Φοροτεχνικός, οικονομικός προγραμματιστής και οικονομικός σύμβουλος - ποια είναι η διαφορά μεταξύ των τριών; Άλλοτε πολύ, άλλοτε όχι πολύ. Κάθε ένα από τα τρία εξυπηρετεί με συμβουλευτική ιδιότητα όσον αφορά τουλάχιστον ορισμένες, και μερικές φορές όλες, της προσωπικής σας οικονομικής κατάστασης. Ποιο είναι λοιπόν το καλύτερο για εσάς και την επενδυτική σας κατάσταση;
Στην πραγματικότητα, υπάρχει μεγάλη επικάλυψη μεταξύ των τριών κλάδων. Αυτό οφείλεται σε μεγάλο βαθμό επειδή σχεδόν κάθε τομέας της προσωπικής χρηματοδότησης σχετίζεται με όλους τους άλλους.
Για παράδειγμα, θα ήταν αδύνατο να δημιουργηθεί ένα βιώσιμο οικονομικό σχέδιο χωρίς να ληφθεί υπόψη ο φόρος συνέπειες, ή έχοντας χρηματοοικονομικό σύμβουλο για την παροχή συγκεκριμένων οδηγιών όσον αφορά τις επενδύσεις. Τι κάνουν οι τρεις διαφορετικοί σύμβουλοι και πώς διαφέρουν μεταξύ τους;
Φοροτεχνικός
Ένας φορολογικός προγραμματιστής είναι γενικά ένας επαγγελματίας με ειδική εξειδίκευση στον τομέα της φορολογίας εισοδήματος. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει έναν λογιστή, έναν ορκωτό λογιστή (CPA) ή έναν φορολογικό πληρεξούσιο. Εκτός από τα αναγνωρισμένα επαγγελματικά διαπιστευτήρια, το καθένα εμπλέκεται εκτενώς και στα δύο
προετοιμασία φόρου εισοδήματος και έρευνα.Η συμμετοχή τους στην οικονομική σας κατάσταση θα επικεντρωθεί πολύ συγκεκριμένα στις πτυχές της φορολογίας εισοδήματος των προσωπικών σας οικονομικών.
Ωστόσο, δεδομένου ότι οι φόροι εισοδήματος περιλαμβάνουν ένα τόσο ευρύ φάσμα οικονομικών θεμάτων, θα έχουν γενικά εκτενή γνώση και για τους περισσότερους άλλους τομείς της προσωπικής χρηματοδότησης. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ένας φορολογικός προγραμματιστής μπορεί συχνά να συγχέεται είτε με έναν οικονομικό προγραμματιστή είτε με έναν οικονομικό σύμβουλο.
Πιο συγκεκριμένα, φορολογικός προγραμματιστής είναι κάποιος με λεπτομερείς γνώσεις για την κατάσταση του προσωπικού σας φόρου εισοδήματος. Με αυτήν την κατανόηση, αυτός ή αυτή δεν μπορεί μόνο να σας βοηθήσει ελαχιστοποίηση των φόρων εισοδήματος το τρέχον έτος, αλλά μπορεί επίσης να σας καθοδηγήσει πώς να μειώσετε τους φόρους στο μέλλον.
Στην πραγματικότητα, η πιο βασική λειτουργία ενός φορολογικού σχεδιασμού είναι να ελαχιστοποιήσει τον αντίκτυπο που θα έχει ο φόρος εισοδήματος στη συνολική οικονομική σας κατάσταση.
Οικονομικός σχεδιαστής
Οι οικονομικοί σχεδιαστές είναι πιο γενικοί στην εφαρμογή και είναι πιθανό να εργάζονται υπό διαφορετικές ετικέτες και σε διαφορετικά επαγγέλματα. Συχνά έχουν συγκεκριμένους επαγγελματικούς χαρακτηρισμούς, όπως π.χ. CFP - πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής - ή, RFP - εγγεγραμμένος χρηματοοικονομικός προγραμματιστής. Αλλά μπορούν επίσης να είναι σε συναφείς τομείς, όπως οι CPA και οι δικηγόροι.
Πέρα από αυτά τα πολύ συγκεκριμένα επαγγέλματα, η έννοια του οικονομικού προγραμματιστή μπορεί να γίνει λίγο ασαφής. Πολλοί άνθρωποι που εργάζονται σε μια περιοχή της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας συχνά αναφέρονται στον εαυτό τους ως χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές. Για παράδειγμα, οι ασφαλιστικοί πράκτορες μπορεί να θεωρούν τους εαυτούς τους χρηματοοικονομικούς προγραμματιστές, καθώς η εργασία που κάνει συχνά περιλαμβάνει επενδύσεις όπως προσόδους, επιπλέον της βασικής ασφάλισης ζωής.
Είναι ίσως καλύτερο να αποφύγετε τη χρήση ενός οικονομικού προγραμματιστή που είναι συγκεκριμένος για τη βιομηχανία. Αυτό το άτομο θα τείνει φυσικά να προτιμά τις οικονομικές επιλογές που σχετίζονται με τη συγκεκριμένη επιχείρησή του και όχι μια γενική εφαρμογή σε σχέση με τη συνολική οικονομική σας κατάσταση.
Δεν πρέπει ποτέ να θεωρείτε ότι κάποιος είναι χρηματοοικονομικός προγραμματιστής εάν θα πληρωθεί προμήθεια ή άλλο είδος αμοιβής για να σας τοποθετήσει σε συγκεκριμένα προϊόντα ή επενδύσεις. Ο χρηματοοικονομικός προγραμματιστής θα πρέπει να είναι ένας γενικός που θα συστήσει - αλλά όχι απαραίτητα να επωφεληθεί από - το ευρύτερος δυνατός αριθμός επιλογών για σενα.
Αυτό που κάνει ένας οικονομικός προγραμματιστής είναι να σας βοηθήσει να επιτύχετε μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Το κάνουν αναλύοντας το τρέχον οικονομικό προφίλ σας, βοηθώντας σας να ξεκαθαρίσετε και να καθορίσετε συγκεκριμένους στόχους και, στη συνέχεια, δημιουργήστε ένα σχέδιο που θα σας επιτρέψει να επιτύχετε αυτούς τους στόχους.
Αυτοί οι στόχοι ενδέχεται επίσης να προκαλέσουν τη στενή συμμετοχή ενός οικονομικού προγραμματιστή με την κατάσταση της φορολογίας εισοδήματός σας, καθώς και με τις επενδυτικές σας δραστηριότητες.
Ένας από τους διαδικτυακούς οικονομικούς προγραμματιστές που μας αρέσει είναιFacet Wealth. Αυτή η μοναδική εταιρεία προγραμματισμού συνδέει τους πελάτες με έναν αποκλειστικό προγραμματιστή που μπορεί να σας βοηθήσει με τα πάντα, από επενδύσεις, μέχρι προγραμματισμό ακινήτων, στόχους αποταμίευσης και πολλά άλλα.
Οικονομικός σύμβουλος
Εάν ένας οικονομικός προγραμματιστής είναι κυρίως γενικός όσον αφορά την οικονομική σας κατάσταση, η συνεισφορά ενός οικονομικού συμβούλου είναι συνήθως πιο συγκεκριμένη. Τις περισσότερες φορές, ένας οικονομικός σύμβουλος θα ειδικεύεται σε επενδύσεις. Ο χρηματοοικονομικός σύμβουλος μπορεί να λειτουργήσει είτε σε καθαρά συμβουλευτικό ρόλο - κάνοντας επενδυτικές συστάσεις στις οποίες μπορείτε να ενεργήσετε - είτε ως άμεσος διαχειριστής του χαρτοφυλακίου σας.
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν επίσης να εργαστούν σε ικανότητες εκτός από επενδύσεις. Για παράδειγμα, μπορεί να εμπλακούν σε προγραμματισμό ακινήτων, συνταξιοδοτικό σχεδιασμό, στεγαστικά δάνεια ή ασφάλιση. Συνήθως, ωστόσο, θα χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες ενός οικονομικού συμβούλου για έναν και μόνο συγκεκριμένο σκοπό.
Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να έρθουν σε όλα τα σχήματα και μεγέθη. Για μερικούς ανθρώπους, μπορεί να είναι στενός φίλος ή συγγενής με γνώση επενδύσεων άνω του μέσου όρου. Μπορεί ακόμη και να γίνει σεβαστός οικονομικός σύμβουλος στην τηλεόραση ή στο ραδιόφωνο, ή ακόμα και επενδυτικό ενημερωτικό δελτίο.
Αυτό που αποκλείει καθένα από αυτά τα άτομα ή καταστάσεις ως οικονομικός σύμβουλος είναι η έλλειψη λογοδοσίας. Καμία από αυτές τις πηγές δεν θα αντιμετωπίσει οποιεσδήποτε συνέπειες εάν οι συμβουλές που δίνονται αποδειχθούν λανθασμένες. Επιπλέον, συνήθως δεν έχουν πληροφορίες σχετικά με την πλήρη έκταση της οικονομικής σας κατάστασης.
 Επισκεφθείτε την Fisher Investments
|
Εάν χρειάζεστε βοήθεια για να βρείτε οικονομικό σύμβουλο, ελέγξτε αυτό το εργαλείο από το SmartAsset. Μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε τον κατάλληλο σύμβουλο με βάση ένα ερωτηματολόγιο.
Στη συνέχεια, υπάρχει επίσης το Ιππότης αρχείο, το οποίο μπορεί να σας ταιριάξει με ελεγμένους συμβούλους πέντε αστέρων στην περιοχή σας.
Χρειάζεστε και τους τρεις τύπους υπηρεσιών;
Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι οι υπηρεσίες που παρέχονται και από τους τρεις επαγγελματίες είναι πολύ κοντά μεταξύ τους. Μπορείτε να επιλέξετε μόνο έναν επαγγελματία που μπορεί να ενεργήσει με την ιδιότητα και των τριών;
Αυτό σίγουρα θα σας εξοικονομήσει χρήματα, αλλά δεν είναι απαραίτητα η σωστή επιλογή.
Ποιο από τα τρία θα χρειαστείτε εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το μέγεθος και την πολυπλοκότητα της οικονομικής σας κατάστασης. Εάν η κατάσταση φορολογίας εισοδήματός σας είναι αρκετά περίπλοκη, τότε σίγουρα θα θέλετε να έχετε φορολογικό σχεδιασμό ειδικά για αυτόν τον σκοπό.
Εάν έχετε μεγάλη καθαρή αξία, θα θέλετε να έχετε έναν οικονομικό προγραμματιστή που θα σας βοηθήσει να χαράξετε την πορεία της μεγάλης εικόνας. Και αν έχετε μεγάλες επενδύσεις, ιδιαίτερα σε μετοχές και άλλα περιουσιακά στοιχεία τύπου κινδύνου, θα θέλετε να έχετε έναν οικονομικό σύμβουλο ειδικά για να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας.
Θέλετε να μάθετε πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε φόρους χωρίς να χρησιμοποιήσετε φορέα σχεδιασμού; Δείτε το Cofield's Concepts, έναν εκπαιδευτικό ιστότοπο από τον οικονομικό σύμβουλο Carter Cofield. Στη φορολογική του πορεία, θα μάθετε όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για το πώς να επωφεληθείτε από τις κρατήσεις και πώς λειτουργούν οι φόροι στις επενδύσεις.
Περαιτέρω ανάγνωση: Επιθεώρηση Cofield's Concepts