UFCU Hypothekenzinsbewertungen: Die beste Analyse von heute

Die UFCU wurde 1949 gegründet und ist heute eine der größten Kreditgenossenschaften in den USA Arbeitnehmer, Rentner und unmittelbare Familienangehörige von mehr als 900 Arbeitgebern sowie Einwohner der sechs Bundesstaaten, in denen es körperliche Geäst.

Die UFCU bietet ihren Mitgliedern eine breite Palette von Bank- und Finanzoptionen und verfügt über feste und variabel verzinsliche Hypotheken sowie Bau- und Grundstücksdarlehen, VA, FHA und Darlehen für die ländliche Entwicklung, darunter andere Optionen. Das Better Business Bureau akkreditiert seinen Hauptsitz nicht, hat jedoch ein A+-Rating der Agentur.

Fakten zu UFCU-Hypotheken

• Ursprünglich 1949 gegründet, entstand die United Federal Credit Union durch den Zusammenschluss kleinerer Kreditgenossenschaften, die schließlich zur UFCU. wurden
• Hat eine starke historische Verbindung zu Whirlpool und seinen Tochtergesellschaften, aber jetzt auch verbunden mehr als 900 Unternehmen durch das Angebot einer Mitgliedschaft für ihre Mitarbeiter, Rentner und ihre unmittelbare Familie Mitglieder
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• Bietet Mitgliedschaft für Einwohner von Staaten, in denen es Zweigniederlassungen hat, einschließlich Arkansas, Indiana, Michigan, Nevada, North Carolina, Ohio und Oklahoma
• Gehört zu den 100 größten Kreditgenossenschaften des Landes und verfügt über ein Vermögen von mehr als 2,6 Milliarden US-Dollar
• Bietet eine 30-tägige Abschlussgarantie, kostenlose Abschlussoptionen und einen Diskontsatz, wenn eine Hypothek über ein UFCU-Girokonto bezahlt wird

Überblick

Die Kreditgenossenschaft bietet in allen Bundesstaaten außer Alaska, Hawaii und Texas eine breite Palette von Hypothekenoptionen an. Es erscheint nicht auf den Seiten des Consumer Financial Protection Bureau Liste der Hypothekenanbieter mit der höchsten Zahl von Einsendungen. Obwohl der Standort des Hauptsitzes nicht vom Better Business Bureau akkreditiert ist, hat es bei der Agentur ein A+-Rating.

Die UFCU bietet ihren Kunden mehrere Ressourcen, darunter öffentlich gelistete Kontaktinformationen für Einzelpersonen Hypothekenberater, Online-Rechner zur Ermittlung der Hypothekenspezifika und Bereitstellung einer Online-Vorabgenehmigung Prozess. Die Gewerkschaft bietet auch eine 30-tägige Abschlussgarantie, kostenlose Abschlussoptionen und einen Zinsrabatt, wenn Hypothekenzahlungen von ihren Girokonten geleistet werden.

Die Qualifikationen sind zwar auf Mitglieder beschränkt, umfassen jedoch aktuelle oder frühere Beschäftigungen in mehr als 900 Unternehmen. Die UFCU kann aufgrund ihres kundenorientierten Ansatzes und ihrer vielen Hypothekenoptionen für viele Kreditnehmer eine gute Wahl sein.

Aktuelle UFCU-Hypothekenzinsen

Besonderheiten des UFCU-Darlehens

Die UFCU bietet ihren Mitgliedern eine Vielzahl von Wohnungsbaudarlehen. UFCU-Hypothekenzinsen sind im Allgemeinen wettbewerbsfähig, und die Kreditgenossenschaft bietet eine zusätzliche Zinssenkung von 0,125 Prozent bei Verwendung eines United-Girokontos.

Wenn Sie mehr über die vielen von der UFCU angebotenen Wohnungsbaudarlehensoptionen erfahren, können Sie eine fundierte Entscheidung treffen und die erforderlichen Elemente besser verstehen, um sich für verschiedene Hypotheken zu qualifizieren.

Festzinskredite

Eine Festhypothek hat einen festen Zinssatz, der sich während der Laufzeit des Darlehens nicht ändert, die zwischen 10 Jahren oder weniger und 30 Jahren oder mehr liegen kann. Dadurch ist der Kredit über die Laufzeit besser berechenbar, was die monatliche und langfristige Budgetierung erleichtert. Wohnungsbaudarlehen mit festem Zinssatz sind besonders nützlich für diejenigen, die planen, für einen längeren Zeitraum in ihrer Wohnung zu bleiben längere Zeit sowie Eigenheimbesitzer, die keine großen Einkommenssteigerungen in der Zukunft erwarten Zukunft.

Kredite mit variablen Zinsen

Ein Wohnungsbaudarlehen mit variablem Zinssatz hat einen Einführungszinssatz, der zu Beginn der Hypothek für mehrere Jahre festgelegt wird. Nach Ablauf der Einführungsfrist wird das Darlehen regelmäßig angepasst. Jährliche Anpassungen sind üblich; es bestehen jedoch andere Anpassungszeiträume.

Der Einführungszinssatz für eine Hypothek mit variablem Zinssatz kann sehr attraktiv sein, und das Potenzial für den Zinssatz sowohl aufgrund volkswirtschaftlicher Faktoren als auch aufgrund der Entscheidung der Bank nach unten anzupassen, ist positiv, da Gut. Bedenken sollten jedoch der Mangel an Gewissheit, der eine langfristige Budgetierung erschwert, sowie das Potenzial für Zinserhöhungen.

Hypotheken mit variablem Zinssatz sind besonders nützlich für diejenigen, die nur für eine kürzere Zeit in einem Haus leben möchten Zeitraum, sowie Hausbesitzer, die erwarten, den Kredit weit vor Ablauf der Kreditlaufzeit abzubezahlen Begriff.

Jumbo-Kredite

Konforme Hypotheken werden von den Bundesunternehmen Fannie Mae und Freddie Mac gedeckt. Die Bundesanstalt für Wohnungsbaufinanzierung legt die Höchstgrenzen für Hypothekendarlehen dieser Art von Darlehen fest Das Basislimit für 2019 wird auf 484.350 USD festgelegt. In Gebieten mit erhöhter Immobiliennachfrage und -kosten sind die Limits höher.

Wohnungsbaudarlehen, die das Basislimit überschreiten, werden als nicht konforme oder Jumbo-Kredite bezeichnet und sind beim Kauf von High-End-Immobilien erforderlich. Jumbo-Hypotheken bieten Hausbesitzern eine Möglichkeit, diese Art von Immobilien zu sichern, aber die Darlehen unterliegen aufgrund der fehlenden staatlichen Unterstützung der Darlehen auch strengeren Anforderungen. Eine starke Kreditwürdigkeit und die Verfügbarkeit von Vermögenswerten als Sicherheiten sind wichtige Überlegungen für Hausbesitzer, die diese Art von Darlehen in Betracht ziehen.

Darlehen der Federal Housing Administration (FHA)

Unterstützt von die Eidgenössische Wohnungsverwaltung (FHA), kann ein FHA-Darlehen eine gute Wahl für Erstkäufer von Eigenheimen und diejenigen sein, die ein Haus energieeffizienter gestalten möchten. Zu den Vorteilen eines FHA-Wohnungsbaudarlehens gehören eine niedrigere Anzahlung, geringere Abschlusskosten und entspanntere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit. Ein Kreditscore von 580 oder mehr, der in den meisten traditionellen Bewertungen in die schlechte Kategorie fällt, reduziert die Anzahlung auf nur 3,5 Prozent.

Veterans Affairs (VA)-Darlehen

Die Abteilung für Veteranenangelegenheiten bietet eine Reihe von Vorteilen beim Baudarlehen an Mitglieder im aktiven Dienst und im Ruhestand sowie an anspruchsberechtigte überlebende Ehegatten. Während die Qualifikationsanforderungen strenger sind als bei einem FHA-Darlehen, können diejenigen, die die Anforderungen erfüllen, niedrigere Zinssätze, reduzierte Anzahlungen und andere Formen der Unterstützung genießen.

UFCU-Kundenerfahrung

Die UFCU bietet die traditionellen Vorteile einer Kreditgenossenschaft gepaart mit einer langen Geschichte im Betrieb und einer großen Mitgliederbasis. Die Kreditgenossenschaft hat eine Liste aller ihrer Hypothekenberater mit einem dazugehörigen Online-Präqualifikationsformular. Es gibt auch ein Online-Tool zur Bewerbungsverfolgung und sieben verschiedene Rechner die es zukünftigen und aktuellen Hausbesitzern ermöglichen, verschiedene Hypothekenoptionen zu berechnen. Es gibt auch Live-Chat-, Telefon-, Text- und E-Mail-Kundensupport-Optionen sowie eine Hypothekenspezifisches Kontaktformular die an einen Hypothekenberater weitergegeben wird.

Die Kreditgenossenschaft ist nicht in der Liste aufgeführt J.D. Power Rangliste der primären Hypothekengeber, noch erscheint es auf der Liste der Beschwerden gegen Hypothekengeber des Consumer Financial Protection Bureau. Mit einer 30-tägigen Abschlussgarantie übertrifft die UFCU die nationaler Schlussdurchschnitt von 41 Tagen, berechnet von Fannie Mae.

UFCU-Kreditgeberreputation

Die UFCU bietet Kunden im ganzen Land eine Vielzahl von Bank- und Finanzprodukten an und dies seit 1949. Die einzigartige ID-Nummer des landesweiten Hypothekenlizenzsystems mit Hauptsitz in St. Joseph, Michigan, lautet 471962. UFCU ist durch die National Credit Union Association (NCUA) versichert und ist ein gleichberechtigter Wohnungsgeber.

Der Standort des Hauptsitzes ist zwar nicht von der BBB akkreditiert, hat aber eine A+ Bewertung von der Organisation und hat in den letzten 12 Monaten drei Beschwerden geschlossen. Kundenbewertungen geben jedoch nur 1/5 Sterne für die Kreditgenossenschaft. Die drei negativen Bewertungen beziehen sich unter anderem auf Probleme mit vorgeschlagenen Kreditbedingungen, die nicht dem tatsächlichen monatlichen Betrag entsprechen.

Zu seiner Ehre hat die UFCU umgehend auf alle drei Bewertungen geantwortet, um mit ihren Kunden nach Lösungen zu suchen. Bei der CFPB wurden keine Beschwerden gegen die UFCU eingereicht, die in der Datenbank der Aufsichtsbehörde aufgeführt sind. Ebenso wurden von der NMLS keine Durchsetzungsmaßnahmen aufgeführt.

UFCU-Hypothekenqualifikationen

Die UFCU bietet eine Fülle von Online-Informationen über Hypothekenzinsen, bietet jedoch keine öffentlichen Qualifikationen Kreditwürdigkeitsdaten, Schulden-Einkommens-Verhältnis und andere spezifische Informationen für die verschiedenen Kreditarten bietet an. Potenzielle Kreditnehmer können mehr erfahren, indem sie sich direkt an die UFCU wenden.

Ein allgemeines Verständnis der Kreditwürdigkeit ist wichtig, bevor Sie mit der Suche nach einem Wohnungsbaudarlehen beginnen. Höhere Kredit-Scores führen in der Regel zu günstigeren Raten und Konditionen, während niedrigere Scores zu höheren Kosten führen können. Dies ist auf das Risikoniveau zurückzuführen, das an verschiedene Bewertungskategorien gebunden ist.