Wenn ich diesen Monat eine umgekehrte Hypothek bekäme, würde Finance of America Reverse in meine engere Wahl kommen.
Wie andere Kreditgeber verkauft Finance of America Reverse FHA-versicherte umgekehrte Hypotheken. Der Kreditgeber ist jedoch auf eine andere Art von umgekehrter Hypothek spezialisiert: Eigenkredite, die noch mehr von Ihrem Eigenkapital abschöpfen.
Schauen wir uns dieses Unternehmen und seine umgekehrten Hypothekenprodukte genauer an.
Schnelle Navigation:
- Finance of America Unternehmensinformationen
- Was unterscheidet Finance of America?
- HomeSafe Umkehrhypotheken
- HECM-Darlehen
- Wie viel kostet die Finanzierung von Amerika?
- Kundenerfahrung
Wem gehört Finance of America Reverse LLC?
Die Blackstone Group besitzt Finance of America, das umgekehrte Hypotheken über eine Tochtergesellschaft namens Finance of America Reverse LLC oder FAR. Finance of America Reverse hat seinen Sitz in Oklahoma und hat Makler in den meisten Bundesstaaten und in Puerto Rico.
Käufer in den Dakotas, Montana, Hawaii
, Arkansas, Nebraska und die nördlichen Ausläufer von Neuengland können Schwierigkeiten haben, einen Makler zu finden. Fast jeder andere in der Nation kann einen Makler finden und mit einem Finance of America Reverse (FAR)-Berater in seiner Stadt oder innerhalb einer angemessenen Fahrt sprechen.Ich weise darauf hin, weil FAR den persönlichen Kontakt zu potenziellen Kunden priorisiert. Dadurch fällt es Ihnen viel leichter, telefonisch einen Termin zu vereinbaren, als sich online zu bewerben.
Was unterscheidet Finance of America Reverse von anderen Reverse Mortgage Brokern?
Die wachsende Zahl von Reverse-Hypothekenfirmen – in Kombination mit den Vorschriften der Bundesregierung zur Gebührenobergrenze und Beeinflussung der Zinssätze – hat es für umgekehrte Hypothekenmakler schwieriger gemacht, sich in der Markt.
FAR ist aufgrund seiner großen Vielfalt an Eigenkrediten einzigartig. FAR vertreibt diese Produkte, auch Jumbo-Reverse-Hypotheken genannt, unter dem Markennamen HomeSafe®. Die HomeSafe®-Darlehen von FAR können deutlich mehr von Ihrem Eigenkapital freisetzen als ein FHA-versichertes HECM-Darlehen, das ab Januar 2021 822.375 USD beträgt.
Da Eigenkredite dieser FHA-Vorschrift nicht entsprechen, können Kreditnehmer mit hochwertigen Eigenheimen mit einer HomeSafe®-Umkehrhypothek auf bis zu 4 Millionen US-Dollar Eigenkapital zugreifen.
Finance of America Reverse Mortgage Products
Finance of America Reverse bietet zwei einzigartige Reverse-Hypothekenprodukte an, ihre proprietären HomeSafe®-Reverse-Hypothekenoptionen und eine FHA-versicherte Eigenheim-Umwandlungshypothek.
HomeSafe® Umkehrhypotheken
Viele Kreditgeber bieten eine proprietäre umgekehrte Hypothekenoption an. FAR zeichnet sich dadurch aus, dass es eine große Auswahl und Flexibilität innerhalb seiner HomeSafe®-Produktlinie ermöglicht:
- HomeSafe®-Standard: Tauscht Ihr Eigenkapital gegen eine einmalige Pauschalzahlung.
- HomeSafe® Zum Verkauf: Wandelt Ihr Eigenkapital in Bargeld um, das Sie verwenden können, wenn Sie eine andere Immobilie kaufen.
- HomeSafe® Auswählen: Eine variabel verzinsliche Option, die kurzfristigen Kreditnehmern helfen könnte, Zinskosten zu sparen und gleichzeitig das Darlehen zu maximieren; in 11 Staaten erhältlich.
Kein anderer Kreditgeber bietet so viel Vielfalt in seinem proprietären Hypothekendarlehen umkehren. Aber denken Sie daran: Nicht jede Option wird in jedem Bundesland verfügbar sein. FAR arbeitet daran, die Verfügbarkeit dieser Kredite zu erhöhen.
HECM-Darlehen
Ich habe viel über Eigenkredite gesprochen, weil FAR sich mit diesen auszeichnet. Die meisten Kunden möchten jedoch immer noch eine FHA-Insured Home Equity Conversion Mortgage (HECM). Finance of America Reverse schneidet auch mit Standard-HECMs gut ab.
Wie die AAG kann FAR Ihr Darlehen als Pauschalbetrag, monatliche Laufzeitzahlungen oder als Kreditlinie bezahlen. Sie können eine Hypothek mit festem oder variablem Zinssatz erhalten. Ein ARM kann sinnvoll sein, wenn Sie das Darlehen nur für ein paar Jahre behalten möchten.
FAR verlangt von den meisten Kunden, dass sie eine kurze Beratungssitzung durchlaufen, um sicherzustellen, dass die Kunden die Schulden verstehen, die sie aufnehmen.
Was ist das Kreditlimit für ein HECM?
Die FHA hat kürzlich das Kreditlimit für HECMs auf 822.375 US-Dollar erhöht – immer noch viel Geld für die meisten Kunden.
Wie bei den HomeSafe®-Darlehen von FAR haben Sie mit den HECM-Darlehen von FAR mehr Erfolg, wenn Sie den Kundenservice anrufen, als zu versuchen, online einzukaufen.
Und Sie werden einige zusätzliche Gebühren bei HECMs sehen, wie z. B. Hypothekenversicherungsprämien, die sollte 2 Prozent Ihres Darlehens im ersten Jahr und 0,5 Prozent Ihres Guthabens im folgenden Jahr nicht überschreiten Jahre.
Wie viel kostet eine umgekehrte Hypothek von Finance of America?
Die Kreditkosten variieren je nachdem, ob Sie ein HomeSafe®-eigenes Darlehen oder ein Standard-HECM über die Federal Housing Authority erhalten.
- Hypothekenversicherung: Bei HECM-Darlehen müssen Sie im ersten Jahr eine jährliche Hypothekenversicherungsprämie von 2 Prozent Ihres Darlehenssaldos zahlen, gefolgt von 0,5 Prozent pro Jahr in jedem Folgejahr. HomeSafe® Kredite benötigen diese Versicherung nicht.
- Würdigung: Bevor Sie sich gegen Ihr Eigenkapital leihen, möchte Ihr Kreditgeber genau wissen, wie viel Eigenkapital Sie haben. Um das herauszufinden, benötigen Sie ein Gutachten, das 200 bis 600 US-Dollar kosten kann. Sowohl HECM als auch HomeSafe® Kredite erfordern eine Bewertung, und Sie müssen diese Kosten aus eigener Tasche bezahlen.
- Abschlusskosten: Wenn Sie Ihre umgekehrte Hypothek verwenden, um eine andere Immobilie zu kaufen, müssen Sie damit rechnen, dass die Schließungskosten für die neue Immobilie bezahlt werden. Selbst bei einer Standard-Reverse-Hypothek fallen einige Abschlusskosten an, die in das Darlehen einfließen können.
- Originierungsgebühren: Die Gebühren für die Kreditvergabe können die größten Kosten sein, die Sie bei einer umgekehrten Hypothek haben. Die Vergabegebühren für HECM-Darlehen liegen je nach Kreditbetrag zwischen 2.500 und 6.000 US-Dollar. HomeSafe® Kredite können bis zu 8.000 US-Dollar kosten. Viele Kreditnehmer zahlen diese Gebühr mit dem Erlös aus dem Kredit.
- Zinskosten: Sie leisten keine Zahlungen für eine umgekehrte Hypothek, sodass die Zinsbelastung während der gesamten Laufzeit des Darlehens weiter ansteigt. Reverse Hypothekenzinsen spiegeln in der Regel konventionelle Hypothekenzinsen wider.
Da viele Kosten in Ihre neuen Schulden aufgenommen werden können, kann eine umgekehrte Hypothek sehr viel erscheinen. „Die Bank bezahlt dich“, ist ein gängiges Verkaufsargument.
Schließlich werden Sie (oder Ihre Erben nach Ihrem Tod) die Kosten tragen. Das Darlehen – einschließlich aller darin enthaltenen Kosten – muss zurückgezahlt werden, wenn Sie das Haus nicht mehr als Hauptwohnsitz nutzen, wenn Sie das Haus verkaufen, oder nach Ihrem Tod.
Kundenerfahrung
FAR unterhält eine aktuelle Website mit häufig gestellten Fragen, Kreditdetails und sogar einer Funktion, die Sie zu dem Kredit führt, der Ihren spezifischen Bedürfnissen am ehesten entspricht.
Wenn Sie jedoch einen Kredit beantragen möchten, scheinen die Online-Tools von FAR zu fehlen. Tatsächlich werden Sie an eine Telefonnummer oder die physische Adresse des Unternehmensberaters in Ihrer Nähe weitergeleitet.
FAR ermutigt aus mehreren Gründen keine Online-Bewerbungen:
- Alter des Kunden: Sie müssen 60 oder älter sein, um Anspruch auf eine umgekehrte Hypothek zu haben. Ja, viele über 62-Jährige leben und arbeiten online, genau wie wir GenXer und Millennials. Aber ältere Shopper schätzen häufiger eine persönliche Verbindung. In den Bundesstaaten Texas und Utah gibt es einige Altersausnahmen.
- Ein persönlicher Ansatz: Auch wenn es sich zum zweitgrößten Anbieter von Reverse-Hypotheken entwickelt hat, bevorzugt FAR immer noch den persönlichen Austausch mit seinen Kunden. Dies funktioniert besser in einem physischen Büro oder über das Telefon.
Wenn Sie eine starke Präferenz für die Online-Interaktion mit Ihrem Kreditgeber haben, ist FAR möglicherweise nicht die beste Option.
Finance of America Reverse ist eine gute Wahl
Umkehrhypotheken sind teuer und können irreführend sein. Achten Sie beim Kreditvergleich darauf, dass Sie alle Kosten kennen. Erwägen Sie, die Optionen mit Ihren erwachsenen Kindern oder anderen Erben zu besprechen, da Ihr Darlehen sich nach Ihrem Tod auf sie auswirken könnte.
Wenn Sie die Optionen vergleichen, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass Finance of America Reverse einige der besten Optionen für umgekehrte Hypotheken auf dem Markt bietet.
FAR zeichnet sich durch Kundenservice aus, da es einen personalisierten Ansatz für Ihr Darlehen bevorzugt. Dies bedeutet nicht, dass Sie keine Kundendienstprobleme haben können; es bedeutet nur, dass FAR wahrscheinlich auf eine Lösung hinarbeiten wird.