Citibank Hypothekenzinsen Überprüfung und Citibank Hypothekendarlehen

Die Citibank, die früher als City Bank of New York bekannt war, wurde am 16. Juni 1812 in New York City gegründet. Citibank ist jetzt die Verbraucherabteilung der Citigroup, einer multinationalen Finanzdienstleistungsorganisation, die auch mit Unternehmen, Regierungen und Institutionen zusammenarbeitet. Der globale Hauptsitz von Citi bleibt in der Stadt seiner Gründung.

Mit über 200 Jahren Erfahrung im Bank- und Kreditgeschäft ist die Citibank ein Veteran auf diesem Gebiet. Als etablierter nationaler und globaler Bankdienstleister sind Citi-Hypotheken für Hausbesitzer im ganzen Land zugänglich.

Citi-Hypothekenzinsen und -Qualifikationen sind mit Industriestandards vergleichbar, obwohl der Kreditgeber für Antragsteller, die bereits bei dem Unternehmen Bankgeschäfte tätigen, weit darüber hinausgeht. CitiMortgage bietet eine vollständige Palette von Wohnungsbaudarlehen, einschließlich Optionen für niedrige Anzahlungen, was es für die meisten Kreditnehmer zu einer gültigen Option macht.

Inhaltsverzeichnis: Citibank Hypothek

Fakten zu Citibank-Hypotheken

• Große Auswahl an Darlehensoptionen, von konformen Hypotheken mit festem und variablem Zinssatz über VA- und FHA-Darlehen bis hin zu Jumbo-Hypotheken
• Das HomeRun Mortgage ist ein exklusives Programm mit geringer Anzahlung, um den Kauf von Eigenheimen erschwinglicher zu machen
• Neue und bestehende Citibank-Kunden haben möglicherweise Anspruch auf ermäßigte Citibank-Hypothekenzinsen oder niedrigere Zinssätze und Abschlusskosten durch Beziehungspreise
• SureStart® Vorabgenehmigungen verfügbar, so Verbraucher können beim Kauf eines neuen Eigenheims schnell handeln
• Online HypothekenrechnerHelfen Sie den Verbrauchern, Geld zu sparen und Optionen zu erkunden

Das Citi Amt für Wohneigentumserhaltung bietet Beratung und Hilfestellung zur Vorbeugung von Zwangsvollstreckungen und zu Alternativen.

Citibank Hypothekenzinsen

Besonderheiten des Citibank-Darlehens

Die Citibank bietet ähnliche Kreditoptionen wie die meisten umfassenden Kreditgeber und bedient je nach Standort, Finanzlage und Berechtigung ein breites Publikum von Eigenheimkäufern.

Citibank Festzinskredite

Diese Hypothekenoption garantiert, dass die Zinsen auch bei schwankenden Zinsen gleich bleiben. Je länger die Kreditzahlung, desto geringer sind die monatlichen Kosten, obwohl kürzere Laufzeiten es Hausbesitzern ermöglichen, ihre Häuser abzubezahlen und schneller Eigenkapital zu erhalten. Die Citibank bietet 10-, 15- und 30-jährige Festhypotheken an.

Diese Kreditoption ist die beliebteste Option für Hausbesitzer, die mehrere Jahre in derselben Wohnung bleiben möchten. Darüber hinaus können Festzinsdarlehen es einfacher machen, jeden Monat intelligent zu budgetieren.

Citibank-Darlehen mit variablen Zinssätzen

Eine variabel verzinste Hypothek (ARM) hat zunächst einen niedrigeren Zinssatz – in der Regel 3, 5, 7, 10 oder sogar 15 Jahre –, passt sich dann aber für den Rest der Kreditlaufzeit den Finanzmarktzinsen an. ARM-Darlehen sind eine gute Option für Hausbesitzer, die planen, die Hypothek schnell abzubezahlen oder umzuziehen, bevor sich der Zinssatz ändert.

Gängige Optionen sind 3/1 und 5/1 ARMs, was bedeutet, dass der Zinssatz für die ersten drei bzw. fünf Jahre festgelegt ist. CitiMortgage bietet ARM-Darlehensoptionen von 1/1 bis 10/1 an.

Citibank FHA Hypothekendarlehen

Diese von der Federal Housing Administration (FHA) versicherten Kredite bieten niedrigere Anzahlungen und weniger Einschränkungen bei der Kreditwürdigkeit als konventionelle Hypotheken. Citibank FHA-Hypothekendarlehen sind sowohl in fester als auch in variabel verzinslicher Form erhältlich.

Diese Kreditoption ist ideal für Erstkäufer oder selbstständige Käufer von Eigenheimen sowie für diejenigen mit einer Anzahlung von weniger als 20 Prozent, einer niedrigen Kreditwürdigkeit oder einer eingeschränkten Beschäftigungsgeschichte. CitiMortgage prüft auch Kredite für FHA-Modifikationsprogramme, wenn der Kreditgeber die folgenden Anforderungen erfüllt:

Citibank VA-Darlehen

Diese Darlehen sind aktuellen oder ehemaligen Angehörigen der US-Streitkräfte vorbehalten. Berechtigte Veteranen bevorzugen diese Kreditoption; da es im Vergleich zu herkömmlichen Krediten niedrigere Zinssätze, Hypothekenabschlusskosten und Anzahlungsanforderungen bietet. Citi bietet sowohl Hypotheken- als auch Refinanzierungsdarlehen für Veterans Affairs (VA) an. Der Kreditgeber wird auch Kredite für VA-Modifikationsprogramme überprüfen, wenn der Kreditnehmer die folgenden Anforderungen erfüllt:

Citibank HomeRun Hypothek

Mit Anzahlungen von nur 3 Prozent kann dieses exklusive Zahlungsprogramm den Hauskauf zu einem erschwinglicheren Unterfangen machen. Zu den Vorteilen zählen keine Hypothekenversicherungspflicht, Kauf- und Laufzeit-Refinanzierungsoptionen, flexible Kreditlinien und Zinssätze, die mit herkömmlichen Kreditzinsen vergleichbar sind.

Einfamilienhäuser, Eigentumswohnungen, Genossenschaften und Zweifamilienhäuser, die als Hauptwohnsitz des Kreditnehmers dienen, qualifizieren sich für die HomeRun-Hypothek. Kreditnehmer unterliegen bestimmten geografischen, Einkommens-, Vermögens- und Produktbeschränkungen.

Citibank Jumbo-Darlehen

Diese nicht konformen Darlehen überschreiten die von den staatlich geförderten Unternehmen Fannie Mae oder Freddie Mac festgelegten Grenzen. Die Citibank befolgt die von der Federal Housing Finance Agency genannten Mindest-Jumbo-Beträge, die für 2018 in den meisten Bundesstaaten (außer Alaska, Guam, Hawaii, und die Amerikanischen Jungferninseln, für die ein höheres Limit von 679.650 USD gilt).

Die Mindestbeträge erhöhen sich je nach Größe und Lage des Hauses, aber die allgemeinen Richtlinien betragen 580.150 USD für Duplex-Häuser, 701.250 USD für Triplex-Immobilien und 871.450 USD für Wohnungen mit vier Einheiten. Jumbo-Kredite haben oft höhere Zinsen, was bedeutet, dass Kreditnehmer auf lange Sicht tatsächlich mehr ausgeben könnten. Daher sind sie am besten für Menschen mit hochwertigen Immobilien geeignet, die finanzielle Flexibilität wünschen und gleichzeitig hohe monatliche Zahlungen leisten möchten.

Citi bietet Jumbo-Darlehen für Erst- und Zweitwohnungen an.

Citibank USDA-Darlehen

Wenn sie vom US-Landwirtschaftsministerium (USDA) als förderfähig eingestuft werden, können bestimmte Immobilien in ländlichen Gebieten Hauskäufern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen erschwinglichere Finanzierungsoptionen bieten. Daher sind Hausbesitzer mit einem knappen Budget, die entweder in ländlichen Gebieten leben oder in ländliche Gebiete ziehen möchten, die besten Kandidaten für USDA-Darlehen.

Citi wird auch Kredite für USDA- oder Rural Housing Services (RHS)-Modifikationsprogramme überprüfen, wenn der Kreditnehmer die folgenden Anforderungen erfüllt:

Citibank Hypothekenprämien und Ratings

In J.D. Powers 2017 Primary Mortgage Origination Satisfaction Study gaben die Verbraucher CitiMortgage zwei von fünf Sternen und landeten damit die Kreditgeber in der Kategorie „der Rest“ – im Vergleich zu „unter den Besten“, „besser als die meisten“ und „ungefähr durchschnittlich“. Dies ist ein leichter Rückgang von der Bank Drei-Sterne-Zufriedenheitsbewertung in der Studie 2016.

Citibank war jedoch nicht der einzige Kreditgeber, der eine Herabstufung erhielt, da J.D. Power auch eine Gesamtbewertung vermeldete Rückgang der Zufriedenheit mit den primären Hypothekengebern im Jahr 2017, hauptsächlich aufgrund des Kaufs Prozesse.

Die Studie berichtete auch über eine Zunahme bei der Einreichung von Online-Hypothekenanträgen, einem Service, den die Citibank anbietet. Der Online-Antrag dauert etwa 30 Minuten und fragt Kreditnehmer nach Informationen zu ihrer Immobilie, Kontakt- und Wohninformationen, Beschäftigungsstatus und finanzieller Situation.

Die Antragsteller müssen Angaben zu Beschäftigung und Einkommen über aktuelle Gehaltsabrechnungen, W2-Formulare und Vermögensinformationen wie Giro- und Sparkonten, Lebensversicherungen und Rentenfonds machen. Nachdem der Online-Antrag eingereicht wurde, kontaktiert ein Hypothekenvertreter den Antragsteller. Der Kreditgeber ermöglicht es den Antragstellern, den Status ihres Antrags in der Zwischenzeit online zu überprüfen.

Vor dem Ausfüllen des Antrags können Verbraucher auch verschiedene Ressourcen nutzen, z. B. Online-Hypotheken Rechner, personalisierte Hypothekenschätzungen, Bildungsartikel über Hypotheken und Wohnungsbaudarlehen sowie Callcenter. Nach der Genehmigung bietet Citi auch Hypothekenhilfepläne an, um Kreditnehmer zu unterstützen, die mit unerwarteten finanziellen Veränderungen konfrontiert sind.

Beschwerden gegen Citibank

Trotz dieser wertvollen Ressourcen erhält die Citibank nicht immer glänzende Bewertungen von ihren Kreditgebern. Laut dem monatlichen Beschwerdebericht des Consumer Financial Bureau erhielt die Citibank ca. 100 Beschwerden über einen Zeitraum von drei Monaten. Der Kreditgeber erhielt auch mehrere Online-Bewertungen mit einem Stern auf verschiedenen Plattformen.

Gründe für ein solches negatives Feedback können alles sein, von schlechtem Kundenservice bis hin zu unerwarteten Gebühren. Die Muttergesellschaft von Citi war kürzlich auch an einem Geldwäsche-Skandal, die Verbraucher möglicherweise abgewiesen haben. Die Citibank wurde auch ein Hauptkreditgeber für die Dakota Access Pipeline, ein umstrittenes Projekt, das viele potenzielle Kreditnehmer nicht unterstützen.

Ruf der Citibank-Kreditgeber

Die Citibank ist ein Bankdienstleister, der ab 2018 206 Jahre im Geschäft sein wird. Dies ist uns wichtig, weil es anzeigt, wann ein Kreditgeber finanzielle Stabilität hat und in der Lage ist, seinen Verpflichtungen nachzukommen. Das Unternehmen verfügt über ein National Mortgage Licensing System und die Register-ID 412915.

Eine andere Möglichkeit, die Reputation zu bestimmen, besteht darin, die Ratings eines Unternehmens bei unabhängigen Agenturen wie dem Better Business Bureau (BBB) ​​und Trustpilot zu überprüfen. Dieser Kreditgeber ist nicht BBB-akkreditiert weil das Unternehmen auf die meisten eingereichten Beschwerden nicht reagiert hat und mindestens eine staatliche Maßnahme gegen das Unternehmen gemeldet wurde. Im Fall von Trustpilot hat die Citibank als Unternehmen ein niedriges Rating von 3.2/10 Sterne.

Trotz dieser potenziell besorgniserregenden Verbraucherbewertungen hat Citi im Banken- und Kreditbereich positive Anerkennung erhalten, einschließlich der Die beste digitale Bank der Welt 2017 von Euromoney und Nr. 1 in Kundenzufriedenheit für zwei aufeinanderfolgende Jahre von American Customer Satisfaction Index.

• Informationen gesammelt am 5. November 2018.

Citibank Hypothekenqualifikationen 

Während die Anforderungen an das Verhältnis von Schulden zu Einkommen je nach Produkt und Programm variieren, akzeptiert CitiMortgage im Allgemeinen Antragsteller mit Quoten von 43 Prozent oder weniger. Die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit variieren ebenfalls, aber Bewerber mit einer Kreditwürdigkeit von 700 oder mehr sollten kein Problem damit haben, einen Kredit zu erhalten. Höhere Kredit-Scores führen jedoch zu besseren Raten und einfacheren Genehmigungsprozessen.

Kreditwürdigkeit	Qualität	Einfache Zulassung
760+	Exzellent	Einfach
700-759	Gut	Etwas einfach
621-699	Messe	Mäßig
620 und darunter	Arm	Irgendwie schwierig
n / A	Keine Kreditwürdigkeit	Schwierig

Citibank-Telefonnummer und zusätzliche DetailsCiti-Mindestbeträge für Anzahlungen variieren je nach Kreditart, aber im Allgemeinen folgt der Kreditgeber dem Branchenstandard von 20 Prozent nach unten. Die Bank bietet jedoch Kreditoptionen für Kreditnehmer an, die an einer niedrigen Anzahlung interessiert sind: VA, FHA und HomeRun.

Darüber hinaus bietet CitiMortgage für berechtigte Citibank-Kunden Rabatte auf die Zinssätze. Es gibt auch bestimmte Kreditprogramme, die eine nicht-traditionelle Kredithistorie akzeptieren, wie z. B. Mietzahlungen. Dies kann insbesondere für Kreditnehmer mit niedriger oder nicht vorhandener Kreditwürdigkeit oder für Verbraucher, die selbstständig sind, nützlich sein.