Bloom Review 2021: Investment Manager für Ihre Altersvorsorge

Blüte ist das Go-to-Robo Advisor für die umfassende Anlageverwaltung Ihrer arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorge – vor allem, weil es praktisch die einzige Dienstleistung in diesem Bereich ist. Blooom kann Ihnen möglicherweise bei der Verwaltung all Ihrer Pläne helfen, einschließlich IRA-Konten,  und Sie müssen das Konto nicht auf eine einzigartige Plattform verschieben oder sogar die Zustimmung Ihres Arbeitgebers einholen. Blüte könnte eine ausgezeichnete Wahl sein, wenn Sie einen Spezialisten für Altersvorsorge suchen.

Blooom ist ein Robo Advisor, der speziell mit Rentenplänen wie Arbeitgeberplänen und IRAs arbeitet. Es kann Ihnen helfen, Ihre Portfolios zu erstellen und zu verwalten. Und es hilft auch, versteckte Investitionsgebühren in Ihrem Plan zu identifizieren und zu reduzieren. Dies ist ein bedeutendes Problem bei arbeitgeberfinanzierten Plänen, die überdurchschnittliche Anlagegebühren beinhalten können. Wenn es ihr gelingt, die Gebühren zu senken, könnte Blooom die Wertentwicklung Ihres Altersguthabens nachhaltig verbessern.

Was ist Bloom?

Blooom wurde 2013 gegründet und hat seinen Sitz in Leawood, Kansas, und ist praktisch das einzige Robo-Advisor-Service speziell für die Verwaltung von arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplänen eingerichtet. Sie können den Service in Verbindung mit Ihrem aktuellen Arbeitgebertarif nutzen, ohne das Konto auf einen anderen Treuhänder übertragen zu müssen. Da Blooom Ihr Konto nur verwaltet und nicht die Kontrolle darüber übernimmt, Sie benötigen keine Zustimmung Ihres Arbeitgebers, um den Dienst zu nutzen.

Dies ist ein erheblicher Vorteil, wenn Sie zu den Millionen von Menschen gehören, die eine arbeitgeberfinanzierten Plan und sind mit der selbstgesteuerten Anlageverwaltung Ihres Investitions Konto.

Und obwohl Blooom keine Investitionen für steuerpflichtige Maklerkonten verwaltet, tut es dies Erweiterung des Dienstes auf Fidelity IRA-Konten. Auf diese Weise ist Blooom auf die Verwaltung von Fidelity-Pensionsplänen spezialisiert. (Sie bieten auch DIY-Ratschläge für Vanguard- und Schwab-IRA-Konten an).

Wie andere Robo Advisor erstellt Blooom Ihre Portfolioallokation, behält diese Allokation bei und reinvestiert Dividenden. Aber die wahre Spezialisierung von Blooom ist, dass sie ihr Bestes tun, um die Gebühren, die Sie in Ihren Plan einzahlen, zu minimieren. Dies ist besonders wichtig bei arbeitgeberfinanzierten Plänen, bei denen häufig begrenzte Anlagemöglichkeiten bestehen, darunter viele mit hohen Gebühren.

Angesichts der Tatsache, dass niedrigere Gebühren zu höheren Anlagerenditen führen können, ist Blooom allein aufgrund dieser Funktion eine Überlegung wert, wenn Sie einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan haben.

Das Unternehmen hat ein Better Business Bureau-Rating von B+ auf einer Skala von A+ bis F.

Bloom-Funktionen

Mindestinvestition	$0
Honorare	Kostenlose Analyse / 10 USD/Monat für Full-Service-Management
Konten	Steuerpflichtig Gemeinsam Traditioneller IRA Roth IRA Rollover-IRA SEP IRA EINFACHER IRA 401(k) Solo 401(k) Trusts Kommanditgesellschaften Partnerschaften Coverdell 529 Verwahrung Gemeinnützig 401(k) Anleitung
401(k) Hilfeleistung
Steuerverluste ernten
Portfolio-Neugewichtung
Automatische Einzahlungen	N / A
Beratung	Automatisiert
Smart-Beta
Sozial verantwortlich
Bruchteile von Aktien
Kundendienst	Live-Chat: M-F 8A-5P CST

Zusätzlich zu den traditionellen und Roth IRA-Konten bietet Blooom auch einen 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) und einen Sparplan (TSP) an. Die Plattform arbeitet mit dem Depotbank, die über Ihren vom Arbeitgeber gesponserten Plan angeboten wird; für IRAs verwendet es ausschließlich Fidelity, Vanguard und Charles Schwab.

Blooom ist ein Treuhänder und gesetzlich verpflichtet, in Ihrem besten Interesse zu handeln; es verwendet Sicherheit auf Bankebene mit 256-Bit-Verschlüsselung, um Ihre persönlichen Daten zu schützen; das Unternehmen bietet nicht an SIPC-Versicherung da Ihr Plan nicht verwahrt wird – Ihr Plan-Treuhänder bietet diese Abdeckung.

Weitere Bloom-Funktionen sind:

• Personalisiertes Portfolio — Es wird in allen drei Blooom-Plänen angeboten, recherchiert die Fonds in Ihrem Plan, wählt die optimalen Fonds für Ihre Situation aus und kann versteckte Investitionsgebühren minimieren. Sie können auch wählen, dass sie in Ihrem Namen Trades platzieren, wenn Sie einen Standard- oder Unlimited-Plan haben.
• Automatische Optimierung — Hält Ihr Portfolio auf Kurs, während sich Ihre Allokation mit dem Markt ändert (auch bekannt als periodisches Rebalancing). Dies geschieht etwa alle 95 Tage, jedoch nur, wenn dies zur Anpassung an die Zielportfoliooptionen erforderlich ist.
• Auszahlungswarnungen — Sendet Ihnen eine SMS, wenn eine Abhebung von Ihrem Konto festgestellt wurde.
• Beraterzugriff — Beantwortet Ihre Finanzfragen innerhalb von zwei bis drei Werktagen.
• Zugang zum bevorzugten Berater — Bietet während der regulären Geschäftszeiten einen Live-Chat mit einem Berater zu all Ihren Finanzfragen.

Wie funktioniert Bloom?

Blooom bietet zwei primäre Anlageverwaltungsdienste an: arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne und IRAs.

1. Blooom für arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne

Die meiste Zeit ihres siebenjährigen Bestehens hat sich Blooom ausschließlich auf diese Investmentnische konzentriert. Verbesserung bietet jetzt 401(k) Managementpläne an an Arbeitgeber und Plantreuhänder. Blooom bleibt jedoch der einzige Anlageverwaltungsdienst und Individuell können wählen, ob sie ihren Arbeitgeberplan verwalten möchten.

• Blooom kann die gesamte Palette von Arbeitgeberplänen verwalten, einschließlich 401(k), 403(b), 457 und TSP-Pläne. Die Pläne können überall verwaltet werden. Und Sie benötigen keine Zustimmung oder Kooperation Ihres Arbeitgebers, um den Dienst zu nutzen.
• Im Gegensatz zu typischen Robo Advisors Blooom übernimmt Ihren Plan nicht, was bedeutet, dass Sie die ultimative Kontrolle behalten. Das Unternehmen fungiert lediglich als Investment-Management-Dienstleistung.
• Da Blooom mit Ihrem bestehenden Arbeitgeberplan zusammenarbeitet, baut es Ihr Portfolio basierend auf den in diesem Plan angebotenen Anlageoptionen auf. Aber es analysiert die Anlagemöglichkeiten und verschiebt Ihr Geld in die Fonds, die für Ihr Portfolio am besten geeignet sind, und hilft gleichzeitig dabei, Investitionsgebühren minimieren.
• Wenn Sie sich für den Service anmelden, wird als erstes Ihre aktuelle Portfolio-Allokation kostenlos analysiert. Dies zeigt Ihnen die Investitionsgebühren, die Sie tatsächlich zahlen, unabhängig davon, ob Sie sich dessen bewusst sind oder nicht.
• Beim Aufbau Ihres Portfolios arbeitet Blooom mit kostengünstigen Investmentfonds und indexbasierten ETFs. Es verwendet nicht Einzelaktien. Wenn Sie diese bereits in Ihrem Plan halten, werden sie verkauft und in entsprechende ETFs umgebucht.
• Die einzige Ausnahme sind die Firmenaktien Ihres Arbeitgebers. Während Sie diese Position beibehalten, wird empfohlen, dass sie 10 % Ihres gesamten Portfoliowerts nicht überschreitet.

2. Bloom für IRAs

Dieser Service wurde im letzten Jahr oder so zum Blooom-Menü hinzugefügt. Aber mit seiner umfangreichen Erfahrung in der Verwaltung von arbeitgebergesponserten Plänen war die Aufnahme von IRAs in den Mix ein natürlicher Fortschritt.

• Der Service, der in IRAs bereitgestellt wird, ist ähnlich wie bei Arbeitgeberplänen. Ihre aktuelle Portfolioallokation wird bewertet, und die Mittel werden in kostengünstige ETFs umgeschichtet, die Ihrem Zeithorizont, Ihren Anlagezielen und Ihrer Risikotoleranz entsprechen. Und wie immer werden die Fonds ausgewählt, die in ihrer Anlageklasse die geringsten Ausgaben haben.
• Einer der möglichen Nachteile des IRA-Managements von Blooom besteht darin, dass im Gegensatz zu arbeitgebergesponserten Altersvorsorgeplänen, Blooom erfordert, dass Sie Ihr Konto zu einer von drei Maklerfirmen verschieben: Charles Schwab, Treue oder Vorhut.
• Jedoch, das ist nicht so einschränkend wie es scheinen mag. Dies sind drei der größten Ruhestands-Treuhänder des Landes, und Millionen von Anlegern haben bereits ihre IRA-Konten bei diesen Unternehmen. Und selbst wenn Sie dies nicht tun, sollten Sie wissen, dass sie einige davon anbieten beste Optionen für IRA-Konten in der Maklerbranche.
• Wenn Sie sich bei Blooom anmelden, um Ihr IRA-Konto zu verwalten, sollten Sie wissen, dass es sich nicht um eine Demokratie handelt. Welcher Teil Ihres Plans auch immer von Blooom verwaltet wird, wird vollständig verwaltet, was bedeutet, dass Sie keine bestimmten Investitionen auswählen können. Sie haben jedoch die Möglichkeit, Ihre Portfolioallokation zu ändern, indem Sie Ihr Anlegerprofil ändern.
• Ein großer Vorteil ist jedoch, dass Sie Weisen Sie Ihren IRA-Fonds so zu, dass Blooom einen Teil verwaltet, während Sie sich engagieren selbstgesteuerter Handel mit dem Rest. Das könnte jedoch etwas verwirrend werden, daher ist es möglicherweise besser, eine separate IRA für selbstgesteuerte Handelszwecke zu unterhalten.

Bloom-Alternativen

Als einzigartiger Wertpapierdienst hat Blooom keine direkten Konkurrenten. Es ist praktisch die einzige Wertpapierdienstleistung, die zur Verfügung steht, um vom Arbeitgeber gesponserte Pläne nach Wahl des Arbeitnehmers zu verwalten. Aber Blooom bietet die Verwaltung von IRA-Konten an, daher konzentrieren wir uns auf alternative Investmentdienste für das Konto Typ. Und während die unten aufgeführten Blooom-Alternativen eine IRA-Verwaltung bieten, bieten sie auch die Verwaltung von steuerpflichtigen Maklerkonten, die Blooom nicht bietet.

Höhepunkte
Bewertung	/10	9/10	8.5/10
Mindest. Anlage	$	$500	$0
Verwaltete Konten	Steuerpflichtige Maklerkonten, IRAs, Trusts, gemeinnützige Organisationen	Steuerpflichtige Maklerkonten, IRAs, Trusts, gemeinnützige Organisationen	Steuerpflichtige Maklerkonten, IRAs
Verfügbare Investitionen	ETFs	ETFs; Einzeltitel mit größeren Portfolios	ETFs; Einzelaktien
401(k)-Unterstützung
Honorare	0,25%/Jahr	Keiner
Anmeldung Überprüfung	Anmeldung Wealthfront-Rezension	AnmeldungM1 Finanzüberprüfung

Bloom-Preise und Gebühren

Sie können zwischen drei verschiedenen Serviceplänen wählen: Essentials, Standard und Unlimited.

• Der Essentials-Plan kostet $45 pro Jahr und bietet Ihnen Zugriff auf ein personalisiertes Portfolio, das versucht, versteckte Anlagegebühren zu minimieren.
• Der Standardplan beträgt 120 USD pro Jahr. Neben dem personalisierten Portfolio erhalten Sie auch eine automatische Optimierung Ihrer Konten, Auszahlungswarnungen und Zugang zu einem Berater.
• Der Unlimited Plan kostet 250 USD pro Jahr und enthält unbegrenzte Konten. Dieser Plan beinhaltet alle Vorteile der anderen Pläne und beinhaltet auch den bevorzugten Zugang zu Beratern.

Welchen Plan Sie auch wählen, Sie müssen eine Kreditkarte hinterlegt haben, um die Jahresgebühr zu bezahlen. Dies vermeidet die Notwendigkeit, dass Bloom to Geld von Ihrem Rentenkonto abheben, die auch eine steuerpflichtige Planausschüttung darstellen würde.

Die Gebührenstruktur basiert vollständig auf Jahrespauschalen; es gibt keine versteckten Gebühren jeglicher Art. Mit den einzelnen Investitionen innerhalb jedes Plans sind jedoch Gebühren verbunden, wie z ETF-Gebühren, zuzüglich aller anderen Gebühren, die möglicherweise von Ihrem Planverwalter oder Administrator erhoben werden. Diese Gebühren werden an Dritte gezahlt, nicht an Bloom.

Stornierung

Wenn Sie sich entscheiden, Ihren Service zu kündigen, wird die Jahresgebühr auf zwei Arten gehandhabt:

1. Sie können Ihr Abonnement bis zum Ende des Planjahres fortsetzen oder
2. Möglicherweise haben Sie Anspruch auf eine anteilige Rückerstattung basierend auf der verbleibenden Zeit Ihres aktuellen Abonnements.

Bloom Vor- und Nachteile

Vorteile Kein Kontostand erforderlich —Blooom funktioniert mit jedem Betrag auf Ihrem Konto. Niedrige Verwaltungsgebühr bei großen Kontoständen – Die Gebühr für den Standardplan von 120 USD pro Jahr beträgt 0,06% für ein Konto mit 200.000 USD. Praktisch der einzige verfügbare Service für die Verwaltung von arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplänen – Es gibt viele Investmentdienste für IRA-Konten, aber Blooom ist praktisch allein bei der Verwaltung von Arbeitgeberplänen. Keine Zustimmung des Arbeitgebers oder des Administrators erforderlich —Blooom übernimmt Ihren Arbeitgeberplan nicht und benötigt daher keine Erlaubnis Ihres Arbeitgebers. Halten Sie Ihren Arbeitgeberplan genau dort, wo er ist —Blooom kann Ihren Plan mit der aktuellen Depotbank verwalten, Sie müssen den Plan nicht auf ein anderes Konto verschieben. Bloom ist ein Treuhänder – Das bedeutet, dass es ihnen gesetzlich untersagt ist, Ihr Konto auf eine Weise zu verwalten, die ihnen zusätzliche Einnahmen bringt. Sie können den Service nutzen, um einen Teil Ihres IRA zu verwalten und mit dem Rest selbstgesteuert zu handeln —Sie können einen Teil Ihres IRA für die Verwaltung durch blooom zuweisen, während Sie den Rest für die Verwaltung Ihrer eigenen Investitionen verwenden.

Nachteile IRAs dürfen nur an Fidelity, Vanguard oder Charles Schwab übertragen werden —Wenn Sie Ihr Konto woanders haben, müssen Sie es verschieben. Aber das ist nicht anders als bei anderen Robo Advisors. Bloom ist nur für Rentenkonten geeignet —Sie können den Dienst nicht zur Verwaltung Ihrer steuerpflichtigen Maklerkonten verwenden. Hohe monatliche Gebühr bei kleinen Kontoständen – Die Jahresgebühr von 120 USD für den Standardplan entspricht einer Beratungsgebühr von 1,2 % bei einem Kontostand von 10.000 USD. Dies liegt weit über den Gebühren, die von typischen Robo Advisors erhoben werden. Kein Telefonkontakt —Der Kundensupport ist auf E-Mail und Live-Chat beschränkt. Keine mobile App —Der Dienst läuft vollständig auf seiner Webplattform. Obwohl sie anzeigen, dass eine Web-App kommt, gibt es keine geschätzte Ankunftszeit.

Letzte Gedanken zu Bloom

Wenn Sie sich Gedanken darüber gemacht haben, wie Sie Ihren arbeitgeberfinanzierten Ruhestandsplan verwalten sollen, Blüte kann die Lösung sein. Tatsächlich ist dies möglicherweise die einzige Lösung, da es das einzige verfügbare Unternehmen ist, das die Verwaltung von arbeitgeberfinanzierten Plänen anbietet. Da das Unternehmen möglicherweise Ihr Portfolio für Sie erstellen und verwalten kann – und Ihnen dabei hilft, die Anlagegebühren zu minimieren – Sie können Ihr Leben lang frei gestalten und wissen, dass Ihre Altersvorsorge in guten Händen ist.

Und um die Anlageverwaltungsdienste von Blooom auf Ihr gesamtes Rentenspektrum auszudehnen, kann es möglicherweise auch Ihr IRA-Konto (Ihre IRA-Konten) verwalten. Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie mehrere Arbeitgeberpläne und IRAs haben – Sie können sich für den Unlimited-Plan von Blooom anmelden und mehrere Konten gegen eine jährliche Pauschalgebühr verwalten lassen.

Die wesentlichen Nachteile von Bloom sind, dass die Die Pauschalgebührenstruktur ist bei kleinen Kontoständen relativ hoch, und die Gesellschaft erbringt keine Verwaltungsdienstleistungen für steuerpflichtige Konten. Da es jedoch viele andere Robo Advisors gibt, die Ihre steuerpflichtigen Konten verwalten, ist dies kein großes Problem.