Η Commerce Bank ιδρύθηκε το 1865 με την επωνυμία Kansas City Savings Association και έχει επεκταθεί σημαντικά κατά τη διάρκεια των 154 ετών λειτουργίας της.
Ενώ η έδρα της τράπεζας βρίσκεται στο Κάνσας Σίτι του Μιζούρι, λειτουργεί υποκαταστήματα σε πολλές γειτονικές πολιτείες, όπως το Κολοράντο, το Κάνσας, το Ιλινόις και η Οκλαχόμα.
Αυτός ο δανειστής ανήκει και λειτουργεί από την Commerce Bancshares, Inc., η οποία ήταν εισηγμένη ως η 63η μεγαλύτερη αμερικανική τράπεζα χαρτοφυλακίου το 2018, όπως αναφέρεται από την Federal Reserve.
Στοιχεία για υποθήκες εμπορικού σπιτιού
- Ιδρύθηκε το 1865
- Προσφέρει μια τυπική ποικιλία στεγαστικών προϊόντων, συμπεριλαμβανομένων συμβατικών σταθερών και προσαρμόσιμων επιτοκίων, FHA, USDA, VA και κατασκευαστικά δάνεια
- Συνεργάζεται μόνο με δανειολήπτες που επιθυμούν να χρηματοδοτήσουν ένα σπίτι σε MO, KA, IL, OK και CO
- Ο ιστότοπος δεν διαθέτει συγκεκριμένες πληροφορίες σχετικά με τα ελάχιστα προκαταβολή και τις απαιτήσεις πιστωτικών αποτελεσμάτων
- Τα δάνεια FHA σταθερού επιτοκίου μπορούν να εξασφαλιστούν με μείωση μόλις 3,5 %
- Τα περισσότερα υποκαταστήματα έχουν κερδίσει βαθμολογία A+ από το BBB
Συνολικά
Η Commerce Bank βοήθησε τους πελάτες της να λάβουν στεγαστικά δάνεια με ανταγωνιστικά επιτόκια και ευέλικτους όρους για πάνω από 150 χρόνια. Η τράπεζα προσφέρει μια ποικιλία από στεγαστικά δάνεια που είναι κατάλληλα για ένα ευρύ φάσμα οικονομικών αναγκών.
Αυτό περιλαμβάνει αγοραστές πρώτης κατοικίας, αιτούντες μέτριου έως χαμηλού εισοδήματος και δανειολήπτες που ενδιαφέρονται να μετακομίσουν σε αγροτική ή προαστιακή κοινότητα.
Αυτή η προσέγγιση εστιασμένη στους πελάτες του δανειστή, την κατέκτησε στη λίστα του Forbes με τις καλύτερες τράπεζες της Αμερικής το 2019, εν μέρει λόγω της μακροχρόνιας δέσμευσής της σε προσιτές λύσεις χρηματοδότησης κατοικιών. Η Commerce Bank είναι ένα εξαιρετικό παράδειγμα ενός ισχυρού «all-around» δανειστή, με περισσότερα από 150 υποκαταστήματα να διατίθενται σε αγοραστές κατοικιών που αναζητούν μια παραδοσιακή προσωπική τραπεζική εμπειρία.
Οι διαδικτυακοί αιτούντες μπορούν να επωφεληθούν από τους εκτεταμένους ψηφιακούς πόρους της τράπεζας, οι οποίοι περιλαμβάνουν εκπαιδευτικά άρθρα, υπολογιστές δανείων και επιτοκίων και μια απλή διαδικασία προσφοράς επιτοκίων.
Ένα πλεονέκτημα της συνεργασίας με την Commerce Bank είναι ο ισχυρός κατάλογος στεγαστικών δανείων της. Αυτός ο δανειστής προσφέρει συμβατικά δάνεια σταθερού και ρυθμιζόμενου επιτοκίου, μαζί με πολλές επιλογές που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων FHA, USDA και VA.
Οι δανειολήπτες που σχεδιάζουν να χτίσουν το δικό τους σπίτι μπορούν να επωφεληθούν από το πρόγραμμα δανείων κατασκευής του Commerce. Το πρόγραμμα απλοποιεί τη διαδικασία χρηματοδότησης και παρέχει έως και 2 εκατομμύρια δολάρια για το κόστος εργασίας, υλικών και γης.
Στα αρνητικά, αυτός ο δανειστής δεν απαριθμεί συγκεκριμένες κατευθυντήριες γραμμές για τα περισσότερα στεγαστικά προϊόντα του. Οι διαδικτυακοί χρήστες ενδέχεται να έχουν πρόβλημα στον εντοπισμό των ελάχιστων πληρωμών, των απαιτήσεων πιστωτικών αποτελεσμάτων και των πληροφοριών σχετικά με τις αναλογίες χρέους προς εισόδημα.
Αυτό πιθανότατα θα περιπλέξει τη συγκριτική διαδικασία αγορών για αγοραστές κατοικιών που θέλουν μια εμπειρία δανεισμού μέσω διαδικτύου, αν και μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη απευθείας μέσω του ιστότοπου της Commerce Bank.
Τρέχουσες τιμές υποθηκών εμπορίου
Χαρακτηριστικά εμπορικού δανείου
Η Commerce Bank παρέχει μια τυπική επιλογή προϊόντων ενυπόθηκων δανείων στους πελάτες της, συμπεριλαμβανομένων των συμβατικών σταθερών και ρυθμιζόμενου επιτοκίου, Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Στέγασης (FHA), Υπουργείο Γεωργίας των ΗΠΑ (USDA), Υποθέσεις Βετεράνων (VA) και κατασκευαστικά δάνεια.
Ο σχετικά μικρός χώρος εξυπηρέτησης της τράπεζας της επιτρέπει να προσφέρει λύσεις χρηματοδότησης κατοικιών που είναι μοναδικά προσαρμοσμένες στις ανάγκες των αγοραστών κατοικιών της Midwestern. Ενώ το Commerce λειτουργεί όντως μεγάλο αριθμό φυσικών υποκαταστημάτων σε διάφορες πολιτείες, παρέχει μόνο στεγαστικά δάνεια σε κατοίκους στο Μιζούρι, το Κάνσας, το Ιλινόις, την Οκλαχόμα και το Κολοράντο.
Δάνεια σταθερού επιτοκίου
Αυτή η συμβατική επιλογή στεγαστικών δανείων είναι ιδανική για δανειολήπτες που σκοπεύουν να τακτοποιηθούν μακροπρόθεσμα. Διαθέτει σταθερά επιτόκια και μηνιαία ποσά πληρωμής καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου.
Οι αγοραστές κατοικίας μπορούν να επιλέξουν ένα δάνειο 10, 15, 20 ή 30 ετών για την υποθήκη τους, αν και οι μεγαλύτερες περίοδοι αποπληρωμής έρχονται συνήθως με υψηλότερα επιτόκια. Οι προκαταβολές μικρότερες από 20 τοις εκατό απαιτούν ασφάλιση στεγαστικών δανείων, η οποία είναι τυπική για τα στεγαστικά δάνεια αυτού του τύπου.
Δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο
Οι αγοραστές κατοικιών που δεν είναι σίγουροι για τα σχέδιά τους ενδέχεται να προτιμούν αυτήν την επιλογή μεταβλητής χρηματοδότησης, καθώς επωφελείται περισσότερο από χαμηλότερα επιτόκια από το αντίστοιχο σταθερού επιτοκίου.
Αυτός ο τύπος υποθήκης ξεκινά με μια αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου, μετά την οποία τα επιτόκια και τα μηνιαία ποσά πληρωμής θα προσαρμοστούν αυτόματα στον δείκτη της αγοράς. Οι δανειολήπτες μπορούν να επιλέξουν από διάφορες ευέλικτες επιλογές όρων δανείου, συμπεριλαμβανομένων των ARM 5/1, 7/1 ή 10/1.
Δάνεια FHA
Αυτό το χρηματοδοτικό πρόγραμμα που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση είναι κατάλληλο για αγοραστές πρώτης κατοικίας και για εκείνους που δεν μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για παραδοσιακά στεγαστικά δάνεια. Η Commerce Bank προσφέρει στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου FHA με όρους 15 ή 30 ετών, τα οποία είναι ασφαλισμένα από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Στέγασης για πρόσθετη ασφάλεια.
Οι αγοραστές κατοικιών μπορούν να εξασφαλίσουν ένα ανταγωνιστικό επιτόκιο με μόλις 3,5 τοις εκατό μειωμένο, ακόμη και αν το πιστωτικό τους σκορ είναι κάτω από το μέσο όρο του κλάδου.
Δάνεια VA
Οι επιλέξιμοι στρατιωτικοί βετεράνοι και τα ενεργά μέλη της υπηρεσίας μπορούν να επωφεληθούν από αυτόν τον ειδικό τύπο υποθήκης, ο οποίος υποστηρίζεται πλήρως από το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων των ΗΠΑ. Σε αντίθεση με τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια, μια υποθήκη VA μπορεί να ληφθεί με 0 % μείωση και δεν απαιτεί ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων.
Οι πιστοποιημένοι δανειολήπτες με πιστωτική βαθμολογία έως 620 μπορεί να είναι επιλέξιμοι, αν και ισχύουν ορισμένοι περιορισμοί. Τα δάνεια VA μπορούν να αποτελέσουν αντικείμενο διαπραγμάτευσης στεγαστικά δάνεια σταθερού ή ρυθμιζόμενου επιτοκίου με όρους δανείου 15 ή 30 ετών.
Δάνεια USDA
Αυτή η επιλογή στεγαστικού δανείου δημιουργήθηκε για να υποστηρίξει δανειολήπτες μέτριου έως χαμηλού εισοδήματος και εκείνους που θέλουν να μετακομίσουν σε καθορισμένες αγροτικές και προαστιακές περιοχές. Τα δάνεια USDA παρέχουν 100 % λύσεις χρηματοδότησης σε καταρτισμένους αιτούντες και διαθέτουν μερικά από τα πιο ανταγωνιστικά επιτόκια που διατίθενται στην αγορά.
Υπάρχουν αρκετές σημαντικές κατευθυντήριες γραμμές καταλληλότητας για αυτό το πρόγραμμα, συμπεριλαμβανομένων των περιορισμών εισοδήματος των νοικοκυριών και των γεωγραφικών περιορισμών, οι οποίες μπορούν να αναθεωρηθούν Ιστοσελίδα του USDA.
Δάνεια Κατασκευών
Οι δανειολήπτες που σχεδιάζουν να χτίσουν το δικό τους σπίτι μπορεί να είναι επιλέξιμοι για αυτό το ειδικό πρόγραμμα. Διαχωρίζει τη διαδικασία χρηματοδότησης σε δύο μέρη: ένα δάνειο για κατασκευή και ένα τελικό δάνειο (ή υποθήκη). Εμπόριο
Η τράπεζα επεκτείνει έως και 2 εκατομμύρια δολάρια για την κάλυψη εργατικού κόστους, υλικών και δαπανών γης κατά την πρώτη φάση του προγράμματος, με διάρκεια δανείου 12 μήνες και επιλογές επέκτασης της περιόδου αποπληρωμής. Μόλις ολοκληρωθεί η κατασκευή, η τράπεζα συνεργάζεται με δανειολήπτες για να διαπραγματευτεί μια τυπική υποθήκη με ευέλικτους όρους και ανταγωνιστικά επιτόκια.
Η Commerce Bank παρέχει υπηρεσίες δανεισμού προσαρμοσμένες στις συγκεκριμένες ανάγκες των αγοραστών κατοικιών Midwestern και υιοθετεί μια προσέγγιση εστιασμένη στους πελάτες για την προέλευση και την υποστήριξη των στεγαστικών δανείων. Αυτός ο δανειστής κατέλαβε την 17η θέση στη λίστα του Forbes με Οι καλύτερες τράπεζες της Αμερικής το 2019, με περιουσιακά στοιχεία 25,1 δισεκατομμυρίων δολαρίων και αύξηση εσόδων 9,4 τοις εκατό.
Η τράπεζα λειτουργεί 169 φυσικά καταστήματα σε όλη την περιοχή εξυπηρέτησής της, αλλά διευκολύνει μόνο τα στεγαστικά δάνεια για δανειολήπτες στο Μιζούρι, το Κάνσας, το Ιλινόις, την Οκλαχόμα και το Κολοράντο. Οι ενδιαφερόμενοι αγοραστές σπιτιού μπορούν να μάθουν περισσότερα επισκέπτοντας προσωπικά ένα τοπικό υποκατάστημα, επικοινωνώντας τηλεφωνικά με έναν δανειολήπτη ή επισκεπτόμενοι τον ιστότοπο του δανειστή.
Οι διαδικτυακοί πελάτες μπορούν να έχουν πρόσβαση σε ένα ευρύ φάσμα εκπαιδευτικών πόρων μέσω της ιστοσελίδας της τράπεζας, η οποία συζητά λεπτομερώς τη διαδικασία υποβολής υποθηκών και τη διαδικασία προέλευσης.
Ο ιστότοπος του Commerce φιλοξενεί ένα πλούσιο κατάστημα πληροφοριών και ψηφιακών εργαλείων που μπορούν να βοηθήσουν τους αιτούντες κατανοήσουν τις αποχρώσεις της χρηματοδότησης κατοικιών, συμπεριλαμβανομένων των υπολογιστών δανείων, των επίκαιρων άρθρων, των συμβουλών και Συχνές σελίδες.
Οι δανειολήπτες μπορούν να ζητήσουν εξατομικευμένη προσφορά επιτοκίου υποβάλλοντας τις πληροφορίες τους στο διαδίκτυο, αλλά απαιτείται η εισαγωγή του αριθμού κοινωνικής ασφάλισης. Οι αγοραστές κατοικίας που αναζητούν μια διαδικτυακή εμπειρία δανεισμού μπορούν να υποβάλουν αίτηση μέσω της ιστοσελίδας της τράπεζας συμπληρώνοντας μια τυπική αίτηση υποθήκης.
Ο ιστότοπος αυτού του δανειστή είναι εξαιρετικά εύχρηστος και γεμάτος χρήσιμες πληροφορίες που μπορούν να σας βοηθήσουν να αποκτήσετε το καλύτερο διαθέσιμο επιτόκιο στην επόμενη υποθήκη σας.
Εμπορική φήμη του δανειστή
Η Commerce Bank δραστηριοποιείται για πάνω από 150 χρόνια και έχει κερδίσει τη φήμη της ως αξιόπιστου δανειστή με μεγάλη ιστορία επιτυχίας. Πολλά από τα φυσικά υποκαταστήματα της τράπεζας έχουν εξασφαλίσει βαθμολογία A+ από το BBB, αν και ο οργανισμός έχει επίσημα διαπιστεύσει μόνο μερικά.
Ωστόσο, η Commerce Bank of St. Louis, κέρδισε την επίσημη πιστοποίηση BBB το 1961 και σήμερα αποτελεί έναν από τους μεγαλύτερους κλάδους του οργανισμού. Μέχρι σήμερα, αυτή η τοποθεσία είχε μόνο 33 καταγγελίες πελατών που έχουν υποβληθεί μέσω του ιστότοπου του BBB, αν και έχει βαθμολογία ενός αστεριού.
- Οι πληροφορίες συλλέχθηκαν τον Φεβρουάριο. 26, 2019
Κάθε μία από τις προσφορές στεγαστικών δανείων της Commerce Bank έχει μοναδικές κατευθυντήριες γραμμές προσόντων, αλλά υπάρχει κάποια επικάλυψη μεταξύ των συμβατικών δανείων σταθερού και ρυθμιζόμενου επιτοκίου.
Δυστυχώς, η τράπεζα δεν αναφέρει συγκεκριμένες πληροφορίες σχετικά με τα ελάχιστα ποσά προκαταβολής για αυτά τα τυπικά προϊόντα χρηματοδότησης κατ 'οίκον, τα οποία ενδέχεται να δυσχεράνουν τη σύγκριση των επιλογών σας. Οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν προκαταβολές τουλάχιστον 5 τοις εκατό για συμβατικές υποθήκες.
Όσο περισσότερα χρήματα μπορείτε να αποθέσετε εκ των προτέρων, τόσο καλύτερο είναι το πιθανό να λάβετε. Οι δανειολήπτες που δεν είναι σε θέση να πραγματοποιήσουν σημαντικές προκαταβολές μπορούν να επωφεληθούν από τα προγράμματα που υποστηρίζει η κυβέρνηση του Commerce. Για παράδειγμα, τα δάνεια FHA μπορούν να εξασφαλιστούν με μόλις 3,5 % προκαταβολή, ενώ το πρόγραμμα USDA δεν απαιτεί καθόλου προκαταβολή.
Η πιστωτική βαθμολογία είναι μια άλλη σημαντική μέτρηση που χρησιμοποιούν οι δανειστές για τον προσδιορισμό της επιλεξιμότητας και τον υπολογισμό των επιτοκίων. Η Commerce Bank δεν απαριθμεί τις απαιτήσεις πιστωτικών αποτελεσμάτων της στο διαδίκτυο, αν και πολλά από τα προγράμματα που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση διαθέτουν τυποποιημένες οδηγίες.
Οι δανειολήπτες μπορούν να λάβουν ένα δάνειο FHA με βαθμολογίες έως και 580, καθιστώντας το μια ισχυρή επιλογή για αγοραστές πρώτης κατοικίας και όσους έχουν λιγότερο από τέλεια πίστωση. Οι υποθήκες USDA και VA είναι διαθέσιμες σε αγοραστές κατοικιών με βαθμολογία 620 και άνω, αλλά διαθέτουν αυστηρά πρότυπα προσόντων σε σύγκριση με άλλα προγράμματα οικιακής χρηματοδότησης.
Οι αγοραστές κατοικιών που στερούνται ισχυρών πιστωτικών ιστοριών μπορεί επίσης να αντιμετωπίσουν κάποια δυσκολία να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια συμβατική υποθήκη, καθώς δεν είναι σαφές εάν η Commerce Bank εξετάζει μη παραδοσιακές πιστωτικές πληροφορίες.
Ο καλύτερος τρόπος για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις οδηγίες καταλληλότητας αυτού του δανειστή είναι να επικοινωνήσετε απευθείας με έναν δανειολήπτη μέσω τηλεφώνου, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή με προσωπική επίσκεψη σε έναν από τους φυσικούς κλάδους του.
Τηλέφωνο Εμπορίου & Πρόσθετες Λεπτομέρειες
- URL αρχικής σελίδας:https://www.commercebank.com/
- Τηλέφωνο εταιρείας: 1-816-760-3663
- Διεύθυνση έδρας: 1000 Walnut Street, Κάνσας Σίτι, Μιζούρι 64106