, είναι κάτι που πρέπει να θυμάστε. Εάν χρησιμοποιείτε περισσότερες από μία μεσιτικές εταιρείες, βεβαιωθείτε ότι έχετε διαφορετικούς κωδικούς πρόσβασης για καθένα από αυτά.
Είστε ενεργός έμπορος, έμπορος ημέρας ή μοτίβο ημερήσιος έμπορος;
Υπήρξε ένας «πόλεμος τιμών» μεταξύ των επιχειρήσεων για να προσφέρουν το χαμηλότερο κόστος συναλλαγών. Εάν είστε ενεργός έμπορος, μπορεί να έχετε ανοίξει περισσότερους από έναν διαδικτυακός λογαριασμός μεσιτείας για να λάβετε τις πιο πρόσφατες, χαμηλότερες χρεώσεις.
Εάν είστε εξαιρετικά ενεργός έμπορος, ενδέχεται να ταιριάζει με τον ορισμό του "έμπορου ημέρας" ή ακόμα και "μιας ημέρας με πρότυπο" έμπορος." Εάν επιθυμείτε να αποφύγετε αυτόν τον χαρακτηρισμό, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε περισσότερους από έναν λογαριασμούς μεσιτείας για τη διάδοση του λογαριασμού σας δραστηριότητα. (Και θα θέλετε να ελέγξετε τη δική μας συλλογή χρηματιστών μετοχών για ημερήσιους εμπόρους.)
Σύμφωνα με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) και τη FINRA (τη Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας), είστε έμπορος ημέρας εάν αγοράζετε και στη συνέχεια πουλάτε - ή πουλάτε σύντομα και στη συνέχεια αγοράζετε - την ίδια ασφάλεια την ίδια ημέρα. Εάν πραγματοποιείτε συναλλαγές τεσσάρων ή περισσότερων ημερών εντός πέντε εργάσιμων ημερών και αυτές οι συναλλαγές αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το 6% της δραστηριότητας του λογαριασμού σας, είστε μοτίβο έμπορος ημέρας. (Ορισμένες χρηματιστηριακές εταιρείες έχουν ακόμη πιο αυστηρούς ορισμούς και περιορισμούς σχετικά με αυτήν την ταξινόμηση.)
Εάν έχετε οριστεί ως έμπορος προτύπων ημέρας από μια χρηματιστηριακή εταιρεία, θα περιοριστείτε στις συναλλαγές λογαριασμών που διατηρούν αξία τουλάχιστον $ 25,000 (μαζί με άλλες απαιτήσεις). Έτσι, εάν δεν έχετε τέτοια χρήματα, μπορεί να θέλετε να διαδώσετε τις συναλλαγές σας σε διαφορετικές εταιρείες, ώστε να μην πληροίτε τις προϋποθέσεις ως έμπορος ημέρας σε καμία από αυτές.
Συμπέρασμα
Υπάρχουν καλοί λόγοι υπέρ και καλοί λόγοι για να έχετε περισσότερους από έναν λογαριασμούς μεσιτείας. Ό, τι κι αν αποφασίσετε και ό, τι υπάρχει στους μεσιτικούς σας λογαριασμούς, κάντε συναλλαγές και επενδύστε προσεκτικά.
Χρησιμοποιείτε πολλούς μεσίτες ή διατηρείτε συγκεντρωμένες όλες τις επενδύσεις σας; Ενημερώστε μας στην ενότητα Σχόλια παρακάτω.