Σύμφωνα με την Μελέτη IQ Ασφαλίσεων Ζωής AIG, 51% των Αμερικανών είτε δεν γνωρίζουν εάν έχουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής είτε δεν διαθέτουν καθόλου. Αν και το 70% των ερωτηθέντων παραδέχτηκε ότι η ασφάλιση ζωής θα μπορούσε να προστατεύσει τις πιθανότητες της οικογένειάς τους να ζήσουν μια οικονομικά σταθερή ζωή, πολλοί εξακολουθούν να είναι ανασφάλιστοι.
Αυτό που πολλοί δεν συνειδητοποιούν είναι ότι τα ασφάλιστρα ζωής είναι πιο προσιτά όταν είστε νέοι και υγιείς. Και δεν θα είστε ποτέ νεότεροι ή πιο υγιείς από ό, τι σήμερα, πράγμα που σημαίνει ότι τα ασφάλιστρά σας θα μπορούσαν να είναι στο χαμηλότερο που θα ήταν ποτέ. Ακόμα κι αν έχετε χρόνιες παθήσεις υγείας ή δεν είστε τόσο νέοι, αξίζει να βεβαιωθείτε ότι έχετε τώρα ασφάλεια ζωής και όχι να περιμένετε μέχρι να είναι ακόμα πιο ακριβό.
Είτε αγοράζετε το πρώτο σας ασφαλιστικό συμβόλαιο είτε παίρνετε ένα δεύτερο συμβόλαιο επειδή έχουν αλλάξει οι ανάγκες σας, μάθετε περισσότερα σχετικά με τις διαθέσιμες επιλογές.
Πώς να λάβετε προσφορές ασφάλισης ζωής
Μπορείτε σίγουρα να μεταβείτε από ιστότοπο σε ιστότοπο, παίρνοντας προσφορές από κάθε μεμονωμένη ασφαλιστική εταιρεία. Αλλά Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μεσίτες ασφάλισης ζωής για να βρείτε τα καλύτερα συμβόλαια για την περίπτωσή σας, ή ακόμα και αγορές ασφαλίσεων ζωής που αγοράζουν.
Οι περισσότεροι άνθρωποι λαμβάνουν ασφάλιση ζωής με αυτόν τον τρόπο, αλλά προειδοποιούνται: η διαδικασία ανάληψης μπορεί να διαρκέσει πολύ (ακόμη και μήνες) και απαιτεί μεγάλη ταλαιπωρία από την πλευρά σας. Μια άλλη επιλογή εάν χρειάζεστε ασφάλεια ζωής πιο γρήγορα και πιο βολικά είναι να χρησιμοποιήσετε μια εταιρεία όπως Παραχωρώ ή Σκάλα, που σας επιτρέπουν να λάβετε κάλυψη μέσα σε λίγα λεπτά, σε ορισμένες περιπτώσεις.
Εάν ανησυχείτε για την ευημερία της οικογένειάς σας, η Ασφάλιση Ζωής μπορεί να σας προσφέρει κάποια ηρεμία.
Εάν συμβεί κάτι σε εσάς, θα θέλετε να αφήσετε στους αγαπημένους σας ένα αυγό οικονομικής φωλιάς για την ευημερία τους. Κάντε κλικ στην κατάστασή σας για να μάθετε περισσότερα.
Λάβετε μια δωρεάν προσφοράΣυγκρίνετε Μέσες Τιμές
Δίπλα στη λήψη εισαγωγικών από πολλές πηγές, είναι επίσης σημαντικό να συγκρίνετε τα ποσοστά μεταξύ διαφορετικών τύπων πολιτικής. Προς το παρόν, θα επικεντρωθούμε στην ασφάλιση ζωής όρου.
Η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι λιγότερο δαπανηρή από ολόκληρη τη ζωή - συνήθως 10% ή λιγότερο για συγκρίσιμο επίδομα θανάτου. Έχει επίσης εύκολα ρυθμιζόμενη κάλυψη, με βάση τα γεγονότα της ζωής σας.
Για σύγκριση, θα χρησιμοποιήσουμε το Quotacy, μια ασφαλιστική αγορά, για να εξετάσουμε τα ασφάλιστρα για συμβόλαια όρου σε τρεις αυξήσεις συμβολαίου:
Για σύγκριση, θα χρησιμοποιήσουμε το Quotacy, μια ασφαλιστική αγορά, για να δούμε από πού μπορείτε γενικά να αναμένετε να ξεκινούν τα επιτόκια όταν συγκρίνονται σε πολλές εταιρείες. Θα εξετάσουμε τα ασφάλιστρα για πολιτικές όρου σε τρεις αυξήσεις πολιτικής:
- $250,000
- $500,000
- 1 εκατομμύριο δολάρια
Θα συγκρίνουμε επίσης αυτές τις προσαυξήσεις σε διαφορετικά χρονικά διαστήματα (10 ετών, 20 ετών και 30 ετών), με βάση τις ηλικίες 25, 35, 45, 55 και 65 ετών.
Όροι ασφάλισης ζωής για άνδρες
| Ηλικία στην αγορά πολιτικής | Επίδομα θανάτου | Μηνιαίο ασφάλιστρο 10 ετών | Μηνιαίο ασφάλιστρο 20 ετών | Μηνιαίο ασφάλιστρο διάρκειας 30 ετών |
| 25 | $250,000 | $9.75 | $12.26 | $17.72 |
| 25 | $500,000 | $13.64 | $19.11 | $28.68 |
| 25 | 1 εκατομμύριο δολάρια | $20.04 | $30.59 | $48.25 |
| 35 | $250,000 | $9.77 | $13.45 | $21.09 |
| 35 | $500,000 | $14.06 | $21.24 | $35.24 |
| 35 | 1 εκατομμύριο δολάρια | $21.92 | $33.99 | $64.51 |
| 45 | $250,000 | $16.81 | $26.42 | $42.88 |
| 45 | $500,000 | $27.62 | $46.44 | $79.38 |
| 45 | 1 εκατομμύριο δολάρια | $46.81 | $87.87 | $151.21 |
| 55 | $250,000 | $37.48 | $61.26 | $120.71 |
| 55 | $500,000 | $67.57 | $114.74 | $232.23 |
| 55 | 1 εκατομμύριο δολάρια | $123.24 | $221.61 | $457.05 |
| 65 | $250,000 | $101.76 | $199.16 | Μόνο προσαρμοσμένη προσφορά* |
| 65 | $500,000 | $191.29 | $385.08 | Μόνο προσαρμοσμένη προσφορά* |
| 65 | 1 εκατομμύριο δολάρια | $362.69 | $743.72 | Μόνο προσαρμοσμένη προσφορά* |
*Διατίθεται με εξατομικευμένη προσφορά μόνο εφόσον η πολιτική 30 ετών επεκτείνεται στην ηλικία των 95 ετών, εξασφαλίζοντας πρακτικά την πληρωμή παροχών θανάτου. Ο ασφαλιστής θα πρέπει να κάνει μια πλήρη υπογραφή για να προσφέρει μια προσφορά.
Όροι ασφάλισης ζωής για θηλυκά
| Ηλικία στην αγορά πολιτικής | Επίδομα θανάτου | Μηνιαίο ασφάλιστρο 10 ετών | Μηνιαίο ασφάλιστρο 20 ετών | Μηνιαίο ασφάλιστρο διάρκειας 30 ετών |
| 25 | $250,000 | $8.61 | $10.79 | $14.68 |
| 25 | $500,000 | $11.22 | $15.72 | $22.73 |
| 25 | 1 εκατομμύριο δολάρια | $15.81 | $23.05 | $37.82 |
| 35 | $250,000 | $8.92 | $11.94 | $18.28 |
| 35 | $500,000 | $11.96 | $17.87 | $29.69 |
| 35 | 1 εκατομμύριο δολάρια | $18.92 | $29.91 | $52.15 |
| 45 | $250,000 | $15.15 | $21.33 | $33.51 |
| 45 | $500,000 | $24.22 | $37.41 | $61.32 |
| 45 | 1 εκατομμύριο δολάρια | $38.24 | $67.91 | $116.36 |
| 55 | $250,000 | $28.21 | $45.38 | $91.54 |
| 55 | $500,000 | $50.05 | $84.39 | $176.50 |
| 55 | 1 εκατομμύριο δολάρια | $90.94 | $158.86 | $330.74 |
| 65 | $250,000 | $64.97 | $134.30 | Μόνο προσαρμοσμένη προσφορά* |
| 65 | $500,000 | $122.14 | $257.70 | Μόνο προσαρμοσμένη προσφορά* |
| 65 | 1 εκατομμύριο δολάρια | $223.86 | $485.77 | Μόνο προσαρμοσμένη προσφορά* |
Τι αποκαλύπτουν τα αποσπάσματα της ασφάλισης ζωής όρου
Τα αποσπάσματα στους παραπάνω πίνακες αποκαλύπτουν αξιοσημείωτους παράγοντες που επηρεάζουν μια προσφορά ασφάλισης ζωής όρου. Ακολουθούν μερικά πιάτα:
- Τα ασφάλιστρα είναι υψηλότερα για τους άνδρες από ό, τι για τις γυναίκες.
- Η διακύμανση αρσενικού-θηλυκού αυξάνεται με την ηλικία.
- Τα ασφάλιστρα είναι σημαντικά υψηλότερα με μακροπρόθεσμη πολιτική.
- Τα ασφάλιστρα είναι σημαντικά υψηλότερα όταν αγοράζονται αργότερα στη ζωή τους.
Σημειώστε ότι για τις 30ετείς πολιτικές για τους 65χρονους, απαιτείται προσαρμοσμένη προσφορά ανεξάρτητα από το επίδομα θανάτου. Αυτό είναι πιθανό γιατί μετά από μια ορισμένη ηλικία, η υγεία σας είναι πιο πιθανό να γίνει ένας μεγάλος παράγοντας κινδύνου.
Αυτός είναι ακριβώς ο λόγος που συνιστάται τόσο συχνά να αγοράζετε ασφάλεια ζωής όσο το δυνατόν νωρίτερα.
Άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν τα ασφάλιστρα ζωής
Ενώ είναι αρκετά αλήθεια ότι η ηλικία και το φύλο είναι δύο από τους πιο βασικούς παράγοντες για τον καθορισμό των ασφαλίστρων ζωής, υπάρχουν πολλοί, πολλοί περισσότεροι.
Η υγεία σου
Αυτός είναι ένας πολύπλοκος παράγοντας αφού οι δυνατότητες είναι τόσο εκτεταμένες. Μπορείτε να έχετε σχετικά μικρές παθήσεις υγείας, όπως η καλά ελεγχόμενη υπέρταση, που έχουν ως αποτέλεσμα μόνο μια μικρή αύξηση στο μηνιαίο ασφάλιστρο.
Πιο σοβαρές καταστάσεις υγείας, όπως ο διαβήτης, οι καρδιακές παθήσεις ή οι νεφρικές παθήσεις, μπορούν να προκαλέσουν αύξηση των ασφαλίστρων. Το ίδιο ισχύει και για εφάπαξ γεγονότα, όπως μια μάχη με τον καρκίνο.
Εάν είχατε ή είχατε κάποια από αυτές τις συνθήκες στο παρελθόν, η αίτησή σας μπορεί να εξεταστεί σε ατομική βάση για παράγοντες κινδύνου, με βάση την προσωπική σας κατάσταση. Μπορεί επίσης να σας ζητηθεί να υποβληθείτε σε ιατρική εξέταση.
Όταν αντιμετωπίσατε ορισμένα προβλήματα υγείας είναι ένας άλλος παράγοντας. Για παράδειγμα, ένα επεισόδιο καρκίνου πριν από 10 χρόνια θα έχει μικρότερο αντίκτυπο στην πριμοδότησή σας από μια πρόσφατη διάγνωση. Άλλοι παράγοντες που σχετίζονται με την υγεία είναι η αναλογία βάρους προς ύψος, όπως μετράται από τον δείκτη μάζας σώματος (ΔΜΣ) και τυχόν φάρμακα που παίρνετε.
Οικογενειακό Ιστορικό Υγείας
Παρόλο που αυτός είναι ένας παράγοντας που είναι εντελώς πέρα από τον έλεγχό σας, μπορεί να επηρεάσει το ασφάλιστρο σας. Οι περισσότερες αιτήσεις ασφάλισης ρωτούν εάν κάποιος στην άμεση οικογένειά σας έχει ή είχε σημαντικές παθήσεις υγείας.
Η άμεση οικογένεια θα περιοριστεί γενικά στους γονείς και τα αδέλφια σας. Αυτό περιλαμβάνει σοβαρές καταστάσεις υγείας, όπως καρκίνο, καρδιακές παθήσεις, διαβήτη ή νεφρική ανεπάρκεια. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες ασχολούνται κυρίως με τα μέλη της οικογένειας που εμφάνισαν σοβαρές παθήσεις πριν φτάσουν τα 70 τους χρόνια, και ιδιαίτερα εκείνα που οδήγησαν σε πρόωρο θάνατο.
Κάπνισμα και χρήση καπνού
Το κάπνισμα και η χρήση καπνού είναι ο μοναδικός μεγαλύτερος καθοριστικός παράγοντας που είναι υπό τον έλεγχό σας. Και από την άποψη των ασφαλίστρων ζωής, το να είσαι μη καπνιστής είναι ίσως το μεγαλύτερο πλεονέκτημα που μπορείς να δώσεις στον εαυτό σου.
Ο καλύτερος τρόπος για να απεικονιστεί ο αντίκτυπος του καπνίσματος είναι η σύγκριση των ποσοστών πριμοδότησης για τους καπνιστές έναντι των μη καπνιστών, μεταξύ ανδρών και γυναικών. Ο παρακάτω πίνακας δείχνει τα χαμηλότερα επιτόκια σε πολλές εταιρείες από το δίκτυο Quotacy για μια πολιτική 20ετούς διάρκειας 500.000 δολαρίων.
| Ηλικία στην αγορά πολιτικής | Άντρας μη καπνιστής | Άντρας καπνιστής | Γυναίκα μη καπνιστής | Θηλυκή καπνίστρια |
| 25 | $19.11 | $53.33 | $15.72 | $34.58 |
| 35 | $21.24 | $84.14 | $17.87 | $68.33 |
| 45 | $46.44 | $205.27 | $37.41 | $150.44 |
| 55 | $114.74 | $471.74 | $84.39 | $333.19 |
| 65 | $385.08 | $1131.34 | $257.70 | $844.89 |
Παρατηρήστε ότι τα ασφάλιστρα για τους καπνιστές είναι αρκετές φορές υψηλότερα από τους μη καπνιστές.
Για παράδειγμα, το ασφάλιστρο για έναν άνδρα καπνιστή στην ηλικία των 25 ετών είναι σχεδόν τριπλάσιο από το ποσοστό για έναν μη καπνιστή. Τα πολλαπλάσια είναι περίπου τα ίδια για τις γυναίκες καπνίστριες. Στην ηλικία των 35 ετών, αυτό αυξάνεται σε τέσσερις φορές το επίπεδο πριμοδότησης, όπου συνεχίζει στο ίδιο πολλαπλάσιο σε μεγαλύτερες ηλικίες.
Ένας άνδρας 35 ετών θα πλήρωνε επιπλέον 63 δολάρια το μήνα για το ίδιο ποσό ασφάλισης ζωής-ουσιαστικά, πληρώνοντας περισσότερα από $ 750 ετησίως για το «προνόμιο» του να είσαι καπνιστής.
Τα εντυπωσιακά υψηλότερα ασφάλιστρα για τους καπνιστές απεικονίζουν τον αντίκτυπο του καπνίσματος στη μακροζωία και την ανάγκη οι ασφαλιστικές εταιρείες να καλύψουν τον μεγαλύτερο κίνδυνο μέσω υψηλότερων ασφαλίστρων.
Σύμφωνα με την Κέντρα Ελέγχου Νοσημάτων, το κάπνισμα προκαλεί πάνω από 480.000 θανάτους ετησίως. Παρακάτω παρατίθενται παραδείγματα για το πώς το κάπνισμα αυξάνει τον κίνδυνο εμφάνισης ορισμένων σοβαρών καταστάσεων υγείας.
- Στεφανιαία νόσος: 2Χ έως 4Χ
- Εγκεφαλικό: 2Χ έως 4Χ
- Καρκίνος του πνεύμονα: 25X για τους άνδρες και 25,7X για τις γυναίκες
- Χρόνια αποφρακτική πνευμονοπάθεια: 12Χ έως 13Χ
Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε ότι οι εταιρείες ασφάλισης ζωής εξετάζουν το περιστασιακό κάπνισμα, το κάπνισμα πούρων, το μάσημα καπνού και τη χρήση ηλεκτρονικών τσιγάρων (άτμισμα) υπό το ίδιο φως.
Άλλες Συμπεριφορές
Δύο άλλες ασχολίες που έχουν παρόμοια επίδραση στα ασφάλιστρα ζωής είναι υπερβολική κατανάλωση αλκοόλ και παράνομη χρήση ναρκωτικών. Και τα δύο αυξάνουν την πιθανότητα πρόωρου θανάτου.
Δεν είναι τόσο εύκολο να αποκρύψετε αυτές τις συνήθειες όσο νομίζετε. Για παράδειγμα, η υπερβολική κατανάλωση αλκοόλ μπορεί να αποκαλυφθεί μέσω ενός ή περισσότερων DUI/DWI ή ακόμη και εγκλεισμού που σχετίζεται με το αλκοόλ.
Η παράνομη χρήση ναρκωτικών μπορεί να προσδιοριστεί με έλεγχο εγκληματικού ιστορικού ή ακόμα και μέσω εξετάσεων αίματος που έγιναν όλα αυτά τα χρόνια και αποκάλυψαν την παρουσία ουσιών στην κυκλοφορία του αίματός σας.
Το επάγγελμα σας
Ομολογουμένως, αυτό αιφνιδιάζει τους περισσότερους ανθρώπους. Αυτό οφείλεται σε μεγάλο βαθμό επειδή η συντριπτική πλειοψηφία των επαγγελμάτων δεν αντιπροσωπεύει κανενός είδους παράγοντα κινδύνου. Μια μικρή ομάδα επαγγελμάτων έχει προσδιοριστεί ότι είναι υψηλού κινδύνου.
Σύμφωνα με την Γραφείο Στατιστικών Εργασίας τα 10 πιο επικίνδυνα επαγγέλματα (με τη σειρά των πιο θανατηφόρων ποσοστών τραυματισμών στην εργασία) είναι:
- Εργάτες υλοτομίας
- Fαράδες και συναφείς αλιευτικοί εργαζόμενοι
- Πιλότοι αεροσκαφών και μηχανικοί πτήσεων
- Στέγες
- Συλλέκτες απορριμμάτων και ανακυκλώσιμων υλικών
- Οδηγοί/πωλητές και οδηγοί φορτηγών
- Αγρότες, κτηνοτρόφοι και άλλοι διαχειριστές γεωργίας
- Δομικοί εργάτες σιδήρου και χάλυβα
- Επόπτες πρώτης γραμμής κατασκευαστικών εργασιών και εργαζομένων εξόρυξης
- Επόπτες πρώτης γραμμής εξωραϊσμού, υπηρεσίας χλοοτάπητα και εργάτες συντήρησης εδάφους
Αυτά είναι μόνο τα 10 πιο επικίνδυνα. Υπάρχουν όμως και άλλα επαγγέλματα, όπως αστυνομικοί και πυροσβέστες, που θεωρούνται επίσης επαγγέλματα υψηλότερου κινδύνου.
Εάν εντάσσεστε σε μία από αυτές τις επαγγελματικές ταξινομήσεις, θα πληρώσετε ένα προσαρμοσμένο ασφάλιστρο με βάση τον υψηλό κίνδυνο θανάτου του επαγγέλματός σας.
Παράγοντες κινδύνου που επηρεάζουν το ασφάλιστρο ζωής σας
Χόμπι υψηλού κινδύνου. Αυτό που κάνετε στον ελεύθερο χρόνο σας επηρεάζει τα ασφάλιστρα ζωής σας. Ορισμένες δραστηριότητες, όπως η πτώση με αλεξίπτωτο, οι αγώνες οποιουδήποτε τύπου, οι καταδύσεις σε βάθος, το σκι, η αναρρίχηση και πολλές άλλες, θεωρούνται υψηλού κινδύνου.
Το ρεκόρ οδήγησης. Εάν έχετε πολλαπλές παραβιάσεις κίνησης ή ένα ή περισσότερα ατυχήματα κατά βλάβη, θα πληρώσετε υψηλότερο ασφάλιστρο, ειδικά εάν έχετε DUI/DWI στο αρχείο σας.
Το πιστωτικό σας ιστορικό. Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής έχουν εντοπίσει μια σχέση μεταξύ κακής πίστωσης και υψηλότερων ποσοστών θνησιμότητας. Αυτό θα μπορούσε να είναι το αποτέλεσμα του οικονομικού άγχους που επηρεάζει την πίστωση, αλλά μπορεί επίσης να επηρεάσει την υγεία και τη συμπεριφορά σας.
Το ποινικό σου μητρώο. Εάν έχετε καταδικαστικές αποφάσεις στο παρελθόν σας, ειδικά τα τελευταία χρόνια, θα μπορούσε να έχει αντίκτυπο στο ασφάλιστρο σας. Η ηλικία και η φύση του περιστατικού είναι σημαντικές. Για παράδειγμα, μια ποινική καταδίκη πριν από 25 χρόνια μπορεί να μην έχει καμία επίπτωση. Αλλά ένα από πέντε χρόνια πριν, μπορεί.
Ολική Ασφάλιση Ζωής
Ορισμένοι καταναλωτές μπορεί να ενδιαφέρονται για ολόκληρη την ασφάλιση ζωής. Εάν ναι, όλοι οι παραπάνω παράγοντες κινδύνου που καθορίζουν τα ασφάλιστρα για κάλυψη διάρκειας ζωής, ισχύουν για την ασφάλιση ολόκληρης ζωής.
Οι κύριες διαφορές μεταξύ της ασφάλισης ολόκληρης της ζωής και της διάρκειας ζωής είναι:
- Όλη η ζωή είναι μόνιμη. Μόλις εγγραφείτε σε μια πολιτική, παρέχει κάλυψη εφ 'όρου ζωής εκτός από τη μη καταβολή ασφάλιστρου.
- Ολόκληρη η ζωή μπορεί να περιλαμβάνει συσσώρευση αξίας μετρητών. Μέρος του ασφαλίστρου σας μπορεί να εισέλθει στην ταμειακή αξία της ασφάλισής σας. Η ταμειακή αξία κερδίζει επίσης τόκους, γεγονός που αυξάνει περαιτέρω το υπόλοιπο. Μπορείτε να λάβετε δάνεια έναντι αυτής της ταμειακής αξίας.
- Το ασφάλιστρο δεν αλλάζει ποτέ. Είτε πληρώνετε ετησίως, είτε ανά τρίμηνο είτε σε μηνιαία βάση, ολόκληρο το ασφάλιστρο ζωής σας θα παραμείνει το ίδιο για το υπόλοιπο της ζωής σας. Αυτό είναι αντίθετο με την ασφάλιση ζωής όρου, όπου το ασφάλιστρο θα προσαρμοστεί εάν ανανεώσετε το συμβόλαιο μετά τη λήξη του αρχικού.
- Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής μπορεί να κοστίσει πολύ περισσότερο. Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής είναι γενικά 10 έως 15 φορές υψηλότερη από τη διάρκεια ασφάλισης για ισοδύναμο επίδομα θανάτου, σύμφωνα με την Quotacy. Η διαφορά μεταξύ των δύο ασφαλίστρων είναι το μέρος των ασφαλίστρων ολόκληρης της ζωής που πηγαίνουν προς την αξία των μετρητών σας.
Παρακάτω παρατίθενται αποσπάσματα ολόκληρης της ζωής από Παραθετικότητα, για παρόμοια ποσά πολιτικής σε διαφορετικές ηλικίες τόσο για άνδρες όσο και για γυναίκες. Και πάλι, από εκεί ξεκινούν τα ποσοστά όταν συγκρίνονται σε πολλές εταιρείες, όχι απαραίτητα τους μέσους όρους ή ακόμη και αυτά που μπορεί να πληρώσετε.
*Η εικόνα είναι ευγενική προσφορά της Quotacy
Οι ασφαλιστικοί πράκτορες συχνά προωθούν την ιδέα του χαρακτηριστικού της ταμειακής αξίας της ασφάλισης ολόκληρης ζωής. Μπορείτε να κερδίσετε ένα εγγυημένο ποσοστό, αν και μπορεί να είναι χαμηλότερο από αυτό που μπορείτε να πάρετε αλλού. Είναι καλύτερο να αγοράσετε μια πολιτική ολόκληρης ζωής με βάση το επίδομα θανάτου, ωστόσο, και να αντιμετωπίζετε την ταμειακή αξία ως απλώς ένα πρόσθετο προνόμιο. Ορισμένα από το σύνολο της πριμοδότησης ζωής διατίθενται σε προμήθειες και τέλη - ειδικά τα πρώτα χρόνια της πολιτικής.
Πώς να αγοράσετε ασφάλιση ζωής
Κατά την υποβολή αίτησης για ασφάλιση ζωής, δώστε όσο το δυνατόν περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με το προσωπικό σας προφίλ, ιδιαίτερα για την υγεία, το επάγγελμα, τα χόμπι, το κάπνισμα και το οικογενειακό ιστορικό υγείας. Όσο πιο ακριβείς είναι οι πληροφορίες που παρέχετε, τόσο πιο αξιόπιστη είναι η προσφορά premium που θα λάβετε.
Εάν έχετε οποιεσδήποτε συνθήκες υγείας ή δραστηριότητες που ενδέχεται να επηρεάσουν το ασφάλιστρό σας, υποβάλετε αίτηση με έναν από τους καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες ζωής προτείναμε ποιος μπορεί να φιλοξενήσει συγκεκριμένους παράγοντες κινδύνου που έχετε. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες είναι γνωστό ότι ειδικεύονται σε ειδικές καταστάσεις. Για παράδειγμα, ορισμένες ασφαλιστικές προσφορές προσαρμοσμένες ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής για άτομα άνω των 50 ετών.
Συνιστάται να κοιτάξετε πρώτα μακροχρόνια ασφάλιση ζωής. Η ασφάλεια ζωής μπορεί να είναι μια πιο προσιτή επιλογή. Για παράδειγμα, είναι χρήσιμο όταν έχετε μια νέα οικογένεια. Σε αυτό το σενάριο, θα χρειαστείτε περισσότερη ασφάλεια ζωής, αλλά πιθανότατα θα έχετε μικρό προϋπολογισμό για να εργαστείτε. Η διάρκεια ζωής μπορεί να σας επιτρέψει να αγοράσετε περισσότερη κάλυψη που μπορείτε να προσαρμόσετε προς τα πάνω ή προς τα κάτω καθώς τα πράγματα στη ζωή σας αλλάζουν.
Είτε κάνετε αίτηση για θητεία είτε για ολόκληρη τη ζωή, η διαδικασία ξεκινά με τη λήψη μιας προσφοράς. Από εκεί και πέρα, πιθανότατα θα χρειαστεί να συμπληρώσετε μια πιο λεπτομερή αίτηση με την ασφαλιστική εταιρεία που θα παρέχει το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας. Μπορεί να απαιτούν ή όχι από εσάς να υποβληθείτε σε ιατρική εξέταση.
Μόλις επιλέξετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, η ασφαλιστική εταιρεία θα ζητήσει την πρώτη δόση ασφαλίστρου εκ των προτέρων. Με την πληρωμή, το συμβόλαιό σας τίθεται σε ισχύ από την ημερομηνία εφαρμογής, υπό την προϋπόθεση, φυσικά, της έγκρισης του ασφαλιστή.
Συχνές ερωτήσεις για την ασφάλιση ζωής
Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι συνιστούν να έχετε τουλάχιστον 10 φορές τον ετήσιο μισθό σας σε κάλυψη ασφάλισης ζωής. Για παράδειγμα, εάν ο μισθός σας είναι $ 50,000, $ 500,000 είναι το ελάχιστο συνιστώμενο.
Ασφάλιση ζωής με την υποστήριξη του εργοδότη είναι ένα καλό πλεονέκτημα, αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις, είναι ανεπαρκές. Συνήθως, καλύπτει μόνο μία ή δύο φορές τον ετήσιο μισθό σας. Ένα άλλο μειονέκτημα της εμπιστοσύνης στην ασφάλιση ζωής που υποστηρίζεται από τον εργοδότη είναι ότι συνδέεται με την απασχόλησή σας. Εάν αφήσετε τη δουλειά σας ή απολυθείτε, θα χάσετε την ασφάλιση ζωής σας.
Μπορεί να μην έχει σημασία αν δεν έχετε εξαρτώμενα άτομα, όπως σύζυγο, παιδιά ή οποιονδήποτε άλλο που μπορεί να εξαρτάται από το εισόδημά σας. Αν όμως το κάνεις, χωρίς ασφάλιση ζωής θα μπορούσε να θέσει σε κίνδυνο την οικονομική τους επιβίωση σε περίπτωση θανάτου σας. Η ασφάλιση ζωής μπορεί να βοηθήσει στην παροχή των αγαπημένων σας προσώπων μετά το θάνατό σας - ή τουλάχιστον να καλύψει τα τελικά έξοδά σας.
Σως χρειαστεί να λάβετε υπόψη σας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με εγγύηση αποδοχής. Αυτός είναι ο τύπος πολιτικής που προσφέρει μια ασφαλιστική εταιρεία εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για παραδοσιακή ασφάλιση ζωής.
Το επίδομα θανάτου περιορίζεται σε όχι περισσότερα από 50.000 δολάρια και συχνά πολύ λιγότερα. Το ασφάλιστρο είναι επίσης υψηλό σε σύγκριση με το επίδομα θανάτου. Τουλάχιστον κάποια κάλυψη ασφάλισης ζωής μπορεί να βοηθήσει εάν είστε σε κακή κατάσταση υγείας και μπορεί να παρέχει επαρκή κεφάλαια για την κάλυψη των τελικών σας εξόδων.
Εύρεση σωστού ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής
Η ασφάλιση ζωής είναι μια απίστευτα ευέλικτη οικονομική υπηρεσία. Μπορείτε να επιλέξετε πόση κάλυψη χρειάζεστε ή θέλετε, πόσο καιρό θέλετε να τη διατηρήσετε (στην περίπτωση θητείας), ακόμη και να έχετε λίγο έλεγχο της πριμοδότησης που θα πληρώσετε σε μερικές περιπτώσεις, όπως για πολιτικές που επιτρέπουν την ευελιξία ασφάλιστρα.
Σας συνιστούμε ανεπιφύλακτα - όπως και ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι - να πάτε με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Δεν είναι μόνο ότι είναι λιγότερο ακριβό, αλλά αυτό απελευθερώνει τις ταμειακές σας ροές για άλλους σκοπούς, όπως να το επενδύσετε μόνοι σας ή να εξασφαλίσετε ένα νέο σπίτι.
Τα ασφάλιστρα διαφέρουν ανάλογα με το φύλο, την ηλικία, το προσωπικό προφίλ, ακόμη και τη γεωγραφία, οπότε ψωνίστε για να έχετε τη μεγαλύτερη κάλυψη με το χαμηλότερο κόστος.