Da die Zahl der Peer-to-Peer-Kreditseiten in den letzten Jahren zugenommen hat, nehmen auch die angebotenen Kreditarten zu.
Diese Websites bieten jetzt die Arten von Peer-to-Peer-Krediten an, die früher nur über traditionelle Banken und Kredithaie erhältlich waren.
Erfahren Sie hier mehr über „Wie bekomme ich einen Kredit?“, um Ihnen bei Ihrer Entscheidungsfindung zu helfen!
Was ist mehr, Peer-to-Peer-Kredite den gesamten Kreditprozess schnell demokratisiert. Kreditnehmer kommen, um Geld zu leihen, und Investoren kommen, um es diesen Kreditnehmern zu leihen, wobei jeder nach einem Zinsvorteil sucht, den sie bei den Banken und anderen Quellen nicht erhalten können. Dies führt bei beiden Gruppen zu einem wachsenden Interesse an Peer-to-Peer-Krediten.
Dies ist der große Vorteil für Kreditnehmer, da die verfügbaren Kreditarten sowie die Kreditbedingungen und -beträge mit der Expansion der Branche wachsen.
Hier sind die wichtigsten Kreditarten, die derzeit auf beliebten Peer-to-Peer-Kreditseiten verfügbar sind.
Persönliche Darlehen
Privatkredite sind wahrscheinlich die häufigsten Kredite, die von Peer-to-Peer-Kreditseiten angeboten werden. Flexibilität ist ein wesentlicher Grund dafür. Peer-to-Peer-Kreditgeber haben weniger Beschränkungen für Kreditmittel als traditionelle Banken.
Die Kreditqualität ist ein weiterer Faktor. Während Banken dazu neigen, Kredite in sehr engen Kredit-Score-Bereichen zu vergeben, vergeben Peer-to-Peer-Sites Kredite häufig an Personen mit fairer Kreditwürdigkeit.
Wenn Sie über eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie in der Regel bis zu 35.000 US-Dollar für ein ungesichertes Darlehen mit einer Laufzeit von zwei bis fünf Jahren aufnehmen. Die Zinssätze beginnen im mittleren einstelligen Bereich, was viel niedriger ist als das, was Sie mit Kreditkarten bezahlen.
Im Gegensatz zu Kreditlinien, die typischerweise von traditionellen Banken angeboten werden, bieten Peer-to-Peer-Sites Festzinsdarlehen an, die innerhalb von höchstens fünf Jahren vollständig zurückgezahlt werden. Auf diese Weise kommen Sie schneller aus den Schulden heraus, als wenn Sie Auszahlungsstrategien mit einzelnen revolvierenden Kreditlinien erarbeiten.
Die meisten Peer-to-Peer-Plattformen vergeben Privatkredite. Lending Club ist die größte Peer-to-Peer-Kreditseite, und sie werden Privatkredite für die Schuldenkonsolidierung, Kreditkartensalden, Heimwerker, Autokredite und sogar Kredite für Schwimmbäder vergeben (stellen Sie sich vor, eine Bank macht einen Kredit für letzteres!).
Das zweitgrößter Kreditgeber ist Prosper und sie sind sehr wettbewerbsfähig mit dem Lending Club.
Wenn Sie auf der Suche nach einer Kreditplattform sind, die Ihren Kredit schnell finanzieren kann, ziehen Sie in Betracht Avant. Über Avant können Sie, wenn Ihr Kreditantrag genehmigt wird, bereits am nächsten Werktag Gelder auf Ihr Konto überweisen, sofern diese von Montag bis Freitag bis 16:30 Uhr CST genehmigt wurden.
Schuldenkonsolidierung ist einer der häufigsten Gründe, warum Menschen Peer-to-Peer-Kredite suchen. Solche Kredite ermöglichen es Menschen, die mit hochverzinslichen Kreditkartenschulden zu kämpfen haben, mehrere Kreditlinien zu einem einzigen Festzinskredit zusammenzufassen, der in fünf Jahren oder weniger abbezahlt wird. Das bietet Kreditnehmern eine echte Chance, endlich vollständig aus der Verschuldung zu kommen.
Kreditkarten sind revolvierende Schuldenvereinbarungen, bei denen es möglich ist, dass der Kreditnehmer niemals schuldenfrei wird, da die monatlichen Zahlungen immer zusammen mit dem niedrigeren Kreditsaldo sinken.
Wenn Sie hier nach Konsolidierung suchen, möchten Sie vielleicht in SoFi einchecken, denn das ist eine Sache, in der sie wirklich gut sind.
Es gibt noch einen weiteren Grund, warum Peer-to-Peer-Kredite zur Schuldenkonsolidierung für Kreditnehmer von Vorteil sind. Einer der größten Faktoren, die die Kreditwürdigkeit beeinflussen, ist Schuldenverwendung auf Kreditkarten.
Wenn die Nutzungsrate hoch ist, was definiert ist als alles, was mehr als 30 % Ihres gesamten verfügbaren Betrags beträgt Kredit, dann kann die Auszahlung Ihrer Kreditlinien eine Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit innerhalb weniger Minuten zu verbessern Monate.
Mehrere Kreditlinien, die sich teilweise den Kreditlimits nähern, können durch einen einzigen befristeten Kredit ersetzt werden. Das scheint den Kreditbewertungsalgorithmen zu gefallen!
Autokredite
Autokredite sind so etwas wie eine inoffizielle Kreditart auf Peer-to-Peer-Sites. Sie können sich Geld leihen, um ein Auto zu kaufen oder zu refinanzieren, aber der Kredit darf offiziell kein Autokredit sein.
Mit Lending Club können Sie beispielsweise bis zu 35.000 US-Dollar für einen persönlichen Kredit aufnehmen, mit dem Sie entweder ein Auto kaufen oder refinanzieren können.
Die für Autokredite (oder genauer gesagt für Privatkredite) angebotenen Zinssätze können höher sein als das, was Sie können über Ihre Bank kommen, aber Peer-to-Peer-Sites haben einen Vorteil, den Autokredite von Banken nicht haben haben: die Kredite werden nicht wirklich durch Ihr Auto abgesichert.
Auch das kann ein wichtiger Vorteil sein. Da Sie Ihr Auto mit ziemlicher Sicherheit zur Erzielung von Einkommen verwenden – entweder für den Weg zur Arbeit oder für Ihr Geschäft – ist es besser, das Fahrzeug schuldenfrei zu besitzen.
Ein weiterer Vorteil ist, dass Peer-to-Peer-Kredite in der Regel eine Laufzeit von höchstens 60 Monaten oder fünf Jahren haben. Von der Bank bereitgestellte Autokredite haben eine Laufzeit von 84 Monaten oder sieben Jahren.
Obwohl die monatliche Zahlung für einen fünfjährigen Peer-to-Peer-Kredit höher ist als für einen Autokredit mit sieben Banken, ist es Es ist viel unwahrscheinlicher, dass Sie am Ende des Kredits mehr schulden, als das Auto zu irgendeinem Zeitpunkt während der Kreditlaufzeit wert ist Begriff.
Geschäftskredite
Peer-to-Peer-Kreditgeber füllen schnell die Nische der Geschäftskredite. Das ist auch gut so. Während Hunderte von Banken damit werben, Geschäftskredite zu vergeben, neigen sie dazu, eine harte Kreditvergabe zu haben Kriterien, erfordern unvorstellbare Mengen an Dokumentation und vergeben nicht annähernd so viele Kredite, wie sie sagen tun sie.
Peer-to-Peer-Kreditgeber bringen Unternehmen die gleichen Vorteile wie andere Kreditarten. Dazu gehören niedrige Zinsen, ein einfacher Antragsprozess, kurze Bearbeitungszeiten und eine größere Kreditflexibilität.
Es ist oft möglich, Geschäftskredite auf Peer-to-Peer-Sites zu erhalten, die von traditionellen Banken völlig nicht verfügbar sind.
Vier der beliebtesten Peer-to-Peer-Sites, die Geschäftskredite anbieten, sind Lending Club, Prosper, Upstart und Funding Circle. Jeder bietet unterschiedliche Parameter für die Kredite, die sie Ihrem Unternehmen gewähren.
Upstart erfordert beispielsweise nur, dass Sie seit sechs Monaten im Geschäft sind. Die meisten Banken verlangen, dass Sie mindestens zwei Jahre im Geschäft sind und in der Regel durch Einkommensteuererklärungen als Nachweis unterstützt werden.
Kreditsummen sind ein weiterer Vorteil, da sie oft höher sind als der Betrag, den Sie über eine Bank erhalten können. Funding Circle vergibt beispielsweise Geschäftskredite in Höhe von bis zu 500.000 US-Dollar.
Die meisten Peer-to-Peer-Kreditgeber vergeben auch Kredite, die keine Sicherheiten erfordern. Zum Beispiel wird Lending Club bis zu 100.000 US-Dollar leihen, während Prosper und Upstart auf 35.000 US-Dollar steigen – alles erfordert, dass keine Sicherheiten als Sicherheit für das Darlehen hinterlegt werden. Und wenn Sicherheiten verlangt werden, dann meist in Form eines allgemeinen Pfandrechts am Unternehmen oder auf den Geschäftsrechnungen.
Geschäftskredite sind bei Banken fast unmöglich zu bekommen, wenn Sie ein Kleinunternehmer sind. Banken vergeben Kredite in der Regel an große Unternehmen, wie zum Beispiel etablierte börsennotierte Unternehmen.
Wenn Sie ein kleines, unabhängiges Unternehmen sind, haben Sie möglicherweise überhaupt keinen Zugang zu Geschäftskrediten von Banken. Aus diesem Grund werden die Peer-to-Peer-Geschäftskredite in Zukunft stetig wachsen.
Hypotheken und Refinanzierungen
Hypothekendarlehen waren schon immer ein komplizierter Prozess. Dennoch hält Peer-to-Peer-Kredite Einzug in diese Art der Finanzierung, sowohl bei Käufen als auch bei Refinanzierungen.
Obwohl es sich auf die Refinanzierung von Studienkrediten spezialisiert hat, stellt SoFi auch Hypothekendarlehen zur Verfügung. Sie bieten derzeit Hypotheken in 23 Bundesstaaten an, einschließlich des District of Columbia.
Sie werden tun Hypotheken auf selbstgenutzte Haupt- und Zweitwohnungen, einschließlich Einfamilienhäusern, Eigentumswohnungen, Reihenhäusern und geplanten Wohneinheiten (PUDs). Für Mietobjekte oder Genossenschaften gibt es jedoch keine Finanzierung.
Sie müssen in der Regel eine Anzahlung von mindestens 10 % des Kaufpreises leisten, jedoch Hypothek Eine Versicherung ist nicht erforderlich, wie es normalerweise bei einem Hauskauf mit einer Anzahlung von weniger als 20%.
Sie erheben keine Emissionsgebühren für ihre Hypotheken und Sie können das Darlehen in der Regel innerhalb von 30 Tagen nach Antragstellung abschließen. Alle Kredite sind ohne Vorfälligkeitsentschädigung und Sie können bis zu 3 Millionen US-Dollar leihen.
Hypothekendarlehen sind äußerst wettbewerbsintensiv, und Peer-to-Peer-Sites sind in Bezug auf Preise und Konditionen noch nicht so aggressiv wie der Branchenstandard. Da P2P jedoch ein relativ neues Unternehmen ist, befindet sich alles im Wandel, und wenn die Hypothekendarlehen sich wie andere Kreditarten im Internet entwickeln, kommen gute Dinge!
Studiendarlehen
Peer-to-Peer-Kreditgeber sind vielleicht wichtiger, wenn es um die Refinanzierung von Studienkrediten geht als bei jeder anderen Kreditart. Während Sie Studienkredite von Hunderten von Quellen erhalten können, einschließlich Banken und der Bundesregierung, ist es schwierig, Kreditgeber zu finden, die eine Refinanzierung des Studienkredits durchführen. Sie können die Anzahl der Kreditgeber wahrscheinlich an zwei Händen abzählen.
Zwei der bekanntesten Kreditgeber, die Studienkredite refinanzieren, sind SoFi und CommonBond, und beide sind Peer-to-Peer-Kreditgeber. Tatsächlich sind beide Plattformen auf die Refinanzierung von Studienkrediten spezialisiert.
Auch wenn Sie wenig Interesse daran haben, ein Darlehen von einer Peer-to-Peer-Site zu erhalten, werden Sie bei Ihrer Suche nach einem Kreditgeber, der Studienkredite refinanziert, mit ziemlicher Sicherheit auf diese beiden Plattformen stoßen.
Eine der Komplikationen bei der Refinanzierung von Studiendarlehen besteht darin, dass die ursprünglichen Darlehen möglicherweise nicht benötigt wurden Wenn Sie sich qualifizieren möchten, müssen Sie sowohl kredit- als auch einkommensqualifiziert sein, um eine Refinanzierung des Studiendarlehens durchführen zu können. Hier können Peer-to-Peer-Sites einen großen Vorteil gegenüber traditionellen Banken haben.
Nicht nur SoFi auf die Refinanzierung von Studienkrediten spezialisiert, aber die gesamte Plattform wurde speziell für diesen Zweck eingerichtet. Und hier wird der Peer-to-Peer-Faktor noch größer.
SoFi wurde von Leuten gegründet, die eng mit der College-Community verbunden sind und die Website geschaffen haben, um über die traditionelle Kreditvergabe hinauszugehen. Dies zeigt sich bei den Underwriting-Kriterien der Plattformen.
Sie betrachten nicht nur Einkommen und Kreditwürdigkeit, sondern berücksichtigen auch Ihre berufliche Erfahrung (einige Bereiche und Berufe) positiver wahrgenommen werden als andere) und Ihre Ausbildung (Ihre Studien- und Ausbildungsschwerpunkte) Geschichte).
Sie können Ihre qualifizierten Bildungskredite bis zur vollen Höhe refinanzieren, und das oft zu günstigeren Konditionen als die Banken. Die Website behauptet, dass ihre Mitglieder durchschnittlich 14.000 US-Dollar sparen, indem sie eine Refinanzierung des Studentendarlehens über die Website durchführen.
CommonBond ist auch auf die Refinanzierung von Studentendarlehen spezialisiert und beansprucht ähnliche Einsparungen, wie Sie sie erhalten können SoFi. Sie können bis zu 500.000 US-Dollar in Studienkrediten refinanzieren, aber auch hier müssen Sie Kredit- und einkommensqualifiziert.
Sie erheben keine Gebühren im Zusammenhang mit Ihrer Refinanzierung, mit Ausnahme der Zinsen, die Sie für Ihr Darlehen zahlen. Und auch hier ist dieser Satz oft niedriger als der, den Sie von traditionellen Banken bekommen können.
Sowohl SoFi als auch CommonBond bieten Arbeitslosenschutz. Im Falle einer Arbeitslosigkeit werden die Zahlungen für bis zu 12 Monate ausgesetzt.
SoFi leistet auch Hilfestellung bei der Stellensuche, Sie müssen jedoch nachweisen, dass der Verlust des Arbeitsplatzes ohne eigenes Verschulden erfolgte.
Da die Studienkredite in den letzten Jahren exponentiell gewachsen sind, sollten Peer-to-Peer-Quellen in den kommenden Jahren nur zunehmen.
Kredite für uneinbringliche Forderungen
Es ist wahrscheinlich übertrieben zu sagen, dass Peer-to-Peer-Kredite in Subprime-Kredite übergegangen sind. Die Branche macht jedoch allmählich Fortschritte, Kreditnehmern Kredite zur Verfügung zu stellen, die von den Banken als angemessen oder schlecht eingestuft werden könnten.
PeerForm ist ein Beispiel für eine solche P2P-Site. Sie werden Kredite von bis zu 25.000 US-Dollar für Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von nur 600 zur Verfügung stellen. Die effektiven Jahreszinsen für Kredite reichen von 7,12 % bis zu 28,09 % für die niedrigsten niedrigen Einstufungen.
So hoch diese Rate auch sein mag, Kredite sind für Menschen in dieser Situation möglicherweise nicht aus einer anderen Quelle verfügbar.
Darüber hinaus stellt PeerForm seine Kredite unbesichert zur Verfügung. Damit haben Sie eine Kreditquelle, die möglicherweise hochverzinste Kreditkarten ersetzen könnte.
In diesem Zusammenhang stellt PeerForm auch Ratenkredite zur Verfügung, um Ihre Kreditlinie zu ersetzen und so einfacher und schneller aus der Schuld zu kommen.
Darüber hinaus können Sie Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise sofort erhöhen, indem Sie mit einem einzigen Kredit mehrere Kreditkarten abbezahlen, was Ihre Situation erheblich verbessern wird.
Medizinische Kredite
Wie bei der Refinanzierung von Studienkrediten wird die medizinische Finanzierung immer wichtiger. Da Selbstbehalte und Zuzahlungen steigen und bestimmte Behandlungen und Verfahren von traditionellen Krankenversicherungen nicht zugelassen werden, wächst der Bedarf an medizinischer Finanzierung.
Im Allgemeinen ist medizinische Finanzierung auf Peer-to-Peer-Sites verfügbar, um die wachsende Liste von Ausgaben abzudecken, die die Krankenversicherung nicht abdeckt.
Lending Club ist eine Peer-to-Peer-Site, die medizinische Finanzierung im Rahmen ihrer Patientenlösungen Programm. Das Darlehensprogramm ist verfügbar, um Ausgaben für Zahnbehandlungen, Fruchtbarkeitsbehandlungen, Haarwiederherstellung und zu decken Operationen zur Gewichtsabnahme – Verfahren und Behandlungen, die normalerweise nicht von den meisten Krankenkassen übernommen werden Richtlinien.
Lending Club bietet zwei Pläne an, den Extended Plan und den True No-Interest Plan.
Im Rahmen des erweiterten Plans können Sie zwischen 2.000 und 50.000 US-Dollar mit Laufzeiten von 24 Monaten bis 84 Monaten ausleihen. Die effektiven Jahreszinsen für Kredite liegen zwischen 3,99 % und 24,99 %, basierend auf dem finanzierten Betrag und Ihrer Kredithistorie.
Im Rahmen des True No-Interest Plans können Sie zwischen 499 USD und 32.000 USD ausleihen, aber der Kreditzweck ist auf die Zahn- und Haarwiederherstellung beschränkt. Die zinsfreie Zeit beträgt zwischen sechs Monaten und 24 Monaten.
Wenn Sie den Restbetrag innerhalb der Laufzeit begleichen, zahlen Sie keine Zinsen. Nach Ablauf des Aktionszeitraums verbleibendes Guthaben hat jedoch einen variablen effektiven Jahreszins von 22,98%.
Peer-to-Peer-Kredite nehmen sprunghaft zu, und dabei gibt es mehr Arten von Krediten als je zuvor. Wenn Sie nach einem Kredit jeglicher Art suchen, sollten Sie sich auf den beliebten Peer-to-Peer-Kreditseiten umsehen, um zu sehen, was sie zur Verfügung haben.
Sie können nicht nur einen Kredit finden, von dem Sie dachten, dass er nirgendwo verfügbar ist, sondern Sie können auch feststellen, dass Sie dafür einen niedrigeren Zinssatz erhalten als bei jeder Bank in der Stadt.