Sie werden wahrscheinlich nicht überrascht sein zu hören, dass es in den Vereinigten Staaten über 6.000 Banken und weitere 6.000 Kreditgenossenschaften gibt. Sie können die Straße nicht hinunterfahren, ohne mindestens ein Dutzend verschiedener Ufer zu passieren.
Wenn Sie nach einer neuen Bank suchen, kann dies eine überwältigende Suche sein. Jede Bank oder Kreditgenossenschaft wird unterschiedliche Produkte, Konten und Tarife anbieten.
Wenn Sie wie die meisten Leute sind, beginnen Sie Ihre Suche bei die großen Nationalbanken, aber Sie könnten einige der besten Möglichkeiten verpassen, wenn Sie nicht hinschauen die besten Kreditgenossenschaften. Wenn Sie keine Kreditgenossenschaften auf Ihrer Liste haben, machen Sie einen schwerwiegenden Fehler.
Dieser Artikel befasst sich mit der Navy Federal Credit Union (NFCU) und hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob dies das beste Finanzinstitut für Sie ist.
Wer ist die Navy Federal Credit Union?
Navy Federal Credit Union hat einige alte Wurzeln. Sie wurden bereits 1933 als Navy Department Employees‘ Credit Union des District of Columbia gegründet (das ist ein Bissen).
Sie wurden als Kreditgenossenschaft für Marineangestellte gegründet, die Mitglieder der Bundesangestelltengewerkschaft waren. Ein Jahr später, 1943, unterzeichnete Präsident Roosevelt den Federal Credit Union Act, der zur Grundlage für Kreditgenossenschaften wurde.
1947 wurde die Credit Union der Angestellten des Navy Department of the District of Columbia aufgelöst und als offizielle Bundeskreditgenossenschaft wiedergegründet, die sie Navy Department Employees Federal nannten Kreditgenossenschaft. An diesem Punkt öffneten sie auch die Mitgliedschaft für alle Navy-Mitarbeiter und -Personal im Raum Washington.
1954, 21 Jahre nach ihrer Gründung, wurden sie offiziell zur Navy Federal Credit Union. Zu diesem Zeitpunkt öffneten sie ihre Mitgliedschaften für eingetragene Mitarbeiter. Im Laufe der Jahre haben sie sich ständig verändert und weiterentwickelt. Sie sind kontinuierlich gewachsen und haben ihre Produkte und Dienstleistungen verbessert. Sie haben sich zu einer der größten und einflussreichsten Kreditgenossenschaften auf dem Markt entwickelt.
Heute haben sie über 7 Millionen Mitglieder im ganzen Land und verfügen über ein Vermögen von über 78 Milliarden US-Dollar.
Bankgeschäfte mit NFCU
Wenn Sie nach einer Kreditgenossenschaft mit Dutzenden von Bankoptionen suchen, ist NFCU die beste Option für Sie. Sie haben Dutzende von Kontooptionen, aus denen Sie wählen können. Jeder ist etwas anders. Ich werde nicht alle Optionen skizzieren, aber ich werde einige der beliebtesten ansprechen.
e-Checking
Das e-Checking-Konto ist eines der beliebtesten Konten, die NFCU anbietet. Dieses Konto hat eine monatliche Gebühr, die Sie jedoch vermeiden können, wenn Sie sich für eine direkte Einzahlung anmelden. Wenn Sie wie die meisten Leute sind, werden Sie sowieso die direkte Einzahlung verwenden.
Diese e-Checking-Konten verdienen eine bescheidene Dividendenrate, und Sie können Rabatte auf Geldautomatengebühren von bis zu 10 USD für jeden Kontoauszug erhalten. Solange Sie nicht vorhaben, in eine physische Filiale zu gehen, ist dies eine ausgezeichnete Wahl für Sie.
Flaggschiff-Überprüfung
Das Flagship-Checking-Konto ist eines der führenden Konten bei NFCU. Dieser Plan hat ein gestaffeltes Dividendensystem, das auf Ihrem Kontostand basiert. Der APY wird bei diesem Konto im Vergleich zu den anderen Konten deutlich höher sein.
Es gibt keine Mindesteinzahlung, um das Konto zu eröffnen, aber möglicherweise müssen Sie eine monatliche Gebühr zahlen. Wenn Ihr Kontostand unter 1.500 USD liegt, erhalten Sie keine Dividenden. Wenn Ihr Guthaben den Schwellenwert von 1.500 USD überschreitet, müssen Sie keine monatlichen Gebühren zahlen. Dies ist eine ausgezeichnete Option für alle, die planen, einen erheblichen Betrag auf ihrem Girokonto zu halten und basierend auf dem Kontostand Geld zu verdienen.
Campus-Checking
Wie Sie wahrscheinlich anhand des Namens erraten können, ist dieses Konto dafür gedacht, dass Schüler mit dem Sparen beginnen. Dieses Konto steht allen Schülern im Alter zwischen 14 und 24 Jahren zur Verfügung und sie müssen keine Servicegebühren zahlen und es gibt kein Mindestguthaben.
Es ist nie zu früh, Ihrem Kind ein Girokonto einzurichten. Es ist der perfekte Weg, um ihnen beizubringen, wie wichtig es ist, Geld zu sparen und klug auszugeben.
Kostenlose Active Duty Checking
Free Active Duty Checking kommt mit einem anständigen APY- und Dividendensatz und bietet Ihnen erweiterten Zugriff auf Ihre Militärgehälter, Rabatte auf Geldautomatengebühren und kostenlose anpassbare Schecks.
Dieses Girokonto ist im Vergleich zu Mitbewerbern eine ausgezeichnete Wahl für aktive Militärs und das Konto ist ohne monatliche Gebühren. Es bietet auch alle Standardvorteile eines Navy Federal Girokontos, wie Zugang zum Geldautomaten, eine Debitkarte, Online-Banking, Direkteinzahlung und mobiles Banking.
Kostenlose tägliche Überprüfung
Die kostenlose tägliche Überprüfung ist die grundlegendste Option für Bankgeschäfte, die Sie bei der Navy Federal Credit Union finden können. Es gibt keine monatliche Gebühr und kein Mindestguthaben, das Sie erfüllen müssen. Wenn Sie ein einfaches Girokonto wünschen, das nicht durch Gebühren versenkt wird, ist dies eine ausgezeichnete Option für Sie.
Mit diesem Konto verdienen Sie bescheidene 0,05% APY (derzeit) und Sie haben Zugang zu den gleichen Vorteilen aller anderen Konten, wie Tausende von Geldautomaten.
NFCU hat auch ein paar Sparkonten. Sie haben ein einfaches Sparkonto, Bildungssparkonto, und ein SaveFirst-Konto.
Das Basis-Sparkonto ist genau das, wonach es sich anhört. Es bietet wettbewerbsfähige Zinssätze ohne Gebühren. Wenn Sie ein einfaches Sparkonto wünschen, ist dies das Richtige für Sie.
Ihr SaveFirst ist eines ihrer aufregenderen Sparkonten. Auf diesem Konto können Sie ein Fälligkeitsdatum für das Konto festlegen, das Konto mit einer Ersteinzahlung von 5 USD eröffnen und dann täglich Dividenden aufstocken.
Besonderheiten des Navy Federal Credit Union-Darlehens
Navy Federal Credit Union Hypothekenzinsen spiegeln die Identität der Institution wider. Als ein Kreditgenossenschaft Es widmet sich der Arbeit mit Militärfamilien und ist in der Lage, relativ niedrige Zinssätze und eine Vielzahl von Hypothekenoptionen anzubieten, die entweder keine oder geringe Mindestanzahlungen erfordern.
Denn Navy Federal ist ein Kreditgenossenschaft, Sie müssen die Aufnahmebedingungen erfüllen, um Mitglied zu werden. Einfach ausgedrückt: Personen, die Angehörige der Streitkräfte, Veteranen, zivile Angestellte der USA sind. Verteidigungsministerium (einschließlich Auftragnehmer) oder Familienmitglieder von Personen in einer dieser Gruppen sind berechtigt. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie sich qualifizieren, bietet Navy Federal einen Berechtigungsassistenten, der Ihnen den Einstieg erleichtert.
Personen, die sich für den Beitritt zur Navy Federal Credit Union qualifizieren, erhalten Zugang zu einer Vielzahl von verbraucherfreundlichen Kreditarten, darunter:
- Navy Federal Credit Union VA-Darlehen: Diese Hypotheken sind für berechtigte Servicemitglieder mit Laufzeiten von 10 bis 30 Jahren konzipiert. Sie benötigen keine Anzahlung, um ein VA-Darlehen von Navy Federal in Anspruch zu nehmen, und die Zinssätze können bis zu 4 Prozent betragen. Die effektiven Jahreszinsen können auf 4,53 Prozent sinken.
- Konventionelle Festzinsdarlehen der Navy Federal Credit Union: Diese Festhypothek kommt ohne PMI und bietet sowohl Refinanzierung als auch Jumbo-Kreditoptionen. Die Hypothekenzinsen der Navy Fed gehen für dieses Darlehen auf nur 4,25 herunter, wobei die effektiven Jahreszinsen auf 4,494 Prozent sinken. Dieses Darlehen erfordert eine Anzahlung von 5 Prozent auf das Haus.
- Navy Federal Credit Union FHA-Darlehen: Unterstützt von der Eidgenössischen Wohnungsverwaltung, die FHA-Darlehen ist für Erstkäufer von Eigenheimen konzipiert, bietet eine Mindestanzahlung von 3,5 Prozent und ist entweder als 10- bis 30-jähriges Festdarlehen oder als 30-jähriges ARM-Darlehen konfiguriert. Hypothekenzinsen sind für diese Art von Darlehen bereits ab 3,875 Prozent erhältlich.
- Navy Federal Credit Union 100 % Finanzierung Hauskäufer Wahl: Apropos Erstkäuferdarlehen: Diese Hypothek erfordert keine Anzahlung, ist mit nur 5,25 Prozent verzinst und hat eine Festzinsstruktur, die für eine Laufzeit von 10 bis 30 Jahren ausgelegt werden kann.
- Hypothekendarlehen der Navy Federal Credit Union mit variablem Zinssatz: Variable Hypotheken sind bei Kreditnehmern beliebt, weil sie Flexibilität ohne Refinanzierung bieten. Sie sind mit festen Zinssätzen für einen bestimmten Zeitraum strukturiert, nach denen die Preise je nach Markt entweder erhöht oder gesenkt werden können. Diese Hypothek bietet anfängliche Zinssätze von nur 2,375 Prozent mit effektiven Jahreszinsen unter 5 Prozent. Sie können diese Darlehen in Jumbo-, konformen oder Nur-Zins-Konfigurationen einrichten. Diese Kreditart eignet sich besonders für Eigenheimkäufer, die nach der festgelegten Laufzeit nicht in einer Wohnung bleiben dürfen.
- Nur Zinsdarlehen der Navy Federal Credit Union: Diese sind als Fest- oder variabel verzinste Darlehen erhältlich, erfordern jedoch eine Mindestanzahlung von 20 Prozent und eine Laufzeit von 30 Jahren. Sie können gut passen, egal ob Sie einen Hauptwohnsitz oder einen Zweitwohnsitz suchen.
- Navy Federal Credit Union Military Choice-Darlehen: Mit Zinssätzen ab 5,625 Prozent, effektiven Jahreszinsen unter 6 Prozent, ohne Anzahlung und ohne PMI ist dieses Darlehen speziell auf die Bedürfnisse von Militärhaushalten ausgerichtet. Es kommt mit einem einfacheren Qualifizierungsprozess und Sonderkonditionen.
Mitglied der NFCU werden
Jede Kreditgenossenschaft hat unterschiedliche Mitgliedschaftsanforderungen. Für die meisten von ihnen ist dies der Fall, wenn Sie in der Stadt- oder Bezirksgrenze der Kreditgenossenschaft „leben, arbeiten oder Gottesdienste feiern“. Für einige der größeren Kreditgenossenschaften haben sie ihre Mitgliedschaftsanforderungen erweitert und sie leichter zugänglich gemacht. Von allen Kreditgenossenschaften hat Navy Federal wahrscheinlich die meisten Möglichkeiten, wie Sie Mitglied werden können, aber sie lassen nicht jeden herein.
Einige der Möglichkeiten, sich zu qualifizieren, um Mitglied der NFCU zu werden, sind:
- Militär im aktiven Dienst
- DoD-Beamter
- Veteran
- Seien Sie ein Auftragnehmer für Installationen der US-Regierung
- Pensionierter DoD-Mitarbeiter
- Oder sei ein Familienmitglied eines der oben genannten
- Abgesehen vom verzögerten Einreiseprogramm
Einer der interessanten Teile der NFCU sind die Anforderungen an die Familienmitgliedschaft. Sie bieten mildere Anforderungen als die meisten Kreditgenossenschaften. Die meisten von ihnen beschränken es auf "unmittelbare Familie", aber NFCU erweitert diese. Sie erlauben:
- Großeltern
- Ehepartner
- Geschwister
- Enkelkinder
- Haushaltsmitglieder
- Adoptierte Kinder und Stiefkinder
Nachteile von Navy Federal
Es gibt viele Vorteile, ein Mitglied der NFCU zu werden. Sie große Preise für ihre Kredite und ihre Girokonten. Eines der Probleme mit NFCU ist ihr Sparkonto. Ihr Basissparkonto hat nur einen bescheidenen APY. Sicher, es ist immer noch höher als bei einigen der großen Banken, aber Sie können Kreditgenossenschaften mit finden viel bessere Sparquoten.
Ein weiterer Nachteil von NFCU ist die Guthabenanforderung, um Gebühren für die Flagship-Prüfung zu vermeiden. Wenn Sie die Guthabenanforderung nicht erfüllen, zahlen Sie die monatliche Gebühr.
Es gibt Dutzende anderer Kreditgenossenschaften, die gebührenfreie Girokonten mit hoher Rendite anbieten. Solange Sie planen, die 1.500 USD auf Ihrem Konto zu haben, ist an diesem Konto nichts auszusetzen, aber es ist etwas, das Sie beachten sollten.
Bevor Sie Mitglied einer Kreditgenossenschaft werden oder einer Bank beitreten, nehmen Sie sich die Zeit, die Kundenbewertungen durchzugehen. Eine der besten Möglichkeiten, um etwas über ein Unternehmen zu erfahren, besteht darin, zu sehen, was frühere oder aktuelle Mitglieder zu sagen haben.
Eine häufige Beschwerde, die ich bei NFCU gesehen habe, ist der Kundenservice. Mehrere Benutzer gaben an, dass sie Probleme haben, ihre Kundendienstabteilung zu erreichen, oder sie nicht in der Lage waren, die benötigte Hilfe zu erhalten. Sie sollten diese Bewertungen immer mit Vorsicht genießen. Sie kennen nicht die ganze Geschichte und wissen nicht, was tatsächlich passiert ist.
Lassen Sie sich von diesen Kundenbewertungen nicht davon abhalten, der perfekten Kreditgenossenschaft beizutreten.
Wie die meisten anderen Kreditgenossenschaften kennen wir die Anzahl der Filialen. Kreditgenossenschaften haben nicht so viele Filialstandorte wie Nationalbanken.
Endgültiges Urteil zu NFCU
Im Gegensatz zu einigen anderen Credits hat NFCU keine Mitgliedschaftsqualifikationen, die es jedem ermöglichen, beizutreten. Einige der anderen größeren Kreditgenossenschaften ermöglichen es Ihnen, sich Organisationen anzuschließen oder eine Spende zu tätigen, die Sie berechtigt, Mitglied der Kreditgenossenschaft zu werden.
NFCU macht das nicht. Wenn Sie kein Familienmitglied bei den Streitkräften haben oder nicht bei den Streitkräften sind, können Sie wahrscheinlich nicht Mitglied werden. Wenn Sie die Voraussetzungen für eine Mitgliedschaft erfüllen, würde ich dies sehr empfehlen.
Jeder Mensch ist anders und jeder hat andere finanzielle Bedürfnisse und Vorlieben, wenn es um Bankgeschäfte geht. Es gibt Tausende von Bankoptionen auf dem Markt, und es kann schwierig sein, sie zu durchsuchen. Es ist wichtig, dass Sie das Beste für sich finden.
Wenn NFCU nicht die beste Option für Sie ist, machen Sie sich keine Sorgen, es gibt viele andere Optionen.