Με τους περισσότερους ανθρώπους να μεταβαίνουν σε διάφορους εργοδότες κατά τη διάρκεια της καριέρας τους, είναι αρκετά συνηθισμένο να αφήνουν πίσω τους ένα ίχνος συνταξιοδοτικών λογαριασμών που υποστηρίζονται από εργοδότες.
Παρόλο που είναι δυνατό να αφήσετε καθέναν από αυτούς τους λογαριασμούς να συνεχίσει να αυξάνεται μόνος του, αυτή είναι σπάνια η καλύτερη επιλογή για τα οικονομικά σας. Στην πραγματικότητα, σχεδόν πάντα θα ήταν πολύ καλύτερα να παίρνατε μαζί σας τους παλιούς σας λογαριασμούς συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των προγραμμάτων 403 (β).
Ευτυχώς, δεν είναι τόσο δύσκολο ή χρονοβόρο να τοποθετήσετε το 403 (β) σε έναν νέο λογαριασμό που μπορείτε να παρακολουθείτε μόνοι σας. Μόλις εγκαταλείψετε έναν εργοδότη, έχετε πολλές επιλογές για να μεταφέρετε τα κεφάλαιά σας 403 (β) σε έναν άλλο τύπο συνταξιοδοτικού λογαριασμού, όπως έναν παραδοσιακό IRA ή ένα Roth IRA.
Τι είναι το 403 (Β);
Όταν μιλάτε με κάποιον που έχει 403 (β), είναι αρκετά συνηθισμένο να μην καταλαβαίνει τι τύπο συνταξιοδοτικού λογαριασμού έχει στην πραγματικότητα. Στην πραγματικότητα, όταν τους ζητηθεί, συνήθως θα αναφέρονται σε αυτό «φορολογικά προστατευμένοι
πρόσοδος”.Αυτό συμβαίνει κυρίως επειδή, όταν υιοθετήθηκε αρχικά το 403 (β), οι ασφαλιστικές εταιρείες ήταν οι πρώτες που έβαλαν το πόδι τους. Εξαιτίας αυτού του γεγονότος, οι περισσότεροι άνθρωποι που είχαν 403 (β) είχαν μια πρόσοδο που ήταν προστατευμένη από φόρους.
Ωστόσο, αυτό δεν συμβαίνει πάντα αυτές τις μέρες. Ενώ οι προσόδους που προστατεύονταν από φόρους ήταν δημοφιλείς στην αρχή, θα διαπιστώσετε ότι πολλές άλλες εταιρείες επενδύσεων συμμετέχουν σε σύγχρονα σχέδια 403 (β).
Στην πραγματικότητα, τα σχέδια 403 (β) και οι επενδύσεις που κατέχουν είναι εξαιρετικά ποικίλα. Ως εκ τούτου, ο ορισμός για αυτόν τον τύπο λογαριασμού είναι αρκετά διαφορετικός και ευρύς επίσης. Σύμφωνα με την Εσωτερική Υπηρεσία Εσόδων, Τα σχέδια 403 (β) μπορούν να περιγραφούν ως εξής:
Ένα σχέδιο 403 (β), γνωστό και ως σχέδιο ετήσιας προσόδου (TSA), είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης για ορισμένους υπαλλήλους δημοσίων σχολείων, υπαλλήλους ορισμένων φορολογικών φορέων και ορισμένους υπουργούς.
Οι μεμονωμένοι λογαριασμοί σε πρόγραμμα 403 (β) μπορεί να είναι οποιοσδήποτε από τους ακόλουθους τύπους.
- Σύμβαση προσόδου, η οποία είναι σύμβαση που παρέχεται μέσω ασφαλιστικής εταιρείας.
- Λογαριασμός φύλαξης, ο οποίος είναι λογαριασμός επενδυμένος σε αμοιβαία κεφάλαια.
- Ένας λογαριασμός εισοδήματος λόγω συνταξιοδότησης που δημιουργήθηκε για τους υπαλλήλους της εκκλησίας. Γενικά, οι λογαριασμοί εισοδήματος λόγω συνταξιοδότησης μπορούν να επενδύσουν είτε σε προσόδους είτε σε αμοιβαία κεφάλαια.
Όπως μπορείτε να δείτε, τα σχέδια 403 (β) μπορούν να λάβουν διαφορετικό σχήμα ή ρύθμιση ανάλογα με το πού προσφέρονται και τι είδους επιλογές έχει επιλέξει ο διαχειριστής του προγράμματος.
Ο πιο σημαντικός παράγοντας που πρέπει να θυμόμαστε, ωστόσο, είναι ότι τα σχέδια 403 (β) αντιμετωπίζονται όπως τα σχέδια 401 (k) που υποστηρίζονται από τον εργοδότη στον πραγματικό κόσμο. Πρώτον, και τα δύο είδη σχεδίων χρηματοδοτούνται με δολάρια προ φόρων, επιτρέποντας στις επενδύσεις να αυξηθούν σε φορολογική αναβολή μέχρι τη συνταξιοδότηση.
Δεύτερον, ένα σχέδιο 403 (β) προσφέρει την ίδια μέγιστη ετήσια συνεισφορά με τα σχέδια 401 (k), δηλαδή 19.500 $ για 2021 εάν είστε ηλικίας 50 ετών και κάτω. Εάν είστε άνω των 50 ετών, μπορείτε να κάνετε επιπλέον 6.500 $ σε συνεισφορές το 2016 με αυτό που είναι γνωστό ως "συνεισφορά".
Πλεονεκτήματα χρήσης 403 (Β)
Εάν σας προσφέρεται ένα σχέδιο 403 (β) από τον εργοδότη σας, είναι σχεδόν πάντα μια έξυπνη ιδέα να αρχίσετε να συνεισφέρετε. Στην πραγματικότητα, τα σχέδια 403 (β) προσφέρουν πολλά ξεχωριστά πλεονεκτήματα, μερικά από τα οποία είναι παρόμοια με αυτά που προσφέρονται μέσω εργοστασιακών προγραμμάτων 401 (k). Ακολουθούν μερικά από τα μεγαλύτερα οφέλη που θα έχετε από τη χρήση ενός 403 (β):
Οι συνεισφορές γίνονται σε βάση προ φόρων, η οποία μπορεί να μειώσει το φορολογητέο εισόδημά σας. Ακριβώς όπως οι συνεισφορές που έχετε κάνει σε ένα πρόγραμμα 401 (k) που χορηγείται από εργοδότες, τα χρήματα που καταθέτετε σε ένα 403 (b) είναι προ φόρων. Ως εκ τούτου, οι εισφορές που κάνετε ετησίως μπορούν να μειώσουν το φορολογητέο εισόδημά σας και να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα από τον ετήσιο φορολογικό λογαριασμό σας.
Οι αποταμιεύσεις σας γίνονται αφορολόγητες. Αφού κάνετε εισφορές προ φόρων σε ένα πρόγραμμα 403 (β), τα χρήματά σας θα συνεχίσουν να αυξάνονται αφορολόγητα έως ότου φτάσετε στη σύνταξη και μετά. Θα πρέπει να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για τις διανομές μόνο όταν τις λάβετε.
Λάβετε εισφορές αργότερα στη ζωή σας, όταν ενδέχεται να βρίσκεστε σε χαμηλότερη φορολογική ομάδα. Δεδομένου ότι δεν θα πληρώσετε φόρους σε κεφάλαια 403 (β) μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε στις περισσότερες περιπτώσεις, έχετε τη δυνατότητα να πληρώσετε χαμηλότερους φόρους και στο μέλλον. Δεδομένου ότι οι περισσότεροι συνταξιούχοι πέφτουν σε χαμηλότερη φορολογική ομάδα, είναι λογικό να υποθέσουμε ότι ενδέχεται να πληρώσουν χαμηλότερους φόρους στο μέλλον.
Μπορείτε να πάρετε έναν αγώνα εργοδότη. Ακριβώς όπως τα σχέδια 401 (k) που χρηματοδοτούνται από εργοδότες, πολλοί μη κερδοσκοπικοί εργοδότες που διαχειρίζονται σχέδια 403 (b) προσφέρουν μια εταιρική αντιστοιχία. Αυτό είναι το πιο κοντινό πράγμα στο "δωρεάν χρήματα" που θα βρείτε ποτέ, οπότε είναι πάντα σοφό να συνεισφέρετε αρκετά χρήματα στο πρόγραμμα 403 (β) που υποστηρίζεται από την εργασία σας, ώστε να έχετε το πλήρες όφελος.
Τα όρια συνεισφοράς παραμένουν σχετικά υψηλά το 2021. Ακριβώς όπως τα σχέδια 401 (k) που χρηματοδοτούνται από εργοδότες, τα μέγιστα επίπεδα συνεισφοράς παραμένουν υψηλά για λογαριασμούς 403 (β). Για το 2021, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 19.500 $ σε ένα κατάλληλο πρόγραμμα 403 (β) εάν είστε 50 ετών ή νεότεροι. Εάν είστε ηλικίας 50 ετών και άνω, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και επιπλέον $ 6.500 σε αυτό που είναι γνωστό ως «εισφορά συμπλήρωσης». Η συνολική συνεισφορά για εκείνους τους 50 και άνω ανέρχεται πλέον σε 26.000 $ ετησίως.
Πώς να κάνετε ανατροπή 403 (B)
Δεδομένου ότι πολλοί άνθρωποι εργάζονται σε διάφορους εργοδότες κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας τους, είναι αρκετά συνηθισμένο για τους ανθρώπους να έχουν πολλά σχέδια συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των 401 (k) s και 403 (b) s, πρέπει να αλλάξουν.
Εάν πραγματοποιήσετε απευθείας μεταφορά κεφαλαίων σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό IRA, θα αποφύγετε την υποχρεωτική παρακράτηση ομοσπονδιακού φόρου εισοδήματος 20% που υπολογίζεται κατά την απόσυρση ταμείων συνταξιοδότησης.
Μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό IRA σε οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα προσφέρει αυτόν τον τύπο λογαριασμού. Γενικά, μιλώντας, θα χρειαστεί να ολοκληρώσετε την ανατροπή 403 (β) έως την 60η ημέρα από την ημέρα παραλαβής της διανομής.
Ωστόσο, το IRS επιτρέπει δύο εξαιρέσεις στον κανόνα ανατροπής 60 ημερών. Σε περίπτωση οικονομικών δυσκολιών ή απρόβλεπτων συνθηκών, ενδέχεται να σας επιτραπεί εξαίρεση.
Οι εξαιρέσεις δεν είναι εγγυημένες και η IRS θα απαιτήσει απόδειξη οικονομικής δυσπραγίας, όπως νοσηλεία ή οποιοδήποτε άλλο είδος οικονομικής κρίσης. Οι απρόβλεπτες περιστάσεις μπορεί να εμφανιστούν με διαφορετικές μορφές, αλλά συνήθως περιλαμβάνουν καταστάσεις όπου τα χρήματά σας δεσμεύονται στον λογαριασμό σας για κάποιο λόγο.
Συνήθως, χρειάζεται μόνο να συμπληρώσετε μια υπογεγραμμένη φόρμα συνεισφοράς που απαιτείται από τον διαχειριστή του IRA για να μεταφέρετε τα χρήματα στον λογαριασμό IRA. Θα πρέπει να επικοινωνήσετε με το συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σχετικά με τις πολιτικές μεταφοράς του πριν από τη διεξαγωγή της συναλλαγής για να αποφύγετε καθυστερήσεις στην επεξεργασία.
Για να κυλήσετε το 403 (β) σε έναν παραδοσιακό IRA, θα χρειαστεί επίσης να συμβουλευτείτε τον διαχειριστή προγράμματος του λογαριασμού σας 403 (β) για να βεβαιωθείτε ότι ολοκληρώνετε την κατάλληλη γραφειοκρατία. Ορισμένοι θα απαιτήσουν να ολοκληρωθεί ένα αίτημα διανομής πριν από την αναδίπλωση περιουσιακών στοιχείων.
Εν τω μεταξύ, ορισμένοι διαχειριστές θα χρειαστούν επίσης μια επιστολή αποδοχής από τον διαχειριστή/χρηματοπιστωτικό ίδρυμα του IRA. Αυτά τα έγγραφα θα παρέχουν απόδειξη ότι τα χρήματα μεταφέρονται σε νόμιμο λογαριασμό προγράμματος συνταξιοδότησης.Μια σημαντική σημείωση: Θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι η ανατροπή γίνεται ως «άμεσος» κύλινδρος, πράγμα που σημαίνει ότι οι διανομές κεφαλαίων είναι πληρωτέες και αποστέλλονται μόνο στον διαχειριστή του IRA. Εάν η διανομή κεφαλαίου καταβληθεί σε εσάς, ο διαχειριστής του σχεδίου σας καλείται να διατηρήσει μια έκπτωση 20% για κρατικές κρατήσεις φόρου. Η μεταφορά λογαριασμού 403 (β) σε έναν IRA πρέπει να γίνει σωστά, διαφορετικά θα αντιμετωπίσετε αυστηρές φορολογικές κυρώσεις για πρόωρες αναλήψεις.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της μεταφοράς του 403 (Β) σε έναν παραδοσιακό IRA
Ενώ τα οφέλη από τη μεταφορά ενός παλιού 403 (β) σε νέο λογαριασμό μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με την κατάσταση, το μεγαλύτερο όφελος που πιθανότατα θα λάβετε είναι το δώρο να έχετε περισσότερες επιλογές από ό, τι είχατε πριν.
Γενικά μιλώντας, Οι IRA προσφέρουν περισσότερες επενδυτικές επιλογές από τα σχέδια 403 (β). Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα που αποκτάτε όταν μεταφέρετε ένα 403 (b) σε έναν IRA είναι το γεγονός ότι οι IRA προσφέρουν μεγαλύτερη ευελιξία όσον αφορά τον τρόπο επένδυσης των χρημάτων σας. Μόλις μεταφερθούν τα κεφάλαιά σας, μπορείτε να τα επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια, κεφάλαια δείκτη, ακόμη και μεμονωμένες μετοχές.
Εάν το πρόγραμμά σας 403 (β) προσέφερε αρκετά περιορισμένες επενδυτικές επιλογές, το να έχετε έναν παραδοσιακό IRA θα σας κάνει να νιώσετε ότι έχετε απεριόριστες επιλογές στα χέρια σας. Και αν προτιμάτε ένα συγκεκριμένο επενδυτικό στυλ - όπως η επένδυση ως επί το πλείστον σε αμοιβαία κεφάλαια ευρετηρίου - το να έχετε έναν παραδοσιακό IRA σας διευκολύνει πολύ να τηρήσετε αυτό το σχέδιο για μεγάλες αποστάσεις.
Το μεγαλύτερο μειονέκτημα που έρχεται με τη μεταφορά ενός παλιού 403 (b) σε έναν παραδοσιακό IRA είναι ότι ένα IRA μπορεί να κοστίσει περισσότερα χρήματα για να διατηρηθεί με την πάροδο του χρόνου. Όπου ενδέχεται να μην έχετε πληρώσει έξοδα συναλλαγής για το 403 (β), θα διαπιστώσετε ότι η λειτουργία ενός παραδοσιακού IRA μπορεί να είναι δαπανηρή.
Ένα άλλο μειονέκτημα που έρχεται με τους παραδοσιακούς IRA είναι το γεγονός ότι, σε περίπτωση που καταθέσετε ποτέ για πτώχευση ή βρίσκονται στο στάδιο της αγωγής, τα κεφάλαιά σας σε έναν IRA δεν προστατεύονται από ο Νόμος ασφάλειας εισοδήματος συνταξιοδότησης εργαζομένων. Αυτή η πράξη θεσπίστηκε για να διασφαλίσει ότι τα επενδυμένα χρήματα προορίζονται ειδικά για συνταξιοδότηση και δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για σκοπούς χρέους.
Σημείωση: Σχετικά με την απόφαση ERISA και τον IRA σας, τουλάχιστον 1.362.800 $ σε περιουσιακά στοιχεία του IRA θα προστατεύονταν εάν καταθέσετε πτώχευση.
Με τις αγωγές, είναι μια διαφορετική ιστορία. Εξαρτάται πραγματικά από τον τύπο της αγωγής στην οποία εμπλέκεστε και, το πιο σημαντικό, τους κανόνες που δημιουργούνται στην πολιτεία στην οποία ζείτε.
Μια άλλη επιλογή: Μετατρέψτε το 403 (Β) σε IRA Roth
Εάν δεν θέλετε να μεταφέρετε το 403 (β) σε έναν παραδοσιακό IRA, μπορείτε να σκεφτείτε να το μεταφέρετε σε Roth IRA. Ωστόσο, δεδομένου ότι οι Roth IRA χρηματοδοτούνται με δολάρια μετά τον φόρο, υπάρχουν τεράστιες φορολογικές σκέψεις που πρέπει να σκεφτείτε εάν επιλέξετε να τοποθετήσετε το 403 (β) σε αυτόν τον τύπο λογαριασμού.
Όταν μεταφέρετε τον λογαριασμό σας συνταξιοδότησης 403 (β), 401 (κ) ή άλλου φορολογικά αναβαλλόμενου συνταξιοδοτικού συστήματος, θα πρέπει να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για το ποσό που θα κυλήσετε εκείνο το έτος. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε τεράστια προκαταρκτικά έξοδα εάν έχετε ήδη εξοικονομήσει πολλά χρήματα στο 403 (β), αλλά πολλοί άνθρωποι το κάνουν ούτως ή άλλως για μυριάδες λόγους.
Δεδομένου ότι οι Roth IRA χρηματοδοτούνται με δολάρια μετά τον φόρο, λειτουργούν διαφορετικά όταν τα χρησιμοποιείτε και όταν είστε έτοιμοι να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές. Ακολουθούν μερικά από τα οφέλη που μπορείτε να αποκομίσετε από τη μεταφορά του 403 (β) σε έναν Roth IRA:
Δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους εισοδήματος όταν αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές.
Δεδομένου ότι οι Roth IRAs χρηματοδοτούνται με δολάρια μετά τον φόρο, μπορείτε να αρχίσετε να λαμβάνετε αφορολόγητες διανομές εισοδήματος όταν είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε. Αν νομίζετε ότι μπορεί να βρίσκεστε σε υψηλότερη φορολογική ομάδα όταν συνταξιοδοτηθείτε σε αρκετά χρόνια ή δεκαετίες από τώρα, το να έχετε ένα εισόδημα που δεν φορολογείται μπορεί να είναι τεράστιο όφελος για τα οικονομικά σας.
Η κατοχή ενός Roth IRA μπορεί να σας βοηθήσει να διαφοροποιήσετε τη φορολογική σας υποχρέωση στα επόμενα χρόνια.
Εάν έχετε επίσης ένα σχέδιο 403 (β) ή 401 (κ), η προσθήκη ενός Roth IRA είναι ένας έξυπνος τρόπος για να διαφοροποιήσετε τη φορολογική σας υποχρέωση. Όταν πληρώνετε φόρους εισοδήματος για διανομές από λογαριασμούς με αναβολή φόρου όταν συνταξιοδοτηθείτε, δεν θα χρειαστεί όταν λαμβάνετε διανομές από τον Roth IRA.
Δεν χρειάζεται να λάβετε τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές (RMD) σε οποιαδήποτε ηλικία.
Όπου οι περισσότεροι φορολογικά πλεονεκτικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης όπως οι 401 (k) s και 403 (b) απαιτούν από εσάς να αρχίσετε να λαμβάνετε τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές (RMD) στην ηλικία των 70 1/2 ετών, ο Roth IRA δεν έχει τέτοια απαίτηση. Εάν θέλετε να διατηρήσετε τα χρήματά σας στο λογαριασμό σας για μια ζωή, ο Roth IRA θα σας επιτρέψει να το κάνετε χωρίς πρόστιμο.
Οι κληρονόμοι σας δεν θα αντιμετωπίσουν φορολογικό λογαριασμό όταν κληρονομήσουν τον Roth IRA σας.
Δεδομένου ότι οι Roth IRA χρηματοδοτούνται με δολάρια μετά τον φόρο, διευκολύνουν τους κληρονόμους σας να κληρονομήσουν αφορολόγητα χρήματα όταν πεθάνετε. Εάν ανησυχείτε για το αν θα αφήσετε τους κληρονόμους σας με έναν τεράστιο φορολογικό λογαριασμό και πολλή γραφειοκρατία, μπορείτε να είστε σίγουροι ότι ο Roth IRA σας δεν θα αφήσει κανένα από τα δύο.
Πού να ανοίξετε έναν Roth IRA
Έχετε πολλές επιλογές για να διαλέξετε όταν το αποφασίσετε πού να ανοίξετε ένα Roth IRA. Σχεδόν κάθε μεσίτης μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε έναν λογαριασμό, αλλά μερικοί από αυτούς τους λογαριασμούς ενδέχεται να συνοδεύονται από κρυφές χρεώσεις διαχείρισης και συναλλαγών που μπορούν να συγκεντρωθούν γρήγορα. Ακολουθούν οι τρεις κορυφαίες επιλογές μου για το Roth IRA σας και μερικοί λόγοι για τους οποίους είναι στέρεες επενδύσεις.
M1 Οικονομικά
Με Μ1, κάθε ένας από τους επενδυτικούς λογαριασμούς σας παρουσιάζεται ως πίτα γεμάτη με έως και 100 φέτες μετοχών και ETF. Με το άνοιγμα του Roth IRA με το M1, θέτετε στόχους για τον λογαριασμό σας. Για να σας κρατήσει σε καλό δρόμο για να τους γνωρίσετε, το M1 διαθέτει 60 πίτες προσανατολισμένες προς το στόχο για να διαλέξετε.
Αλλά αν προτιμάτε να δημιουργήσετε τις δικές σας πίτες, επιλέγοντας σε τι θα επενδύσετε και πόσα θα διαθέσετε σε κάθε φέτα, έχετε την ελευθερία να το κάνετε. Το άνοιγμα ενός λογαριασμού είναι δωρεάν, αλλά για να ξεκινήσετε να επενδύετε στο Roth IRA, θα πρέπει να κάνετε μια αρχική κατάθεση $ 500.
Το M1 σας δίνει την ελευθερία να οδηγήσετε τις επενδύσεις σας χωρίς εμπόδιο στη διατήρησή τους, μεταμορφώνοντας τις συμβουλές robo. M1 Οικονομικά είναι χωρίς χρέωση και δεν έχει ελάχιστο κόστος επένδυσης μετά την πρώτη σας κατάθεση, προσφέροντάς σας εξειδικευμένη διαχείριση λογαριασμού με ευέλικτους όρους.
Βελτίωση
Βελτίωση είναι η επιτομή των επενδύσεων για συνταξιοδότηση. Όταν δημιουργείτε τον λογαριασμό σας με το Betterment, θα συμπληρώσετε ένα ερωτηματολόγιο που θα αξιολογεί τους στόχους σας και την ανοχή στον κίνδυνο. Μετά από αυτό, η Betterment σχεδιάζει ένα χαρτοφυλάκιο γύρω από τις απαντήσεις σας, επιλέγοντας πού να επενδύσετε και εξισορροπώντας τον λογαριασμό σας για να σας κρατήσει στο στόχο.
Βελτίωση σας δίνει επίσης τη δυνατότητα να πληροίτε αυτόματα τη μέγιστη συνεισφορά του IRS, προσαρμόζοντας τις μηνιαίες επενδύσεις σας εάν αλλάξει το όριο. Η Betterment χρεώνει μια αμοιβή για τη διαχείριση του λογαριασμού σας, μεταξύ 0,25% και 0,40%.
Αυτά τα τέλη ενδέχεται να λειτουργήσουν υπέρ σας σε σύγκριση με τα κατ 'αποκοπή τέλη που χρεώνουν ορισμένοι από αυτούς Οι ανταγωνιστές της Betterment, καθιστώντας την απλοποιημένη επενδυτική λύση τους έναν σταθερό robo-σύμβουλο για εσάς Roth IRA.
Ally Invest
Μετά την πρόσφατη απόκτηση του Trade King, Σύμμαχος έχει κάνει τις αυτοματοποιημένες επενδύσεις ευκολότερες από ποτέ, συμπεριλαμβανομένης της επένδυσης σε έναν Roth IRA.
Με εξαιρετικές κριτικές εξυπηρέτησης πελατών, φιλικό προς το χρήστη λογισμικό που επικεντρώνεται στην πρακτικότητα και την ευκολία χρήσης και χωρίς προμήθειες στις συναλλαγές μετοχών, Ally Invest είναι μια σταθερή επιλογή για λογαριασμό συνταξιοδότησης.
Οι λογαριασμοί της Ally Invest's Roth IRA δεν έχουν τέλη συντήρησης ή ετήσια τέλη, πράγμα που σημαίνει ότι τα μόνα τέλη λογαριασμού που θα έχετε δείτε για την ακύρωση του λογαριασμού σας ή την ολοκλήρωση μιας πλήρους μεταφοράς όλων των κεφαλαίων σας Roth IRA από τον Σύμμαχό σας λογαριασμός.
Η κατώτατη γραμμή
Εάν σας έχουν απομείνει λογαριασμοί συνταξιοδότησης 403 (β) ή πολλοί συνταξιούχοι με παλιούς εργοδότες, είναι έξυπνο να καθορίσετε εάν πρέπει να μεταφέρετε αυτούς τους λογαριασμούς σε νέους.
Τις περισσότερες φορές, αυτό θα σας βοηθήσει να απλοποιήσετε τη ζωή σας ενοποιώντας τη συνταξιοδότησή σας σε ένα μέρος. Επιπλέον, ενδέχεται να γίνετε επιλέξιμοι για περισσότερες ή καλύτερες επενδυτικές επιλογές εάν επιλέξετε έναν παραδοσιακό IRA ή Roth IRA για την ανατροπή σας.
Όπως πάντα, είναι έξυπνο να συμβουλευτείτε τον οικονομικό σας σύμβουλο και φορολογικό σύμβουλο πριν κάνετε οποιεσδήποτε μεγάλες οικονομικές κινήσεις ή μεταφέρετε παλιούς λογαριασμούς. Όσο περισσότερα γνωρίζετε και όσες περισσότερες ερωτήσεις κάνετε, τόσο καλύτερα θα είστε.