Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος ή είστε ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης χωρίς εργαζόμενους εκτός από σύζυγο, Solo Το 401 (k) ή το ατομικό 401 (k) μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε σημαντικά περισσότερα για τη συνταξιοδότηση από ό, τι θα μπορούσατε μόνο με ένα IRA.
Αυτός ο τύπος λογαριασμού συνοδεύεται από αστρονομικά όρια συνεισφοράς (58.000 $ το 2021) όταν λάβετε υπόψη και τους δύο υπαλλήλους και τη συνεισφορά του εργοδότη και δεν χρειάζεστε έναν παραδοσιακό εργοδότη ή «αφεντικό» για να ανοίξετε αυτόν τον λογαριασμό για λογαριασμό σας.
Το Solo 401 (k) λειτουργεί ακριβώς όπως ακούγεται. Μόλις αποφασίσετε για μια διαδικτυακή μεσιτική εταιρεία, παίρνετε την πρωτοβουλία να ανοίξετε μόνοι σας αυτόν τον λογαριασμό. Υπάρχουν πολλές διαδικτυακές εταιρείες μεσιτείας που πρέπει να λάβετε υπόψη για το Solo 401 (k) σας και θα θέλετε να συγκρίνετε όλες τις κορυφαίες επιλογές πριν ανοίξετε αυτόν τον λογαριασμό. Αυτός ο οδηγός μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε ακριβώς πώς λειτουργεί το Solo 401 (k) και πόσα μπορείτε να εξοικονομήσετε. Θα παράσχουμε επίσης πληροφορίες για το
καλύτερες διαδικτυακές εταιρείες μεσιτείας για να λάβετε υπόψη τις ανάγκες συνταξιοδότησής σας.Οδηγός κανόνων Quick Solo 401 (k)
Πίνακας περιεχομένων
- Πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Solo 401 (k);
- Πώς λειτουργεί ένα Solo 401 (k);
- Solo 401 (k) Κανόνες που πρέπει να γνωρίζετε
- Πότε είναι λογικό να ανοίξετε ένα σόλο 401 (k);
- Πού να λάβετε βοήθεια για το άνοιγμα λογαριασμού
- Περίληψη
Πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Solo 401 (k);
Το 2021, τα άτομα με ένα Solo 401 (k) μπορούν να συνεισφέρουν ένα μέγιστο ποσό στο τέλος του εργαζομένου και στον εργοδότη της εξίσωσης.
Ως υπάλληλοι, τα άτομα μπορούν να αναβάλουν όλη την αποζημίωσή τους μέχρι ετήσιο όριο συνεισφοράς $ 19.500 για το 2021. Η μόνη εξαίρεση είναι ότι άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω μπορούν να συνεισφέρουν έως και 26.000 $ ως υπάλληλος της εταιρείας τους.
Σημείωση: Αυτά τα στοιχεία αυξάνονται από το 2019, όταν οι συνεισφορές των εργαζομένων περιορίστηκαν στα $ 19,000 ή $ 25,000 για άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω.
Η υπόλοιπη συνεισφορά που μπορούν να κάνουν οι συμμετέχοντες στο Solo 401 (k) είναι από την πλευρά του εργοδότη. Εδώ, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και το 25 τοις εκατό της αποζημίωσής σας «όπως ορίζεται από το σχέδιο» έως ένα ετήσιο όριο συνολικού ύψους 58.000 δολαρίων (από 57.000 δολάρια το 2020) ή έως 64.500 δολάρια εάν είστε 50 ετών και άνω.
Πώς λειτουργεί αυτό στην πράξη; Εξετάστε αυτό το συνοπτικό παράδειγμα:
Η Ashley, 51 ετών, κέρδισε 50.000 δολάρια σε μισθούς W-2 από τη μικρή της επιχείρηση το 2020. Ανέβαλε 19.500 δολάρια σε τακτικές αναβολές επιλογής συν 6.500 δολάρια σε εισφορές που καλύπτουν το σχέδιο 401 (χιλ.). Οι επιχειρήσεις της Ashley συνέβαλαν το 25% της αποζημίωσής της στο σχέδιο για το έτος, ή $ 12.500. Οι συνολικές εισφορές στο σχέδιο για τη φορολογική περίοδο 2021 ήταν $ 38.500.
Ο παραπάνω υπολογισμός αντικατοπτρίζει τις συνεισφορές που μπορεί να κάνει ο φορολογούμενος εάν η επιχείρηση έχει συσταθεί ως υποκεφάλαιο S-εταιρία. Εάν λειτουργούσε ως ατομικός ιδιοκτήτης, η Ashley θα έπρεπε να αφαιρέσει πρώτα τις εισφορές 26.000 δολαρίων «εργαζομένων», όπως καθώς και το μισό φόρο αυτοαπασχόλησής της από τα καθαρά εισοδήματά της πριν από τον υπολογισμό της εισφοράς «εργοδότη» 25%.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο συνιστώ ανεπιφύλακτα να χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες ενός CPA όταν έχετε ένα πρόγραμμα Solo 401 (k) ή σκέφτεστε να δημιουργήσετε ένα.
Σημειώστε ότι αυτός ο τύπος σχεδίου σάς επιτρέπει να συνεισφέρετε σημαντικά περισσότερο σε έναν συνταξιοδοτικό λογαριασμό με προνομιακό φόρο από ό, τι θα μπορούσατε με ένα παραδοσιακό πρόγραμμα 401 (k), το οποίο περιορίζεται σε μόλις 19.500 $ για το 2021. Το μεμονωμένο 401 (k) σας επιτρέπει να αξιοποιήσετε αυτό το μέρος και να συνεισφέρετε άλλο 25 % της αποζημίωσής σας από την πλευρά του εργοδότη. Το τελικό αποτέλεσμα είναι η δυνατότητα να εξοικονομήσετε έναν τόνο για συνταξιοδότηση και να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας στη διαδικασία.
Για αναφορά, δείτε πώς άλλαξαν τα όρια εισφορών εργαζομένων και εργοδοτών για τα σχέδια Solo 401 (k) με την πάροδο των ετών για αποταμιευτές συνταξιοδότησης κάτω των 50 ετών.
| Έτος συνεισφοράς | Υπάλληλος Όριο συνεισφοράς |
Συνολικό ετήσιο όριο συνεισφοράς (Εργαζόμενος + Εργοδότης) |
|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $58,000 |
| 2020 | $19,500 |
$57,000 |
| 2019 | $19,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 |
$55,000 |
| 2017 | $18,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $49,000 |
Πώς λειτουργεί ένα Solo 401 (k);
Για υπενθύμιση, το πρόγραμμα Solo 401 (k) δεν είναι παρά ένα ατομικό πρόγραμμα συνταξιοδότησης για ελεύθερους επαγγελματίες ή μικρές επιχειρήσεις χωρίς εργαζόμενους. Επίσης, θυμηθείτε ότι το Solo 401 (k) δεν είναι παρά ένα σκάφος που θα χρησιμοποιήσετε για να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση. Πρέπει ακόμα να επιλέξετε τις επενδύσεις που θα χρησιμοποιήσετε στον λογαριασμό σας για να δημιουργήσετε πλούτο.
Το μεγαλύτερο όφελος αυτού του λογαριασμού είναι το γεγονός ότι τα άτομα που τον χρησιμοποιούν μπορούν να συνεισφέρουν σημαντικά περισσότερο από ό, τι μπορούν με ένα παραδοσιακό σχέδιο 401 (k), το οποίο με τη σειρά του βοηθά αυτά τα άτομα να εξοικονομήσουν περισσότερα για τη συνταξιοδότηση και να μειώσουν τα φορολογητέα τους εισόδημα.
Ως εργοδότης, ένα από τα κύρια χαρακτηριστικά ενός Solo 401 (k) είναι ότι θα χρειαστεί να προσδιορίσετε ποιο είναι το δικό σας Το πραγματικό εισόδημα είναι να καθορίσετε τη μέγιστη εισφορά του εργοδότη σας, η οποία μπορεί να είναι έως και 25% της δικής σας αποζημίωση. Σύμφωνα με την IRS, η αποζημίωσή σας είναι εισοδηματικό εισόδημα, που ορίζεται ως «καθαρά κέρδη από αυτοαπασχόληση μετά την αφαίρεση του μισού του φόρου αυτοαπασχόλησης και των εισφορών για τον εαυτό σας». Αλλά για άλλη μια φορά, αυτό εξαρτάται από τη δομή της επιχείρησης για την εταιρεία σας.
Οι συμμετέχοντες στο Solo 401 (k) μπορούν να ανοίξουν τον λογαριασμό τους σε οποιαδήποτε μεσιτική εταιρεία θέλουν, αν και οι διαδικτυακοί πάροχοι έχουν γίνει εξαιρετικά δημοφιλείς Λόγω του γεγονότος ότι μπορείτε να ξεκινήσετε στο σπίτι και στον δικό σας χρόνο, και συχνά με πρόσβαση σε μια σειρά από χρήσιμα επενδυτικά εργαλεία και πόροι. Οι διαδικτυακές χρηματιστηριακές εταιρείες τείνουν επίσης να συνοδεύονται από χαμηλό κόστος, κάτι που είναι ένας άλλος λόγος που οι επενδυτές τα αναζητούν.
Solo 401 (k) Κανόνες που πρέπει να γνωρίζετε
Καθώς πλησιάζετε στο άνοιγμα ενός Solo 401 (k), υπάρχουν μερικές περισσότερες λεπτομέρειες και κανόνες που πρέπει να γνωρίζετε και να κατανοείτε. Ακολουθούν μερικοί από τους βασικούς κανόνες Solo 401 (k) που μπορούν να σας βοηθήσουν να καταλάβετε εάν αυτό είναι το σωστό σχέδιο για εσάς.
Ποιος πληροί τις προϋποθέσεις;
Για να πληροίτε τα κριτήρια για ένα πρόγραμμα Solo 401 (k), πρέπει να είστε αυτοαπασχολούμενος ή να έχετε τη δική σας μικρή επιχείρηση. Δεν μπορείτε να έχετε υπαλλήλους πλήρους απασχόλησης εκτός από σύζυγο. Μπορείτε να έχετε μερική απασχόληση και να εξακολουθείτε να έχετε αυτό το σχέδιο, με την προϋπόθεση ότι ο εργαζόμενος με μερική απασχόληση αφιερώνει λιγότερες από 1.000 ώρες ετησίως ή λιγότερες από 20 ώρες την εβδομάδα.
Πότε πρέπει να λάβετε διανομές;
Όπου σας ζητήθηκε να λάβετε τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές (RMD) στην ηλικία των 70 ½ έως το 2019, το πρόσφατο πέρασμα του νόμου Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) έπεσε πάνω σε αυτό το νούμερο μέχρι την ηλικία των 72 ετών.
Εν ολίγοις, αυτό σημαίνει ότι απαιτείται να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές μόλις φτάσετε σε αυτήν την ηλικία. Αυτό είναι σε αντίθεση με το Roth IRA, το οποίο δεν απαιτεί διανομές σε οποιαδήποτε ηλικία.
Λάβετε υπόψη ότι μπορείτε να λάβετε διανομές χωρίς ποινή οποιαδήποτε στιγμή μετά την ηλικία των 59 ετών.
Πότε πρέπει να δημιουργηθεί ένα Solo 401 (k);
Για να συνεισφέρετε σε ένα Solo 401 (k) για το 2020, απαιτείται να δημιουργήσετε τον λογαριασμό σας πριν από το τέλος του έτους ή έως τις 31 Δεκεμβρίου 2020. Είναι δυνατή η συνεισφορά στο Solo 401 (k) μετά το νέο έτος (και πριν από την προθεσμία υποβολής φορολογικών δηλώσεων, που συνήθως είναι 15 Απριλίου), υπό την προϋπόθεση ότι η επιχείρησή σας δεν έχει ενσωματωθεί.
Ο κανόνας των 250.000 δολαρίων
Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε έναν ακόμη κανόνα. Μόλις το πρόγραμμα Solo 401 (k) σας ξεπεράσει τα περιουσιακά στοιχεία σε πάνω από $ 250,000, θα πρέπει να υποβάλετε ένα ετήσιο Έντυπο 5500 EZ. Πρέπει επίσης να υποβάλετε αυτήν τη φόρμα εάν κλείσετε τον λογαριασμό σας.
Πότε είναι λογικό να ανοίξετε ένα σόλο 401 (k);
Το Solo 401 (k) δεν είναι η σωστή επενδυτική στρατηγική για όλους. Ακολουθούν ορισμένα σενάρια όταν έχει νόημα το άνοιγμα ενός Solo 401 (k):
- Είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης και ο μόνος υπάλληλος της εταιρείας σας: Αυτό μπορεί να μοιάζει δεδομένο, αφού πρόκειται για το ακριβές άτομο για το οποίο προορίζονται τα Solo 401, αλλά αξίζει να αναφερθεί ότι είναι και το είναι μόνο για άτομα Solo 401 (k) για-αν δεν είστε ελεύθερος επαγγελματίας ή εάν έχετε επιπλέον υπαλλήλους, δεν θα λειτουργήσει για να ανοίξετε ένα 401 (k).
- Είστε ελεύθεροι επαγγελματίες και θέλετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης στο οποίο μπορεί να συμβάλει ο σύζυγός σας: Δεδομένου ότι μπορείτε να προσθέσετε συνεισφορές από τον σύζυγό σας σε ένα Solo 401 (k), το άνοιγμα μιας θα μπορούσε να είναι μια ισχυρή στρατηγική εάν ο σύζυγός σας δεν έχει επί του παρόντος συνταξιοδοτικό πρόγραμμα ή εάν δεν έχει υπερβεί το όριο άλλων συντάξεων εισφορές.
- Θέλετε τη δυνατότητα να λάβετε δάνεια από το σχέδιο: Ενώ η λήψη δανείου από το δικό σας συνταξιοδοτικό πρόγραμμα δεν είναι ιδανική, η πραγματικότητα του να είσαι ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης μπορεί να σημαίνει ότι θέλεις ή χρειάζεσαι αυτήν την ευελιξία.
Πού να λάβετε βοήθεια για το άνοιγμα λογαριασμού
Μπορείτε να ανοίξετε ένα Solo 401 (k) με οποιαδήποτε μεσιτική εταιρεία που υποστηρίζει αυτόν τον τύπο λογαριασμού - οι περισσότεροι κάνουν. Ωστόσο, ορισμένοι διαδικτυακοί λογαριασμοί μεσιτείας προσφέρουν περισσότερα προνόμια και οφέλη από άλλους, πράγμα που θα μπορούσε να τους κάνει ιδανικούς.
Τι είναι η μεσιτική εταιρεία;
Μια χρηματιστηριακή εταιρεία είναι μια εταιρεία που βοηθά αγοραστές και πωλητές να ολοκληρώσουν οικονομικές συναλλαγές. Κερδίζουν χρήματα βάσει τελών, ή σε ορισμένες περιπτώσεις προμήθειες, που σχετίζονται με τη συναλλαγή. Σε πολλές περιπτώσεις, απαιτείται ειδική άδεια για την αγορά και πώληση χρηματοοικονομικών προϊόντων, όπου οι μεσίτες είναι απαραίτητοι και χρήσιμοι. Μπορεί επίσης να βρείτε μεμονωμένους μεσίτες που εργάζονται ανεξάρτητα, αλλά συνήθως οι μεσίτες συνδέονται με μια μεγαλύτερη ομάδα (την εταιρεία τους) που μπορεί να συνεργαστεί για να βοηθήσει στις συναλλαγές.
Πώς μπορούν να βοηθήσουν οι μεσίτες;
Όταν πρόκειται για τη δημιουργία ενός Solo 401 (k) ένας μεσίτης μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα σχέδιο και να επεξεργαστείτε τις συναλλαγές μετοχών. Ακόμα κι αν θέλετε να κατευθύνετε το δικό σας Solo 401 (k), θα χρειαστείτε ακόμη έναν μεσίτη με τα κατάλληλα διαπιστευτήρια για να δημιουργήσετε το σχέδιό σας και να ολοκληρώσετε τις συναλλαγές σας.
Τι να περιμένετε όταν εργάζεστε με μεσίτη;
Δεν δημιουργούνται όλες οι χρηματιστηριακές εταιρείες ίσες. Μπορείτε να βρείτε μερικά που ακολουθούν μια πρακτική προσέγγιση για τη διαχείριση των οικονομικών σας και άλλα που θα υποχωρήσουν και θα σας επιτρέψουν να το κάνετε μόνοι σας αν αυτή είναι η προτίμησή σας. Θα πρέπει να περιμένετε ότι όλοι οι μεσίτες θα χρεώσουν μια αμοιβή ή μια προμήθεια. Ορισμένοι μεσίτες ενδέχεται να παρέχουν πρόσθετα εργαλεία ή πόρους, όπως μια εφαρμογή για κινητά ή οικονομικές εκπαιδευτικές συναλλαγές, που θα μπορούσαν να τους κάνουν μια προτιμότερη επιλογή.
Συγκρίναμε μερικούς από τους κορυφαίους παρόχους για να σας βοηθήσουμε να περιορίσετε τη λίστα με τις πιθανές επιλογές σας. Υπάρχουν πολλές εξαιρετικές χρηματιστηριακές εταιρείες με διάφορα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα,
Αποκτήστε πρόσβαση σε διαδικτυακούς οικονομικούς εμπειρογνώμονες που θα σας βοηθήσουν να σχεδιάσετε και να διαχειριστείτε το 401 (k) σας
Οι Διαδικτυακοί Μεσίτες Χρηματιστηρίου χρησιμοποιούν βασικές στρατηγικές κατανομής περιουσιακών στοιχείων για να σας κρατήσουν επενδυμένους προς τους συνταξιοδοτικούς σας στόχους. Κάντε κλικ στην κατάστασή σας για να κυλήσει η μπάλα ΣΗΜΕΡΑ.
ΞεκίναΠερίληψη
Το άνοιγμα ενός Solo 401 (k) συνοδεύεται από πολλά σημαντικά οφέλη, το πιο σημαντικό από τα οποία είναι η ικανότητά σας να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα για συνταξιοδότηση από ό, τι θα κάνατε διαφορετικά. Δεδομένου ότι οι εισφορές σε ένα Solo 401 (k) είναι φορολογικά πλεονεκτικές, μπορείτε επίσης να επενδύσετε περισσότερα για να μειώσετε το φορολογητέο σας εισόδημα τώρα, αν και θα πληρώσετε φόρους εισοδήματος στις διανομές Solo (k) μόλις αρχίσετε να τις λαμβάνετε συνταξιοδότηση.
Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, θα πρέπει να σκεφτείτε απολύτως το άνοιγμα ενός Solo 401 (k), αλλά μπορείτε επίσης να λάβετε υπόψη το SEP IRA, το οποίο λειτουργεί διαφορετικά αλλά έρχεται με ετήσιο όριο $ 58,000 για το 2021.
Και με κάθε τρόπο, βεβαιωθείτε ότι συγκρίνετε όλες τις κορυφαίες διαδικτυακές εταιρείες μεσιτείας για να δείτε ποιες προσφέρουν τις εσωτερικές επενδύσεις που θέλετε με πολλά επενδυτικά εργαλεία και πόρους. Επίσης, φροντίστε να συγκρίνετε τις χρεώσεις, ώστε να γνωρίζετε πόσα θα πληρώσετε για τη διαχείριση λογαριασμού και τυχόν συναλλαγές που πραγματοποιείτε όλο το χρόνο.