SoFi Hypothekenzinsen Überprüfung

Ursprünglich im Jahr 2011 als Anbieter von Refinanzierungsoptionen für Studienkredite gegründet, trat SoFi erst 2015 in den Hypothekenmarkt ein.

Mit Hauptsitz im berüchtigt teuren Grundeigentum Markt von San Francisco, richtet sich der reine Online-Kreditgeber an junge städtische Berufstätige mit stabilen Einkommen, aber wenig Ersparnisse, bietet Jumbo-Kredite an, die relativ geringe Daunen erfordern Zahlungen.

Fakten zum SoFi-Hypothekenzins

• Kurzform für „Social Finance“ bietet SoFi die Refinanzierung von Studentendarlehen, Privatkredite und Hypotheken
• Es fallen keine Gründungs- oder Antragsgebühren an, erhebt keine Vorfälligkeitsentschädigungen und erfordert keine private Hypothekenversicherung
• Bietet Jumbo-Hypotheken in Höhe von bis zu 3 Millionen US-Dollar mit nur 10 Prozent weniger
• Bietet nur festverzinsliche und variabel verzinsliche Hypotheken an, bietet keine FHA-, VA- oder USDA-Darlehen an
• Vergibt keine Hypotheken für Kredite von weniger als 100.000 US-Dollar
• Bietet keine Eigenheimkredite oder HELOCs an

Geschichte von SoFi

Soziale Finanzen, Inc. wurde vor sieben Jahren von vier BWL-Studenten an der Stanford University gegründet. Das Online-Kredit-Startup war ursprünglich darauf ausgerichtet, erschwingliche Studienkreditoptionen anzubieten, trat jedoch 2014 und 2015 in den Wohnungsmarkt ein erweitert in über 20 Staaten.

Heute ist es lizenziert, Hypotheken in 29 Bundesstaaten sowie im District of Columbia zu vergeben, obwohl mehr als die Hälfte der Wohnungsbaudarlehen des Unternehmens in seinem Heimatland Kalifornien vergeben wurden.

Mit Mindestkrediten von 100.000 US-Dollar und Jumbo-Krediten von bis zu 3 Millionen US-Dollar richten sich die Hypothekenprodukte von SoFi an Kreditnehmer, die an relativ teuren Immobilien interessiert sind.

Bei Anzahlungen von nur 10 Prozent fallen jedoch keine Bereitstellungsgebühren an oder Hypothek Versicherungsanforderungen und flexiblen Höchstgrenzen für das Verschuldungs-Einkommens-Verhältnis ermöglicht das Unternehmen Personen mit weniger als hervorragende Kredithistorie, um Kredite zu erwerben, die traditionellere Kreditgeber wahrscheinlich nicht hätten genehmigen.

Diese einzigartige Underwriting-Formel wurde von einigen als riskant bezeichnet, obwohl SoFi 2016 als erster Online-Kreditgeber ein Triple-A-Kreditrating von Moody’s erhielt. SoFi tauchte nicht auf unserer Liste der acht besten Hypothekenbanken des Jahres 2018 auf.

Besonderheiten des SoFi-Kredits

SoFi ist auf Jumbo- und Nur-Zins-Darlehen auf Kosten von staatlich unterstützten FHA-, VA- und USDA-Darlehen spezialisiert, die das Unternehmen nicht anbietet. Kreditnehmer können sich für ein 15- oder 30-jähriges Festzinsdarlehen oder eine 7/1- oder 5/1-Hypothek mit variablem Zinssatz entscheiden.

Über 60 Prozent der Kreditnehmer von SoFi sind Erstkäufer von Eigenheimen, die das Unternehmen mit geringen Anzahlungen, kleinen oder nicht vorhandene Gebühren und alternative Methoden zur Kreditwürdigkeitsprüfung, die jüngeren Antragstellern mit hohen Beträgen Schuld oder kleine Sparkonten, um noch genehmigt zu werden.

SoFi-Darlehen mit festem Zinssatz

Das charakteristische Merkmal einer Festhypothek ist ein Zinssatz, der über die Laufzeit des Darlehens gleich bleibt und nicht mit den nationalen Zinssätzen schwankt.

SoFi ermöglicht es Kreditnehmern, eine 15-jährige Festhypothek mit einem Zinssatz von 4,75 Prozent und 4,841. zu wählen effektiver Jahreszins oder eine 30-jährige Festhypothek mit einem Zinssatz von fünf Prozent und einem effektiven Jahreszins von 5.053.

Der 15-Jahres-Plan bietet niedrigere Zinsen, während die 30-Jahres-Festhypothek den Vorteil hat, dass sie mehr Zeit für die Rückzahlung des Darlehens bietet.

SoFi-Darlehen mit variablen Zinssätzen 

Eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) beginnt mit einem niedrigeren Zinssatz, der für eine vorbestimmte Zeitdauer festgelegt wird, aber schließlich zusammen mit den nationalen Zinssätzen sinkt. SoFi bietet einen 7/1 ARM an, bei dem der Zinssatz für die ersten sieben Jahre fest bleibt und der Rest des Darlehens jährlich angepasst wird.

Das Unternehmen bietet auch ein 5/1 ARM Interest-Only-Darlehen an, das es Kreditnehmern ermöglicht, in den ersten zehn Jahren nur Zinsen zu zahlen und dann für die verbleibenden zwanzig sowohl Zinsen als auch den Kapitalbetrag zu zahlen. Beide ARM-Optionen haben eine Laufzeit von 30 Jahren.

SoFi Jumbo-Kredite

Eine Jumbo-Hypothek deckt Kredite ab, die das Limit auf den Höchstwert, der einem herkömmlichen Darlehen zugewiesen wird, der ab 2018 453.100 USD beträgt. SoFi deckt Jumbo-Kredite von bis zu 3.000.000 US-Dollar ab, mit nur zehn Prozent weniger.

Die Option ist ideal für junge städtische Berufstätige, die möglicherweise noch Studienkredite tragen oder nur sehr wenig gespart haben für eine Anzahlung, aber einen Job mit hohem Einkommen haben, der ihnen das Gefühl gibt, dass sie sich teurere Real leisten können Anwesen.

SoFi-Hypotheken-Kundenerfahrung

SoFi war einer der ersten Kreditgeber, der ein vollständig digitales Krediterlebnis anbietet und hebt sich von Wettbewerbern dadurch ab, dass für die Bearbeitung von Kreditanträgen keine Bearbeitungsgebühren erhoben werden.

Das Online-Erlebnis wird durch eine ausführliche FAQ-Seite und kurze Videos, die als visuelle Hilfen dienen, weiter verbessert, und Sie kann während der regulären Geschäftszeiten Hilfe von einem Vertreter erhalten, indem er die Kundendienst-Hotline anruft.

SoFi tut es nicht auftauchen in J.D. Powers 2017 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study, noch gehört sie dazu die Kreditgeber die im monatlichen Beschwerdebericht der CFPB enthalten sind.

Die durchschnittliche Schließzeit von SoFi liegt mit 28 Tagen unter der Nationaler Durchschnitt von 41 Tagen.

SoFi Kreditgeber Reputation

SoFi ist seit sieben Jahren ein privates Finanzunternehmen, aber nur drei Jahre lang Hypothekengeber Ruf als erfolgreiches Online-Kredit-Startup, das allerdings auf einem etwas unkonventionellen Underwriting aufbaut Modell.

SoFis Hauptsitz in San Francisco hat erhalten ein A+ Rating des Better Business Bureau, ist aber kein BBB-akkreditiertes Unternehmen und trägt ein A Kundenbewertung von nur zwei von fünf möglichen Sternen basierend auf einer kleinen Stichprobe von 162 Kunden Bewertungen.

In den letzten drei Jahren wurden 132 Beschwerden geschlossen, davon 54 in den letzten 12 Monaten. Viele der Forderungen scheinen sich jedoch eher auf Privat- und Studentendarlehen als auf die Hypothekenangebote des Unternehmens zu beziehen.

2017 gründete Mitbegründer und CEO Mike Cagney resigniert nach einer Klage wegen sexueller Belästigung und Vorwürfen, er habe Risiko- und Compliance-Kontrollen umgangen. Im Jahr 2018 einigte sich SoFi mit der Federal Trade Commission über Gebühren dass das Unternehmen falsche Angaben zu Einsparungen aus der Refinanzierung von Studienkrediten gemacht habe.

• November gesammelte Informationen 13, 2018

SoFi-Hypothekenqualifikationen

Kreditart	Anzahlungsanforderung	Mindestkredit-Score	Schulden-zu-Einkommens-Anforderung	Können Sie Geschenkfonds oder Unterstützungsprogramme für Anzahlungen verwenden, um eine Anzahlung zu leisten?
15-Jahres-Festpreis	10%	660 für konventionelle Kredite, 680 für Jumbo-Kredite	VerhandelbarÊ	Geschenkguthaben werden in bestimmten Situationen angenommen
30-Jahres-Festpreis	10%	660 für konventionelle Kredite, 680 für Jumbo-Kredite	VerhandelbarÊ	Geschenkguthaben werden in bestimmten Situationen angenommen
7/1 ARM	10%	660 für konventionelle Kredite, 680 für Jumbo-Kredite	Verhandelbar	Geschenkguthaben werden in bestimmten Situationen angenommen
5/1 ARM-Nur InteresseÊ	25%	660 für konventionelle Kredite, 680 für Jumbo-Kredite	Verhandelbar	Geschenkguthaben werden in bestimmten Situationen angenommen

Eines der wichtigsten Verkaufsargumente von SoFi ist die Bereitschaft des Kreditgebers, alternative Methoden zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern anzuwenden.

Junge Bewerber mit weniger etablierten Kreditwürdigkeiten wenden sich oft an SoFi, um Hilfe beim Kauf ihres ersten Eigenheims zu erhalten. weil das Unternehmen die berufliche Laufbahn, das Einkommen, die Ausbildung und die Finanzen des Kreditnehmers berücksichtigt Geschichte.

SoFi behält ein Minimum bei Kreditwürdigkeit Forderung von 660 für seine konventionellen Kredite, die zwischen 100.000 und 453.100 US-Dollar liegen. Für Jumbo-Kredite, die zwischen 453.101 und 3.000.000 US-Dollar liegen, ist eine Punktzahl von mindestens 680 erforderlich.

Während die meisten Kreditgeber ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 36 Prozent oder weniger verlangen, sagt SoFi, dass sein einzigartiges Underwriting Ansatz ermöglicht es dem Unternehmen, „flexible“ DTI-Limits anzubieten und die wahre Kreditwürdigkeit durch Prüfung anderer Faktoren.

Sowohl konventionelle als auch Jumbo-Kredite können bei SoFi mit nur 10 Prozent Rabatt erhalten werden. Die einzige Ausnahme sind 5/1 ARM Interest-Only-Darlehen, die eine Anzahlung von 25 Prozent erfordern.

SoFi scheint keine Unterstützungsprogramme für Anzahlungen zu nutzen, akzeptiert jedoch in einigen Situationen Geschenkguthaben als Anzahlungen.

SoFi-Telefonnummer und zusätzliche Details

• Homepage-URL: https://www.sofi.com/homepage/
• Firmentelefon: (855) 456-7634
• Adresse des Hauptsitzes: 1 Letterman Dr. Bldg A STE 4700, San Francisco, CA 94129-1494

Staaten bedient: SoFi ist lizenziert, Hypothekendarlehen und Refinanzierungen in 29 Bundesstaaten und Washington D.C. zu vergeben, ist jedoch nicht verfügbar in:

• Alaska
• Arkansas
• Hawaii
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Massachusetts
• Mississippi
• Missouri
• Nebraska
• Nevada
• New Hampshire
• New-Mexiko
• New York
• Ohio
• Oklahoma
• Süddakota
• Virginia
• West Virginia