Studiendarlehen sollen Studierenden helfen, ein höheres Bildungsniveau zu erreichen.
Für viele Menschen ist es schwer, ohne Mitunterzeichner einen Studienkredit zu bekommen, weil die Banken Sicherheit wollen dass, wenn der Student nicht in der Lage ist, das Darlehen zu zahlen, die Person, die das Darlehen garantiert, es zurückzahlen kann.
Laut Büro für Verbraucherschutz (CFPB) sind Studienkredite der zweitgrößte Verbraucherkreditmarkt des Landes. Dieser Markt umfasst mehr als 40 Millionen Kreditnehmer, die mehr als 1,3 Billionen Dollar schulden, und diese Zahl wächst jede Sekunde um Tausende von Dollar.
Die überwiegende Mehrheit dieser Kreditnehmer hat Bundeskredite aufgenommen, die von der Bundesregierung besichert und garantiert werden. Ein kleiner Teil der Kreditnehmer hat jedoch auch private Kredite, die sich an Studenten richten, die mehr Kredite aufnehmen müssen, als die Kreditlimits des Bundes zulassen.
Wenn Sie sich auf das College vorbereiten und keinen Mitunterzeichner haben, ist es wichtig zu wissen und zu verstehen, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen – mit oder ohne Mitunterzeichner.
Dieser Leitfaden wurde erstellt, um jede Ihrer Optionen zu erläutern und Ihnen zu helfen, einen Kredit zu erhalten, den Sie ohne einen Mitunterzeichner an Ihrer Seite benötigen.
Die Schaufel auf Bundeskredite
Wenn Sie sich ohne Mitunterzeichner für einen Studienkredit qualifizieren möchten, steht Ihnen die Bundesregierung im Rücken. Dank Regeln und Vorschriften, die Studienkredite regeln und die Rechte einzelner Kreditnehmer schützen, gewährt Ihnen die Regierung besondere Rechte:
- Sie benötigen keine Bonitätsprüfung, um sich für Bundesstudiendarlehen zu qualifizieren
- Sie brauchen keinen Mitunterzeichner, um sich für Bundesstudiendarlehen zu qualifizieren
- Sie müssen Ihre Kredite erst zurückzahlen, wenn Sie das College verlassen oder in Teilzeit wechseln
- Wenn Sie eine finanzielle Bedürftigkeit nachweisen können, kann die Regierung die Zinsen für Ihre Kredite zahlen, während Sie die Schule beenden
- Sie können sich für spezielle Kreditvergebungsprogramme qualifizieren
Wenn Sie sich ohne die Hilfe eines Mitunterzeichners Geld für die Schule leihen möchten, ist die Aufnahme von Bundesdarlehen wahrscheinlich der klügste Schachzug. Bundesdarlehen sind nicht nur leicht zu qualifizieren, sondern bieten auch im Vergleich zu anderen Finanzierungsmethoden, einschließlich Privatkrediten, die niedrigsten Zinssätze.
Selbst unter Studiendarlehen des Bundes, jedoch gibt es mehrere Arten von Darlehen zu berücksichtigen. Die kurze Liste umfasst:
- Direkt geförderte Kredite – Darlehen an berechtigte Studenten, die finanzielle Bedürftigkeit nachweisen
- Direkte ungeförderte Kredite – Darlehen an berechtigte Studenten, Doktoranden und Berufstätige ohne nachgewiesenen finanziellen Bedarf
- Direkt-PLUS-Darlehen – Darlehen an Hochschulabsolventen oder berufstätige Studenten und Eltern von abhängigen Studenten, um die Kosten für das College zu begleichen, die anderweitig nicht gedeckt sind
- Direkte Konsolidierungsdarlehen – ermöglichen es Ihnen, alle Ihre förderfähigen Bundesstudiendarlehen in einem einzigen Darlehen mit einer Zahlung zu kombinieren
- Das Federal Perkins-Darlehensprogramm – schulisches Darlehensprogramm für Studenten und Doktoranden mit außergewöhnlicher finanzieller Bedürftigkeit
Nutzung eines Unternehmens wie SoFi kann Ihnen helfen, Kredite zu konsolidieren, aber es gibt bestimmte Einschränkungen. Während es Ihnen auf lange Sicht definitiv Geld sparen kann, stellen Sie sicher, dass Sie den Unterschied zwischen den beiden verstehen. so etwas wie das Aufschieben von Zahlungen ist sehr unterschiedlich.
Um Ihre Berechtigung für eines dieser bundesstaatlichen Studiendarlehen festzustellen, sollten Sie zunächst einen kostenlosen Antrag auf Bundesstudienhilfe oder ein FAFSA-Formular ausfüllen. Nehmen Sie sich die Zeit, dieses lange und mühsame Formular sorgfältig auszufüllen, um herauszufinden, wie viel staatliche Beihilfen Sie erhalten können und ob Ihr Einkommen niedrig genug ist, um subventionierte Kredite zu erhalten.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass die Bundesregierung den Geldbetrag, den Sie jedes Jahr mit jeder Kreditart leihen können, begrenzt. Zum Beispiel können Studenten im Grundstudium bis zu 5.500 US-Dollar pro Jahr in Perkins-Darlehen und 5.500 bis 12.500 US-Dollar pro Jahr in direkten subventionierten Krediten und direkten nicht subventionierten Krediten aufnehmen. Zusätzlich zu den Bundesdarlehensgrenzen hängt der Betrag, den Sie ausleihen können, von Ihrem Einkommen und allen anderen finanziellen Hilfen ab, die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen.
Doktoranden hingegen können sich je nach Bedarf bis zu 8.000 USD pro Jahr in Perkins-Darlehen leihen finanzieller Bedarf und andere finanzielle Hilfe, die möglicherweise verfügbar ist, plus bis zu 20.500 USD pro Jahr in Direct Nicht subventionierte Kredite.
Das klingt zwar nach viel Geld für das College, aber es ist leicht, schnell durchzubrennen, wenn Sie eine teure Schule besuchen oder einen Abschluss machen. Und sobald Sie die Kreditlimits des Bundes erreicht haben, besteht Ihre einzige wirkliche Option darin, nutzungsabhängig zu zahlen oder eine der beste Privatkredite für die Schule von einem privaten Kreditgeber.
Aufnahme privater Studienkredite ohne Mitunterzeichner
Da Bundesstudiendarlehen ohne Mitunterzeichner erhältlich sind, sollten sie Ihre erste Wahl sein, wenn es darum geht, Geld für das College zu sichern. Wenn Sie sich jedoch Geld von einem privaten Kreditgeber leihen müssen, werden Sie nicht so einfach davonkommen.
Da private Studienkredite von einer privaten Bank genehmigt werden müssen, kann es geradezu schwierig sein, sich während der Schulzeit für einen privaten Studienkredit zu qualifizieren. Sie müssen nicht nur in der Lage sein, die Fähigkeit, Ihre Studienkredite abzubezahlen, aber Sie müssen einen guten oder anständigen Kredit haben und ein US-Bürger sein, um sich zu qualifizieren.
Die meisten privaten Kreditgeber suchen auch nach einem Einkommen von 25.000 US-Dollar oder mehr für neue Kreditnehmer, was es auch schwierig machen kann, sich während der Schulzeit für private Kredite zu qualifizieren.
Wenn Sie sich ohne Mitunterzeichner für private Studienkredite qualifizieren möchten, können diese Schritte Ihre Chancen verbessern.
Schritt 1:Fangen Sie an, ein Einkommen zu verdienen. Mit einem Grundeinkommen von 25.000 US-Dollar, das als Standard gilt, um sich für private Studiendarlehen zu qualifizieren, müssen Sie einen Weg finden, etwas Geld zu verdienen. Einen Ferienjob zu bekommen, kann viel dazu beitragen, während der Schulzeit ein Einkommen zu erzielen, aber das ganze Jahr über Teilzeit zu arbeiten ist eine noch bessere Option.
Schritt 2:Bauen Sie Ihren Kredit auf. Wenn Sie noch keine Zeit hatten, Ihr Kreditprofil aufzubauen, ist es jetzt an der Zeit, anzufangen. Die meisten großen Banken bieten Studentenkreditkarten an, mit denen Sie den Kredit aufbauen können, den Sie benötigen, um Geld für die Schule zu leihen, ein Auto zu finanzieren und sogar Ihr erstes Eigenheim zu kaufen. Die Entdecke es® Die Kreditkarte für Studenten ist eine großartige Option für alle, die eine solide Kredithistorie aufbauen und gleichzeitig Prämien verdienen möchten. Lesen Sie mehr über das Entdecken Sie es® für Studenten hier.
Schritt #3: Überwachen Sie Ihren Kreditfortschritt. Neben dem Aufbau von Krediten sollten Sie sich auch bemühen, Ihre bereits vorhandene Kredithistorie zu pflegen. Für die meisten Menschen bedeutet das, alle Rechnungen fristgerecht zu begleichen, den Schuldenstand so gering wie möglich zu halten und alle in Verzug geratenen Altschulden zu begleichen. Die Entdecke es® für Studenten ist in dieser Hinsicht auch hilfreich, da es einen kostenlosen FICO-Credit-Score auf Ihrer Monatsabrechnung bietet, und das alles ohne Jahresgebühr.
All dies ist auch sehr wichtig, wenn Sie Ihr Studium abschließen und Ihre Studienkredite zurückzahlen müssen. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, können Sie refinanzieren Sie Ihre Studienkredite und erhalten niedrigere Preise. Dies kann Ihre Amortisationszeiten um Jahre verkürzen.
Strategien für weniger Kredite
Während die Aufnahme von Bundesdarlehen ohne Mitunterzeichner normalerweise ein Kinderspiel ist, müssen Sie, um das Geld von einem privaten Kreditgeber zu leihen, durch zusätzliche Reifen springen. Aber da Sie das geliehene Geld so oder so zurückzahlen müssen, ist das Klügste, was Sie tun können leihen Sie sich so wenig wie möglich.
Hier sind ein paar Strategien, die Ihre Schuldenlast senken und das Leben auf der ganzen Linie einfacher machen können:
Bewerben Sie sich für Stipendien und Zuschüsse. Wenn Sie sich für Stipendien und Zuschüsse qualifizieren, können Sie den Geldbetrag, den Sie für die Schule benötigen, am besten reduzieren. Die Bundesregierung bietet Informationen zu Stipendien und Stipendien bei StudentAid.gov. Es können jedoch auch staatliche und institutionelle Hilfen gewährt werden.
Pay as you go, um Ihre Kredite zu minimieren. Während des Studiums einen Job zu haben, ist der beste Weg, um nach dem Abschluss weniger Kredite aufzunehmen. Wenn Sie arbeiten können, während Sie die Schule besuchen, können Sie möglicherweise einen Teil Ihrer Studienkosten bezahlen.
Verwenden Sie keine Studienkreditmittel, um Ihren Lebensstil zu verbessern. Der beste Weg, um Ihre Kredite zu minimieren, ist, nur ausleihen was du brauchst. Nutzen Sie keine Mittel, die über das für die Schule unbedingt erforderliche Maß hinausgehen. Und wenn Sie irgendwie zusätzliches College-Geld haben, sollten Sie dieses Geld sofort auf Ihr Darlehenskonto einzahlen.
Die Quintessenz
Geld fürs College ohne Co-Unterzeichner zu leihen ist definitiv eine Option, obwohl man das Geld bekommt Sie brauchen, wird unendlich schwieriger, wenn Sie die Kreditlimits des Bundes überschreiten und zu einem privaten wechseln Darlehensgeber. So oder so, das Beste, was Sie für sich selbst tun können, ist, den Geldbetrag, den Sie für die Kreditaufnahme benötigen, zu minimieren und sich so gut wie möglich über Ihre Kredite – und Ihre Finanzen – zu informieren.
Die hohen Kosten eines College-Abschlusses haben die Kreditaufnahme für die meisten Studenten unvermeidlich gemacht, aber das bedeutet nicht, dass Ihre Kredite außerhalb Ihrer Kontrolle liegen. Mit etwas sorgfältiger Planung und Vorbereitung können Sie dem College (hoffentlich) mit Studienkreditschulden entkommen, deren Rückzahlung Sie sich tatsächlich leisten können.
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