NAPFA, που σημαίνει Εθνική Ένωση Προσωπικών Οικονομικών Συμβούλων, είναι μια επαγγελματική ένωση για οικονομικούς συμβούλους μόνο με αμοιβή. Το NAPFA λειτουργεί για βοηθήσει τους καταναλωτές να αναζητήσουν οικονομικές συμβουλές χωρίς συγκρούσεις.
ΤΚατά καιρούς, πολλοί καταναλωτές βρίσκονται αντιμέτωποι με μια δύσκολη επιλογή όταν πρόκειται για το ποιος θα διαχειριστεί τα χρήματά τους.
Αυτή η επιλογή γίνεται πιο δύσκολη με την πληθώρα οικονομικών συμβούλων εκεί έξω. Μερικοί από αυτούς τους ανθρώπους, που παρουσιάζονται ως οικονομικοί σύμβουλοι, σας παρέχουν μια υπερβολική πληροφόρηση, καθώς και ένα βήμα πωλήσεων για ένα προϊόν που μπορεί να μην είναι προς όφελός σας.
Αυτοί οι «αυτοεξυπηρετούμενοι» σύμβουλοι που είναι για το δικό τους συμφέρον είναι ο λόγος για τον οποίο δημιουργήθηκε το NAPFA.
Τι είναι ο Εμπιστευτής;
Αυτοί οι σύμβουλοι μόνο με αμοιβή υπηρετούν σε αξιόπιστο αρχοντικό. Ο θεματοφύλακας είναι ένα πρόσωπο που έχει νόμιμα διοριστεί και εξουσιοδοτηθεί να διατηρεί περιουσιακά στοιχεία εμπιστευτικά για άλλο πρόσωπο. Ο θεματοφύλακας διαχειρίζεται τα περιουσιακά στοιχεία για το «
όφελοςΤου άλλου προσώπου παρά για δικό του κέρδος (investopedia.com). Αυτό διαφέρει από έναν κανονικό οικονομικό σύμβουλο στο γεγονός ότι ορισμένοι σύμβουλοι δεν επενδύουν πάντα προς όφελος του πελάτη. Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι πληρώνονται πλήρως ή εν μέρει από προμήθειες, αυτό σημαίνει ότι έχουν κίνητρο να προωθήσουν προϊόντα που μεγιστοποιούν το εισόδημά τους.Το NAPFA υπερηφανεύεται για το γεγονός ότι αυτή η ένωση φροντίζει για το συμφέρον του πελάτη. Λέγοντας αυτό, το NAPFA δέχεται μόνο συμβούλους που πληρούν τα υψηλότερα πρότυπα του οργανισμού τους. Τα πρότυπα αυτά είναι:
- Πρέπει να πληρούν αυστηρές απαιτήσεις πιστοποίησης και εκπαίδευσης.
- Πρέπει να ασχολούνται κυρίως ως ολιστικοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι (και όχι απλώς ως επενδυτικοί ή φορολογικοί σύμβουλοι).
- Πρέπει να πληρούν τις πιο αυστηρές απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης στον κλάδο.
- Πρέπει να υποβληθούν σε εξωτερικό επαγγελματικό έλεγχο, για να διασφαλίσουν ότι δεν έχουν τις συγκρούσεις συμφερόντων που επιφέρουν οι επιτροπές.
- Πρέπει να υποβάλουν ένα οικονομικό σχέδιο για έλεγχο από συνομηλίκους, πριν μπορέσουν να γίνουν δεκτοί.
Ορισμός χρηματοδοτικού προγραμματιστή μόνο για τέλη
Τι ακριβώς ορίζει ότι ένας οικονομικός προγραμματιστής είναι μόνο με αμοιβή;
Αυτοί οι εγγεγραμμένοι σύμβουλοι δεν πωλούν κανένα προϊόν κατά προμήθεια και επομένως δεν έχουν εξωτερική σύγκρουση συμφερόντων. Αποζημιώνονται απευθείας από τους πελάτες. Οι σύμβουλοι της NAPFA έχουν έναν κοινό στόχο, να αναζητήσουν το καλύτερο οικονομικό συμφέρον του πελάτη τους.
Ένα πράγμα που έχω παρατηρήσει στους συμβούλους του NAPFA είναι ότι είναι πολύ περήφανοι για την οργάνωσή τους και το παίρνουν πολύ σοβαρά. Ένας συνάδελφος blogger και επαγγελματίας του CFP®, ο Roger Wohlner, είναι πολύ ενεργός στην κοινότητα του NAPFA. Του ζήτησα να πει γιατί η συμμετοχή στο NAPFA είναι τόσο σημαντική για αυτόν. Ιδού τι είχε να πει:
«Το NAPFA είναι ένας οργανισμός συναδέλφων μόνο συμβούλων που έχουν δεσμευτεί να κάνουν ό, τι καλύτερο για τους αντίστοιχους πελάτες μας και ο καθένας από εμάς το δηλώνει αυτό υπογράφοντας έναν όρκο εμπιστοσύνης τον οποίο επαναβεβαιώνουμε ετησίως."
«Επιπλέον, η οργάνωση αποτελείται από μια πολύ διαφορετική ομάδα συμβούλων που έχουν πλούσια γνώση και εμπειρία την οποία είναι πρόθυμοι να μοιραστούν με τα μέλη τους. Εάν έχω μια ερώτηση σχετικά με ένα ζήτημα πελάτη, θα δημοσιεύω συχνά αυτήν την ερώτηση στο φόρουμ συζήτησης του NAPFA και θα λαμβάνω πάντα μια σειρά χρήσιμων απαντήσεων. Σε άλλες περιπτώσεις θα επικοινωνήσω άμεσα με ένα συνάδελφό μου και πάντα το έβρισκα γενναιόδωρο με τον χρόνο και την τεχνογνωσία τους. "
«Εν ολίγοις διαπιστώνω ότι η συμμετοχή μου στο NAPFA μου επιτρέπει να αξιοποιήσω τις γνώσεις των συναδέλφων μου για να ωφελήσω τους πελάτες. Αυτή η πρόσθετη βάση γνώσεων είναι ιδιαίτερα σημαντική για εμάς που είμαστε ατομικοί ασκούμενοι ».
Μπορείτε να δείτε περισσότερα για τον Ρότζερ στο ιστολόγιό του Wohlner Financial ή η εταιρεία του Σύμβουλοι στρατηγικής περιουσιακών στοιχείων.
Πώς να βρείτε έναν σύμβουλο NAPFA
Εάν ενδιαφέρεστε να προσλάβετε έναν σύμβουλο NAPFA, το καλύτερο που έχετε να κάνετε είναι πρώτα να επισκεφθείτε τον δικτυακός τόπος. Από εκεί θα δείτε το σημείο Εύρεση συμβούλου στην αρχική σελίδα. Μπορείτε να πραγματοποιήσετε αναζήτηση είτε με διεύθυνση, ταχυδρομικό κώδικα ή όνομα και αφού επιλέξετε "αναζήτηση" θα έχετε μια λίστα με τους πλησιέστερους εγγεγραμμένους συμβούλους NAPFA στην περιοχή σας.
Πόροι NAPFA
Στο Ιστοσελίδα της NAPFA, έχουν πολλούς χρήσιμους συνδέσμους και πόρους. Μπορούν να σας βοηθήσουν να εντοπίσετε έναν εξειδικευμένο σύμβουλο NAPFA στην περιοχή σας. Έχουν επίσης χρήσιμο εκπαιδευτικό υλικό για να σας βοηθήσουν να επιλέξετε τον οικονομικό σύμβουλο που είναι κατάλληλος για εσάς. Το NAPFA διαθέτει εκπαιδευτικά διαδικτυακά σεμινάρια, από ειδικευμένους συμβούλους, σε πολλά διαφορετικά θέματα.
Το NAPFA φιλοξενεί επίσης εκπαιδευτικά συνέδρια. Αυτά τα συνέδρια έχουν μαθήματα για συμβούλους που θέλουν να ενταχθούν στο NAPFA, καθώς και μαθήματα για συμβούλους που θέλουν να βελτιώσουν τις ικανότητές τους.
Μέσω του περιοδικού NAPFA και του Kiplinger's Personal Finance, ο ιστότοπος φιλοξενεί δωρεάν οικονομικές συμβουλές αρκετές φορές το χρόνο. Μπορείτε να ελέγξετε για επερχόμενες ημερομηνίες ή να παρακολουθήσετε τη ζωντανή συνομιλία μέσω βίντεο μέσω του ιστότοπού τους και Η σελίδα του Kiplinger στο Facebook.