Wells Fargo wurde am 18. März 1852 in San Francisco, Kalifornien, gegründet. Das Finanzinstitut bietet eine Vielzahl von Wohnungsbaudarlehen an, darunter Hypotheken mit festem und variablem Zinssatz, FHA- und VA-Hypotheken, Jumbo-Darlehen, Baufinanzierungsdarlehen und Neubaudarlehen.
Wells Fargo wurde 1852 gegründet und ist einer der größten Kreditgeber in den USA. Laut dem Q2 Wells Fargo Fact Sheet bedient es einen von drei Haushalten in den USA.
Wells Fargo war 2016 mit einem Skandal konfrontiert, als das Unternehmen Tausende von Mitarbeitern entließ, die betrügerische Konten erstellt hatten. Seit diesem Vorfall arbeitet der Kreditgeber hart daran, das Vertrauen der Verbraucher zurückzugewinnen.
Die flexiblen Kreditoptionen der Bank erfordern nicht viele Qualifikationen, abgesehen von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen und einem von der Regierung ausgestellten Ausweis.
Während Wells Fargos Skandal von 2016 seinen Ruf beeinträchtigt haben mag, hat es derzeit ein BBB-Rating von 1/5 Sternen und ein Trustpilot-Rating von 1,7/10 Sternen sowie ein Consumers Advocate-Rating von 7,5/10.
Well’s Fargo ist ein bekannter Name in der Bankenindustrie, aber nur weil Sie das Logo kennen, heißt das nicht, dass es eine gute Option ist. Vielleicht ein kleinere Bank wäre eine günstigere Variante.
Fakten zu Wells Fargo Hypotheken
- Bietet feste Hypothekenanzahlungen von nur 3 Prozent
- Bietet Kreditnehmern eine Vielzahl von Kreditoptionen, von konformen Hypotheken mit festem und variablem Zinssatz bis hin zu VA- und FHA-Darlehen und Jumbo-Hypotheken
- Erweitert Hypothekenoptionen für Neubauwohnungen
- Das Union Plus Hypothekenprogramm steht 30.000 lokalen Gewerkschaften und 59 nationalen und internationalen Gewerkschaften zur Verfügung
- My Home Roadmap bietet Kunden, die aufgrund schlechter Kreditwürdigkeit abgelehnt wurden, eine kostenlose Kreditberatung
- Das My FirstHome® Education-Programm lehrt Erstkäufer von Eigenheimen, was sie beim Abschluss einer Hypothek zu erwarten haben
Der erste Schritt zu einem neuen Zuhause besteht darin, die Zahlen zu ermitteln und herauszufinden, wie viel Sie sich leisten können.
Hypothekenexperten stehen Ihnen mit fundierter Beratung und wertvollen Informationen zur Verfügung, um Sie beim Kauf von Eigenheimen zu unterstützen. Um mehr zu erfahren, klicken Sie noch heute auf Ihr Bundesland.
Preise anzeigenBesonderheiten des Wells Fargo-Darlehens
Wells Fargo Festzinsdarlehen
Bei diesen Darlehensarten bleiben die Zinssätze während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich. Diese vorhersehbaren Kosten schützen Kreditnehmer vor steigenden Zinsen und erleichtern ihnen die Budgetierung.
Festhypotheken sind am vorteilhaftesten für Hauskäufer, die planen, mehrere Jahre im Haus zu bleiben. Darüber hinaus möchten Menschen mit gesicherten Finanzen möglicherweise einen Festzinskredit aufnehmen, wenn die Zinsen zum Zeitpunkt des Kaufs historisch niedrig sind.
Wells Fargo Darlehen mit variablen Zinssätzen
Hypotheken mit variablem Zinssatz beginnen mit einem niedrigen Anfangszinssatz, aber diese Kosten können nach Ablauf dieser festen Laufzeit mit Marktschwankungen steigen oder fallen. Diese Kredite beinhalten eine Zinsobergrenze, die begrenzt, wie stark die Zinssätze steigen können.
Eigenheimkäufer, die in den nächsten Jahren planen, ihr Haus zu verkaufen oder zu refinanzieren, sollten diese Hypothekenoption in Betracht ziehen.
Wells Fargo Neubaukredite
Diese Art von Hypothek bietet Käufern die Finanzen, die sie für den Bau ihres neuen Hauses benötigen. In der Regel gelten diese Kredite nur für die Zeit, die für den Bau des Hauses benötigt wird. Diese Darlehen sind vorteilhaft für Käufer, die in ein neues Haus oder ein fast fertiges Haus ziehen.
Wells Fargo Jumbo-Darlehen
Ein Jumbo-Darlehen ist ein nicht konformes Darlehen, das es Eigenheimkäufern ermöglicht, größere Darlehensbeträge aufzunehmen, als die typischen Kreditlimits der Kreditgeber Fannie Mae und Freddie Mac. Nach Angaben der Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung Mindestbetrag für Jumbo-Kredite ist $453.100.
Wells Fargo bietet Jumbo-Darlehen mit festen und variablen Zahlungsoptionen an. Jumbo-Hypotheken können Menschen mit der finanziellen Flexibilität helfen, hohe monatliche Zahlungen für hochwertige Immobilien zu decken.
Wells Fargo FHA Hypothekendarlehen
Die Hypothekenzinsen von Wells Fargo können für Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) sowohl fest als auch anpassbar sein. Diese Hypothek eignet sich am besten für diejenigen, die eine Darlehensoption mit geringer Anzahlung suchen.
Käufer können sich FHA-Darlehen mit einer Anzahlung von nur 3,5 Prozent sichern. Sie können sich auch für eine FHA-Hypothek mit einem Mitantragsteller, der nicht im Haus lebt, qualifizieren und Geschenkfonds verwenden, um die Anzahlung und die Abschlusskosten zu finanzieren.
Wells Fargo VA-Darlehen
VA-Darlehen bieten eine Finanzierung für Veteranen und andere qualifizierte Kreditnehmer des VA-Programms. Sie sind in Form von Optionen mit festem und variablem Zinssatz erhältlich. VA-Darlehensantragsteller können Geschenke und Zuschüsse verwenden, um die Abschlusskosten zu decken.
Viele Hauskäufer finden VA-Darlehen aufgrund ihrer flexiblen Zins- und Laufzeitoptionen wünschenswert und weil sie keine monatliche Hypothekenversicherung benötigen. VA-Hauskäufer zahlen jedoch in der Regel eine einmalige Finanzierungsgebühr, die direkt auf den Kreditbetrag angerechnet werden kann.
Wells Fargo Cash-Out-Refinanzierungsdarlehen
Diese Form der Refinanzierung ersetzt eine laufende Hypothek durch ein neues Darlehen, das zur Tilgung des ausstehenden Hypothekensaldos beitragen kann. Diese Art von Darlehen ist ideal für Hausbesitzer, die ihre Häuser in einem der folgenden Fälle refinanzieren möchten:
- Sie beschlossen, länger als erwartet im Haus zu bleiben
- Die Zinsen sind gesunken, seit sie zum ersten Mal eine Hypothek aufgenommen haben
- Sie zahlen lieber niedrigere Zinsen mit verlängerten Kreditlaufzeiten
Wells Fargo USDA-Darlehen
Das Guaranteed Rural Housing Program des US-Landwirtschaftsministeriums bietet Immobilienkäufern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen in ländlichen Gebieten eine Finanzierung an. Diese Kredite können bis zu 100 Prozent des Kaufpreises finanzieren und dürfen nicht mit einer Anzahlung verbunden sein.
Berechtigte Käufer können eine einmalige Garantiegebühr sowie eine jährliche Gebühr an das USDA zahlen. Die besten Kandidaten für diese Art von Wohnungsbaudarlehen sind Eigenheimkäufer mit einem knappen Budget, die in ländliche Gebiete ziehen möchten.
Wells Fargo Hypotheken-Kundenerfahrung
Laut JD Powers Ranking 2017 Primary Mortgage Originator erhielt Wells Fargo eine Gesamtzufriedenheitsbewertung von drei von fünf Sternen. Die stärkste Punktzahl war in der Kategorie Problemlösung mit vier von fünf Sternen.
Das Engagement des Unternehmens, Verbrauchern zu helfen, kann in seinem hilfreichen FAQ-Center gesehen werden, in dem Kunden die Antworten auf einige der häufigsten Fragen im Zusammenhang mit Hypotheken finden.
Während zum Beispiel Ellie Mae eine durchschnittliche Zeit beansprucht von 44 Tagen bis zum Abschluss von Hypothekenanträgen im September. 2018 berichtete Wells Fargo, dass die Schließzeiten zwischen 30 und 90 Tagen liegen können.
Verbraucher können sich auch an den Kundenservice oder Hypothekenspezialisten von Wells Fargo wenden, wenn ihre Frage in den FAQ nicht zu finden ist. Dieser Kreditgeber bietet sogar informative Artikel an, die den Kunden helfen können, mehr über die verschiedenen Arten von Darlehen zu erfahren und zu entscheiden, welche Hypothekenoption für sie die richtige ist.
Die Institution bietet auch ein Online-Hypothekenrechner die die Zinssätze und Zahlungen der Käufer für Wohnungsbaudarlehen und Refinanzierungen bestimmen können. Durch Eingabe des Eigenheimwerts, der Anzahlung, der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und des Standorts der Immobilie kann Wells Fargo einen geschätzten Kreditbetrag anbieten.
Darüber hinaus bietet die Bank auch Schritt-für-Schritt-Anleitungen für Kunden, die sich für eine Online-Bewerbung entscheiden. Kreditnehmer können jedoch kein Online-Angebot einholen. Stattdessen müssen sie sich direkt an die Hypothekenspezialisten von Wells Fargo unter 1-877-291-4333 oder an Kundendienstmitarbeiter unter 1-800-357-6675 wenden.
Wie bei den meisten Kreditgebern müssen Kreditnehmer, die bei Wells Fargo nach einem Kredit suchen, bei der Beantragung eines Kredits möglicherweise eine von der Regierung ausgestellte ID-Nummer angeben. Zu den gängigen akzeptierten IDs gehören:
- Sozialversicherungsnummer
- Steueridentifikationsnummer
- Grüne Karte
- Ausländisches Visum
- Ausländerausweis
- Ausländische Passnummer
Bei der Online-Recherche von Kundenrezensionen können die Ergebnisse relativ polarisierend sein, insbesondere angesichts der kürzlich veröffentlichten Probleme dieses Kreditgebers. Im August 2018 veröffentlichte die San Francisco Business Times einen Softwarefehler in Wells Fargo gemeldet das versehentlich auf Hunderten von Häusern abgeschottet wurde.
Dieses Technologieproblem ermöglichte es Kunden nicht, ihre Hypotheken zu ändern, als sie zwischen 2010 und 2015 staatliche Unterstützung beantragten. Dies folgte den Problemen im Jahr 2016, als Wells Fargo eine Geldstrafe von Hunderten von Millionen Dollar auferlegt und Tausende von Mitarbeitern wegen Kontobetrugs entlassen wurde.
Wells Fargo startete Anfang 2018 eine Werbekampagne, in der sein Interesse bekundet wurde, das Vertrauen der Verbraucher zurückzugewinnen.
Wells Fargo Kreditgeber Ruf
Wells Fargo ist eine 1852 gegründete Bank. Wells Fargo verfügt über ein landesweites Hypothekenlizenzierungssystem und die Registrierungs-ID 399801. Mit 3.560 BBB-Beschwerden hat Wells Fargo ein BBB-Rating von 1/5 Sternen. Es hat auch eine Trustpilot-Bewertung von 1,7/10 Sternen.
- Informationen gesammelt Okt. 29, 2018
Wells Fargo Hypotheken-Qualifikationen
| Kreditwürdigkeit | Qualität | Einfache Zulassung |
|---|---|---|
| 760+ | Exzellent | Einfach |
| 700-759 | Gut | Etwas einfach |
| 621-699 | Messe | Mäßig |
| 620 und darunter | Arm | Irgendwie schwierig |
| n / A | Keine Kreditwürdigkeit | Schwierig |
Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit über 760 sollten keine Probleme haben, gute Hypothekenzinsen zu finden. Wenn Kreditnehmer eine „gute“ Kreditwürdigkeit aufweisen, qualifizieren sie sich möglicherweise für Hypotheken, erhalten jedoch möglicherweise nicht die besten Zinssätze, wenn ihre Verschuldung und ihr Einkommen unter dem Durchschnitt liegen.
Wenn sie einen „fairen“ Kredit haben, zahlen sie möglicherweise höhere Hypothekenzinsen. Diejenigen, die eine Kreditwürdigkeit unter 620 oder eine unzureichende Kredithistorie haben, haben möglicherweise Schwierigkeiten, für die meisten Hypotheken genehmigt zu werden.
| Schulden-Einkommens-Verhältnis | Qualität | Wahrscheinlichkeit, vom Kreditgeber genehmigt zu werden |
|---|---|---|
| 35% oder weniger | Überschaubar | Wahrscheinlich |
| 36-49% | Muss verbessert werden | Möglich |
| 50% oder mehr | Arm | Begrenzt |
In der Regel akzeptiert Wells Fargo am ehesten Bewerber mit einem Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) von 35 Prozent oder weniger. Wenn ihr DTI zwischen 36 und 49 Prozent liegt, können sie bei ausgezeichneter Kreditwürdigkeit für eine Genehmigung in Frage kommen.
Wenn Käufer eine hohe DTI-Quote haben, haben sie möglicherweise begrenzte Kreditgeberoptionen und müssen sich möglicherweise darauf konzentrieren, diese Quote zu senken, bevor sie eine Hypothek beantragen.
Der Mindestbetrag für die Anzahlung von Wells Fargo hängt von der Kreditart ab. Der Kreditgeber verlangt in der Regel 20 Prozent nach unten für konventionelle Kredite. Für Kreditnehmer, die an einer geringen Anzahlung oder der Aufnahme eines VA- oder FHA-Darlehens interessiert sind, ermöglicht Wells Fargo jedoch eine Anzahlung von 3 oder 3,5 Prozent.
Wells Fargo Telefonnummer und zusätzliche Details
- Homepage-URL: https://www.wellsfargo.com/
- Firmentelefon: 1-800-357-6675
- Anschrift der Hauptniederlassung: Wells Fargo, 420 Montgomery Street, San Francisco, CA 94104
- Bundesstaaten bedient: Wells Fargo bedient alle 50 Staaten, außer Hawaii, Kentucky, Louisiana, Maine, Massachusetts, Missouri, New Hampshire, Oklahoma, Rhode Island, Vermont und West Virginia.