Vor vielen Jahren bedeutete der Kauf einer Lebensversicherung einfach den Kauf einer Deckung, die beim Tod eines Versicherten eine Todesfallleistung auszahlte. Heute hat sich jedoch vieles geändert. Lebensversicherungen werden sicherlich immer noch als Instrument zur Ersetzung von Einkommen oder zur Schuldentilgung nach dem Tod eines Versicherten verwendet. Aber jetzt können diese Pläne auch für so viel mehr verwendet werden.
Lebensversicherungen sind längst nicht mehr nur „Plain Vanilla“. Tatsächlich werden Lebensversicherungspolicen oft als Finanzplanungsinstrumente verwendet, die Einzelpersonen und Familien helfen können alle Arten von zusätzlichen Bedürfnissen lösen, wie z. B. das Sparen für das College, die Abzahlung einer Hypothek und die Ergänzung des Ruhestands Einkommen.
Sie können auch für wachsende Fonds aufgrund steigender Marktbedingungen verwendet werden. Eine Art von Police, die besonders nützlich sein kann, um ein Sterbegeld zu bieten und gleichzeitig zusätzlichen finanziellen Bedarf zu decken, ist die variable Deckung.
So funktioniert die variable Lebensversicherung
Variable Lebensdauer ist eine Art dauerhafter Deckung. Dies bedeutet, dass es sowohl einen Todesfallschutz als auch eine Barwert- oder Anlagekomponente bietet, bei der der Versicherungsnehmer auf verschiedene „separate“ Konten investieren kann.
Diese Policen werden als solche bezeichnet, denn wenn ein Versicherungsnehmer seine Prämie in den Plan einzahlt, wird der Teil seiner Prämie die in die Barmittel- oder Anlagekomponente der Police fließen, unterliegt den Höhen und Tiefen des zugrunde liegenden Marktes Schwankungen. Daher wird der Plan seiner Natur nach „variabel“ sein.
Typischerweise hat der Versicherungsnehmer innerhalb dieses separaten Kontos die Möglichkeit, aus den unterschiedlichsten Anlagemöglichkeiten zu wählen. Dazu können Investmentfonds, Aktien, Geldmarktfonds, Anleihen und eine Reihe anderer Finanzvehikel gehören. Da es sich bei einigen der in variablen Policen enthaltenen Anlageoptionen um Wertpapiere handelt, sind diese Arten von Lebensversicherungen werden durch die Bundeswertpapiergesetze geregelt.
Ebenso wie bei der Barwertkomponente anderer Arten von Lebensversicherungen sind die Fonds, die in der Anlagekomponente einer variable Versicherungen können steueraufgeschoben wachsen, d. h. das Geld wird erst zum Zeitpunkt der Besteuerung Rückzug. Dies kann den Fonds die Möglichkeit bieten, noch schneller zu wachsen – insbesondere im Laufe der Zeit und bei positiven Marktbedingungen.
Die Vorteile einer Police mit variabler Laufzeit
Der Besitz einer variablen Police bietet eine Reihe von Vorteilen. Erstens bietet der Erlös des Todesfallkapitals wie bei jeder anderen Art der Deckung den Hinterbliebenen des Versicherten im Todesfall einen finanziellen Schutz. Diese Mittel können verwendet werden, um letzte Ausgaben zu begleichen, große Schulden wie eine Hypothek zu begleichen oder als Einkommensersatz bei der zukünftigen Begleichung der täglichen Lebenshaltungskosten verwendet werden.
Ein weiterer Vorteil der variablen Lebensversicherung besteht darin, dass die Prämien in der Regel während der gesamten Laufzeit der Police festgelegt sind. Dies bedeutet, dass im Gegensatz zu Risikolebensversicherung, muss sich der Versicherte nie wieder für den Versicherungsschutz qualifizieren, vorausgesetzt, die Prämien werden innerhalb der Nachfrist bezahlt und der Versicherungsschutz bleibt in Kraft.
Ebenso ist der Anfangsbetrag der Todesfallleistung bei einer variablen Police in der Regel ein fester Betrag – unabhängig davon, was auf dem zugrunde liegenden Markt passiert. Aus diesem Grund können die genannten Begünstigten (oder Begünstigte) bei dieser Art von Police sicher sein, dass sie beim Tod des Versicherten einen bestimmten Betrag erhalten.
Dies kann insofern hilfreich sein, als die Mittel zur Begleichung bestimmter Schulden oder zur Wiederbeschaffung verwendet wurden des Einkommens des Versicherten käme den Hinterbliebenen des Versicherten ein fester Betrag aus der variablen Lebenszeit zu planen.
Darüber hinaus kann Variable Life aufgrund der Vielfalt der Anlagemöglichkeiten Versicherungsnehmern die Möglichkeit bieten, die Mittel im Baranteil ihrer Police zu erhöhen. Diese Mittel können in Zukunft für andere finanzielle Bedürfnisse verwendet werden und sie könnten über Abhebungen oder über Policendarlehen abgerufen werden.
Wenn also ein Versicherungsnehmer mit variabler Lebensversicherung zu seinen Lebzeiten Gelder benötigt, werden diese Pläne in der Regel der Person erlauben, Bargeld aus der Anlagekomponente des Politik. Darüber hinaus können häufig Mittel aus der Barwertkomponente zur Zahlung der Versicherungsprämien verwendet werden – so dass der Versicherungsnehmer dies nicht aus eigener Tasche tun muss.
Einige Dinge, die Sie vor dem Kauf einer Lebensversicherung beachten sollten
Der Besitz einer variablen Lebensversicherung bietet zwar viele Vorteile, es ist jedoch auch wichtig, einige Schlüsselfaktoren im Vorfeld zu berücksichtigen um sicherzustellen, dass diese Art von Police die beste Option für Sie und Ihre spezifische Versicherung und Investition ist braucht.
Erstens sollte der Versicherungsnehmer bei der Erwägung eines variablen Plans in der Lage sein, eine aktivere Rolle bei der Anlage des separaten Kontos der Police zu übernehmen. Vor diesem Hintergrund kann es ratsam sein, ein gutes Verständnis dafür zu haben, wie Investmentfonds und andere Anlagen funktionieren – und wie sie zu Ihren speziellen finanziellen Bedürfnissen und Zielen passen oder nicht.
Sich bewusst sein, dass eine variable Deckung mit einem höheren Risiko verbunden ist als einige andere Arten von dauerhaftem Leben Versicherungen, wie z. B. das ganze Leben oder das universelle Leben, können auch helfen, Überraschungen zu mildern, sollte der Markt plötzlich eintreten Abschwung.
Eine wichtige Überlegung, die jeder potenzielle Eigentümer einer variablen Police haben sollte, ist in jedem Fall, dass er oder sie wird viel mehr Kontrolle darüber haben, wie sein Geld in diese Art von Lebensversicherung investiert wird planen. Dies wird sich wesentlich vom Besitz eines ganzen Lebens oder einer universelle Lebensversicherung, wobei die zugrunde liegenden Fonds in der Regel vom Versicherungsträger für den Versicherungsnehmer ausgewählt werden.
Mit einer Lebensversicherung können Sie Ihre Familie richtig versorgen.
Sollte Ihnen etwas zustoßen, möchten Sie Ihren Lieben einen finanziellen Notgroschen für ihr Wohlergehen hinterlassen. Klicken Sie auf Ihr Bundesland, um mehr zu erfahren.
LoslegenIst eine variable Richtlinie für alle geeignet?
Anders als bei der Risikolebensversicherung, bei der Bargeld nur zu einem festen konservativen Zinssatz wachsen kann, ist die Fonds, die Teil einer variablen Lebensversicherungspolice sind, sind an eine Vielzahl unterschiedlicher marktbezogener Investitionen gebunden Optionen. Dies bietet die Chance für ein erhebliches Wachstum. Sie kann die Fonds jedoch auch einem Marktrisiko aussetzen. Daher müssen sich variable Versicherungsnehmer bewusst sein, dass ihre Gelder im Wert steigen können. Sie können jedoch auch fallen.
Der Versicherungsnehmer einer variablen Lebensversicherungspolice hat auch eine große Auswahl bei den zugrunde liegenden Anlagen, die für seine Barwertkomponente ausgewählt werden. Dies unterscheidet sich deutlich von Lebensversicherung wo die Versicherungsgesellschaft diese Auswahl trifft. Daher sollten diejenigen, die keine aktiven Anleger sind oder kein gutes Verständnis für Aktien oder Investmentfonds haben, sich vor dem Fortschreiten erste Kenntnisse über diese Investitionen aneignen. Es ist auch eine gute Idee, zumindest ein grundlegendes Verständnis davon zu haben, wie verschiedene Arten von Marktrisiken auftreten können und wie solche Risiken ausgeglichen werden können.
So erhalten Sie die besten Angebote für variable Lebensversicherungen
Wenn Sie nach Angeboten für variable Lebensversicherungen suchen, ist es am besten, mit einem Unternehmen oder einer Agentur zusammenzuarbeiten, die Zugang zu mehr als nur einem Versicherungsträger hat. Auf diese Weise können Sie die Policen und Leistungen verschiedener Versicherer objektiv vergleichen, um festzustellen, welche am besten zu Ihren spezifischen Bedürfnissen passt. Sie können auch verschiedene Prämienangebote vergleichen, um zu sehen, welche am besten zu Ihrem Lebensversicherungsbudget passt.
Wenn Sie bereit sind, Richtlinien und Angebote zu vergleichen, können wir Ihnen helfen. Wir arbeiten mit dem die besten lebensversicherungen heute auf dem Markt, und wir können Ihnen alle wichtigen Informationen schnell und ganz einfach – direkt von Ihrem Computer zu Hause und ohne persönliches Treffen mit einer Lebensversicherung Agent. Wenn Sie wissen möchten, wie Ihnen und Ihren Lieben eine variable Lebensversicherung zugute kommen kann, füllen Sie das Formular auf dieser Seite aus, um mit Ihren Angeboten zu beginnen.
Sollten Sie unterwegs Fragen zur Funktionsweise variabler Richtlinien haben – über Lebensversicherung im Allgemeinen, oder über etwas spezifischeres wie Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung – nehmen Sie gerne direkt mit uns Kontakt auf. Unsere Experten können Sie Schritt für Schritt durch die Vor- und Nachteile variabler Richtlinien und die vielen Möglichkeiten, wie diese Arten von Plänen strukturiert werden können, führen.
Wir verstehen, dass der Kaufprozess einer Lebensversicherung manchmal verwirrend sein kann – insbesondere, wenn es viele Optionen zur Auswahl gibt. Wir stellen sicher, dass Sie alle Informationen haben, die Sie benötigen, um eine fundierte Kaufentscheidung über die Deckung und den Plan zu treffen, der für Sie und Ihre Lieben geeignet ist.