Rollover Ihres 401k auf einen Roth IRA

Normalerweise gehen die meisten Leute automatisch davon aus, dass sie ihre alte 401 (k) in eine traditionelle IRA umwandeln sollten. In letzter Zeit haben jedoch viele Leute nach einer anderen Option gefragt – und das ist, ob Sie Ihr rollen können 401 (k) über in einen Roth IRA stattdessen.

Glücklicherweise lautet die endgültige Antwort „Ja“. Sie kann Rollen Sie Ihre vorhandene 401 (k) in eine Roth IRA anstelle einer traditionellen IRA. Wenn Sie sich dafür entscheiden, werden dem Prozess nur ein paar zusätzliche Schritte hinzugefügt.

Wann immer Sie Ihren Job aufgeben, müssen Sie mit Ihrem 401k-Plan eine Entscheidung treffen. Die meisten Leute wollen einen alten 401 (k) nicht bei einem alten Arbeitgeber untätig herumsitzen lassen und könnten enorm profitieren, indem sie diese Gelder an einen Ort verschieben, von dem sie langfristig mehr profitieren könnten. Mal sehen, ob ich Ihnen helfen kann, „Cents“ aus der Situation zu machen.

Aber schauen wir uns zuerst die Regeln hinter der Strategie an, Ihre 401k in eine Roth IRA zu überführen.

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Roth IRA-Rollover-Regeln ab 401k

Zur Erinnerung, Sie muss im Allgemeinen von Ihrem Arbeitgeber getrennt werden, um Ihre 401k in eine Roth IRA zu rollen. Einige Arbeitgeber gestatten jedoch einen berufsbegleitenden Rollover, bei dem Sie den Rollover durchführen können, während Sie noch angestellt sind. Es ist vom IRS erlaubt, aber nicht alle Arbeitgeber nehmen daran teil.

Vor dem 1. Januar 2008 konnten Sie Ihren 401 (k) nicht direkt in eine Roth IRA rollen. Wenn Sie dies tun wollten, mussten Sie einen zweistufigen Prozess durchlaufen. (Denken Sie daran, dass dies auch für alte Simple IRAs, SEP IRAs und 403bs, 457 und qualifizierte Renten gelten würde)

1. Öffnen Sie eine traditionelle IRA.
2. Wandeln Sie die traditionelle IRA in eine Roth IRA um.

Das Gesetz änderte sich jedoch kurz darauf und diese Option wurde verfügbar. Aber nur weil das Gesetz diese Option zur Verfügung gestellt hat, bedeutet das nicht, dass Sie Ihren alten 401 (k) definitiv in eine Roth IRA verwandeln können, egal was passiert. Leider hängt alles von Ihrem Planadministrator ab.

Zum Beispiel hatte ich vor kurzem zwei Kunden, die beabsichtigten, ihre alten Rentenpläne in eine Roth IRA umzuwandeln.

Ein Kunde hatte einen alten militärischen Rentenplan – Thrift Savings Plan (TSP) – und der andere hatte einen alten staatlichen Rentenplan. Nachdem ich jedem von ihnen geholfen hatte, den erforderlichen Papierkram auszufüllen, stieß ich auf eine interessante Entdeckung.

Das TSP-Rollover Papierkram hatte ein Kästchen, das Sie markieren konnten, wenn Sie den Plan in eine Roth IRA umwandeln wollten (die Anweisungen wurden hinzugefügt, um sicherzustellen, dass Sie bereits eine Roth IRA hatten). Die staatliche Altersvorsorge sieht diese Möglichkeit jedoch nicht vor.

Die einzige Möglichkeit bestand darin, einen traditionellen IRA zu eröffnen, um den Rollover zu akzeptieren und ihn dann sofort in einen Roth IRA umzuwandeln. Das schien zu der Zeit sicherlich mühsam zu sein, und das war es definitiv.

Der staatliche Rentenplan dieses Mannes ist jedoch nicht der einzige, auf den ich mit diesen zusätzlichen "Regeln" gestoßen bin. Viele 401 (k) und 403 (b) sind mit der gleichen Option "No-Roth IRA Rollover" ausgestattet. Diese Option sollte 2010 verpflichtend sein, wird aber von einigen noch immer auf freiwilliger Basis durchgeführt.

Letztendlich bedeutet dies, dass Sie diese Option gründlich prüfen sollten, bevor Sie automatisch davon ausgehen, dass sie in Ihrem Fall funktioniert. Stellen Sie Fragen, wenden Sie sich an Ihren Finanzberater und lesen Sie alle Ihre Rollover-Papiere sorgfältig durch, bevor Sie sich in diese Richtung bewegen.

Zusammenfassung der Roth IRA-Umwandlungsregel

Heutzutage kann fast jeder alle seine traditionellen IRAs und alten Ruhestandspläne übernehmen und wandeln Sie sie in einen Roth IRA um. Der Betrag, den Sie umwandeln, wird besteuert, aber es kann immer noch ein attraktiver Schritt für diejenigen sein, die das Gefühl haben, dass die Steuern nur steigen.

Wie übertrage ich, wenn ich den Scheck erhalte?

Wenn Sie einen Verteilungsscheck von Ihrem 401(k)-Rollover an eine Roth IRA erhalten, stehen die Chancen gut, dass sie etwa 20% für Steuern einbehalten. Wenn Sie einen direkten 401(k)-Rollover an eine Roth IRA wünschen, können Sie diesen Scheck an Ihren 401(k)-Anbieter Ihres Arbeitgebers zurücksenden und um Zusendung bitten Ihre gesamte berechtigte Rentenausschüttung direkt auf Ihr neues Rollover-IRA-Konto (nicht als Scheck, oder sie geben Ihnen nur 80% nochmal).

Sie haben 60 Tage nach Erhalt des Schecks Zeit, um das Geld in die Roth IRA zu bringen - keine Ausnahmen! Zögern Sie also nicht in diesem Fall.

Was ist mit dem Roth 401k?

Wenn Ihr Arbeitgeber einen Roth 401k anbietet und Sie schlau genug waren, um mitzumachen, ist der Weg zum Rollover viel einfacher. Wenn Sie ein Roth Produkt auf ein anderes umstellen, ist eine Umrüstung einfach nicht nötig. Sie würden den Roth 401(k) einfach mit Hilfe Ihres Plananbieters direkt in die Roth IRA rollen.

Rollen Sie Ihren 401 (k) durch Befolgen dieser Schritte

1. Sie müssen eine Roth IRA geöffnet/eingerichtet haben, bevor Sie dies tun können.
2. Fragen Sie Ihren Plananbieter nach dem erforderlichen Papierkram, um Ihren Plan zu übertragen, und füllen Sie den Papierkram dann rechtzeitig aus.
3. Genießen Sie das steuerfreie Wachstum Ihres Roth IRA!

4 Anzeichen, dass es sinnvoll ist, Ihren 401 (k) in einen Roth IRA zu rollen

Wenn Sie daran denken, Ihre 401 (k) in eine Roth IRA anstelle einer traditionellen IRA zu rollen, haben Sie viele Gründe dafür. Roth IRAs ermöglichen es Ihnen nicht nur, Ihre Dollars in die gleichen Investitionen wie bei herkömmlichen IRAs zu investieren, sondern bieten auch zusätzliche Vergünstigungen, die Ihnen helfen können, auf der ganzen Linie Geld zu sparen. Hier sind vier Anzeichen dafür, dass ein Roth IRA tatsächlich die beste Wahl sein könnte.

1. Sie erwarten in Zukunft höhere Steuern zu zahlen.

Da Roth IRAs Dollar nach Steuern verwenden, müssen Sie Steuern im Voraus auf alle Gelder zahlen, die Sie übertragen. Sie müssen Ihre Ausschüttungen jedoch nicht versteuern, was äußerst vorteilhaft sein kann, wenn Sie bei Eintritt in den Ruhestand zu einem höheren Steuersatz besteuert werden. Steuern zahlen Sie so oder so – jetzt oder später. Aber mit einer Roth IRA können Sie sicher sein, dass Ihre Abhebungen steuerfrei sind.

2. Sie möchten Auszahlungen vornehmen, wenn Sie bereit sind, und nicht eine Minute vorher.

Während traditionelle IRAs Sie zwingen, Abhebungen im Alter von 70 ½ Jahren vorzunehmen, haben Roth IRAs diese Bestimmung nicht. Aus diesem Grund können Sie Ihre Roth IRA-Gelder wegwerfen, bis Sie bereit sind, sie zu verwenden.

3. Sie erwarten, in Zukunft mehr Geld zu verdienen.

Wenn Sie planen, in Zukunft viel Geld zu verdienen – oder jetzt ein hohes Einkommen zu erzielen – sollten Sie erwägen, Ihr Geld in eine Roth IRA anstatt in eine traditionelle IRA zu investieren. Für Einzahler im Jahr 2016 beginnt das maximal zulässige Einkommen für Beiträge zu einer Roth IRA bei 117.000 US-Dollar und endet bei 133.000 US-Dollar. Lerne mehr über Roth IRA-Regeln und Beitragsgrenzen hier. Für verheiratete Filer hingegen beginnt die Möglichkeit, einen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten, bei 184.000 US-Dollar und endet für 2016 vollständig bei 194.000 US-Dollar. Je mehr Sie in Zukunft verdienen, desto schwieriger wird es, zu einer Roth IRA beizutragen und die damit verbundenen Vorteile zu sichern.

4. Sie möchten Ihre steuerliche Diversifikation erhöhen.

Beiträge zu traditionellen IRAs sind steuerbegünstigt, d. h. Sie zahlen keine Steuern auf Ihre investierten Mittel, bis Sie im Ruhestand Auszahlungen vornehmen. Roth IRAs hingegen werden im Voraus besteuert, bieten aber ab dem Alter von 59 ½ Jahren steuerfreie Abhebungen an. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie sich Ihre Steuer- und Einkommenssituation in Zukunft entwickeln könnte, haben Sie beide Arten von Konten – eine traditionelle IRA und eine Roth IRA – ist ein kluger Schachzug in Bezug auf die Diversifizierung Ihrer zukünftigen Steuern Exposition.

Die Quintessenz

Das Rollen Ihres 401(k) in eine Roth IRA ist für viele Anleger eine kluge Entscheidung, aber möglicherweise nicht für jeden richtig. Bevor Sie den Abzug betätigen, prüfen Sie alle Ihre Optionen und ziehen Sie in Betracht, mit einem Steuerberater zu sprechen. Wenn es um komplexe Anlagevehikel und Steuern geht, was du nicht weißt kann dich verletzen