Χρειάζεστε μια αναθεώρηση προϋπολογισμού: Ένα εργαλείο που παραβιάζει τον κύκλο πληρωμής με πληρωμή

Απροσδόκητα, Το 78% των Αμερικανών ζουν με μισθό από μισθό σε μισθό. Εάν είστε ένας από αυτούς, δεν έχει νόημα να αγωνιάτε γι 'αυτό - κάντε κάτι γι 'αυτό αντ' αυτού.

Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό, πιο κοινώς γνωστό ως YNAB, μπορεί να σας βοηθήσει να φτάσετε εκεί. Όχι μόνο θα σας βοηθήσει να κυριαρχήσετε στην καλή τέχνη του προϋπολογισμού, αλλά θα σας επιτρέψει επίσης να προχωρήσετε τα οικονομικά σας και, τέλος, να σπάσετε τον κύκλο πληρωμής-αμοιβής που έχει παγιδευτεί τόσα πολλά.

Τι είναι το YNAB;

Ξεκίνησε το 2004 - καθιστώντας το μία από τις πιο μακροχρόνιες εφαρμογές προϋπολογισμού - το YNAB δημιουργήθηκε από τον CPA Jesse Mecham ως εργαλείο για να βοηθήσει τον εαυτό του και τη σύζυγό του να έχουν καλύτερο έλεγχο των οικονομικών τους. Όταν είδε πώς λειτούργησε καλά για αυτούς, αποφάσισε να το κάνει διαθέσιμο στο ευρύ κοινό.

Η εφαρμογή βασίστηκε σε τέσσερις αρχές:

1. Αποφασίστε τι θέλετε να κάνουν τα χρήματά σας πριν τα ξοδέψετε.
2. Μετατρέψτε σπάνιους, μεγάλους λογαριασμούς σε πιο διαχειρίσιμους μηνιαίους λογαριασμούς, για να εξισορροπήσετε τις ταμειακές σας ροές.
insta stories
3. Αλλάξτε τον προϋπολογισμό σας όπως απαιτείται.
4. Και το πιο σημαντικό, ξοδεύοντας μόνο χρήματα που ήταν τουλάχιστον 30 ημερών.

Ο αριθμός τέσσερις είναι ο κύριος πυλώνας που βασίζεται στο YNAB επειδή, ουσιαστικά, σας μεταφέρει από το να είστε πίσω από τον προϋπολογισμό σας και να είστε μπροστά από αυτόν. Θα συζητήσουμε αυτήν την έννοια περισσότερο καθώς προχωράμε σε αυτήν την ανασκόπηση.

Το YNAB χρησιμοποιεί μια διαδικασία τεσσάρων βημάτων για να σας επιτρέψει να ελέγξετε τα χρήματά σας μέσω του προϋπολογισμού. Η εταιρεία μπορεί να υπερηφανεύεται ότι ο μέσος χρήστης εξοικονομεί $ 600 τον δεύτερο μήνα και περισσότερα από $ 6.000 κατά το πρώτο έτος χρήσης της εφαρμογής. Δεν προκαλεί έκπληξη, το YNAB έχει γίνει μια από τις πιο δημοφιλείς διαθέσιμες εφαρμογές προϋπολογισμού (παρόλο που είναι μια premium υπηρεσία σε ένα μεγάλο πεδίο δωρεάν παρόχων).

Το YNAB έχει λάβει 4.1 αστέρια από 5 από σχεδόν 6.000 χρήστες Android στο Google Play και 4.8 από 5 αστέρια από σχεδόν 21.000 χρήστες iOS στο The App Store.

Πώς λειτουργεί το YNAB

ο Προϋπολογισμός YNAB είναι χτισμένο γύρω από τέσσερις «Κανόνες:»

Κανόνας πρώτος - Δώστε δουλειά σε κάθε δολάριο

Με απλά λόγια, θα δώσετε προτεραιότητα στον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείτε κάθε δολάριο στον προϋπολογισμό σας. Η ιδέα είναι να δεσμεύσετε κάθε δολάριο σε μια συγκεκριμένη ανάγκη, η οποία θα σας εμποδίσει να το ξοδέψετε για άσχετη ανάγκη. Θα αποφασίσετε εκ των προτέρων πώς θα δαπανηθούν τα χρήματα.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι λαμβάνετε 2.000 $ την ημέρα πληρωμής. Πριν από το YNAB μπορεί να παρασυρθείτε με την καλή αίσθηση που φέρνει το νέο χρήμα. Αλλά με το YNAB έχετε δημιουργήσει έναν προϋπολογισμό. Ξέρετε ακριβώς πού πρέπει να πάνε αυτά τα χρήματα. Perhapsσως $ 500 να διατεθούν για ενοικίαση, $ 200 για είδη παντοπωλείου, $ 150 για πληρωμή αυτοκινήτου κ.λπ.

Θα γνωρίζετε ακριβώς πόσα έχετε για δωρεάν δαπάνες και θα μπορείτε να προχωρήσετε με σιγουριά μπροστά γνωρίζοντας ότι καλύπτονται όλοι οι στόχοι σας.

Κανόνας δύο - Αγκαλιάστε τα αληθινά σας έξοδα

Αυτός ο κανόνας αφορά τον βραδινό προϋπολογισμό σας, έτσι ώστε αυτά τα μεγάλα, αλλά σπάνια, έξοδα να μην καταστρέψουν τον προϋπολογισμό σας. Προσδιορίζετε τα μεγάλα, σπάνια έξοδα στον προϋπολογισμό σας και στη συνέχεια θέτετε έναν στόχο να τα χρηματοδοτείτε σε μηνιαία βάση.

Για παράδειγμα, μπορεί να είναι κάτι σαν να αφαιρείτε 100 $ το μήνα, ώστε να έχετε 1.200 $ διαθέσιμα όταν φτάσουν τα Χριστούγεννα. Αυτό θα αποφύγει την ανάγκη να διαταράξετε τον προϋπολογισμό σας όταν έρθει ή χειρότερα, να στραφείτε σε πιστωτική κάρτα.

Κανόνας τρίτος - Roll With The Punches

Αυτός ο κανόνας αφορά την ανάπτυξη ευελιξίας στον προϋπολογισμό σας. Ας το παραδεχτούμε, μπορείτε να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό, αλλά θα υπάρξουν στιγμές που ορισμένες κατηγορίες δαπανών θα είναι υψηλότερες. Μπορείτε να το αντιμετωπίσετε μετακινώντας απλά χρήματα από άλλες κατηγορίες στην κατηγορία των απροσδόκητα υψηλότερων εξόδων. Είναι ένας άλλος κανόνας να εξομαλύνεις τα έξοδά σου και να μην σε εγκαταλείψουν εντελώς οι προσπάθειές σου για τον προϋπολογισμό.

Για παράδειγμα, ένας παλιός φίλος έρχεται στην πόλη απροσδόκητα και σας καλεί να πάτε για ποτά, αυξάνοντας τον προϋπολογισμό σας στην κατηγορία "ψυχαγωγία". Για να εξισορροπήσετε αυτόν τον νέο προϋπολογισμό, μετακινείτε μερικά χρήματα από τον προϋπολογισμό σας για παντοπωλεία και αποφασίζετε να φάτε έξω από το ντουλάπι και τον καταψύκτη την επόμενη εβδομάδα για να σας ξεπεράσουμε.

Κανόνας Τέταρτος - Ηλικία των χρημάτων σας

Θυμάστε στην αρχή όταν συζητήσαμε πώς η τέταρτη αρχή του ιδρυτή της YNAB, Jesse, ήταν να ξοδεύει χρήματα ηλικίας τουλάχιστον 30 ημερών; Αυτή η αρχή εκδηλώθηκε στον τέταρτο κανόνα. Η βασική ιδέα είναι ότι ζείτε πάντα με το εισόδημα του προηγούμενου μήνα.

Αυτός είναι ο πιο δύσκολος κανόνας για να στρέψεις το κεφάλι σου. Φανταστείτε ότι τον Ιανουάριο δεν εξαργυρώνετε καμία από τις αμοιβές σας. Αντ 'αυτού, τα αποθηκεύετε και την 1η Φεβρουαρίου τα καταθέτετε όλα ταυτόχρονα στον λογαριασμό σας. Τώρα, θα ζείτε με το εισόδημα του Ιανουαρίου τον Φεβρουάριο - εν τω μεταξύ, εξοικονομείτε ξανά όλες τις αμοιβές σας, ώστε να καταθέσετε το εισόδημα του Feburary την 1η Μαρτίου.

Κάνοντας αυτό σημαίνει ότι το εισόδημά σας θα είναι πάντα τουλάχιστον 30 ημέρες μπροστά από τα έξοδά σας. Αυτό θα σας αγοράσει ένα αυτόματο μαξιλάρι μετρητών και θα μειώσει το άγχος που έρχεται με τον προϋπολογισμό.

Δεν θα εκπληρώσετε τον Κανονισμό Τέσσερα από τη μια μέρα στην άλλη. Θα πρέπει να ακολουθήσετε τους τρεις πρώτους κανόνες και να προσθέσετε το επιπλέον μαξιλάρι στον προϋπολογισμό σας. Είναι η τέλεια στρατηγική για να βγείτε από την παγίδα της αμοιβής προς τον μισθό που τόσοι πολλοί είναι κλειδωμένοι.

Τώρα φανταστείτε ότι εφαρμόσατε με επιτυχία και τους τέσσερις κανόνες και είστε τώρα ένας ολόκληρος μήνας μπροστά από τα έξοδά σας στον προϋπολογισμό σας; Από εκείνο το σημείο όλοι οι άλλοι οικονομικοί στόχοι σας θα είναι εφικτοί.

Μάθετε περισσότερα για το YNAB εδώ

Χαρακτηριστικά YNAB

Το YNAB έχει δεκάδες χαρακτηριστικά και πολύ περισσότερα από αυτά που μπορούμε να καλύψουμε επαρκώς σε αυτήν την ανασκόπηση. Παρακάτω είναι μερικά από τα πιο σημαντικά:

Πρόγραμμα παραπομπής YNAB: Το YNAB θα σας προσφέρει δωρεάν υπηρεσία ενός μήνα για κάθε άτομο στο οποίο αναφέρεστε και εγγραφείτε στην εφαρμογή. Θεωρητικά τουλάχιστον, εάν αναφέρετε 12 άτομα που εγγράφονται, θα λάβετε ένα πλήρες έτος δωρεάν της εφαρμογής προϋπολογισμού. Υπόσχονται επίσης ότι η προσφορά έρχεται με πολλά δωρεάν πράγματα.

Προσβασιμότητα YNAB: Το YNAB διαθέτει έναν ιστότοπο στον οποίο μπορείτε να έχετε πρόσβαση και μπορείτε ακόμη και να τον συνδέσετε με το Amazon Echo. Είναι επίσης διαθέσιμο σε εφαρμογές για κινητά, συμπεριλαμβανομένου του iOS 12.0 και νεότερο, και του watchOS 2.1 και νεότερων. Είναι συμβατό με iPhone, iPad, iPod touch και διατίθεται στο The App Store. Επιπλέον, είναι διαθέσιμο στο Google Play για συσκευές Android, 6.0 και νεότερες εκδόσεις.

Υποστήριξη πελατών: Διατίθεται μόνο μέσω email και ζωντανής συνομιλίας, Δευτέρα έως Παρασκευή, μεσημέρι έως 9 μ.μ., Ανατολική ώρα. Δεν υπάρχει άμεση τηλεφωνική υποστήριξη.

Διαθέσιμα νομίσματα: Μπορείτε να ρυθμίσετε το YNAB να βασίζεται είτε σε δολάρια ΗΠΑ είτε σε ξένα νομίσματα. Ωστόσο, η εφαρμογή δεν μπορεί να φιλοξενήσει πολλά νομίσματα που χρησιμοποιούνται ταυτόχρονα.

Προγραμματισμός συναλλαγών: Εάν έχετε επαναλαμβανόμενες συναλλαγές, μπορείτε να τις ρυθμίσετε ώστε να χτυπάνε αυτόματα τον προϋπολογισμό σας. Σας εξοικονομεί από την ανάγκη να τις εισάγετε χειροκίνητα κάθε μήνα.

Διαχωρισμός συναλλαγών: Ενδέχεται να υπάρχουν ορισμένες συναλλαγές που θα περιλαμβάνουν πολλαπλές κατηγορίες δαπανών ή στόχους. Ένα συχνό παράδειγμα είναι όταν πηγαίνετε σε έναν μεγάλο πωλητή λιανικής όπως η Walmart. Η παραγγελία σας μπορεί να περιλαμβάνει ρούχα, φαγητό και δώρα. Αν και πραγματοποιείτε μία μόνο πληρωμή, μπορείτε να χωρίσετε τη συναλλαγή και τις τρεις ξεχωριστές κατηγορίες.

Τιμολόγηση και Τέλη YNAB

Το YNAB είναι εντελώς δωρεάν για 34 ημέρες, δεν χρειάζεται καν να τους δώσετε πιστωτική κάρτα για να ξεκινήσει η δωρεάν δοκιμή σας. Μετά από αυτό, η υπηρεσία κοστίζει 11,99 $ το μήνα ή 84 $ ετησίως ως ετήσια συνδρομή.

Εάν είστε φοιτητής, θα λάβετε επιπλέον 12 μήνες-συν τη δωρεάν δοκιμή 34 ημερών. Θα πρέπει να προσκομίσετε απόδειξη εγγραφής, όπως μεταγραφή, δηλώσεις διδάκτρων ή δελτίο ταυτότητας φοιτητή που αποδεικνύει ότι είστε εγγεγραμμένοι. Στο τέλος της δοκιμαστικής περιόδου των φοιτητών, μπορείτε να εγγραφείτε στην έκδοση premium με έκπτωση 10%.

Εγγύηση επιστροφής χρημάτων YNAB. Εάν οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια της συνδρομής σας δεν αισθανθείτε ότι η υπηρεσία λειτουργεί για εσάς, θα σας επιστραφεί το 100% χωρίς ερωτήσεις.

Ξεκινήστε τη δωρεάν δοκιμή σας με το YNAB

Πώς να εγγραφείτε στο YNAB

Η εγγραφή στο YNAB είναι απίστευτα εύκολη. Μπορείτε να εγγραφείτε από τον ιστότοπο, είτε εισάγοντας το email σας και δημιουργώντας έναν κωδικό πρόσβασης είτε συνδέοντας με την Google. Κατά τη διάρκεια της δωρεάν δοκιμής 34 ημερών, δεν θα χρειαστεί καν να τοποθετήσετε μια πιστωτική κάρτα στο αρχείο.

Μόλις εγγραφείτε, θα ξεκινήσετε με την εισαγωγή των συναλλαγών σας από τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Αυτό μπορεί να γίνει πατώντας το κουμπί εισαγωγής από την εφαρμογή. Εάν προτιμάτε να μην συνδέσετε τον τραπεζικό σας λογαριασμό με την εφαρμογή, μπορείτε να επιλέξετε να εισαγάγετε τις συναλλαγές σας με μη αυτόματο τρόπο.

Είτε εισάγετε τις συναλλαγές σας είτε τις εισάγετε με μη αυτόματο τρόπο, θα αφιερώσετε λίγο χρόνο στην εκχώρηση κατηγοριών σε κάθε έξοδο.

Μπορείτε να συγχρονίσετε ή να εισαγάγετε χειροκίνητα συναλλαγές από πολλούς τραπεζικούς λογαριασμούς, ακόμη και πιστωτικές κάρτες. Στην περίπτωση των πιστωτικών καρτών, η εφαρμογή θα παρακολουθεί τις συναλλαγές σας ξεχωριστά από αυτές που εκτελούνται μέσω του τραπεζικού σας λογαριασμού. Αυτό θα σας δώσει την ευκαιρία να καθορίσετε πόσες δαπάνες κάνετε, είτε μέσω της τράπεζάς σας λογαριασμό ή τις πιστωτικές σας κάρτες, και αυτό μπορεί να είναι ένας πολύτιμος τρόπος για να σας βοηθήσει να αποκτήσετε τον έλεγχο της πιστωτικής σας κάρτας δαπάνες.

Από εδώ, ανατρέξτε στον οδηγό μας για να σας βοηθήσει δημιουργήστε έναν απλό προϋπολογισμό YNAB.

YNAB Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Πλεονεκτήματα:

• Το YNAB θα σας βοηθήσει να σπάσετε τον κύκλο πληρωμής από μισθό που είναι τόσο δύσκολο να ξεφύγετε.
• Συγκεντρώνει όλους τους διάφορους οικονομικούς λογαριασμούς σας, συμπεριλαμβανομένων τραπεζικών λογαριασμών, δανείων και πιστωτικών καρτών σε μια πλατφόρμα για να σας δώσει μια πλήρη εικόνα ολόκληρης της οικονομικής σας ζωής.
• Έχετε την επιλογή είτε να εισαγάγετε τις συναλλαγές σας από τους διάφορους λογαριασμούς σας είτε να τις εισάγετε με μη αυτόματο τρόπο.
• Το YNAB εφαρμόζει ένα σύστημα που σας αναγκάζει να είστε πιο σκόπιμοι για το πώς διαχειρίζεστε τα χρήματά σας και τελικά σας μεταφέρει σε ένα σημείο όπου πληρώνετε τους λογαριασμούς αυτού του μήνα από τα έσοδα του προηγούμενου μήνα.
• Το πρόγραμμα παραπομπής YNAB θα σας επιτρέψει να λάβετε έναν δωρεάν μήνα υπηρεσίας για κάθε φίλο στον οποίο παραπέμπετε και εγγράφεται στην εφαρμογή. Ανατρέξτε τουλάχιστον σε ένα άτομο το μήνα και ίσως δεν χρειαστεί ποτέ να πληρώσετε για την υπηρεσία.

Μειονεκτήματα:

• Δεν υπάρχει ζωντανή τηλεφωνική υποστήριξη.
• Παρόλο που το YNAB μπορεί να συγχρονιστεί με τους λογαριασμούς σας και να εισαγάγει συναλλαγές, θα χρειαστεί να συμβιβάσετε τους λογαριασμούς σας με μη αυτόματο τρόπο για να βεβαιωθείτε ότι είναι ακριβείς.
• Δεν υπάρχει επενδυτική λειτουργικότητα, η οποία είναι συχνά διαθέσιμη με άλλες εφαρμογές προϋπολογισμού.
• Το YNAB δεν διαθέτει μερικές από τις επιπλέον δυνατότητες που προσφέρονται από άλλες εφαρμογές προϋπολογισμού, όπως δωρεάν παρακολούθηση πιστωτικών αποτελεσμάτων.
• Η εφαρμογή δεν προσφέρει λειτουργία πληρωμής λογαριασμών, αλλά τότε δεν το κάνουν πολλές εφαρμογές προϋπολογισμού.
• Η εφαρμογή είναι δωρεάν για φοιτητές για ένα έτος, στη συνέχεια διαθέσιμη για ένα ακόμη έτος με έκπτωση 10%.

Το μεγαλύτερο μειονέκτημα είναι ότι το YNAB δεν είναι δωρεάν. Εάν δεν έχετε χώρο στον προϋπολογισμό σας για να πληρώσετε για άλλη υπηρεσία, εδώ είναι τα καλύτερα εργαλεία λογισμικού δωρεάν προϋπολογισμού.

Πρέπει να εγγραφείτε στο YNAB;

Εάν δεν καταφέρατε ποτέ να κατακτήσετε τον προϋπολογισμό και ακόμα κι αν δοκιμάσατε με άλλες εφαρμογές και αποτύχατε, το YNAB είναι μια πραγματική ευκαιρία να ξεκινήσετε ξανά με μια νέα προοπτική. Χρησιμοποιούν μια απίστευτα απλή διαδικασία που διέπεται από τέσσερις βασικούς κανόνες. Σας δίνει τη δυνατότητα να ορίσετε έναν λειτουργικό προϋπολογισμό και χτίστε ευελιξία για να χειριστείτε τις εκπλήξεις της ζωής.

Λειτουργεί με πρωταρχικό στόχο να φτάσετε στο σημείο να πληρώσετε τα έξοδα αυτού του μήνα από τα έσοδα του προηγούμενου μήνα. Εάν μπορείτε να φτάσετε σε εκείνο το σημείο, έχετε σπάσει εντελώς τον κύκλο πληρωμής από μισθό σε μισθό.

Πιθανώς, το μεγαλύτερο μειονέκτημα του YNAB είναι ότι δεν προσφέρει επενδυτική υποστήριξη. Αυτό θα φαινόταν σαν μια φυσική επέκταση της δραστηριότητας προϋπολογισμού για να φτάσετε στο σημείο να μπορείτε να επενδύσετε. Αν ψάχνετε για επενδυτική υποστήριξη, μπορείτε να συνδυάσετε το YNAB με ένα δωρεάν λογισμικό διαχείρισης χαρτοφυλακίου. Ακολουθεί μια λίστα με τα αγαπημένα μας.

Αλλά ίσως δεν προσφέρουν επενδυτική ικανότητα επειδή θέλουν να παραμείνουν αυστηρά με τον προϋπολογισμό. Σε τελική ανάλυση, μέχρι να το κατακτήσετε, η επένδυση είναι απλώς ένα όνειρο, και μόλις το κάνετε, υπάρχουν πολλές διαθέσιμες επενδυτικές εφαρμογές και συμβούλοι robo που μπορούν να το πάρουν από εκεί.

Αν θέλετε περισσότερες πληροφορίες ή θέλετε να εγγραφείτε, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του YNAB.
Ξεκινήστε με το YNAB δωρεάν!