Έλεγχος λογαριασμού δαπανών Chime

Ενημέρωση 7/6/21: Πριν προβείτε σε οποιαδήποτε ενέργεια, αξίζει να σημειώσετε αυτό το άρθρο στο ProPublica με τίτλο "Μια τραπεζική εφαρμογή έκλεισε ξαφνικά λογαριασμούς, μερικές φορές δεν επιστρέφει τα χρήματα των πελατών.«Ενώ δεν ξέρω ακριβώς τι συμβαίνει, αυτή η εξέλιξη είναι ανησυχητική.

Τι θα γινόταν αν σας έλεγα ότι υπήρχε μια τράπεζα που συνδύαζε τα χαρακτηριστικά ενός διαδικτυακού λογαριασμού ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης με την αυτόματη εξοικονόμηση μιας εφαρμογής μικροαποταμίευσης;

Αυτό είναι ο Τσιμ Εάν χτίζατε μια τράπεζα από την αρχή, αυτά είναι τα χαρακτηριστικά που ενδιαφέρουν τους ανθρώπους.

Η Chime είναι μια εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας. Τραπεζικές υπηρεσίες που παρέχονται από την The Bancorp Bank ή την Stride Bank, N.A., Members FDIC.

Πίνακας περιεχομένων

1. Ποιος είναι ο Chime;
2. Τι προσφέρει η Chime;
3. Υπέρ και κατά
4. Για ποιον απευθύνεται ο Chime;
5. Πρόσφατες αλλαγές τον Νοέμβριο του 2019
6. Alternative Chime

Ποιος είναι ο Chime;

Πριν ξεπεράσουμε τον εαυτό μας, ας βγάλουμε πρώτα τα βασικά.

Η Chime επισημαίνει τις τραπεζικές υπηρεσίες της The Bancorp Bank, της ίδιας εταιρείας που διαχειρίζεται τις τραπεζικές υπηρεσίες για μια λιτανεία ιδιωτικών τραπεζών. Η τράπεζα Bancorp είναι FDIC #35444 και έχει ασφαλιστεί ενεργά από το FDIC από τον Ιούλιο του 2000.

Με τον όρο «λευκή ετικέτα» αυτό που εννοώ είναι ότι όλες οι νομικές πτυχές της λειτουργίας μιας τράπεζας αντιμετωπίζονται από την Bancorp Bank (NASDAQ: TBBK), η Chime στρώνει τις υπηρεσίες τους, το cashback, τις εφαρμογές τους κ.λπ. πέρα από αυτά που προσφέρει η Bancorp Bank. Ενώ χρησιμοποιεί τις τραπεζικές υπηρεσίες της The Bancorp Bank, η Chime χτίζει τις δυνατότητές της και αποδίδει πάνω από τον κινητήρα που παρέχουν.

Η τράπεζα Bancorp εξουσιοδοτεί 100+ μη τραπεζικούς συνεργάτες ιδιωτικής ετικέτας και επεξεργάζεται 232 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως. Είναι μια δημόσια διαπραγματεύσιμη εταιρεία και πιθανότατα δεν έχετε ακούσει ποτέ γι 'αυτές επειδή βρίσκονται πίσω από τα παρασκήνια άλλων τραπεζών. Υπάρχουν από το 1999, έτσι είναι FDIC ασφαλισμένο, αλλά έχουν μηδενικούς κλάδους. Είναι εντελώς ιδιωτική ετικέτα.

Τι προσφέρει η Chime;

Η Chime προσφέρει έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου και ελέγχου (ο έλεγχος ονομάζεται Λογαριασμός δαπανών) καθώς και χρεωστική κάρτα Chime Visa. Δεν υπάρχουν ελάχιστες μηνιαίες απαιτήσεις υπολοίπου, μηνιαία τέλη, τέλη υπερανάληψης (χωρίς χρέωση υπερανάληψη έως $ 100), καθώς και ένα δίκτυο ΑΤΜ χωρίς χρέωση που περιλαμβάνει πάνω από 24.000 τοποθεσίες (χρησιμοποιούν το ATM MoneyPass δίκτυο).

Όταν ξεκίνησαν για πρώτη φορά, ο Λογαριασμός Ταμιευτηρίου δεν προσέφερε πολλά από άποψη ενδιαφέροντος, αλλά αυτό άλλαξε. Από τον Μάρτιο του 2021, η ετήσια ποσοστιαία απόδοση του λογαριασμού ταμιευτηρίου Chime είναι 0,50% APY.

Ένα άλλο ωραίο χαρακτηριστικό - άμεση επεξεργασία της επιταγής πληρωμής σας. Ορισμένες τράπεζες το κρατούν μερικές ημέρες, για "επεξεργασία", αλλά η Chime το επεξεργάζεται αμέσως όταν δημιουργείτε μια άμεση κατάθεση και μπορεί ακόμη και να σας το πάρει 2 ημέρες νωρίτερα.

Εάν ενεργοποιήσετε την Αυτόματη Αποταμίευση, συγκεντρώνουν κάθε συναλλαγή χρεωστικής κάρτας και μεταφέρουν αυτά τα χρήματα από τον Λογαριασμό Εξόδων σας στον Λογαριασμό Ταμιευτηρίου σας. Μπορείτε επίσης να το ζητήσετε να μεταφέρει αυτόματα το 10% του κάθε μισθού στον Ταμιευτικό σας λογαριασμό.

Το μόνο συστατικό που λείπει, το οποίο σχεδιάζουν να εισαγάγουν, είναι η κατάθεση επιταγής φωτογραφίας μέσω της εφαρμογής τους. Πρέπει να το καταθέσετε μέσω εφαρμογής τρίτου μέρους. Όλα τα άλλα τραπεζικά χαρακτηριστικά που θα περιμένατε είναι εκεί (συμπεριλαμβανομένης της ηλεκτρονικής πληρωμής λογαριασμών καθώς και η αποστολή μιας επιταγής).

Υπέρ και κατά

Συνήθιζαν να προσφέρουν 5 $ για να ανοίξουν έναν λογαριασμό, αλλά όχι περισσότερο, δεν είναι τόσο ωραίο κίνητρο ούτως ή άλλως σε σύγκριση με το εκατοντάδες δολάρια θα σας δώσουν μερικές τράπεζες. Η λήψη του μισθού σας δύο ημέρες νωρίτερα και χωρίς υπεραναλήψεις χρεώσεων έως 100 $ είναι καλά προνόμια.

Το μόνο μεγάλο μειονέκτημα που βλέπω είναι ότι ο Λογαριασμός Ταμιευτηρίου δεν προσφέρει μεγάλο ενδιαφέρον, το οποίο είναι πολύ χαμηλότερο από άλλους λογαριασμούς ταμιευτηρίου στο διαδίκτυο. Είναι ωραίο να λαμβάνετε αυτόματες αποταμιεύσεις, αλλά αυτό το χαμηλό επιτόκιο μπορεί να είναι ένα πρόβλημα για ορισμένους. Η κατάθεση επιταγής μέσω μιας εφαρμογής τρίτου μέρους δεν είναι επίσης ιδανική, αλλά δύσκολα μια λύση.

Επίσης, δεν προσφέρουν κάποια γνωστά προϊόντα κατάθεσης, όπως Πιστοποιητικά κατάθεσης ή δανειακά προϊόντα, όπως στεγαστικά δάνεια ή δάνεια αυτοκινήτου. Όχι μεγάλος όμως.

Χρησιμοποιούν το δίκτυο ATM MoneyPass και τα 24.000 ΑΤΜ τους... αλλά βγείτε έξω από αυτό και θα χρεωθείτε 2,50 $ ανά συναλλαγή.

Για ποιον απευθύνεται ο Chime;

Είναι δύσκολο να παραβλέψεις το χαμηλό επιτόκιο, αλλά αν θέλεις μια απλή, άμεση τράπεζα με αυτόματη αποταμίευση, χωρίς τέλη και χρεωστική κάρτα-η Chime το κάνει αυτό.

Παίρνουν καλές βαθμολογίες στην εφαρμογή τους και την εμπειρία χρήσης τους, το μόνο πράγμα που υποβαθμίζει τη βαθμολογία τους είναι το επιτόκιο. Για να είμαστε δίκαιοι όμως, η διαφορά μεταξύ 1% και 0% είναι μικρή. Θα προτιμούσα το 1% αλλά παίρνετε μερικά προνόμια σε αντάλλαγμα.

Λαμβάνοντας υπόψη ότι δεν σας χρεώνουν τίποτα άλλο, είναι μια ελκυστική επιλογή εάν σας αρέσουν οι αυτόματες αποταμιεύσεις, αλλά δεν θέλετε να πληρώσετε 5 $/μήνα σε άτομα όπως Ψηφίο (ανάλογα με το πόσο εξοικονομείτε, θα μπορούσατε να το παραδώσετε για τόκο).

Πρόσφατες αλλαγές τον Νοέμβριο του 2019

Όπως ανέφερα στο κίτρινο πλαίσιο παραπάνω, ο Chime πήρε πρόσφατα τις ανταμοιβές στη χρεωστική του κάρτα και το μπόνους εγγραφής $ 5. Το μπόνους δεν ήταν ποτέ μεγάλη επιρροή στο αν ο λογαριασμός είχε νόημα ή όχι, αλλά η απώλεια ανταμοιβών ήταν ένα μεγάλο πλήγμα. Αρχικά είχαμε τον Chime να σκοράρει με 85, δεν ήταν 90 επειδή το επιτόκιο ήταν πρακτικά ανύπαρκτο.

Χωρίς τη χρεωστική κάρτα επιστροφής μετρητών, δεν είμαι σίγουρος πού ταιριάζει η Chime στην αγορά. Λαμβάνετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου με συγκεντρώσεις για χρεωστικές συναλλαγές που θα σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα; Ο μισθός σας δύο μέρες νωρίτερα; Δεν είμαι σίγουρος που βρίσκεται η τιμή. Γι 'αυτό το σκορ μειώθηκε στο 75.

Alternative Chime

Μόλις αφαιρέσετε τις ανταμοιβές, το Chime γίνεται ένας ηλεκτρονικός λογαριασμός ελέγχου που καταθέτει τον μισθό σας δύο ημέρες νωρίτερα από μια παραδοσιακή τράπεζα.

Εάν χρειαζόταν να επιλέξω μια κύρια τράπεζα, θα προτιμούσα να ανοίξω λογαριασμό στη διεύθυνση Ally Bank, λάβετε 0,50% APY στον λογαριασμό μου ταμιευτηρίου και πάρτε τον μισθό μου κανονικά. Η Ally Bank δεν έχει ελάχιστα, δεν έχει τέλη συντήρησης και διαθέτει μια εφαρμογή που σας επιτρέπει να κάνετε ό, τι χρειάζεστε (όπως έλεγχοι κατάθεσης μέσω εφαρμογής για κινητά).

Εάν θέλετε πραγματικά μια εφαρμογή microsavings, μπορείτε να δώσετε Βελανίδια μια δοκιμή. Παίζουν περισσότερο στην επενδυτική πλευρά και έχουν χρεώσεις, αλλά αξίζουν μια ματιά.