Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Hypothek zu bezahlen, erweitert die Biden-Administration bestimmte Programme, um Ihnen zu helfen. Zuvor sollten diese Schutzmaßnahmen – einschließlich einer vorübergehenden Aussetzung von Zwangsvollstreckungen und Stundungsoptionen – Ende März 2021 auslaufen.
Aber da wir mit der Corona-Krise noch nicht fertig sind. Obwohl Millionen von Menschen geimpft wurden und jeden Tag Millionen weitere Dosen verabreicht werden, kämpfen einige Hausbesitzer immer noch mit ihrer Hypothek.
Abhängig von der Art Ihrer Hypothek und Ihrem Zeitpunkt haben Sie möglicherweise bis zum 30. Juni 2022 Anspruch auf Hilfe. Um diese Hilfe zu erhalten, müssen Sie wissen, wie die Programme funktionieren.
Wer hat Anspruch auf Hypothekenbeihilfe?
Nur bestimmte Arten von Hypotheken werden von diesen Programmen abgedeckt. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie entweder eine vom Bund unterstützte oder eine vom Bund finanzierte Hypothek, die diese Arten von Hypothekendarlehen umfasst:
- VA
- USDA
- HUD/FHA
- Fannie Mae
- Freddie Mac
Wenn Ihre Hypothek von einem privaten Kreditgeber gehalten wird, haben Sie leider keinen Anspruch auf Unterstützung durch diese Programme. Dies ist ähnlich der Situation bei Studiendarlehen; Nur bundesstaatliche Studiendarlehen qualifizieren sich für eine automatische Aufschiebung, während es den einzelnen privaten Kreditgebern überlassen ist, nach eigenem Ermessen private Studienkredite anzubieten.
Wenn Sie eine andere Art von Hypothek haben, sollten Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden, um zu erfahren, welche Unterstützung er Ihnen anbieten kann, wenn Sie Hilfe benötigen.
Wie funktioniert die Mortgage Forbearance and Foreclosure Moratorium Extension?
Die von der vorherigen Regierung eingeführten Schutzmaßnahmen sollten im März auslaufen. Die Biden-Regierung hat diese Programme erneuert, und sie bestehen derzeit aus zwei großen Arten der Unterstützung:
Moratorium für die Zwangsvollstreckung
Normalerweise, wenn Sie Ihre Hypothek nicht bezahlen und keine vorübergehende Stundung mit Ihrem Hypothekengeber, wird Ihr Haus abgeschottet.
Derzeit gilt ein Moratorium für Zwangsvollstreckungen für bundesstaatliche Hypotheken, das bis zum 30. Juni 2021 verlängert wird und das Risiko einer Zwangsvollstreckung während dieser Zeit beseitigt.
Die Zwangsvollstreckung ist ein langwieriger Prozess und kann mehrere Monate dauern. Wenn Sie jetzt eine Zwangsvollstreckung durchlaufen, wird das Verfahren bis zum Ablauf der Moratoriumsfrist eingestellt. Wenn Sie sich noch nicht in einer Zwangsvollstreckung befinden, aber Ihr Wohnungsbaudarlehen nicht bezahlen und nicht in Nachsicht sind, wird bis zum 30. Juni kein Zwangsvollstreckungsverfahren gegen Sie eingeleitet.
COVID-Nachsicht
Wenn Sie nur eine vorübergehende Notlage durchmachen und Ihre Arbeit wieder aufnehmen wird (oder wenn Sie einen anderen Job finden können), ist Nachsicht eine praktische Option. Dies gibt Ihnen eine vorübergehende Zahlungspause, hoffentlich bis Sie wieder auf die Beine kommen können.
Mit dieser COVID-Nachsicht funktionieren die Dinge ein wenig anders und es ist wichtig, die Zeitpläne zu verstehen. Es gibt zwei Arten von Nachsicht, für die Sie sich qualifizieren können:
Anfängliche COVID-Nachsicht
Dies bietet Ihnen eine 180-tägige (d. h. sechs Monate) Zahlungspause.
Für HUD-, FHA-, VA- oder USDA-Darlehen müssen Sie am oder vor dem 30. Juni 2021 eine anfängliche Stundung beantragen, andernfalls haben Sie keinen Anspruch auf andere COVID-Forbearance-Verlängerungen, wenn Sie diese später benötigen.
Für Fannie Mae und Freddie Mac haben Kredite keine Frist, um eine anfängliche COVID-Unterlassung zu beantragen. Wenn Sie jedoch später eine Stundungsverlängerung beantragen möchten, müssen Sie Ihre anfängliche Stundung bis spätestens 28. Februar 2021 beantragt haben. Wenn Sie wie bei HUD-, VA-, USDA- und FHA-Darlehen bis zum 30. Juni 2021 warten, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine anfängliche COVID-Nachfrist, jedoch nicht auf eine Verlängerung.
Nachsichtsverlängerung
Wenn Sie sich nach Ablauf der anfänglichen Stundungsfrist immer noch in schwierigen Zeiten befinden, können Sie nacheinander bis zu zwei dreimonatige Stundungsverlängerungen beantragen. Dies gibt Ihnen insgesamt bis zu sechs zusätzliche Monate Nachsicht.
Wenn Sie bereits in der Stundung waren, haben Sie Anspruch auf insgesamt maximal 18 Monate Stundung. Sie könnten in diese Frist stoßen, wenn Ihre Hypothek bereits zu einem früheren Zeitpunkt in der Pandemie geduldet war.
So beantragen Sie COVID-Nachsicht
Es ist auch wichtig zu wissen, dass Nachsicht ist nicht automatisch. Wenn Sie eine schwere Zeit haben, müssen Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden, um eine Nachsicht zu arrangieren. Andernfalls, wenn Sie einfach aufhören, Ihre Hypothek zu bezahlen, werden Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten.
Dies führt zwar nicht dazu, dass Sie aufgrund des Zwangsvollstreckungsmoratoriums (mindestens bis 30 Kreditwürdigkeit.
Um Nachsicht zu beantragen, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und beantragen Sie eine „COVID-Härte-Nachsicht“. Sie müssen keine Unterlagen oder Härtenachweise vorlegen. Es fallen auch keine Gebühren oder Zusatzkosten an, allerdings fallen für Ihr Darlehen Zinsen an, die später zurückgezahlt werden.
Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise Anspruch auf ein ganzes Jahr Stundung haben (sechs Monate anfängliche COVID-Nachsicht plus eine dreimonatige Verlängerung in zwei separaten Zeiträumen). Sie haben bis zum 30. Juni 2021 Zeit, um die anfängliche COVID-Unterlassung für jede Art von gedeckter Bundeshypothek, die Sie haben, zu beantragen.
Um eine Stundungsverlängerung zu beantragen, müssen Sie diese anfängliche Stundung zuerst bis zum. beantragt haben 28. Februar 2021 (für Fannie Mae- und Freddie Mac-Darlehen) oder 30. Juni 2021 (für VA, FHA, USDA oder HUD .) Kredite).
Was passiert, wenn die Nachsicht endet?
Nachsicht ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Haus zu behalten und Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten, wenn Sie mit COVID in eine vorübergehende finanzielle Notlage geraten. Aber es ist kein kostenloser Pass für Zahlungen. Sie müssen weiterhin ausgelassene Zahlungen aus dem Nachsichtsfenster zurückzahlen. Wie das aussieht, wenn Sie die Zahlungen neu starten, kann verschiedene Formen annehmen:
- Pauschalbetrag. Dies ist NICHT für von diesem Programm abgedeckte oder staatlich garantierte Kredite erforderlich. Wenn Sie jedoch die finanziellen Möglichkeiten haben, können Sie diese versäumten Zahlungen jederzeit in einer Summe zurückzahlen, wenn Sie möchten.
- Aufschub. Möglicherweise können Sie diese zusätzlichen Zahlungen einfach bis zum Ende Ihres Darlehens anhängen. Wenn Sie also beispielsweise eine sechsmonatige Pause eingelegt haben, zahlen Sie Ihre Hypothek einfach für weitere sechs Monate, bevor sie abbezahlt ist.
- Tilgungsplan. Wenn Sie sich bei Ihrer Rückkehr etwas höhere Zahlungen leisten können, können Sie einen Rückzahlungsplan erhalten. Auf diese Weise können Sie jeden Monat etwas mehr bezahlen, sodass Sie Ihren Kredit immer noch zum ursprünglich geplanten Datum abbezahlen.
- Änderung. Wenn Sie bei der Rückzahlung Ihres Darlehens eine dauerhafte Gehaltskürzung vorgenommen haben, kann Ihr Kreditgeber Ihr Darlehen möglicherweise so ändern, dass Ihre Zahlungen in Zukunft niedriger sind.
Es liegt an Ihrem Kreditgeber, welche dieser Optionen Ihnen angeboten werden. Aber seien Sie versichert, Sie müssen nicht alle versäumten Zahlungen in einer Summe zurückzahlen.
FAQ
Hier ist ein kurzer Überblick über die häufigsten Fragen, die Menschen haben:
Biden zwei Entlastungssicherungen erweitert für staatlich abgesicherte oder staatlich garantierte Hypotheken: ein Moratorium für Zwangsvollstreckungen bis zum 30. Juni 2021 und COVID-Forbearance-Optionen.
Die neuen Verlängerungen decken nur bundesstaatliche oder bundesgarantierte Hypothekendarlehen ab. Dazu gehören Hypotheken von Fannie Mae und Freddie Mac sowie USDA-, VA-, FHA- und HUD-Darlehen.
Für HUD-, FHA-, VA- und USDA-Darlehen haben Sie bis zum 30. Juni 2021 Zeit, Ihre erste sechsmonatige COVID-Unterlassungsfrist zu beantragen. Es gibt keine Frist für die Beantragung einer COVID-Unterlassung für Fannie Mae- und Freddie Mac-Darlehen. Um für die Verlängerungen in Frage zu kommen, müssen Sie bis zum 28. Februar 2021 die erste Stundung beantragt haben.
Für HUD-, VA-, FHA- oder USDA-Darlehen können Sie bis zu zwei dreimonatige Verlängerungen beantragen, sofern Sie bis zum 30. Juni 2021 Ihre erste COVID-Unterlassung beantragt haben.
Für Fannie Mae- und Freddie Mac-Darlehen können Sie auch bis zu zwei dreimonatige Verlängerungen beantragen. Sie müssen Ihre erste COVID-Unterlassung bis zum 28. Februar 2021 beantragt haben.
Für gedeckte Hypotheken können Sie eine Stundung von bis zu einem Jahr beantragen. Wenn sich Ihre Kredite bereits in Stundung befinden, können Sie nur eine Stundung von maximal 18 Monaten beantragen.
Nein; Sie müssen es von Ihrem Kreditgeber anfordern. Im Gegensatz zum Programm für bundesstaatliche Studiendarlehen werden die Zahlungen für Ihre Hypothek nicht automatisch ausgesetzt.