WDa die Baby Steps von Dave Ramsey oft einzeln seziert wurden, ist es mein Ziel in diesem Beitrag, einen Überblick über die Schritte als Einheit zu geben und zu erklären, warum die Reihenfolge so wichtig ist.
Hoffentlich können Ihnen diese Schritte helfen, einen fokussierten Lebensplan für Ihre Finanzen zu erstellen, unabhängig von Ihrem Alter oder Ihrer finanziellen Situation.
Zuerst die Babyschritte:
- Schritt 1: 1.000 Dollar für einen Notfallfonds.
- Schritt 2: Bezahlen Sie alle Schulden mit Ausnahme des Hauses, indem Sie den Schuldenschneeball verwenden.
- Schritt 3: Drei bis sechs Monate Ersparnis in einem vollständig finanzierten Notfallfonds.
- Schritt 4: Investieren Sie 15% Ihres Haushaltseinkommens in Roth IRAs und Pensionspläne vor Steuern.
- Schritt 5: Hochschulfinanzierung
- Schritt 6: Bezahlen Sie Ihr Haus früh.
- Schritt 7: Vermögen aufbauen und geben.
Die Kraft des Fokus
Daves Prämisse mit dem Kleine Schritte ist, dass Menschen großartige Dinge erreichen können, wenn sie sich nur konzentrieren können. Wenn Sie diese sieben Schritte durchlesen, denken Sie: „Ja. Ich muss sparen. Aber ich muss auch für den Ruhestand investieren. Ich sollte mein Haus vorzeitig abbezahlen lassen. Aber ich muss auch schuldenfrei werden und für das College meines Kindes sparen.“
Sie würden mir gerne zustimmen, dass all diese Ziele für eine erfolgreiche Finanzplanung wichtig sind. Das Problem ist, dass Ihr Stresslevel mit der Aussicht, sie alle zu tun, auf Hochtouren gerät. Sie beißen die Kiefer zusammen und tun, was Sie können, während Sie sich Sorgen um die Ziele machen, die Sie auf die lange Bank schieben.
Der Baby Steps-Plan funktioniert, denn wenn Sie sich auf einen Schritt nach dem anderen konzentrieren, können Sie einige wichtige Ziele wissentlich auf Eis legen, ohne das nagende Gefühl zu haben, etwas ungeschehen zu lassen.
Sie können sich auch mein YouTube-Video ansehen, in dem ich jeden von Daves Baby Steps hier aufschlüssele:
Wieso den?
Denn wenn Sie jeden Schritt ausführen, sind Sie in einer großartigen Position, um den nächsten zu vollenden.
Sie beginnen eine Ermächtigung und ein Gefühl der Kontrolle zu spüren, wenn Sie einen Schritt hinter sich haben und den nächsten beginnen. Sie machen Fortschritte, statt Wasser zu treten.
Warum sind die Baby Steps in der Reihenfolge, in der sie sind?
Schritte 1 und 2: Notfallfonds in Höhe von 1.000 USD und Schuldenschneeball
Beachten Sie, dass es in den Schritten 3 bis 7 darum geht, Ihr Geld zu verwenden, um etwas Positives für Sie und Ihre Familie zu tun. Natürlich kommt dieses Geld von Ihrem Einkommen, aber das Problem mit den meisten Amerikas ist, dass wir unser Einkommen für Schuldenzahlungen verwenden.
Da wir andere statt uns selbst bezahlen, müssen wir unsere Schulden loswerden (Schritt 2), um unser Einkommen für die Schritte 3-7 freizugeben.
Frag dich selbst,
„Was wäre, wenn ich all das Geld, das ich derzeit an die Gläubiger zahle, dazu verwenden könnte, „selbst zu bezahlen“?
Für viele Menschen sind das 1.000 bis 3.000 US-Dollar im Monat.
Baby Schritt 2 Schulden Schneeball ist darauf ausgelegt, genau das zu tun. Schritt 1 ist vor Schritt 2 erforderlich, da Sie nicht mit der Schuldentilgung beginnen möchten, ohne ein kleines Polster zu haben, um die kleinen ungeplanten Ausgaben zu absorbieren, die während Schritt 2 anfallen.
Schritt 3: 3 bis 6 Monate Einsparungen
Nach den ersten beiden Schritten sind Sie schuldenfrei (mit Ausnahme Ihres Hauses) und haben jetzt den Cashflow, von dem Sie geträumt haben: Das gesamte Geld, mit dem Sie andere bezahlt haben, steht Ihnen zur Verfügung. Die Versuchung ist zu fang an für den Ruhestand zu investieren oder Sparen für das College Ihres Kindes oder zahle dein haus früh ab.
NICHT SO SCHNELL! Sie werden an diese gelangen, aber dies vorzeitig zu tun, ist viel zu riskant.
Halten Sie an, atmen Sie tief durch und verwenden Sie diesen Cashflow, um Ihren Notfallfonds aufzubauen, damit Sie tatsächlich für Notfälle gerüstet sind. Dieser Fonds muss liquide sein (in a Top Sparkonto oder Geldmarktkonto).
Wenn Sie den Schritt überspringen und einen der folgenden Schritte starten, wie würden Sie mit Notfällen umgehen? Geld von Ihrem Rentenkonto abziehen? Die College-Ersparnisse des Kindes rauben? Geld gegen Ihr Haus leihen? Alles schlechte Ideen.
Schritt 3 ist daher den folgenden Schritten immer voraus
Schritte 4, 5 und 6: Sparen für den Ruhestand, Studienfinanzierung, Heimzahlung
Sie fragen vielleicht,
„Warum geht der Ruhestand der Hochschulfinanzierung voraus? Würde ein guter Elternteil seine Kinder nicht über sich stellen?“
Gute Frage. Aber was ist, wenn Sie am Ende kein ausreichendes Ruhestandseinkommen haben, weil Sie der Finanzierung des Colleges eine höhere Priorität eingeräumt haben? Von wem werden Sie in Ihren späteren Jahren abhängig sein? Ihre Kinder!
Die Sache mit Ruhestandsplanung ist, dass Sie nur eine Chance darauf haben. Die Jahre vergehen und Sie werden eines Tages im Rentenalter sein. Sie haben keine Wahl. Auf der anderen Seite ist die College-Finanzierung voller Möglichkeiten: Kinder können ein Stipendium erhalten, sie können arbeiten, sie können Community Colleges besuchen, sie können Arbeits- / Kooperationsprogramme finden usw.
Schritt 4 ist daher Schritt 5 voraus. Beachten Sie jedoch, dass Schritt 4 15% Ihres Einkommens ausmacht. Wenn Sie einen Cashflow von mehr als 15% haben, können Sie diesen sofort für die Hochschulfinanzierung verwenden, und wenn Sie mehr als genug Cashflow, um beide Schritte 4 und 5 zu erledigen, können Sie alle Extras verwenden, um Ihr Haus vorzeitig abzubezahlen (Schritt 6).
Beachten Sie, dass Schritt 6 hinter der Renten- und Hochschulfinanzierung steht, da eine Umkehrung der Reihenfolge möglicherweise Ihnen ein bezahltes Haus auf Kosten eines würdigen Ruhestands geben oder Ihren Kindern durch das College helfen. Das würden die meisten von uns nicht wollen.
Sie wissen nicht, wo Sie anfangen sollen, für den Ruhestand zu investieren? Hier sind einige Tipps:
- Die besten Orte, um ein Roth IRA zu eröffnen – Es kann verwirrend sein, herauszufinden, wo Sie anfangen sollen, Ihre 15% des Einkommens zu investieren. Ein guter Ausgangspunkt ist ein Roth IRA, aber die Entscheidung für einen Broker ist verwirrend. Diese Liste hilft Ihnen bei der Auswahl des besten Brokers für Ihre Roth IRA.
- Die besten Online-Börsenmakler-Anmeldeboni – Sie können Hunderte von Dollar oder Tausende von Flugmeilen erhalten, nur für die Eröffnung eines Maklerkontos.
- Anlagestrategien für Anfänger – Wenn Sie noch nie zuvor investiert haben, kann es überwältigend sein. Diese Liste unterteilt den Einstieg in überschaubare Teile.
Schritt 7: Vermögen aufbauen und geben.
Das Leben ist jetzt sehr gut! Sie haben keine Schulden, einen großen Notfallfonds und ein bezahltes Haus. Der gesamte Cashflow, der früher für Schuldenabbau und Wohnungszahlungen verwendet wurde, steht Ihnen jetzt zur Verfügung.
Das ist übrigens der Schritt, auf dem Mandy und ich sind. Als Altersteilzeit haben wir kein riesiges Einkommen, aber es ist sehr ausreichend, weil wir auch keine Schulden haben. Wir investieren weiterhin jeden Monat und sind in der Lage, mehr zu geben, als wir je zuvor gegeben haben.
Nachdem wir unser Haus abbezahlt hatten, begannen wir damit, „Segnungsgelder“ zu budgetieren, die wir jeden Monat in einen Umschlag stecken, nur um verfügbar zu sein, damit wir andere segnen können, wenn wir die Bedürfnisse sehen. Wir sind auch in der Lage, unserer erwachsenen Tochter und Schwiegertochter beim Cashflow ihres Colleges zu helfen.
Wie gesagt, das Leben ist gut. Mandy und ich erleben einen großen finanziellen Frieden und wir sind sehr dankbar für Dave Ramseys Baby Steps.
Ich wünsche dir das gleiche.
Dieser Artikel ist ein allgemeiner Überblick über das Angebot von Dave Ramsey und soll seinen Kurs nicht ersetzen, noch wird er von Dave Ramsey oder der Lampo Group gesponsert oder unterstützt.