Der beste Weg, um 10.000 US-Dollar zu investieren: Fünf einfache Schritte, um Ihr Geld zu vermehren

Das Anlegen von Bargeld für Notfälle und kurzfristige Ausgaben ist ein wesentlicher Bestandteil Ihrer persönlichen Finanzen, aber für längerfristige Ziele kann Ihr Geld durch die Investition viel mehr wachsen. Wenn Sie mehr Geld haben, als Sie für Ersparnisse und Ihren Notfallfonds benötigen, ist es eine gute Idee, den Rest zu investieren. Sparkonten bieten im Vergleich zu Aktien, Anleihen und anderen Anlagen relativ niedrige Zinsen und wenig Wachstumschancen. Abhängig von Ihren Bedürfnissen und Zielen könnte jede der unten aufgeführten Optionen der beste Weg sein, um 10.000 US-Dollar zu investieren.

1. Wählen Sie zwischen praktischem und praktischem Investieren

Bei der Entscheidung, wie Sie Ihre 10.000 US-Dollar anlegen, müssen Sie zunächst entscheiden, ob Sie Ihr Portfolio aktiv verwalten oder Ihr Geld in einen passiven Anlageplan investieren möchten. Es gibt Vor- und Nachteile für jeden. Für die meisten Anleger ist passives Investieren die beste langfristige Entscheidung.

Investieren zum Anfassen

Investieren zum Anfassen (auch bekannt als aktives Investieren) könnte umfassen Einzelaktien auswählen oder riskantere Anlagen wie Optionen auszuprobieren. E*TRADE ist ein Broker, der großartige Optionen für aktives Investieren bietet.

Vor- und Nachteile des aktiven Investierens

Hands-off-Investieren

Hands-off-Investieren (auch bekannt als passives Investieren oder Buy-and-Hold) könnte bedeuten, ein Portfolio von Investmentfonds auszuwählen oder Exchange Traded Funds (ETFs) oder Übergabe Ihres Portfolios an einen Robo Advisor oder sogar einen Vermögensverwalter wie Persönliches Kapital.

Es gibt viele Möglichkeiten, mit Ihren Investitionen umzugehen. Nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, um darüber nachzudenken, wie viel Zeit Sie für die Bearbeitung Ihrer Investitionen aufwenden möchten, um Ihre Entscheidung zu treffen.

Vor- und Nachteile des passiven Investierens

>>Weitere Lektüre: Kaufen & Halten vs. Aktive Handelsstrategien.

2. Verstehe dein Ziel

Natürlich möchten Sie beim Investieren Geld verdienen. Aber es ist ratsam, über ein spezifischeres Ziel nachzudenken. Große Maklerfirmen kategorisieren die Anlageziele oft in diese Richtungen:

1. Kapitalschutz: Der Kapitalerhalt ist das Ziel, Ihr Geld mit geringstmöglichem Risiko zu vermehren. Wenn Sie mit dem Ziel des Kapitalerhalts investieren, können Sie auf ein höheres Wachstum verzichten, um potenzielle Verluste zu vermeiden.
2. Investitionswachstum: Investitionswachstum ist ein Ziel, bei dem jemand bereit ist, ein wenig mehr Risiko einzugehen, um mehr zu verdienen. Die meisten jüngeren Anleger sollten sich auf diese Art von Anlageplan konzentrieren.
3. Spekulation: Spekulation ist ein Ziel, um Ihr Geld zu vermehren, während Sie antreten bedeutsam Risiko. Wenn Sie an risikoreichen Anlagen beteiligt sind, sind Sie auch einem höheren Verlustrisiko ausgesetzt.

Eine dieser Strategien könnte auf ein bestimmtes Ziel ausgerichtet sein, z. B. die Investition, um das College Ihrer Kinder oder ein zukünftiges Ferienhaus zu bezahlen. Wenn Sie wissen, warum Sie investieren, können Sie Ihr Geld auf die richtige Kontoart und das richtige Anlagevermögen für Ihre Bedürfnisse verteilen.

3. Maximieren Sie Ihr Altersvorsorgepotenzial

Wenn Sie eine 401 (k) haben, holen Sie sich Ihr Match

Der erste Investitionsort ist der 401(k)-Plan Ihres Unternehmens. wenn Sie Zugang zu einem haben. Die Investition in ein 401(k)-Konto ist oft mit a. verbunden Übereinstimmung von Ihrem Arbeitgeber. Und in den meisten Situationen ist es eine gute Idee, vor jedem anderen Anlageziel bis zum Spiel in Ihren 401(k) zu investieren. Das ist schließlich kostenloses Geld.

Wenn Sie bereits 10.000 US-Dollar gespart haben, sollten Sie Ihren 401(k)-Beitrag erhöhen. Und wenn Sie können, leisten Sie einen einmaligen Beitrag, um die zusätzlichen Steuervorteile eines 401(k)-Plans zu nutzen. Aber wenn Sie Ihren Arbeitgeber-Match bereits erreicht haben, möchten Sie vielleicht vermeiden, zu viel mehr in Ihre 401(k) zu stecken, da es kann höhere Gebühren haben im Vergleich zu einigen anderen Rentenkontooptionen.

Maximieren Sie einen IRA

Wenn Sie das gesamte 401(k)-Match in Anspruch nehmen und dennoch für den Ruhestand investieren möchten, sollten Sie Ihre IRA als den nächstbesten Ort zum Investieren betrachten. Eine IRA kann entweder finanziert werden vor Steuern mit einem traditionellen IRA oder nach Steuern mit einem Roth IRA.

• Vorsteuer bedeutet, dass Sie im Jahr Ihres Beitrags keine Steuern auf das Einkommen zahlen.
• Nach Steuern bedeutet, dass Sie die Investition versteuern, aber qualifizierte Abhebungen in der Zukunft sind steuerfrei.

Die meisten IRA-Investoren haben einen langfristigen Fokus und wählen am besten eine Auswahl an kostengünstigen ETFs oder Investmentfonds auf ihren Konten aus. Für 2020 beträgt der maximale IRA-Beitrag 6.000 US-Dollar für Personen bis 50 Jahre und 7.000 US-Dollar für Personen über 50. Und wenn Sie sehen möchten, wie viel mehr Sie rechtzeitig in Rente gehen müssen, schauen Sie sich an CountÜber, eine Website für persönliche Finanzen, die Ihre monatlichen Ausgaben zusammen mit jedem potenziellen passiven Einkommen verfolgt und sie im Zeitverlauf aufzeichnet.

4. Machen Sie mit Investitionen nasse Füße

Investieren Sie mit dem Robo Advisor Service

Wenn Sie 10.000 US-Dollar gespart haben, sollten Sie auf jeden Fall erwägen, sie zu investieren. Leider ist es mit dieser Art von Geld schwierig, ein gewisses Maß an Diversifikation zu erreichen. Wenn Sie beginnen möchten, in Aktien zu investieren, sich aber nicht sicher sind, wie Sie vorgehen sollen, verwenden Sie am besten a Robo-Berater.

Robo Advisor sind automatisierte Anlageplattformen, die alle Verantwortungen des Investierens für Sie übernehmen. Dazu gehört das Erstellen eines Portfolios, das Auffüllen mit verschiedenen Anlagen und das regelmäßige Rebalancing, wenn die Allokation zu weit von ihren Zielen entfernt ist. Bei Robo Advisors müssen Sie lediglich Geld auf Ihr Konto einzahlen. Alles andere übernimmt die Plattform für Sie.

Darüber hinaus bieten Robo Advisor die Möglichkeit, in Aktien, Anleihen und andere Anlageklassen wie Immobilien und Rohstoffe zu investieren. Und da investieren sie durch Exchange Traded Funds (ETFs), könnte Ihr Portfolio Hunderte oder sogar Tausende von Einzeltiteln enthalten.

Zwei der größten und bekanntesten Robo Advisor sind Reichtum und Verbesserung. Jeder bietet Ihnen ein vollständig diversifiziertes, automatisch verwaltetes Anlageportfolio mit nur wenigen tausend Dollar (wir haben hier tatsächlich einen vollständigen Vergleich zwischen beiden gemacht). Darüber hinaus berechnen sie für diese Verwaltungsleistung sehr geringe Gebühren. Jeder berechnet eine jährliche Verwaltungsgebühr von nur 0,25% Ihres Kontos. Hier ist eine vollständige Reichtum vs. Besserer Vergleich.

Bei einer Investition von 10.000 US-Dollar würde die Gebühr nur 25 US-Dollar pro Jahr betragen. Das ist eine Menge Investment-Management zu einem so kleinen Honorar.

Investieren Sie provisionsfrei in Aktien mit einem Online-Broker

Einzelaktien sind etwas riskanter als Investmentfonds und ETFs, da jedes Unternehmen einen größeren Einfluss auf Ihre Gesamtanlageergebnisse hat. Viele Anleger wählen ihre Anlagen jedoch lieber individuell aus, als sich in einen Fonds einzukaufen, der von jemand anderem verwaltet wird.

Eine der Maklerfirmen, die wir mögen, ist Verbündeter Invest. Sie bieten provisionsfreien Handel für Aktien und ETFs an. Tatsächlich haben viele große Broker ihre Gebühren für den Kauf und Verkauf von Aktien im Jahr 2019 gesenkt. Jetzt können wir alle Investitionen genießen, ohne jedes Mal, wenn wir kaufen oder verkaufen möchten, zusätzliche 5 oder 10 US-Dollar zu zahlen. Lesen Sie mehr über wie man in aktien investiert.

Investieren Sie in Immobilien-Crowdfunding

Immobilien haben sich als eine der besten Investitionen erwiesen und stellen eine ernsthafte Konkurrenz zu Aktien dar. In den meisten Situationen wäre der Kauf von Immobilien zu Investitionszwecken mit 10.000 US-Dollar nicht möglich. Ein Teil des Problems ist, dass Anlageimmobilien in der Regel eine Anzahlung von mindestens 20 % erfordern. Aber mit Immobilien-Crowdfunding können Sie das umgehen.

Immobilien-Crowdfunding ist eigentlich P2P-Investitionen und -Verleihung, außer dass Verbraucherkredite nicht das Anlageinstrument sind, sondern in Immobilien oder Hypotheken investiert werden.

Crowdfunding-Projekte variieren von Plattform zu Plattform. Beispielsweise kann man hauptsächlich in Gewerbeimmobilien investieren. Ein anderer kann in Apartmentkomplexe investieren. Ein anderer kann sich jedoch auf Fix-and-Flip-Investitionen mit Einfamilienhäusern und anderen Immobilien konzentrieren.

Sie können in der Regel bereits ab 1.000 US-Dollar in Immobilien-Crowdfunding investieren. Der Top-Crowdfunding-Service für Immobilien, der einen Besuch wert ist, ist Crowdstreet, das keine Gebühren erhebt: Alle Gebühren werden von den Sponsoren bezahlt.

Investieren Sie in ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto

401(k)- und IRA-Konten bieten im Laufe der Zeit einige hervorragende Steuervorteile. Sie sperren Ihr Geld aber auch bis zur Rente ein. Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen oder Ihre Investitionen vor Erreichen Ihres goldenen Lebensjahrs anzapfen möchten, ist ein steuerpflichtiges Maklerkonto der beste Ort, um Ihr Geld zu halten.

Ally Invest, oben erwähnt, ist ein Unternehmen, das diese Art von Konto anbietet. Sobald Sie ein Maklerkonto eröffnen, können Sie Aktien, Fonds und andere Vermögenswerte kaufen und halten. Wenn Sie noch kein Maklerkonto haben, können Sie Finden Sie hier unsere Lieblings-Börsenmakler.

Autopilot-Investitionen

Viele Anleger wollen ihr Geld einfach nur irgendwo anlegen und auf Autopilot anlegen lassen. Wenn Sie nicht basteln oder sich um Aktien oder Fonds kümmern möchten, haben Sie mehrere Möglichkeiten, Ihre Investitionen auf Autopilot zu stellen.

Wir haben bereits Robo Advisor erwähnt, wohl der beste Weg, um in Autopilot zu investieren. Andere Optionen umfassen die Einstellung eines teureren Finanzberaters, um Ihre Investitionen zu verwalten. Oder Sie können Geld in ein Zielfonds, eine Art Investmentfonds, der für Menschen verwaltet wird, die zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft in Rente gehen möchten.

5. Gehen Sie risikofrei

Begleichen Sie hochverzinste Kreditkartenschulden

Auch wenn Sie Kreditkarten nicht als Teil Ihrer Investitionen betrachten, tilgung hochverzinster Kreditkartenschulden könnte eine der besten langfristigen Anlageentscheidungen sein, die Sie je getroffen haben. Kreditkarten verlangen oft weit über 20 % Zinsen. Und dies kann Ihr Bankkonto belasten und Sie davon abhalten, anderswo zu investieren.

Wenn Sie hochverzinste Schulden von Kreditkarten oder anderen Krediten haben, sollten Sie Ihre 10.000 US-Dollar in Ihren Schuldentilgungsplan investieren. Das könnte Ihnen später viel mehr Geld lassen, um es zu investieren.

Erhöhen Sie Ihren Notfallfonds

Wussten Sie, dass 40 % der Haushalte in den USA es sich nicht leisten können, mit ihren Ersparnissen einen Notfall von 400 US-Dollar zu bezahlen? Diese Statistik der Federal Reserve zeigt, wie fragil die Finanzen vieler Amerikaner sind. Wenn Sie nicht über genügend Bargeld verfügen, um eine unerwartete Autoreparatur, Reparatur zu Hause, eine Verletzung oder Krankheit zu decken, sollten Sie einen Teil oder alle dieser 10.000 US-Dollar in eine Notfallfonds.

Viele Experten schlagen vor, mindestens drei Monate der Ausgaben für Notfälle aufzubewahren. Schließlich kann es jederzeit zu unerwarteten Entlassungen und Arbeitsplatzverlusten kommen. Und wenn Ihr Job nicht stabil ist, ziehen Sie in Betracht, dieses Ziel auf mindestens sechs Monate als Sparausgaben für Notfälle zu verdoppeln.

Ein HSA-Konto aufladen

Gesundheitssparkonten (HSA) bieten die besten Steuervorteile aller heute verfügbaren Anlagekonten. Mit einem HSA können Sie mit Vorsteuerdollar auf das Konto einzahlen. Und wenn Sie die Mittel für qualifizierte Gesundheitsausgaben verwenden, zahlen Sie beim Abheben nicht einmal Steuern.

Sie können ein HSA nur verwenden, wenn Sie über einen qualifizierten Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) verfügen. Wenn Sie dies tun, können Sie möglicherweise über Ihren Arbeitgeber eine HSA erhalten oder sich für eine unserer Lieblings-HSA-Konten es selbst zu verwalten. Wir erwägen lebhaft einer der besten Dienste zur Verwaltung von HSA-Konten zu sein.

Hochverzinsliche Spar- und Geldmarktkonten

Alle oben aufgeführten Anlagen bieten jährliche Renditen, die in der Regel höher sind als die, die Sie bei absolut sicheren, verzinslichen Anlagen erzielen könnten. Sie bergen aber auch ein erhebliches Risiko (außer bei der Auszahlung von Kreditkarten). Das Risiko besteht darin, dass Sie beim Investieren einen Teil Ihres Geldes verlieren könnten. In den meisten Fällen werden die Renditen positiv sein, wenn Sie mehrere Jahre halten. Es kann jedoch vorkommen, dass Ihr Anlagewert unter Ihre ursprüngliche Investition fällt.

Wenn Ihnen das Angst macht und Sie für Ihr Geld absolut sichere Anlagen wollen, können Sie das mit hochverzinslichen Spareinlagen und Geldmarktkonten.

Hier sind Beispiele für Banken, die derzeit sowohl auf Sparkonten als auch auf Geldmarktkonten weit überdurchschnittliche Zinsen zahlen:

Höhepunkte
Bewertung	8.5/10	5.5/10	7/10
Konten	Ersparnisse, Überprüfung, Geldmarkt, CDs	Ersparnisse, Überprüfung, Geldmarkt, CDs	Ersparnisse, Überprüfung, Geldmarkt, CDs
Online-Einzahlungen
Physische Filialen
FDIC-Versicherung
Geldautomaten-Erstattung
Offener AccountCIT Banküberprüfung	BBVA-Rezension	Offener AccountLendingClub Bank-Rezension

Keiner dieser Tarife wird Sie reich machen. Tatsächlich werden sie Sie wahrscheinlich nicht einmal vor der aktuellen Inflationsrate halten, die bei etwa 2,2% liegt. Aber sie werden Ihr Geld absolut sicher halten und Zinsen zahlen, die um ein Vielfaches höher sind als die nationaler Durchschnitt von 0,06%, die derzeit auf typischen Sparkonten ausgezahlt werden.

Ein 529-Konto aufladen

Wenn Sie Kinder haben und planen, sie irgendwann in der Zukunft aufs College zu schicken, ist es eine gute Idee, frühzeitig mit dem Sparen zu beginnen. EIN 529 College-Sparplan bietet viele der gleichen Vorteile wie ein Altersvorsorgeplan vor Steuern. Aber Sie verwenden die Mittel für Bildungsausgaben statt für den Ruhestand.

Die meisten Staaten haben ihre eigenen 529 Pläne. Aber Sie müssen nicht den Plan Ihres Staates verwenden. Jeder Plan hat unterschiedliche Anlagemöglichkeiten und Gebühren. Es ist also eine gute Idee, ein wenig einzukaufen, um sicherzustellen, dass Ihr 529-Konto für die Bildungspläne Ihrer Familie am besten geeignet ist.

Starten Sie eine CD-Leiter

Für diejenigen, die nach dem besten Weg suchen, um 10.000 US-Dollar ohne Risiko zu investieren, a CD-Leiter könnte gut passen. Eine CD-Ladder ist eine Kombination von Einlagenzertifikaten (CDs), die über eine Reihe von zukünftigen Terminen fällig werden. Wenn Sie Ihr Geld jedoch frühzeitig benötigen, müssen Sie möglicherweise eine Zinsstrafe zahlen, die ziemlich hoch ausfallen kann.

CDs werden normalerweise mitgeliefert FDIC oder NCUA-Versicherung, was bedeutet, dass Ihnen die Regierung garantiert, dass Sie Ihr Geld zurückbekommen, auch wenn die Bank ihre Geschäftstätigkeit aufgibt. Diese Konten sperren Ihren Zinssatz bis zu einem bestimmten Datum in der Zukunft, an dem Sie Ihre CD für eine weitere Laufzeit abheben oder erneuern können.

Kaufen Sie US-Staatsanleihen

Wenn Sie absolut sichere Investitionen wünschen, die (in der Regel) höhere Zinsen zahlen als Sparkonten und Geldmarktkonten, können Sie sich ansehen US-Staatsanleihen. Diese stellen US-Staatsschulden dar und zahlen höhere Zinsen, wenn Sie bereit sind, Ihr Geld für eine Weile zu binden.

US-Staatsanleihen lassen sich in vier grundlegende Kategorien einteilen:

Wir haben die Renditen für 30-jährige Staatsanleihen dargestellt, raten jedoch bei diesem Begriff zur Vorsicht. Trotz der höheren Zinsen ist es mit einem viel höheren Risiko verbunden. Längerfristige Wertpapiere unterliegen aufgrund von Zinsänderungen Schwankungen des Marktpreises. Wenn beispielsweise die Zinsen steigen, sinkt der Marktwert einer langfristigen Anleihe.

Ein Bonus bei US-Staatsanleihen besteht darin, dass für die Wertpapiere gezahlte Zinsen im Allgemeinen von der staatlichen Einkommensteuer befreit sind.

Sie können Treasury-Wertpapiere in Stückelungen von nur 100 USD auf dem Portal des Treasury kaufen. Treasury Direkt.

Abschließende Gedanken: Lassen Sie Ihre 10.000 $ nicht auf einem Girokonto sitzen.

Es ist eine gute Idee, genügend Bargeld auf Ihrem Girokonto für ein oder zwei Monate für Ausgaben und zusätzliches Bargeld zu haben hochverzinsliche Sparkonten für Notfälle. Sie können es auch wachsen lassen mit Diensten wie Cash-Konto von Wealthfront, mit dem Sie ganz einfach in Ihr Anlagekonto investieren können, wenn Sie bereit sind. Darüber hinaus sollten Sie jedoch darauf achten, nicht zu viel Bargeld zu haben.

Die meisten Girokonten und Sparkonten zahlen sehr wenig Zinsen. Indem Sie Ihre 10.000 US-Dollar investieren, gehen Sie ein kleines Risiko ein, das möglicherweise zu großen Gewinnen führen könnte. Darum geht es beim Investieren.