Die Bundesregierung hat eine veritable Liste von Alphabetsuppen-Agenturen, die größtenteils hinter den Kulissen operieren. Sie kennen die SEC wahrscheinlich bereits, aber es gibt auch andere Finanzsektoren, die einen großen Anteil am Erfolg Ihrer Investitionen haben. Agenturen wie FDIC, SIPC und FINRA tragen viel dazu bei, den Investment- und Finanzinstituten sowohl Vertrauen als auch Liquidität zu verleihen.
Was sind diese Agenturen und wie wirken sie sich auf Ihre Investitionen aus?
FDIC – Federal Deposit Insurance Corporation
Die FDIC (steht für Federal Deposit ichversicherung Corporation) wurde durch den Banking Act von 1933 geschaffen und agiert als US-amerikanische Regierungsgesellschaft, jedoch als unabhängige Behörde.
Zu den Hauptfunktionen der FDIC gehören:
Bankeinlagensicherung.Die FDIC versichert Bankeinlagen bis zu 250.000 USD pro Einleger. Dieser Versicherungsschutz erstreckt sich auf Einlagen bei fast 7.000 Bankinstituten im ganzen Land. Dies gilt nicht für Kreditgenossenschaften, die stattdessen von der National Credit Union Administration oder NCUA versichert sind.
Bankenaufsicht. Die FDIC führt regelmäßige Prüfungen ihrer Mitgliedsbanken durch. Diese Prüfungen beziehen sich auf die Sicherheit und Solidität einzelner Banken sowie die Einhaltung der Verbraucherschutzgesetze.
Aufsicht über bestimmte Banken. Die FDIC verwaltet ausfallende Banken, die in Konkursverwaltung gestellt werden, hauptsächlich aufgrund von Problemen in Bezug auf die finanzielle Solidität.
Die FDIC finanziert sich durch Prämien der Mitgliedsbanken für die Einlagensicherung der Agentur. Sie erzielt auch zusätzliche Einnahmen aus Zinsen, die auf Anlagen in US-Staatsanleihen erhalten werden. Im Gegensatz zu den meisten Regierungsorganisationen und sogar regierungsnahen Organisationen erhält FDIC keine Mittel von der US-Regierung.
Was FDIC für Ihre Finanzen bedeutet. Aufgrund der FDIC und sowohl der Aufsicht als auch der Einlagensicherung, die sie bieten, müssen Sie sich nicht um die finanzielle Integrität der Institute kümmern, bei denen Sie Bankgeschäfte tätigen. Es steht Ihnen frei, mit wem auch immer Sie Geld zu verdienen, und haben die Gewissheit, dass Ihr Geld überall sicher ist.
SIPC – Securities Investor Protection Corporation
Der SIPC (steht für SWertpapiere ichAnleger PSchutz Corporation) erfüllt eine ähnliche Rolle wie die FDIC, nur ist sie in der Wertpapierbranche tätig. Sie wurde unter dem Securities Investor Protection Act (SIPA) von 1970 gegründet und schreibt die Mitgliedschaft der meisten in den USA registrierten Broker-Händler vor.
Ein Bereich, in dem sie von der FDIC abweicht, besteht darin, dass sie nicht als Regulierungsbehörde fungiert. Ihre einzige Funktion besteht darin, als Versicherungsfonds für Anlageorganisationen zu fungieren, und sie besteht als gemeinnützige Mitgliedergesellschaft. Das SIPC wird von der Securities and Exchange Commission (SEC) beaufsichtigt.
Zu den Hauptfunktionen des SIPC gehören:
Versicherung des Anlegerkontos. Aufgrund der SIPC-Abdeckung sind Kunden von Anlagevermittlerfirmen für jedes Konto bis zu 500.000 US-Dollar Nettokapital versichert. Dazu gehören bis zu 250.000 US-Dollar an Barguthaben. Das SIPC wird zunächst versuchen, die Verteilung der Kunden Bargeld und Wertpapiere, dann verlassen Sie sich auf die Versicherungsgrenzen, um den Restbetrag zu decken.
Es ist wichtig zu wissen, dass die SIPC-Deckung auf die Insolvenz des Wertpapiermaklerunternehmens beschränkt ist. Sie deckt keine Verluste, die auf falsche Anlageentscheidungen des Kunden, Betrug oder falsche Angaben zurückzuführen sind. Darüber hinaus deckt die Versicherung zwar Bargeld und Wertpapiere, bestimmte andere Vermögenswerte sind jedoch nicht enthalten. Dazu gehören Rohstoffe und Terminkontrakte sowie andere Anlagearten, die nicht bei der SEC registriert sind.
Für Ordnung an den Finanzmärkten sorgen. Der Zweck von SIPC besteht zumindest teilweise darin, eine Eskalation und Destabilisierung der Finanzmärkte durch die Insolvenz eines oder mehrerer Wertpapiermakler zu verhindern. Durch die Versicherung von Anlegerkonten bei jedem Maklerunternehmen trägt SIPC dazu bei, ein Übergreifen finanzieller Schwierigkeiten eines Instituts auf andere zu verhindern. SIPC trägt damit zur Stabilisierung der Investmentbranche insgesamt bei.
SIPC wird durch Bewertungen seiner Mitglieder in der Investmentbranche unterstützt. Es ist jedoch auch berechtigt, Kredite gegen das US-Finanzministerium aufzunehmen, falls zusätzliche Ressourcen erforderlich werden.
Was SIPC für Ihre Finanzen bedeutet. Was passiert also mit Ihrem Geld, wenn Sie die versicherte Obergrenze von 250.000 USD auf einem 401(k)- oder einem anderen Rentenkonto haben und sie aus dem Geschäft gehen? Der SIPC soll Ihr Geld schützen, aber wie? Um diese Frage zu beantworten, haben wir Andrew Meadows, Verbraucher- und Markenbotschafter bei Ubiquity Retirement + Savings, kontaktiert.
„Grundsätzlich haben Sie bei einem Broker nicht viel Deckung, wenn Sie das Limit überschritten haben. Tatsächlich sind mehr als 250.000 US-Dollar in bar oder eine bargeldähnliche Investition wie der Geldmarkt nicht gedeckt. Das SIPC ist eine gemeinnützige Organisation und eine US-Bundesbehörde wie die FDIC.
So geht's am besten schütze dein 401(k) ist zu diversifizieren. Ich werde häufig gefragt, ob die Leute alle ihre 401(k) s konsolidieren sollten, indem sie sie alle zusammenrollen. Es ist keine schlechte Idee, wenn es um die Verwaltung Ihres Vermögens geht. Wenn Sie jedoch mehr als 500.000 US-Dollar sparen, möchten Sie tatsächlich diversifizieren. Es ist nicht üblich, dass Makler ihre Geschäfte aufgeben, aber Sie möchten nicht alle Eier in einem Korb haben. Wenn Sie ein aggressiver Sparer sind, lassen Sie Ihr Geld stattdessen in anderen Plänen oder werfen Sie es auf eine IRA oder eine andere qualifizierte Art von Konto.“
Wie Sie sehen, deckt der SIPC die Verluste der Anlagevermittlungskunden ab, greift jedoch nicht ein, um die finanzielle Integrität des Maklergeschäfts selbst zu wahren. Seine Verantwortung liegt daher gegenüber den Kunden des Maklerunternehmens und in keiner Weise gegenüber dem Maklerunternehmen selbst.
Wie wir hier bei Investor Junkie immer sagen, kümmert sich niemand so um Ihr Geld wie Sie, also müssen Sie aufpassen und auf Ihre Investitionen achten.
FINRA – Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie
FINRA (kurz für FFinanzielles ichIndustrie Rregulierend EINuthority) ist die Nachfolgeorganisation der 2007 gegründeten National Association of Securities Dealers (NASD). Es ist auch ein privates Unternehmen und agiert wie die FDIC als Selbstregulierungsorganisation.
Sie fungiert als Mitgliedsregulierungs-, Durchsetzungs- und Schiedsstelle der New York Stock Exchange (NYSE), wo sie sowohl die teilnehmenden Maklerfirmen als auch die Börsenmärkte reguliert. Wie das SIPC ist es letztendlich der SEC verantwortlich.
Die FINRA finanziert sich durch Bewertungen der registrierten Vertreter und Antragsteller der Mitgliedsfirmen, die von ihren Mitgliedern gezahlten Jahresbeiträge und auch durch Geldbußen, die bei Verstößen erhoben werden.
Die Hauptfunktion der FINRA ist:
Regulierung von Wertpapierfirmen. FINRA ist die größte unabhängige Regulierungsbehörde aller Wertpapierfirmen, die im ganzen Land Geschäfte tätigen. Es übersee mehr als 4.000 Maklerfirmen, die mehr als 161.000 Zweigniederlassungen und 637.000 registrierte Wertpapiervertreter umfasst. Seine Aktivitäten erstrecken sich auf alle Finanzmärkte, einschließlich der New York Stock Exchange, NASDAQ, der American Stock Exchange und der International Securities Exchange. Seine Hauptaufgabe besteht darin, Anleger zu schützen, indem sichergestellt wird, dass die Wertpapierbranche auf faire und ehrliche Weise arbeitet.
In diesem Zusammenhang führt die FINRA regelmäßige aufsichtsrechtliche Prüfungen ihrer Mitglieds-Investmentfirmen durch. Es lizenziert auch Institutionen und Einzelpersonen, um in der Wertpapierbranche tätig zu sein.
Was FINRA für Ihre Finanzen bedeutet. Im Gegensatz zu den FDIC- und SIPC-Agenturen versichert die FINRA Ihr Geld in keiner Weise gegen Verlust, agiert jedoch als primäre Regulierungsbehörde für die Investmentbranche. Dies hält die Branchenteilnehmer ehrlich und stellt sicher, dass die Investitionstätigkeit ungehindert verläuft.
Als Ergebnis dieser Funktion können Sie in die Finanzmärkte investieren mit Zuversicht, in dem Wissen, dass die Teilnehmer der Investmentbranche einen Aufseher haben, der sich mit den Dingen befasst, die wir im normalen Geschäftsverlauf lieber ignorieren.
Die meisten von uns schenken den FDIC-, SIPC- und FINRA-Organisationen im Alltag wenig Aufmerksamkeit. Gleichzeitig genießen wir alle die Vorteile des Schutzes, den sie für unsere Finanzen bieten.