9 Schritte für die Finanzplanung

Jeder möchte einen soliden Finanzplan haben, aber über 40% der Amerikaner haben keinen.

Wenn Sie keine formelle Strategie entwickeln – wie einen schriftlichen Plan – kann es schwierig sein, ein finanzielles Ziel jeglicher Art zu erreichen.

Und seien wir ehrlich, wenn Sie Ihr Ziel erreichen, ist es wahrscheinlicher, dass es mehr mit Glück zu tun hat als mit Ihrem finanziellen Geschick.

Das Ziel ist nicht das Wichtigste. Es ist die Entscheidung, wie Sie den Plan erreichen und bleiben, der zählt.

Lassen Sie uns einige Grundlagen der Finanzplanung durchgehen, die Ihnen helfen, einen Finanzplan zu erstellen, der konkrete Schritte enthält, die Sie tatsächlich erreichen können.

1. Definiere deine Ziele

Hier geht es um die Beantwortung der Frage Wie sieht mein Finanzplan aus? Sie müssen genau entscheiden, wofür Sie Ihre Finanzen benötigen und was diese Strategien erreichen müssen. Wenn du Ziele setzen, es geht nur darum, einen Plan zu erstellen, wie Sie dorthin gelangen.

Haben Sie zum Beispiel Kinder, die am College-Tag teilnehmen müssen? Wenn ja, müssen Sie sparen, damit Sie Geld zur Verfügung haben, um es zu verwirklichen.

In welchem ​​Alter möchten Sie in Rente gehen? Das wird Ihnen helfen, zu entscheiden, wie viel Zeit Sie sparen müssen, und dann zu bestimmen, wie viel Sie sparen können, um dieses Ziel zu erreichen.

Sie möchten komplett schuldenfrei werden? Wenn ja, müssen Sie alle Schulden, die Sie haben, zusammenzählen und bestimmen, wie viel Sie dafür zur Verfügung haben und wie lange es dauern wird.

2. Ein Budget einrichten

Es führt kein Weg daran vorbei, dass jede Art von Finanzplanung erforderlich ist Schaffen Sie überschüssiges Geld in Ihren Finanzen. Unabhängig davon, ob Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt in Ihrem Leben in Rente gehen oder Ihre Hypothek abbezahlen möchten, benötigen Sie zusätzliches Geld, um ein solches Ziel zu verwirklichen.

Das ist warum ein budget so wichtig ist. Viele Leute überspringen diesen Schritt, und das ist der Grund, warum sie nie irgendwelche sinnvollen finanziellen Ziele erreichen.

Ein Budget ermöglicht es Ihnen, genau zu sehen, wie viel Geld Sie jeden Monat ausgeben, verglichen mit der Höhe Ihres Einkommens. Es wird Ihnen helfen zu sehen, wo Sie zu viel Geld ausgeben und wo Sie möglicherweise einige Kürzungen vornehmen können, die es Ihnen ermöglichen, das Geld dorthin zu leiten, wo Sie es haben möchten.

Viele Leute denken, dass ein Budget Stress hinzufügt... aber auf lange Sicht bewirkt es oft das Gegenteil! Adam Broughton, CFP^® von PlanningBetterLives.com bemerkte zu den psychologischen Vorteilen eines Budgets:

Viele Leute sehen die Budgetierung negativ, weil sie glauben, dass es bei einem Budget nur darum geht, „Nein“ zu sagen. In Wirklichkeit ist Ihr Budget gleich groß darüber, „Ja“ zu sagen. Die Kontrolle über Ihre Ausgaben gibt Ihnen die Möglichkeit, „Ja“ zu den Dingen zu sagen, die das Leben wirklich ausmachen sinnvoll. Sie können Ihre Ausgaben auch mehr genießen, wenn Sie den Stress ständiger Mehrausgaben beseitigen. Wenn Sie also das nächste Mal anfangen, Ihr Budget zu hassen, fragen Sie sich, wozu Sie „Ja“ sagen möchten. Es kann Ihnen helfen, mit einem Lächeln „Nein“ zu sagen.

3. Kosten kürzen

Sobald Sie ein Budget festgelegt haben, wissen Sie genau, wohin Ihr Geld fließt, und Sie können Prioritäten setzen und den Geldfluss umleiten. Sie können damit beginnen, die notwendigen Ausgaben zu identifizieren. Dies sind Haushaltsposten, die auf jeden Fall bezahlt werden müssen – Ihre Hauszahlung, Schuldenzahlungen, Versicherungszahlungen und Steuern. Sie können sich diese als nicht verhandelbare Ausgaben vorstellen.

Die nächste Kategorie können wichtige Ausgaben sein, über die Sie jedoch ein hohes Maß an Kontrolle haben. Dies können Lebensmittel, Nebenkosten und arbeits- oder schulbezogene Ausgaben sein. Alle sind notwendig, aber Sie haben die Möglichkeit, diese Ausgaben zumindest bis zu einem gewissen Grad zu senken.

Die dritte Kategorie sind reine Ermessensausgaben. Dazu gehören Unterhaltung, Urlaub und Freizeiteinkäufe. Diese können wünschenswert sein, aber sie sind überhaupt nicht notwendig. Dies sind Ausgaben, die Sie vollständig eliminieren können, ohne Ihr Überleben zu gefährden.

Sobald Sie Ihre Ausgaben in die richtigen Kategorien einordnen, sind Sie in der Lage, Kürzungen oder vollständige Kürzungen vorzunehmen. Sie können beispielsweise Ihre wichtigen Ausgaben reduzieren, aber eine oder mehrere Ihrer willkürlichen Ausgaben vollständig eliminieren.

Durch diese Art von Kürzungen wird Ihr Cashflow frei, den Sie in Ersparnisse oder zur Schuldentilgung lenken können. Dafür muss man aber gewisse Kostensenkungen vornehmen.

4. Erstellen eines Notfallfonds

Sobald Sie erhebliche Ausgabenkürzungen in Ihrem Budget festgestellt haben, besteht die nächste Aufgabe darin, einen Notfallfonds einzurichten. Dieser Schritt wird oft zugunsten anderer Ziele ignoriert, die dramatischer zu sein scheinen, aber es ist völlig a finanzielles muss haben.

Ein Notfallfonds ist im Grunde ein Sparkonto oder Geldmarkt, der Ihr liquides Geld darstellt. Die Idee ist, es verfügbar zu haben, wenn entweder unerwartete Ausgaben anfallen oder wenn es zu einer Einkommensstörung kommt. Das hilft Ihnen nicht nur, einen kurzfristigen finanziellen Sturm zu überstehen, sondern hilft Ihnen auch, sich kein Geld für denselben Zweck zu leihen.

Die allgemeine Regel für einen Notfallfonds lautet, dass er ausreichend Bargeld enthalten sollte, um die Lebenshaltungskosten von 3 bis 6 Monaten zu decken.

5. Raus aus den Schulden

Sobald Sie Ihren Notfallfonds mit ausreichend Bargeld gefüllt haben, ist der nächste Schritt: aus den Schulden kommen. Der Cashflow, den Sie in Ihrem Budget durch Ausgabenkürzungen schaffen – der in Ihren Notfallfonds floss – kann jetzt in die Tilgung von Schulden umgeleitet werden.

Es gibt verschiedene Methoden, um aus den Schulden herauszukommen, aber Dave Ramseys Schulden Schneeball könnte am effektivsten sein. Sie beginnen damit, Ihre kleinsten Schulden anzuvisieren und sie abzubezahlen. Sobald die kleinste Schuld beglichen ist, zielen Sie auf die nächstkleinere Schuld ab. Sie fangen klein an und werden mit den Schulden immer größer, weshalb es als „Schneeball“ bezeichnet wird.

Diese Art der Schuldentilgungsstrategie hat mehrere starke Vorteile:

Es gibt ein starkes Element der psychologischen Kriegsführung, wenn es darum geht, Schulden zu befreien, und das muss zu Ihren Gunsten sein, wenn Sie eine Chance haben, erfolgreich zu sein.

6. Für den Ruhestand sparen

Hoffentlich sparen Sie bereits für Ihren Ruhestand, auch wenn es jeden Monat nur ein kleines bisschen ist. Aber wenn Sie aus den Schulden herauskommen, beginnt Ihr Cashflow zu steigen, was Ihnen letztendlich ermöglicht, viel mehr Geld für den Ruhestand und für alles andere zu sparen.

Wie bei jedem anderen finanziellen Ziel ist der wichtigste Schritt in für den Ruhestand sparen ist zu starten. Wenn Sie dies noch nicht getan haben, beginnen Sie mit einem Beitrag zu einem Plan mit einem Betrag, der Ihre finanzielle Situation insgesamt nicht wesentlich beeinträchtigt. Sobald dies in Gang gekommen ist, sollte Ihr Ziel sein, Ihr Beitragsniveau jedes Jahr zu erhöhen.

Sie können dies tun, indem Sie künftige Gehaltserhöhungen in Ihren Altersbeitrag einfließen lassen. Sie können die Schuldenzahlungen auch in den Ruhestand umleiten, sobald diese Schulden abbezahlt sind. Und wenn Ihre finanzielle Gesamtsituation gut ist, werden Sie sich wahrscheinlich sicher fühlen, einen Pauschalbetrag in Ihre Altersvorsorge einzuzahlen, wie zum Beispiel Einkommensteuerrückerstattungen und Bonusschecks.

Laut Forbes-Mitarbeiterin Jennifer Eum:

Wenn ein Investor nur 10 % seines Jahresgehalts einzahlt, ab 25 Jahren mit einem Einstiegsgehalt von 50.000 US-Dollar, hat er bis zu seiner Pensionierung im Alter von 65 US-Dollar 916.618 US-Dollar aufgebraucht.

7. Sparen für andere Ziele

Es gibt eine ganze Reihe von Gründen, um Geld zu sparen, das irgendwo zwischen einem Notfallfonds und einem Rentenfonds liegt. Sparen für Ihr Hochschulbildung für Kinder ist ein Beispiel. Sie können auch erwägen, Geld für den Kauf eines neuen Autos zu sparen (damit Sie es kaufen können, ohne ins Auto zu gehen). Schulden) oder für den Austausch wichtiger Komponenten in Ihrem Zuhause, wie Ihr Dach oder Ihre Klimaanlage System.

Der Zweck des Sparens für Zwischenziele besteht offensichtlich darin, dass Sie Geld für größere Ausgaben zur Verfügung haben, die vollständig vorhersehbar sind. Aber es dient auch dazu, Schulden zu vermeiden, um sie zu bezahlen.

Es wird Ihnen wenig nützen, hart zu arbeiten, um sich von den Schulden zu befreien, nur um wieder einzusteigen, wenn Sie mit großen Ausgaben konfrontiert sind.

Das ist das Schuldenkarussell, an dem viele Leute hängen bleiben und es sehr schwer haben, davonzukommen. Prävention ist die beste Strategie, und dazu gehört das Sparen von Geld für das, was Sie wissen, dass es in nicht allzu ferner Zukunft kommt.

Suchen Sie nach einer guten Möglichkeit, Geld zu sparen? Ryan Fuchs, JD, LLM, CFP^® von IfrahFinancial.com zeigt uns:

Richten Sie automatische wöchentliche statt monatliche Einzahlungen auf Ihre Sparkonten ein. Machen Sie 100 US-Dollar pro Woche statt 433 US-Dollar einmal im Monat. Nach einer Weile merkt man die Überweisungen kaum noch, es ist weniger wahrscheinlich, dass man das Geld „verpasst“, wenn es in kleineren ausgeht Beträge, und Sie sind weniger versucht, das Geld woanders auszugeben, da es für kürzere Zeiträume auf Ihrem Girokonto verbleibt von Zeit.

8. Eine ausreichende Versicherung haben

Es gibt eine ganze Reihe von Eventualitäten, für die Sie unmöglich genug Geld sparen können, und das ist der ganze Zweck einer Versicherung. Es gibt verschiedene Arten von Versicherungsschutz, und Sie brauchen sie wahrscheinlich alle. Dazu gehören Lebensversicherungen, Krankenversicherungen, Autoversicherungen, Wohngebäudeversicherungen und Betriebsversicherungen, wenn Sie selbstständig sind.

Und der oft übersehene Vorteil von Versicherungen ist es meistens schützt Ihr finanzielles Vermögen. Deshalb ist Versicherung ein elementarer Bestandteil einer intelligenten Finanzplanung.

Mit der Hausratversicherung können Sie beispielsweise Ihr Haus infolge eines Schadens durch bestimmte Katastrophen reparieren ohne weitere finanzielle Mittel abschöpfen zu müssen.Die Autoversicherung macht das Gleiche, Schadensfälle zu bezahlen, die Sie aus eigener Tasche decken müssten, wenn Sie keine Versicherung haben. Lebensversicherung wird normalerweise verwendet, um den verlorenen Lohn eines verstorbenen Wettempfängers zu ersetzen.

Sobald Sie erkennen, dass Versicherungen in erster Linie Ihre finanziellen Vermögenswerte schützen, verstehen Sie, was ein kritischer Teil Ihres gesamten Finanzplans ist.

9. Ein Testament erstellen

Die Finanzplanung endet nicht mit Ihrem Tod – Sie müssen Vorsorge treffen, was mit Ihrem Nachlass nach Ihrem Tod passieren wird. Wenn Sie kein Testament aufsetzen, landen Ihre Hinterbliebenen zumindest vor einem Nachlassgericht, das eine Art Deal zur Verteilung Ihres Vermögens ausarbeitet.

Im schlimmsten Fall kann Ihr Vermögen in einer Doline verschwinden. Aus diesem Grund ist es so wichtig, ein ordnungsgemäß erstelltes und ausgeführtes Testament zu haben. Es ist Ihre letzte Anweisung in Bezug auf den Stand Ihrer finanziellen Angelegenheiten.

Nehmen Sie sich Zeit, um mit einem Anwalt Ihres Vertrauens zusammenzukommen und ein Testament zu erstellen, das Ihren Nachlass nach Ihren Wünschen verteilt. Sie können es jetzt in eine Richtung einrichten und später Änderungen vornehmen, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert. Sie werden vielleicht auch überrascht sein, dass Sie nach der Vollendung Ihres Testaments ein gewisses Gefühl des Friedens erfahren. Dieser Frieden kommt von der Tatsache, dass Sie wissen, dass Sie nach Ihrem Tod das Beste getan haben, um sich um Ihre Lieben zu kümmern.

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