Die größte Investition, die die meisten Menschen in ihrem Leben tätigen werden, ist ihr persönlicher Wohnsitz. Der Kauf eines Eigenheims ist für viele ein finanzieller Übergangsritus. Es bedeutet, die Bindungen zu brechen, die Miete an jemand anderen zu zahlen, und sich selbst zu bezahlen, indem Sie eigenes Eigenkapital aufbauen.
Aber was ist mit dem Kauf eines Zweitwohnsitzes – sagen wir ein Ferienhaus? Ist es eine gute Investition?
Wie bei so vielen anderen finanziellen Entscheidungen hängt es von Ihren persönlichen Vorlieben, langfristigen Zielen und der aktuellen finanziellen Situation ab. Hier sind fünf Dinge, die Sie vor dem Kauf eines Zweitwohnsitzes beachten sollten … und eine Alternative, wenn Sie sich entscheiden, dass dies nichts für Sie ist.
#1: Standort
„Lage, Lage, Lage“ ist bei Immobilien immer ein Schlüsselfaktor. Sie können das Haus nicht physisch an einen besseren Ort verlegen, wenn Sie sich schlecht entscheiden!
Wenn Sie eine Immobilie kaufen, in der Sie jedes Jahr Urlaub machen möchten, möchten Sie sicher sein, dass Sie die Lage jahrelang genießen werden – nicht nur ein paar Saisons. Und stellen Sie sicher, dass Sie alles über den von Ihnen gewählten Standort bedacht haben.
Mögen Sie die Ruhe einer Berghütte, auch wenn Sie wegen eines unerwarteten Wintersturms an zusätzlichen Tagen geschneit haben? Oder bevorzugen Sie eine Strandwohnung, auch wenn in der Woche, in der Sie Ihre Familie mitnehmen möchten, widerspenstige Spring Break-Teenager die Wohnung neben Ihrem belegen? Oder vielleicht passt eine Resortimmobilie in Nicaragua zu Ihrem Stil – bis Sie feststellen, dass Sie es nicht finden können Lieferungen oder kompetente englischsprachige Hilfe, um die Immobilie aufgrund ihrer Fernbedienung am Laufen zu halten Lage?
Sie möchten auch die Geschichte und die geplante Zukunft für die jeweilige Immobilie und das allgemeine Gebiet verstehen, um eine angemessene Schätzung des Wertsteigerungspotenzials der Immobilie zu ermitteln. Setzen Sie sich mit einem lokalen Immobilienmakler in Verbindung, um diese und weitere Faktoren zu verstehen, einschließlich potenzieller Zonierungsvorschläge, die den zukünftigen Wert der Immobilie negativ oder positiv beeinflussen könnten.
Ferienhäuser befinden sich in der Regel an begehrten Orten, die die Leute besuchen möchten. Diese Bereiche erfahren oft nur aufgrund ihrer Attraktivität eine Marktaufwertung. Aber Sie müssen vorsichtig sein. Selbst an diesen scheinbar blasenisolierten Standorten können die Immobilienwerte stark schwanken. Eine Saison verheerender Hurrikane, die denselben Strandort treffen, kann so viel Schaden anrichten, dass die lokale Wirtschaft ein Jahrzehnt oder länger brauchen wird, um sich zu erholen.
Ihre Auswahl ist nahezu grenzenlos. Ein Cottage am Wasser in der Bucht. Ein abgelegenes Seegrundstück, umgeben von kilometerlangen Wanderwegen. Ein urbanes Apartment in der Nähe von erstklassigen Einkaufsmöglichkeiten. Eine Berghütte mit Wild zum Jagen. Ein Strandgrundstück mit Sonne und Spaß für die Familie. Eine Eigentumswohnung im Skigebiet. Ein Haus auf einer der karibischen Inseln. Oder sogar eine Suite in einem beliebten Touristenziel wie Orlando oder Vegas. Was auch immer Ihr Reiseziel ist, Sie könnten in Betracht ziehen, für einige Saisons in der Gegend zu mieten, um sicherzustellen, dass Sie dort langfristig glücklich sind.
#2: Kosten
Können Sie sich ein zweites Zuhause leisten? Selbst wenn Sie können, sind Sie bereit, auf andere Dinge zu verzichten, die Sie sich sonst vielleicht leisten könnten, wenn Sie das zweite Zuhause nicht kaufen?
Immobilien sind eine langfristige Anlagemöglichkeit. Zu beachten sind die hohen Transaktionskosten beim Kauf und Verkauf. Und Immobilienanlagen sind naturgemäß keine liquiden Mittel. Es braucht Zeit, um zu verkaufen. Sie können sich heute nicht entscheiden, ob Sie verkaufen möchten und das Geld nächste Woche oder sogar nächsten Monat auf Ihrem Bankkonto haben.
Sie müssen also den Kaufpreis, den Sie sich bequem leisten können, genau schätzen. Und Sie müssen die Gesamtkosten sorgfältig berechnen. Natürlich haben Sie die üblichen Kosten für den Unterhalt eines Hauses. Verschleiß ist unvermeidlich. Und Geräte gehen kaputt. Darüber hinaus haben Sie monatliche Nebenkosten, jährliche Grundsteuern, HOA- oder Eigentumswohnungsgebühren und Versicherungsschutz, um die größten Ausgaben zu nennen.
Ferien- oder Zweitwohnungen können mit zusätzlichen Kosten verbunden sein. Es gibt Hausverwaltungsgebühren, Haftpflichtversicherung und Aktivitätsgebühren. Zwischen den Mietern fallen periodische Reinigungskosten an, wenn Sie mieten. Wenn Ihr neuer Ort über einen Pool verfügt, fallen die Kosten für die Überwinterung und andere Wartungskosten an. Und vergessen Sie nicht eine Hochwasser- oder Hurrikanversicherung und ein Sicherheitsüberwachungssystem. Sie können auch planen, in der Unterkunft Urlaub zu machen oder sie regelmäßig zu überprüfen. Sie müssen also die Reisekosten für die Hin- und Rückreise einplanen.
Ich habe Freunde mit einem Ferienhaus auf St. John auf den Jungferninseln. Es ist mehr als schön, aber es ist auch sehr teuer, dorthin zu gelangen. Und da es sich um eine Insel handelt, kommen alle Verbrauchsmaterialien per Schiff an. Lebensmittel und Benzin sind also extrem teuer, während Sie dort sind. Richtig geplant sind diese Kosten jedoch keine Überraschung.
Denken Sie daran, Immobilien sind eine langfristige Investition. Sie möchten sicher sein, dass Sie es sich leisten können, es länger als ein paar Jahre zu besitzen. Wenn Sie ein Ehepaar mit zwei Einkommen sind und planen, dass ein Elternteil zu Hause bleibt, wenn Sie Kinder haben, stellen Sie sicher, dass Sie sich das zweite Zuhause mit einem Einkommen leisten können.
#3: Die Hypothek
Angenommen, Sie haben nicht genug Geld, um ein zweites Zuhause zu kaufen, müssen Sie eine Hypothek aufnehmen.
Um zu sehen, ob Sie sich qualifizieren, müssen Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) kennen. So viel schulden Sie im Verhältnis zu Ihrem Verdienst. Die meisten Kreditgeber möchten nicht, dass die Gesamtschulden eines Käufers 36% ihres Einkommens überschreiten.
So können Sie gut einschätzen, ob Sie mit einem Zweitwohnsitz über das Limit gehen oder nicht. Addieren Sie Ihre aktuelle Hypothekenzahlung und die voraussichtliche zweite Hypothekenzahlung und teilen Sie diese Zahl dann durch Ihr monatliches Einkommen vor Steuern. Fügen Sie nicht den Betrag in Ihre monatliche Zahlung ein, der Steuern und Versicherungen zahlt, wenn diese darin enthalten sind.
Nehmen wir zum Beispiel an, Ihre aktuelle Hypothekenzahlung beträgt 1.500 USD. Ihre Hypothekenzahlung für das Zweitwohnsitz würde Ihnen eine zusätzliche Hypothekenzahlung von 1.300 US-Dollar einbringen. Und Ihr Jahreseinkommen beträgt 90.000 US-Dollar. Ihr DTI wäre 37 %. Das wäre für die meisten Kreditgeber etwas zu hoch.
Außerdem müssen Sie eine höhere Anzahlung für einen Zweitwohnsitz ansparen. Nicht selten verlangen Kreditgeber Anzahlungen zwischen 25 % und 40 % bei Zweitwohnungs- oder Ferienimmobilienkrediten. Bevor Sie sich eine bestimmte Immobilienpreisspanne ansehen, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie realistisch genug für die Anzahlung gespart haben.
Es gibt zwei weitere Hypothekenüberlegungen. Sie benötigen wahrscheinlich eine überdurchschnittliche Kreditwürdigkeit, um sich für eine zweite Hypothek zu qualifizieren. 725 ist in der Regel die minimale Kreditwürdigkeit, die Kreditgeber berücksichtigen. Und die Zinssätze für Zweitwohnungsdarlehen sind in der Regel etwas höher als die Zinssätze für Erstwohnsitze. Vielleicht scheint der Unterschied zwischen 3,5% und 4,5% nicht viel zu sein. Aber im Laufe einer 30-jährigen Hypothek kann dieser Unterschied Hunderttausende von Dollar betragen.
#4: Lebensstil
Einer der Hauptgründe für den Kauf eines Ferienhauses ist die Freiheit, jederzeit an einen Ort gehen zu können, den sie genießen. Sie brauchen keine Reservierungen. Sie haben den Schlüssel. Sie können leicht einpacken, da Sie zusätzliche Kleidung in der Unterkunft aufbewahren. Und die Speisekammer dort ist bereits bestückt. Sie wissen, dass Ihnen die Lage und die Unterkünfte gefallen werden, weil Sie sich persönlich für beides entschieden haben!
Langfristiges Denken kann Ihnen helfen, eine noch bessere Wahl zu treffen. Viele Menschen planen, sich irgendwann in ihr zweites Zuhause zurückzuziehen. Wenn dies Ihr Plan ist, eröffnet dies eine ganze Reihe neuer Parameter, die es zu berücksichtigen gilt. Und Entscheidungen zu treffen.
Sie sollten sicherstellen, dass das Layout und die Lage des Hauses Ihren Rentenansprüchen gerecht werden. Ein vierstöckiges Stadthaus hat möglicherweise zu viele Treppen, wenn Sie 65 Jahre alt sind. Dieses abgelegene Zuhause in Nicaragua hat möglicherweise keinen Zugang zu der Qualität der dringenden Gesundheitsversorgung, die Sie in Ihren goldenen Jahren möglicherweise benötigen.
#5: Mieteinnahmenpotenzial
Sie können die Kosten für den Besitz eines Zweitwohnsitzes teilweise oder teilweise durch die Vermietung ausgleichen. Sie können dies für kurzfristige Aufenthalte tun, wenn sich Ihre Unterkunft dort befindet, wo Urlauber sie besuchen möchten. Oder mieten Sie es längerfristig, wenn Sie die Immobilie als Altersheim erworben haben, aber noch nicht im Ruhestand sind.
Ihr Ferienhaus wird wahrscheinlich ein Ort sein, den andere auch besuchen möchten. So können Sie für Ihre Anmietung Premium-Tarife verlangen. Sie müssen jedoch bedenken, dass die Kosten für den Kauf und Unterhalt einer Ferienimmobilie ist typischerweise mehr als die von a reguläres Mietobjekt. Und es gibt eine Nebensaison, in der Sie einen hohen Leerstand haben (und niedrigere Mieteinnahmen, wenn Sie ihn überhaupt mieten können).
Es ist ratsam, einen seriösen Immobilienmakler oder Hausverwalter zu beauftragen, um Mieter zu überprüfen und zu vermitteln sowie die Finanzen abzuwickeln. Wenn Sie eine Mietimmobilie kaufen möchten und Hilfe bei der Ermittlung des Marktes benötigen, können Sie einen kostenlosen Service wie. nutzen StartseiteLichteinen Immobilienmakler in Ihrer Nähe zu finden, der Ihnen helfen kann, das beste Angebot für Sie zu finden.
Gibt es eine Alternative?
Wenn Sie sich entschieden haben, dass der Besitz eines Zweitwohnsitzes vielleicht nichts für Sie ist – aber wenn Sie die Idee von Wenn Sie in Immobilien investieren, gibt es mehrere großartige Online-Plattformen, die einzigartige Möglichkeiten bieten, daran teilzunehmen Markt. Investor Junkie bewertet regelmäßig die beliebtesten Crowdfunding-Plattformen für Immobilien. Unsere Lieblingsplattformen sind Fundraising und Immobilienmogul.
Abschluss
Zusammenfassend ist der Kauf eines Zweit- oder Ferienhauses eine große Entscheidung. Wie bei jeder anderen Immobilieninvestition müssen die Zahlen stimmen und Sie müssen eine ordnungsgemäße Due Diligence durchführen. Ideale Sommerferienhäuser – diejenigen, die die perfekte Entfernung von Annehmlichkeiten haben, die richtige Größe haben und in guter Nachbarschaft liegen – können sehr gefragt sein. Es wird also wahrscheinlich Zeit und Geduld brauchen, um einen zum richtigen Preis zu erwerben.