WEs ist ein tolles Gefühl, an einem eigenen Ort aufzuwachen, während die Vögel direkt vor dem Fenster zwitschern.
Sie gehen nach draußen und genießen Ihren Kaffee auf der hinteren Veranda, genießen einfach die Ruhe, die damit einhergeht, nicht in einer Wohnung zu leben.
Ihre Nachbarn sind freundlich, die Sonne scheint und Sie wissen, dass es ein weiterer großartiger Tag wird, um ein Eigenheim zu besitzen.
Alles läuft super… bis der friedliche Morgen durch das Geräusch Ihrer Klimaanlage ruiniert wird.
So romantisiert, wie der Besitz eines Eigenheims in Amerika geworden ist, sind mit dem Kauf, dem Besitz und der Unterhaltung eines eigenen Hauses einige erhebliche Kosten verbunden.
Die wahren Kosten des Eigenheims
Lassen Sie uns einige der Bereiche aufschlüsseln, wie man Wohneigentum bewertet. Es gibt einige offensichtliche Kosten wie Ihre monatliche Hypothekenzahlung, aber versteckte Kosten schleichen sich ein und können die Bank sprengen.
Offensichtliche Eigenheimkosten: Kapital und Zinsen
Für die meisten sind die Kosten- und Finanzvorteile der Miete gegenüber dem Eigenheim der entscheidende Faktor. Die traditionelle Logik ist, dass Mieter ihr Geld wegwerfen, indem sie die Hypothek eines anderen bezahlen. Obwohl dies wahr ist, ist dies eine vereinfachende Ansicht.
Bei einem Eigenheimkauf in Höhe von 150.000 US-Dollar mit 20% Nachlass (also einem Hypothekendarlehen von 120.000 US-Dollar) bei 3,5 Prozent effektivem Jahreszins beträgt das monatliche Prinzip und die Zinszahlung 538,35 US-Dollar pro Monat.
Das klingt nach einem klugen Deal, da die meisten Häuser im Laufe der Zeit an Wert gewinnen, während die monatliche Zahlung den Grundsaldo senkt und das Eigenkapital erhöht. Wenn Sie 600 US-Dollar Miete pro Monat zahlen, klingt es nach einem guten Geschäft, ein eigenes Haus für ungefähr den gleichen Betrag zu besitzen.
Während Kapital und Zinsen einen großen Teil Ihrer monatlichen Kosten für den Besitz eines Eigenheims ausmachen, sind viele andere Kosten zu berücksichtigen.
Versteckte Eigenheimkosten: Grundsteuer und Versicherung
Wenn Sie mit einem Immobilienmakler über die Besichtigung von Häusern sprechen, sprechen sie im Allgemeinen davon, wie viel ein Haus Sie in einer monatlichen Zahlung kosten wird. Viele Makler werden sich darauf konzentrieren, Ihnen Preise nur basierend auf dem Kapital und den Zinsen anzubieten, da dies bedeutet, dass sie Sie in ein teureres Haus bringen können – und Sie dazu bringen Traumheim — und verdienen so einen größeren Provisionsscheck für den Verkauf.
Leider sind mit Ihrer monatlichen Zahlung weitere Kosten verbunden, nämlich die Grundsteuer und die Hausratversicherung. Je nach Gebiet können diese Kosten die Zahlung deutlich erhöhen. Im Gegensatz zu Kapital und Zinsen sind Steuern und Versicherungszahlungen Geld, das Sie nicht zurückbekommen.
Abhängig von der Region, in der Sie leben, wie hoch die Steuerstruktur ist und wie viel Versicherer verlangen, um den Bereich Ihres Hauses zu schützen, können Sie zusätzliche 150 bis 450 US-Dollar pro Monat an Steuern und Versicherungskosten zahlen.
Steuer- und Versicherungskosten sind im Gegensatz zu Ihren Kapital- und Zinszahlungen nicht festgelegt (vorausgesetzt, Sie erhalten eine Hypothek mit festem Zinssatz). Ihre Gemeinde kann im Laufe der Jahre die Steuern erhöhen, und die Hausratversicherungen ändern ständig die Jahresprämien.
In einigen Bundesstaaten gibt es Ausnahmeregelungen für Gehöfte, die die Steuerlast eines Eigenheimbesitzers senken. Überprüfen Sie also, ob Ihr Bundesstaat dies zulässt.
Offensichtliche Hauskosten: Anzahlung
Wenn Sie eine Wohnung mieten, entstehen Ihnen Kosten für die Bewerbung, die Kaution, die erste Monatsmiete und das Erhalten Rentenversicherung. Mit nur wenigen tausend Dollar können Sie komplett in eine Wohnung oder ein Miethaus einziehen und einrichten.
Wenn Sie ein Eigenheim kaufen, müssen Sie Geld für eine Anzahlung sparen. In der Blütezeit des Immobilienbooms konnte man eine Immobilie ohne oder mit wenig Geld kaufen.
Diese Zeiten sind vorrüber. (Das ist eine gute Sache!)
Wohneigentum ist eine ernsthafte Verpflichtung und erfordert viel Geld, um loszulegen. Viele Kreditgeber möchten, dass Sie eine Anzahlung von 20% haben, um für einen Kredit genehmigt zu werden. Bei einem 150.000-Dollar-Haus bedeutet dies, dass Sie 30.000 Dollar in bar auf einem Konto benötigen, das darauf wartet, verwendet zu werden, sobald Sie ein Zuhause gefunden haben.
Das ist viel Teig, auf dem man sitzen kann. Ich empfehle dringend, eines der Top-Online-Sparkonten wie zum Beispiel Capital One 360 Einsparungen Ihre Anzahlung zu halten, damit Sie Zinsen verdienen, bis Sie das gewünschte Zuhause gefunden haben.
Sie sind sich noch nicht sicher, ob Sie Ihr erstes Eigenheim weiter mieten oder kaufen sollen? Verwenden Sie diesen raffinierten Rechner, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen:
Versteckte Hauskosten: Hauswartung und Instandhaltung
Ein Eigenheim zu besitzen bedeutet, dass Sie entscheiden können, wie Ihr Haus von innen und außen aussieht, einschließlich der Landschaftsgestaltung des Grundstücks. Es sei denn, das Haus befindet sich in einem ausgewiesenen historischen Viertel oder in einem mit Zoneneinschränkungen oder Hausbesitzern Verbandsregeln steht es Hausbesitzern im Allgemeinen frei, Genehmigungen zu beantragen und Änderungen am Aussehen und der Struktur eines Hauses vorzunehmen und mehr.
Es bedeutet auch, dass Sie die „Ehre“ des Mähens, Trimmens, der Unkrautbekämpfung und der Kosten für Reparaturen erhalten.
Mietobjekte lagern in der Regel ein Wartungsteam für die Wartung und Rasenpflege aus, damit Sie keine Zeit für diese Gegenstände aufwenden müssen. Während sich ein Hausbesitzer möglicherweise für eine neue Husqvarna entscheiden muss, kann er oder sie die Landschaft nach Wunsch gestalten. Denken Sie daran, dass es Zeit und Geld kostet, Haus und Hof instand zu halten.
Die meisten Vermieter verfügen über eine detaillierte Checkliste mit allen Geräten, der Bodenqualität und dem Reparaturzustand. Oft werden diese von Fotos begleitet. Alle Veränderungen am Mietobjekt, die nicht der normalen Abnutzung entsprechen, müssen in den ursprünglichen Zustand zurückversetzt werden. Mieter können in der Regel keine wesentlichen Änderungen an der Immobilie vornehmen. Du musst auch finden günstige mieterversicherung.
Dies ist bei einem gekauften Wohneigentum nicht der Fall. Sie können ändern, was Sie möchten, aber alle Kosten kommen aus Ihrer Tasche.
Wie viel Geld sollten Sie für die Hauswartung zur Verfügung haben? Als Faustregel gilt, dass mindestens 1% oder 2% für Reparaturen zu Hause zur Verfügung stehen. Wenn Sie ein Haus im Wert von 150.000 US-Dollar besitzen, bedeutet dies, dass Sie 1.500 oder 3.000 US-Dollar beiseite legen müssen, wenn das Dach undicht wird oder die HLK-Einheit mitten im Sommer ausfällt.
Selbst dieser Geldbetrag deckt keine größeren Reparaturen ab, aber es ist besser, einen Anfangspunkt bei der Zahlung der Reparaturrechnung zu haben, als bei Null anzufangen.
Eine einfache Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Heimreparaturgeld nicht ausgeben, ist die Verwendung eines risikoarme Investition wie ein Einzahlungsschein. Mit CDs können Sie höhere Zinsen erzielen und nur wenige Monate Zinsen verlangen, wenn Sie das Geld abheben müssen, bevor die CD fällig wird. Einer der besten Orte, um eine CD zu bekommen, ist online mit Bank entdecken.
Sie können in Ihrem Budget eine separate Kategorie für Instandhaltungsgelder und eine separate Kategorie für Gelder für die Landschafts- oder Gartenpflege erstellen.
Versteckte Eigenheimkosten: Höhere Stromrechnungen
Das Leben in einer 800 Quadratmeter großen Wohnung kann Ihre Stromrechnungen niedrig halten, einfach weil Sie nicht viel Platz zum Heizen oder Kühlen haben. Es kann einen finanziellen Schock geben, wenn Sie Ihre ersten Stromrechnungen erhalten, nachdem Sie in ein viel größeres Haus gezogen sind.
Wenn Sie es gewohnt sind, 600 USD für die Miete und 100 USD für die monatlichen Nebenkosten auszugeben, haben Sie beim Kauf eines Hauses mit einer Hypothekenzahlung von 600 USD den gleichen Geldbetrag, um einen viel größeren Raum zu heizen und zu kühlen. Je nachdem, wie alt das Haus ist, kann Ihre HLK-Einheit älter sein als die in Ihrem Mehrfamilienhaus und daher weniger effizient sein. Eine weniger effiziente Einheit in Kombination mit einer größeren Quadratmeterfläche kann zu schockierenden Stromrechnungen führen.
Wie viel sollten Sie voraussichtlich für Nebenkosten ausgeben? Frag die Verkäufer.
Profi-Tipp: Wenn Sie sich Häuser ansehen, bitten Sie die Verkäufer, die Stromrechnungen der letzten 12 Monate und eine Beschreibung der eingestellten Temperatur vorzulegen. Dies kann Ihnen eine ungefähre Vorstellung davon geben, was Sie jeden Monat ausgeben werden. Selbst wenn Ihre genaue Nutzung des Bereichs nicht dieselbe ist – sie stellen ihn auf 73 Grad ein und Sie bevorzugen 71 – haben Sie zumindest eine Baseballfigur.
Hidden Home Cost: Termitenschutz
Es wäre schön, wenn wir ein Haus kaufen könnten und uns keine Sorgen machen müssten, dass Termiten die Struktur ruinieren. Leider ist dies einer dieser versteckten Kosten, an die viele Leute nicht denken.
Sie können eine Termitenbindung erhalten, um Ihr Zuhause zu schützen. Wenn Sie eine Termitenanleihe kaufen (normalerweise ein paar Hundert Dollar), kommt die Termitenvernichtungsfirma heraus, um Ihr gesamtes Haus von innen und außen auf Anzeichen von Termiten zu untersuchen. Vorausgesetzt, dass keine gefunden wird, sprühen sie ein vorbeugendes Daunen und richten eine Bindung auf, die im Wesentlichen gegen Termiten garantiert.
Jedes Jahr kommt die Firma zurück, um die Anleihe gegen eine geringere Gebühr zu erneuern, führt eine erneute Inspektion durch und sprüht bei Bedarf erneut.
Nach den anfänglichen Kosten der Anleihe beträgt es normalerweise 50 bis 100 US-Dollar, um die Termitenanleihe zu erneuern. Das klingt nicht nach viel, aber es sind nur weitere versteckte Kosten, auf die Sie sich vorbereiten müssen.
Versteckte Eigenheimkosten: Maklergebühren
Wo ein Zuhause für manche der Eckpfeiler für Wachstum sein kann, kann es für andere ein Anker sein, der Bewegung verhindert. Die Wohnungsmärkte schwanken. Die Immobilienwerte und Hypothekenzinsen, die es ideal machen, jetzt ein Eigenheim zu kaufen, werden in fünf Jahren möglicherweise nicht mehr da sein. Seien Sie beim Kauf eines Hauses darauf vorbereitet, mindestens fünf Jahre darin zu bleiben, oder planen Sie, Geld zu verlieren.
Der Verkauf eines Hauses ist eine riesige Unbekannte, die Sie beim ersten Kauf des Hauses berücksichtigen müssen.
- Kann man hier langfristig leben?
- Was passiert, wenn der Wohnungsmarkt um Sie herum schwankt?
- Können Sie es sich leisten, 6 % Maklerprovisionen zu zahlen, wenn Sie das Haus über eine Immobilienagentur verkaufen?
Die an Makler gezahlten Provisionen sind versteckte Kosten, die in die Tausende von Dollar gehen. Eine Maklerprovision von 6% (3% für den kaufenden Makler und 3% für den Makler) beträgt 9.000 USD für ein Haus von 150.000 USD. Das bedeutet, dass Ihr Haus mindestens so viel im Wert steigen muss, wenn Sie es verkaufen möchten, und das setzt voraus, dass die Hauspreise in Ihrer Nähe steigen.
Antizipieren der Eigenheimkosten: Verwenden Sie ein Budget
Ein Budget zusammenzustellen ist eines der besten Dinge, die Sie tun können, bevor Sie überhaupt an den Kauf eines Eigenheims denken. Sie müssen ein solides Verständnis dafür haben, wo Sie derzeit jeden Monat Geld ausgeben. Wenn Sie eine Basis für Ihre aktuellen Kosten haben, ist es viel einfacher, die potenziellen Eigenheimkosten zu vergleichen, als wenn Sie nur im Dunkeln fotografieren.
Da ist viel großartige persönliche Finanzsoftware erhältlich. Zur Budgetierung empfehlen wir Sie brauchen ein Budget für Ihre wichtigsten Budgetierungsanforderungen. Sie können andere Programme verwenden wie Manilla und Minze um bei Bedarf zusätzliche Überwachung hinzuzufügen, aber YNAB ist eine großartige Software.
Lohnt sich ein Eigenheim?
Unterschätzen Sie nicht die Sicherheit und Stabilität eines Einfamilienhauses. Laut einer Studie der Pew-Forschungszentrum, Wohnstabilität zeigt der Welt, dass Sie stabil, zuverlässig und der Gemeinschaft verpflichtet sind.
Andere Studien haben gezeigt, dass Kinder von Hausbesitzern tendenziell besser in Mathe und Lesen sind, weniger Verhaltensauffälligkeiten haben und länger in der Schule bleiben. Dies hängt mit der Sicherheit zusammen, die ein Kind fühlt, wenn es ein stabiles Zuhause hat. Da ein Haus eine langfristige Investition ist, die eine Hypothek von 40 Jahren oder länger haben kann, ist ein Haus sehr eng mit der Architektur, dem Gemeinschaftsstatus, der Stabilität und mehr einer Familie verbunden.
Ein Blick in die Zukunft
Wie sieht das Leben in fünf Jahren aus? 10 Jahre? Fünfzig Jahre? Egal, ob Sie die Rolle eines versierten Investors oder eines neuen Paares spielen, das über eine Familie nachdenkt, dies sind die Fragen, die angegangen werden müssen. Ohne Zeitmaschine oder Kristallkugel gibt es natürlich keine Gewissheit, was mit dem Wohnungsmarkt in Ihrer Nähe passiert.
Doch wer die Vor- und Nachteile von Wohneigentum abwägt, muss eine Vorstellung davon haben, wie er seine Zukunft gestalten möchte. Die Online-Immobiliendatenbank Zillow empfiehlt, einen Plan zu erstellen, bevor Sie in die Hauskauf Dschungel.
Wenn Sie planen, für längere Zeit in einer Gegend zu leben, ist der Kauf eines Hauses eine gute Entscheidung, die Ihrer Familie Stabilität verleiht. Wenn Sie nicht wissen, ob Sie in fünf Jahren in derselben Gegend sein werden, ist es normalerweise sinnvoll, weiter zu mieten.
In jedem Fall kann Ihnen ein Verständnis der wahren Kosten eines Eigenheims helfen, die Zahlen zu ermitteln, um eine Wohnentscheidung zu treffen.
