ACH und Banküberweisungen sind zwei der gängigsten Methoden, um Geld von Ihrem Bankkonto elektronisch zu senden. Es gibt verschiedene Unterschiede zwischen den einzelnen Liefermethoden, einschließlich Liefergeschwindigkeit, Kosten und Transaktionslimits.
Beispielsweise müssen Sie möglicherweise eine endgültige Kreditrückzahlung per Überweisung statt per ACH senden, damit der Kreditgeber noch am selben Tag eine Zahlung erhalten kann. Viele Apps verwenden jedoch möglicherweise standardmäßig ACH-Überweisungen, um die Transaktionsgebühren zu minimieren.
Dieses ACH vs. Beim Vergleich von Banküberweisungen werden die Vorteile jeder Methode und die Funktionsweise der einzelnen Barzahlungsoptionen untersucht.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist eine ACH-Übertragung?
- Beispiele für ACH-Übertragungen
- ACH-Bearbeitungszeiten
- ACH-Transaktionslimits
- ACH-Gebühren
- Ist eine ACH-Überweisung dasselbe wie eine Direkteinzahlung?
- Sind ACH und Zelle dasselbe?
- Ist PayPal eine ACH-Überweisung?
- Welche Banken akzeptieren ACH-Überweisungen?
- Was ist eine Überweisung?
- Beispiele für Überweisungen
- Akzeptieren alle Banken Überweisungen?
- Geschwindigkeiten bei Überweisungen
- Gebühren für Überweisungen
- Grenzen für Überweisungen
- ACH-Transfers vs. Kabelübertragungen
- Abschließende Gedanken
Was ist eine ACH-Übertragung?
Automatisierte Clearinghouse-Überweisungen (ACH) sind die standardmäßige elektronische Überweisungsmethode für Bank-zu-Bank-Überweisungen und um Rechnungen zu bezahlen oder direkte Einzahlungen zu erhalten. Banken und Kreditgenossenschaften nutzen diese Überweisungsmethode und die National Automated Clearing House Association (Nacha) regelt ACH-Transaktionen von in den USA ansässigen Banken und Kreditgenossenschaften.
Es gibt zwei verschiedene ACH-Transaktionstypen:
- ACH-Kredit: Wenn Ihr Geld per elektronischer Überweisung auf Ihr Bankkonto eingezahlt wird. Zum Beispiel: Ihr Arbeitgeber zahlt Ihnen, Sie lösen ein Cashback-Kreditkartenprämienoder Sie überweisen Geld von einem Bankkonto auf ein Anlagekonto.
- ACH-Lastschrift: Gelder werden von Ihrem Bankkonto abgebucht, um Rechnungen zu bezahlen, eine digitale Geldbörse aufzuladen oder Geld an Freunde und Familie zu senden. Ein Beispiel ist die Weitergabe Ihrer Bankdaten an ein Versorgungsunternehmen Bezahlen Sie Ihre Rechnungen automatisch und vergessen Sie nie ein monatliches Fälligkeitsdatum.
Das US-amerikanische ACH-Netzwerk ist an Werktagen rund um die Uhr geöffnet. Zahlungen werden viermal täglich abgerechnet, wenn die Abwicklungssystem der Federal Reserve ist verfügbar. Zur Information: Das Fed-System ist erst ab 18:30 Uhr geschlossen. bis 7:30 Uhr Eastern an Werktagen sowie ganztägig an Feiertagen und Wochenenden.
Sie stellen Ihre zur Verfügung Bankleitzahl und persönliche Kontonummer, um Überweisungen zu veranlassen.
Beispiele für ACH-Übertragungen
Einige Beispiele für ACH-Übertragungen sind:
- Erhalt von Gehaltsschecks des Arbeitgebers oder staatlichen Leistungen
- Wiederkehrende automatische Zahlung von Stromrechnungen
- Geld auf ein anderes Bankkonto in Ihrem Namen überweisen (z. B. von der Chase Bank an die Bank of America oder eine Kreditgenossenschaft)
- Planen von Rechnungs-, Kredit- und Kreditkartenzahlungen
- Versenden von Wohltätigkeitsspenden
Weiter, Geld-Versand-Apps wie Cash App, PayPal, Venmo, und Zelle wird wahrscheinlich ACH-Überweisungen verwenden, um Gelder auf verknüpfte Bankkonten in Ihrem Namen zu überweisen.
ACH-Bearbeitungszeiten
ACH-Überweisungen können zwei bis fünf Werktage dauern, obwohl Nacha schätzt, dass 80 % der Transaktionen einen Tag oder früher dauern.
Das Geld fließt nicht direkt von Ihrer Bank zur Bank des Empfängers, da dies für Banken teuer und kompliziert ist. Stattdessen arbeiten Banken seit den 1960er Jahren mit einer unabhängigen Clearingstelle zusammen, um die Arbeit hinter den Kulissen zu erledigen.
Fairerweise muss man sagen, dass die elektronische Geldtransfertechnologie von ACH bemerkenswerte Verbesserungen vornimmt, um die Übertragungsgeschwindigkeiten zu verbessern. Einige Banken arbeiten mit Geldtransfer-Apps zusammen, die kostenlose Überweisungen am selben oder nächsten Tag durchführen können, da das Finanzinstitut den Kontostand überprüfen kann. Die Möglichkeit zur ACH-Übertragung am selben Tag wurde 2016 eingeführt.
ACH-Transaktionslimits
Die Grenzwerte für eingehende und ausgehende ACH-Übertragungen variieren je nach Bank oder Kreditgenossenschaft um Betrug, Kontoüberziehungen und Netzwerküberlastungen zu begrenzen. Darüber hinaus verfügen Premium-Konten für vermögende Kunden und Unternehmen in der Regel über höhere Tages- und Wochenlimits.
Hier sind die Standard-ACH-Übertragungslimits:
- Tageslimits: 5.000 bis 10.000 US-Dollar pro Tag
- Monatliche Limits: 10.000 bis 20.000 US-Dollar pro Monat
Die oben genannten Limits betreffen Sie in der Regel, wenn Sie Geld abheben oder Rechnungen bezahlen. Es kann auch eine maximale Transaktionsgröße geben. Ich kann nur eine Kreditkartenzahlung in Höhe von 5.000 $ pro Tag planen, wenn ich ein externes Konto verwende, aber Ihre Limits können höher oder niedriger sein.
Bestandsbankkunden können als Beziehungsvorteil höhere Überweisungslimits und Gebührenbefreiungen in Anspruch nehmen.
Einige Banken veröffentlichen die Überweisungslimits im Depotvertrag. In der Regel müssen Sie jedoch den Kundendienst anrufen, um sich über die neuesten Grenzwerte zu informieren. Niedrige Limits können Sie dazu ermutigen, mehrere zu haben Konten überprüfen oder meiden Sie Banken mit niedrigen Schwellenwerten.
Während jedes Finanzinstitut seine eigenen täglichen, wöchentlichen und monatlichen Transaktionslimits festlegen kann, sind sie letztendlich an die gebunden Nacha-Betriebsregeln. Diese Richtlinien sind ziemlich flexibel. Ein Paradebeispiel ist die Anhebung des ACH-Abbuchungslimits am selben Tag von 100.000 US-Dollar auf 1 Million US-Dollar im Jahr 2022.
ACH-Gebühren
ACH-Überweisungen sind für Einzelpersonen und Kunden normalerweise kostenlos, der Empfänger kann jedoch eine Gebühr zahlen. Nacha erhebt eine Gebühr pro Eintrag von 0,000185 US-Dollar pro ACH-Transaktionsclearing im nationalen ACH-Netzwerk, obwohl Banken diese Kosten normalerweise übernehmen.
Allerdings eine Handvoll Nationalbanken kann eine Gebühr zwischen 3 und 10 US-Dollar für die ACH-Lieferung am nächsten Tag oder für die Veranlassung einer Überweisung in einer örtlichen Filiale oder per Telefon erheben.
Für das Senden oder Empfangen von Geld können Sie auch die Zahlungsabwicklungsgebühren Dritter zahlen. Als persönliches Beispiel erhebt der Zahlungsabwickler eine Bearbeitungsgebühr von 1 % für ACH-Überweisungen und 3 % für Kreditkartenzahlungen, wenn ich Geld an eine meiner Lieblings-Wohltätigkeitsorganisationen sende. Entweder ich oder die Organisation zahlt diese Gebühr.
Eine weitere Gebühr gilt für Sofortüberweisungen mit der Peer-to-Peer-Zahlungs-App für digitale Geldbörsen, um innerhalb von 30 Minuten oder weniger Geld auf ein verknüpftes Girokonto oder eine Debitkarte zu erhalten. Beispielsweise können Sie verwenden PayPal oder Venmo und brauchen Geld jetzt statt morgen oder übermorgen. Für den Komfort zahlen Sie möglicherweise 1,75 %.
Ist eine ACH-Überweisung dasselbe wie eine Direkteinzahlung?
Direkteinzahlungen sind eine Art ACH-Überweisung, die von Arbeitgebern, staatlichen Leistungserbringern oder einem anderen Zahler gesendet wird. Diese Einzahlungen sind in der Regel erforderlich, um sich dafür zu qualifizieren Boni für die Kontoeröffnung und verzichten Sie auf laufende monatliche Servicegebühren.
Peer-to-Peer-Überweisungen von Cash App, PayPal und Venmo werden im Allgemeinen nicht einmal als direkte Einzahlungen behandelt Sie werden jedoch auf ähnliche Weise über ACH bezahlt, da das Geld normalerweise von Freunden oder der Familie kommt und nicht von einem Organisation. Zum Glück nicht alle Für Bankkontoboni gelten direkte Einzahlungsanforderungen.
Sind ACH und Zelle dasselbe?
Nicht ganz, denn Zelle ist eine Peer-to-Peer-Geldtransfer-App, die das ACH-Netzwerk zur Abwicklung von Transaktionen nutzt. Zelle-Überweisungen können innerhalb von Minuten oder am nächsten Werktag abgeschlossen sein, insbesondere zwischen Banken und Kreditgenossenschaften, die die App integrieren.
Es ist auch möglich, Geld an eine Bank zu senden, die kein Zelle-Mitglied ist. Allerdings erfolgt die Transaktion als ACH-Überweisung, allerdings kann es noch einige Werktage dauern.
Beachten Sie, dass es tägliche und monatliche gibt Zelle-Gehaltsgrenzen.
Ist PayPal eine ACH-Überweisung?
Ja, PayPal und ähnliches PayPal-Alternativen Schließen Sie Transaktionen per ACH ab, wenn Sie Geld auszahlen oder hinzufügen, einschließlich Sofortüberweisungen.
Welche Banken akzeptieren ACH-Überweisungen?
Fast alle Banken, Kreditgenossenschaften und Fintech-Banking-Apps akzeptieren ACH-Überweisungen, da dies in den meisten Situationen die kostengünstigste und sicherste Methode ist. Eine Drittanbieter-App wie Plaid stellt eine Verbindung zu Ihrem Konto her, um eine Überweisungsanfrage zu ermöglichen.
Obwohl ACH-Überweisungen nicht immer die schnellsten sind, werden sie dennoch Überweisungen vorgezogen. Kauf einer Zahlungsanweisung, oder einen Scheck ausstellen.
Was ist eine Überweisung?
Eine Banküberweisung ist ein elektronisches Geldtransfersystem, das von Banken und anderen Transferagenturen weltweit verwendet wird. Banküberweisungen sind schneller als ACH-Überweisungen, da Sie Geld direkt an ein anderes Finanzinstitut senden und die Clearingstelle umgehen. Dies entspricht der Bezahlung von USPS Priority Mail erste Klasse um einen garantierten Liefertermin zu haben und schnellere Liefergeschwindigkeiten zu genießen.
Es gibt drei verschiedene Arten von Überweisungen:
- Inlandsüberweisungen: Senden Sie Geld an einen anderen US-Empfänger.
- Internationale Überweisungen: Senden Sie Geld außerhalb der Vereinigten Staaten.
- Überweisungen: Einzelpersonen überweisen Geld an andere Personen außerhalb der Vereinigten Staaten. Diese Überweisungsart bietet mehr Schutz als eine herkömmliche ausgehende internationale Überweisung.
Western Union begann 1872, diesen beschleunigten Dienst über sein Telegrafennetz anzubieten. Heutzutage gibt es viele Überweisungsdienste, darunter Banken, Kreditgenossenschaften und Überweisungs-Apps von Drittanbietern wie Weise.
Möglicherweise müssen Sie eine Filiale vor Ort aufsuchen oder einen Vertreter anrufen eine Überweisung vornehmen da Sie spezifische Informationen benötigen, darunter:
- Name, Kontonummer und Bankleitzahl des Empfängers
- Name, Adresse und Telefonnummer der Bank des Empfängers
- Bargeld, wenn Sie es nicht über ein verknüpftes Konto finanzieren
Sie können Geld im In- und Ausland überweisen. Beim Senden von Geld an Fremde besteht zwar Raum für potenzielle Betrügereien, es handelt sich jedoch um eine vertrauenswürdige Methode, um große Geldbeträge an geliebte Menschen zu senden oder für hochkarätige Geschäftstransaktionen.
Ich habe zum Beispiel Mittel zur Tilgung einer Hypothek überwiesen, da dies die bevorzugte Methode des Dienstleisters war. Möglicherweise müssen Sie auch Geld überweisen, um ein Anlagekonto zu eröffnen, eine Kaution zu hinterlegen oder ein Geschäft abzuschließen und gleichzeitig einen großen Geldbetrag auszutauschen.
Wenn Sie Geld erhalten, bietet der Absender oder die Zahlungsplattform möglicherweise Überweisungen an, um Ihr Geld früher zu erhalten. Aber achten Sie auf zusätzliche Gebühren. Tatsächlich, Escrow.com verlangt von Verkäufern, Zahlungen per Banküberweisung für Transaktionen über 500.000 US-Dollar zu akzeptieren. Ich habe diese Plattform genutzt, um ein Unternehmen für einen kleinen Betrag zu verkaufen, und konnte zwischen ACH und Überweisung wählen.
Beispiele für Überweisungen
Hier sind einige der häufigsten Gründe, Geld per Überweisung zu senden oder eine Einkommensüberweisung zu erhalten:
- Schließen Sie Immobilientransaktionen ab
- Führen Sie nationale oder internationale Geschäftstransaktionen durch
- Finanz- und Anlagekonten finanzieren oder schließen
- Bezahlen Sie Händler oder Mitarbeiter im Ausland
- Senden Sie Geld ins Ausland an Freunde oder Familie (für eine schnellere Verfügbarkeit des Geldes)
Es ist unwahrscheinlich, dass Sie für die meisten alltäglichen Transaktionen, einschließlich der Planung von Rechnungszahlungen, der Anmeldung bei Autopay oder dem Empfang elektronischer Gehaltsschecks, eine Option zur Überweisung sehen werden.
Akzeptieren alle Banken Überweisungen?
Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften akzeptieren eingehende Überweisungen und bieten auch ausgehende Überweisungen an. Bestimmte reine Online-Banken bieten keine ausgehenden Überweisungen an, um die Betriebskosten zu minimieren, und ACH-Lastschriften sind möglicherweise Ihre einzige Abhebungsmöglichkeit für größere Transaktionen.
Darüber hinaus sind Peer-to-Peer-Geld-Apps bei der Abwicklung von Überweisungen ein Problem. Zum Beispiel, Cash-App wird keine Überweisungen verarbeiten, PayPal jedoch schon, da das Unternehmen über umfangreichere Zahlungsabwicklungsmöglichkeiten für inländische und internationale Transaktionen über Xoom verfügt.
Sie können mehr darüber erfahren Geld über PayPal senden Hier.
Geschwindigkeiten bei Überweisungen
Die meisten Haushaltsleitungen werden am selben Tag fertiggestellt. Allerdings kann es zu Annahmeschlusszeiten kommen, um eine Finanzierung noch am selben Tag zu erhalten. Ein Privatkreditgeber kann beispielsweise verlangen, dass Sie Ihren Kreditvertrag bis 12:00 Uhr annehmen. Östlich.
Die Geschwindigkeiten für internationale Überweisungen unterscheiden sich je nach Land und Dollarbetrag. Es kann einige Werktage dauern, bis der Empfänger das Geld erhält.
Gebühren für Überweisungen
Im Gegensatz zu ACH-Überweisungen, die fast immer gebührenfrei sind, fallen bei Überweisungen standardmäßig Gebühren an. Abhängig vom Finanzinstitut können eingehende Überweisungen kostenlos sein, das Versenden einer Überweisung kostet jedoch normalerweise Geld.
Hier ist ein Beispiel dafür, wie viel Sie für Überweisungen bezahlen könnten:
- Eingehende Überweisungen (Inland und Ausland): 0 bis 15 US-Dollar
- Ausgehende Inlandsleitungen: 0 bis 30 $
- Ausgehende internationale Überweisungen: 5 bis 50 $
Wenn Sie damit rechnen, regelmäßig Banküberweisungstransaktionen durchzuführen, nutzen Sie unseren Leitfaden, um dies herauszufinden günstigste Überweisungsgebühren.
Sie können auch ein Upgrade auf einen Premium-Girokontodienst in Betracht ziehen, wenn Sie die Mindestanforderungen für das Konto und die monatlichen Aktivitätsanforderungen erfüllen können, da Sie von reduzierten oder erlassenen Gebühren profitieren können. Bankkonten von Privatkunden bieten am ehesten kostenlose Überweisungen an.
Grenzen für Überweisungen
Viele Finanzinstitute und Überweisungs-Apps empfehlen die Durchführung von Banküberweisungen anstelle von ACH-Überweisungen, indem sie einzelne ACH-Überweisungen auf 10.000 US-Dollar oder weniger beschränken. Vielmehr kann eine einzelne Überweisung bis zu 100.000 US-Dollar betragen.
Rechnen Sie damit, dass für jeden Bankwechsel über 10.000 US-Dollar zusätzlicher Papierkram erledigt werden muss. Ähnliche Meldepflichten können gelten, wenn ein gleichwertiger Betrag über einen kurzen Zeitraum übertragen wird. Der Anforderungen an die IRS-Transaktionsmeldung gelten für Inlands- und Auslandsüberweisungen.
Daher können für Überweisungsdienste niedrigere Höchstbeträge gelten, um zusätzlichen Papierkram und Gebühren zu vermeiden.
Zusätzlich zu den maximalen Überweisungslimits verlangen Banken und Kreditgenossenschaften einen Mindestkontostand, um etwaige damit verbundene Gebühren zu decken. Sie reduzieren den Überweisungsbetrag, um die Gebühr zu decken.
ACH-Transfers vs. Kabelübertragungen
Nachfolgend finden Sie einen direkten Vergleich der Gemeinsamkeiten und Unterschiede zwischen ACH- und Überweisungstransaktionen.
| ACH-Übertragungen | Kabelübertragungen | |
| Beste für | Rechnungen bezahlen, Direktüberweisungen erhalten, Geld an Freunde im Inland senden | Auslandszahlungen, große Geschäftstransaktionen, Kreditanzahlungen, Überweisungen |
| Übertragungslimits | 5.000 bis 10.000 US-Dollar pro Tag (variiert je nach Einrichtung) | Bis zu 100.000 US-Dollar pro Tag (variiert je nach Einrichtung) |
| Transaktions Gebühren | In der Regel kostenlos, beschleunigte Überweisungen können jedoch zwischen 3 und 10 US-Dollar kosten | Bis zu 15 $ für eingehende Kabel und bis zu 50 $ für ausgehende Kabel |
| Geografische Beschränkungen | Überwiegend bei Inlandsüberweisungen, internationale ACH-Überweisungen sind jedoch möglich | Im In-und Ausland. Viele Überweisungen ins Ausland erfolgen per Überweisung |
| Reversibilität | Eine Stornierung ist nur aufgrund von Bankfehlern oder wenn der Empfänger die Zahlung noch nicht akzeptiert hat, möglich | Überweisungen sind endgültig, mit Ausnahme von bankbezogenen Fehlern. |
Abschließende Gedanken
Mit ACH und Banküberweisungen können Sie Geld schnell und sicher über das Bankkonto Ihrer Wahl senden oder empfangen. Es gibt viele Banken, Kreditgenossenschaften und persönliche Finanz-Apps, die den Geldtransfer einfach und erschwinglich machen.
Der beste Ausgangspunkt könnte Ihre aktuelle Bank sein, aber Sie müssen möglicherweise wechseln, um Gebühren zu vermeiden oder höhere Transaktionslimits zu haben. Sie können über einen Vergleich nachdenken Bankboni wenn Sie bereit sind, die Plattform zu wechseln und mehr Zugang zu Ihren Bargeldreserven zu erhalten.