Βαρέθηκα τα ποσοστά αποταμίευσης μετρητών. Οι μεγάλες τράπεζες στο 0,06%; Οχι ευχαριστώ. Ακόμα και οι καλύτεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου στο διαδίκτυο κυμαίνονται μόνο στο ελάχιστο 1%.
Πού μπορώ να βρω ένα αξιοπρεπές ποσοστό αποταμίευσης πια; Εάν είστε κάτοχος κρυπτονομισμάτων όπως το bitcoin, πιθανώς σε λογαριασμό ταμιευτηρίου κρυπτονομισμάτων, όπου μερικοί λογαριασμοί πληρώνουν 8,6%!
Ναι, το διάβασες σωστά.
Αν νομίζετε ότι ακούγεται πολύ εκεί έξω, το ίδιο έκανα κι εγώ. Ωστόσο, στην ατελείωτη αναζήτησή μου να βρω επενδύσεις εκτός αγοράς, πρόσφατα ερεύνησα και άνοιξα έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου κρυπτονομισμάτων στο Blockfi.com, όπου θα κερδίσω 8,6% σε τόκους κρυπτονομίας που καταβάλλονται μηνιαίως στο λογαριασμό μου. Εδώ είναι τι βρήκα για τα οφέλη και τους κινδύνους.
Περιμένετε, το κρυπτονόμισμα δεν είναι υπερβολικά επικίνδυνο;
Ναι, το bitcoin, το ethereum και άλλα κρυπτονομίσματα είναι πολύ ασταθή, καθιστώντας τα πολύ δύσκολα μακροπρόθεσμα. Για παράδειγμα, μόνο φέτος το bitcoin έχει διαπραγματευτεί στα $ 3.000 και στα $ 12.500! Παρακαλώ, παρακαλώ, ΜΗΝ βγαίνετε έξω και αγοράζετε bitcoin μόνο και μόνο για να προσπαθήσετε να κερδίσετε ενδιαφέρον. Τα περισσότερα κρυπτονομίσματα είναι πολύ ασταθή.
Ωστόσο, υπάρχουν διάφορα «σταθερά» νομίσματα που συναλλάσσονται με βάση το 1 προς το 1 με το δολάριο ΗΠΑ. Αυτά είναι τα νομίσματα που θέλουμε να διατηρήσουμε και να κερδίσουμε τόκους. Παρόλο που αυτά τα νομίσματα είναι συνδεδεμένα με το δολάριο ΗΠΑ (δηλαδή 1 σταθερό νόμισμα = 1 $ USD), αυτό δεν σημαίνει ότι δεν έχετε κίνδυνο. Οι δυνάμεις της αγοράς μπορούν να βγάλουν ένα σταθερό νόμισμα αξίας λιγότερο από ένα δολάριο, με παρόμοιο τρόπο με τον τρόπο που τα κεφάλαια της αγοράς χρήματος έχουν κατά καιρούς "έσπασε τα χρήματα.”
Όλα αυτά λέγονται: επειδή αυτός ο λογαριασμός έχει τις λέξεις «λογαριασμός ταμιευτηρίου» δίπλα του, δεν σημαίνει ότι είναι το ίδιο με έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου FDIC, δολαρίου ΗΠΑ σε ρυθμιζόμενη τράπεζα. Πρέπει τελικά να αποφασίσετε εάν ο κίνδυνος αξίζει πιθανές αποδόσεις 8% σε ένα πολύ ρευστό περιουσιακό στοιχείο. Δείτε πώς σκέφτομαι αυτήν τη νέα κατηγορία λογαριασμών.
Πώς να κερδίσετε 8%+ σε Λογαριασμό Ταμιευτηρίου Crypto
1. Αποφασίστε πόσα χρήματα θα δοκιμάσετε
Είμαι πολύ απρόθυμος για τον κίνδυνο, όπως το περιέγραψα στο δικό μου Barbell Investing άρθρο. Είμαι ψύχραιμος για υποσχέσεις "πολύ καλές για να είναι αληθινές", οπότε κάνω πολλά μικρά πειράματα όπου μπορώ να μάθω κάνοντας. Αυτό δεν είναι διαφορετικό.
Άνοιξα τους λογαριασμούς για να καταλάβω τι πρέπει να γνωρίζω για να αποφασίσω αν πρέπει να προσθέσω περισσότερα χρήματα. Επένδυσα για πρώτη φορά σε bitcoin (BTC) το 2014, οπότε ήμουν σχετικά νωρίς και είχα δημιουργήσει ένα μεγάλο χαρτοφυλάκιο περιουσιακών στοιχείων κρυπτονομισμάτων τα τελευταία έξι χρόνια. Επέλεξα να κάνω μια αρχική κατάθεση $ 2.000 κυρίως επειδή είχα $ 2.000 USDC (Stablecoin) αδρανής καθισμένος στον λογαριασμό μου στο coinbase.
Αφού έκανα την αρχική κατάθεση και έκανα μερικές εβδομάδες για να μάθω, πρόσθεσα όλα μου USDT (άλλο ένα σταθερό Bitcoin) συμμετοχές επίσης. Το συνολικό ποσό είναι μόλις κάτω από $ 30.000.
Εάν δεν έχετε ήδη κρυπτονόμισμα, θα επιλέξετε ένα ποσό δολαρίου (για εκείνους στις ΗΠΑ) που σας βολεύει. Γενικά δεν υπάρχουν ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης ή ελάχιστου υπολοίπου. Ωστόσο, ορισμένες υπηρεσίες έχουν ελάχιστες απαιτήσεις απόσυρσης (το BlockFi είναι 0,003 BTC και 0,056 ETH που είναι περίπου $ 35 σε τρέχουσες τιμές). Θα πήγαινα με τουλάχιστον $ 100 για να ξεκινήσω.
2. Ανοίξτε έναν Λογαριασμό Ταμιευτηρίου Crypto
Μετά την έρευνά μου, επέλεξα το BlockFi. Φαινόταν ότι είχε το μεγαλύτερο εύρος διαθέσιμων κερμάτων και γενικά καλύτερα επιτόκια καταθέσεων σε σχέση με άλλους ανταγωνιστές που ερεύνησα. Η ρύθμιση του λογαριασμού σας είναι πανεύκολη και χρησιμοποιούν την ίδια κρυπτογράφηση σε επίπεδο τράπεζας που χρησιμοποιεί κάθε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
3. Μεταφέρετε δολάρια στον Crypto Ταμιευτήριο σας
Το επόμενο βήμα είναι να μεταφέρετε το κρυπτογράφημά σας (εάν το έχετε) ή τα δολάρια ΗΠΑ στον λογαριασμό σας. Εδώ είναι οι επιλογές σας:
Αυτή τη στιγμή, μπορείτε να καταθέσετε δολάρια ΗΠΑ μόνο μέσω τραπεζικού εμβάσματος. Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι όταν καταθέτετε δολάρια, αγοράζετε το σταθερό Bitcoin του Blockfi, το οποίο ονομάζεται Δίδυμοι.
4. Επιλέξτε ποιο νόμισμα θέλετε να κρατήσετε
Μόλις έχετε σταθερό Bitcoin ή κρυπτονόμισμα στο λογαριασμό σας, μπορείτε να κάνετε συναλλαγές σε οποιοδήποτε από τα άλλα διαθέσιμα νομίσματα. Για τους σκοπούς εδώ, δεν συνιστώ την εμπορία κρυπτονομισμάτων. Θυμηθείτε, είμαι τόσο σταθερός σε μια απόδοση όσο μπορώ να αποκτήσω ότι μιμείται στενά έναν κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου, αλλά με υψηλότερη απόδοση.
Επίσης, τα σταθερά κέρματα προσφέρουν τα υψηλότερα επιτόκια όπως μπορείτε να δείτε εδώ:
Επέλεξα το USDC ως το προτιμώμενο νόμισμά μου απλώς επειδή είχα ήδη κάποια. Δεν γνωρίζω αρκετά για τις διαφορές σε αυτά τα σταθερά νομίσματα για να προτείνω το ένα πάνω στο άλλο αυτήν τη στιγμή.
Εάν προσθέτετε μόνο δολάρια ΗΠΑ στον λογαριασμό σας Blockfi, τότε θα μπορούσατε επίσης να κολλήσετε με τους Διδύμους.
5. Ξεκινήστε να κερδίζετε!
Αφού καταθέσετε χρήματα στο λογαριασμό σας, δεν χρειάζεται να κάνετε τίποτα άλλο. Οι τόκοι θα συγκεντρώνονται καθημερινά και κατατίθενται στον λογαριασμό σας κάθε μήνα. Θα μοιάζει κάπως έτσι:
6. Κατανοήστε πώς διαφέρει η αποταμίευση κρυπτογράφησης από την εξοικονόμηση μετρητών
Για να το ξεπεράσουμε αυτό πέρα από ένα πείραμα, πρέπει πραγματικά να γνωρίζουμε ποιος είναι ο συνολικός κίνδυνος εδώ. Το νόμισμα μετρητών σας προστατεύεται με διάφορους τρόπους που δεν είναι το κρυπτονόμισμα.
- Πρώτον, ο λογαριασμός ταμιευτηρίου σας είναι ασφαλισμένος με FDIC, οπότε δεν χάνετε τα χρήματά σας εάν η τράπεζά σας γίνει αφερέγγυη.
- Δεύτερον, το δολάριο ΗΠΑ είναι ένα παγκόσμιο αποθεματικό νόμισμα που υποστηρίζεται από την πλήρη πίστη και πίστωση της αμερικανικής κυβέρνησης, ενώ η αμερικανική κυβέρνηση δεν υποστηρίζει κανένα από αυτά τα σταθερά νομίσματα - YET.
- Τρίτον, ένα σταθερό νόμισμα που συνδέεται με το δολάριο ΗΠΑ δεν είναι το ίδιο με ένα δολάριο. Δείτε εδώ περίπου Κούμπωμα Tether.
- Τέταρτον, οι μεγάλες τράπεζες έχουν δισεκατομμύρια να ρίξουν στην ασφάλεια. Ένα αρχικό κρυπτονόμισμα μπορεί να υπολείπεται σε ορισμένα μέτρα ασφαλείας. Ειλικρινά δεν ξέρω πώς να το αναλύσω αυτήν τη στιγμή.
7. Αποφασίστε να γίνετε μεγαλύτεροι
Κατανοώντας τους παραπάνω κινδύνους, δεν νομίζω ότι έχει νόημα να υπάρχει ακόμα ένα τεράστιο χρηματικό ποσό σε αυτούς τους λογαριασμούς. Επιπλέον, δεν θα πρότεινα να τοποθετήσετε τα χρήματα του ταμείου έκτακτης ανάγκης σας σε έναν τέτοιο λογαριασμό ή χρήματα χωρίς τα οποία πιστεύετε ότι δεν μπορείτε να ζήσετε.
Ο κίνδυνος να χάσετε χρήματα είναι απίθανος, αλλά δεν είναι μηδενικός και είναι απολύτως υψηλότερος από τον κίνδυνο απώλειας των χρημάτων του λογαριασμού ταμιευτηρίου σας. Αξίζει όμως το ρίσκο έτσι κι αλλιώς;
Για μένα, είναι - σε ένα μέρος των ρευστών περιουσιακών μου στοιχείων. Είναι λογικό να μεγαλώσω και να προσθέσω περισσότερα στον λογαριασμό μου, γιατί δεν διακινδυνεύω το ταμείο έκτακτης ανάγκης και ήμουν παίρνοντας ήδη πολλούς από τους παραπάνω κινδύνους κρατώντας USDT σε άλλο λογαριασμό χωρίς να πληρώνομαι για αυτό όπως εγώ τώρα.
Κερδίζει ένας Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Crypto καλά οικονομικά σεντ;
Προς το παρόν, αυτό το πείραμα έχει νόημα για άτομα που είναι μακροπρόθεσμα κάτοχοι κρυπτονομισμάτων ή άτομα που θέλουν να αποπνέουν το ποσοστό απόδοσης των ρευστών περιουσιακών στοιχείων τους. Ωστόσο, λόγω των πρόσθετων κινδύνων που περιγράφονται παραπάνω, δεν έχει νόημα να τοποθετήσετε ένα τεράστιο ποσό των αποταμιεύσεών σας σε έναν από αυτούς τους λογαριασμούς.
Τι πρέπει να δω για να αλλάξω γνώμη;
Θα έβαζα ένα σημαντικό χρηματικό ποσό πίσω από αυτόν τον λογαριασμό εάν ο εντολέας μου ήταν ασφαλισμένος έναντι ζημιών και κλοπών με παρόμοιο τρόπο με το τραπεζικό σύστημα των ΗΠΑ.
Βασικά, αν μπορούσα να ασφαλίσω τον λογαριασμό μου έναντι υποτίμησης, κλοπής και αφερεγγυότητας-ας πούμε, 2% ετησίως-θα δανειζόμουν εκατομμύρια δολάρια για να προσθέσω σε αυτόν τον λογαριασμό και να κερδίσω ένα πολύ υγιές spread χαμηλού κινδύνου. Αυτός είναι ο ορισμός του εμπορίου μεταφοράς.