Sind Einlagenzertifikate (CDs) FDIC-versichert?

Passives Einkommen auf die altmodische Art. CDs sind wieder in Mode. Und mit einigen CD-Raten bei 5 %, es ist leicht zu verstehen, warum.

Wie Sie wissen, handelt es sich bei einem Einlagenzertifikat (Certificate of Deposit, CD) um eine Art Sparkonto, auf dem Sie Ihr Geld für eine bestimmte Laufzeit einzahlen können. Die Laufzeit beträgt in der Regel einen Monat bis mehrere Jahre.

Als Gegenleistung dafür, dass Sie Ihren Fonds über die gesamte Laufzeit halten, wird Ihnen eine Rendite garantiert.

CDs gelten oft als risikoarme Anlagemöglichkeit, da sie eine feste Rendite und die Sicherheit bieten FDIC-Versicherung.

Aber sind CDs FDIC-versichert? Die Antwort ist ja, allerdings mit einigen wichtigen Vorbehalten.

Schauen wir uns die Grundlagen der FDIC-Versicherung und deren Anwendung auf CDs (traditionell, gemeinsam und vermittelt) an.

Was ist eine FDIC-Versicherung?

Hier ist der langweilige Erklärer. Aber es muss getan werden. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist eine unabhängige US-Regierungsbehörde. Es bietet eine Einlagensicherung zum Schutz der Einleger im Falle einer Bankpleite.

Die FDIC-Versicherung deckt Einlagen bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger, pro versicherter Bank und für jede Kontoinhaberkategorie ab.

Wie gilt die FDIC-Versicherung für CDs?

Die Investition in eine CD ist eine großartige Möglichkeit, eine sichere Rendite für Ihr Geld zu erzielen, und wenn Sie eine FDIC-versicherte Bank nutzen, ist sie genauso geschützt wie jedes andere Einlagenkonto.

Um eine FDIC-Versicherung zu erhalten, muss Ihre CD von einer zugelassenen Bank ausgestellt sein – nicht alle Banken bieten diesen Service an.

Informieren Sie sich über die Bank, die Sie in Betracht ziehen, um sicherzustellen, dass sie versichert ist, indem Sie die FDIC-Website besuchen oder eine Bestätigung von der Bank selbst einholen.

Gehen Sie bei Investitionen über eine ausländische Bank mit Vorsicht vor, da von dieser Bank ausgegebene CDs möglicherweise nicht für die FDIC-Abdeckung infrage kommen.

Fragen Sie sich, warum Sie eine solche Institution nutzen – gibt es etwas, das sie anbieten, um diesen Mangel an Schutz auszugleichen?

Sind gemeinsame CDs FDIC versichert?

Gemeinsame CDs, die mehr als einer Person gehören, haben möglicherweise ebenfalls Anspruch auf eine FDIC-Versicherung, die Deckungsgrenze kann jedoch niedriger sein. Die FDIC versichert Einlagen bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger, pro versicherter Bank und für jede Kontoinhaberkategorie.

Bei gemeinsamen CDs kann die Deckungssumme unter den Miteigentümern aufgeteilt werden.

Wenn beispielsweise zwei Personen eine gemeinsame CD mit einem Guthaben von 500.000 US-Dollar besitzen, wäre jede Person im Falle einer Bankpleite bis zu 250.000 US-Dollar versichert. #Lebensziele

Es ist auch gut zu wissen, dass der überlebende Eigentümer für den gesamten Restbetrag von 500.000 US-Dollar versichert ist, wenn eine Person stirbt.

Sind vermittelte CDs FDIC-versichert?

Vermittelte CDs, gekauft über ein Börsenmakler Anstatt direkt bei der ausstellenden Bank zu kaufen, haben Sie möglicherweise auch Anspruch auf eine FDIC-Versicherung.

Die FDIC-Deckung für vermittelte CDs kann jedoch von denen abweichen, die direkt bei der ausstellenden Bank erworben wurden.

Wenn Sie eine vermittelte CD kaufen, gilt die FDIC-Versicherung für die Einlage bei der ausstellenden Bank, nicht für den Makler. Dies bedeutet, dass Ihre Einzahlung bei einem Ausfall des Brokers nicht versichert ist.

Aber keine Sorge. Wenn die ausstellende Bank ausfällt, ist Ihre Einlage bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger, pro versicherter Bank und für jede Kontoinhaberkategorie versichert.

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Weitere Fragen zum Risiko von CDs

Sie haben noch Fragen? Hab keine Angst. Wir bieten Ihnen diese zusätzlichen Antworten zu CDs, FDIC-Versicherungen und dem Risiko und Ertrag dieses einzigartigen Anlageinstruments.

Welche CDs sind nicht FDIC-versichert?

CDs, die nicht FDIC-versichert sind, werden von Banken ausgegeben, die nicht Mitglieder der Federal Deposit Insurance Corporation sind. Nicht viele Banken erfüllen dieses Kriterium. Außerdem sind, wie oben erwähnt, vermittelte CDs möglicherweise nicht versichert.

Wie hoch ist die FDIC-Versicherungsgrenze für CDs?

Das FDIC-Versicherungslimit für CDs beträgt 250.000 US-Dollar pro Einleger, pro versicherter Bank und für jede Kontoinhaberkategorie.

Dies ist eine Standardeinstellung aller Finanzinstitute. Sie können also sicher sein, dass Sie diesen Versicherungsschutz erhalten, wenn die Bank angibt, dass sie FDIC-versichert ist.

Sind CDs die sicherste Investition?

CDs gelten als risikoarme Anlage, sind aber nicht die sicherste Anlagemöglichkeit. Andere Optionen, wie etwa Staatsanleihen, könnten als sicherer angesehen werden. Das ist wahrscheinlich Haarspalterei. CDs sind so sicher wie möglich.

Was tun, wenn Sie mehr als 250.000 auf der Bank haben?

Wenn Sie mehr als 250.000 US-Dollar auf der Bank haben, sollten Sie erwägen, Ihr Geld auf mehrere Banken zu verteilen oder in andere Anlageformen zu investieren. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihr Geld vollständig versichert ist. Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb!

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Was ist der größte Nachteil daran, sein Geld in eine CD zu stecken?

Früher war der größte Nachteil bei der Anlage Ihres Geldes in eine CD der im Vergleich zu anderen Anlagearten niedrige Zinssatz. Aber Die CD-Preise sind wirklich hoch im Augenblick.

Ich würde sagen, der größte Nachteil von CDs ist, dass man sein Geld über einen längeren Zeitraum bindet. Natürlich gibt es CDs ohne Strafe, die Sie in Betracht ziehen könnten, wenn Sie sich absichern möchten.

Kann man auf einem CD-Konto Geld verlieren?

Nein, Sie können auf einem CD-Konto kein Geld verlieren, solange die Bank Mitglied der FDIC ist und Ihre Einlagen unter der Versicherungsgrenze liegen. Wie ich oben sagte, sind CDs so sicher wie möglich.

Was ist der Nachteil eines CD-Kontos?

Der Nachteil eines CD-Kontos ist der historisch niedrige Zinssatz (derzeit sind die Zinssätze recht hoch) und der eingeschränkte Zugriff auf Ihr Guthaben vor Fälligkeit der CD.

Lohnt es sich jetzt, Geld in eine CD zu stecken?

Ob es sich jetzt lohnt, Geld in eine CD zu stecken, hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation und Ihren Zielen ab.

Im Allgemeinen möchte eine jüngere Person, die ihr Geld nicht über einen längeren Zeitraum benötigt, wahrscheinlich alternative Anlagen in Betracht ziehen, die höhere Renditen, aber auch ein höheres Risiko bieten.

Zum Beispiel ein steuerpflichtiges Anlagekonto in Indexfonds investiert.

Zusätzlich, Hochverzinsliche Sparkonten können ähnliche Zinssätze wie CDs haben. Und sie haben keine der Begriffsvoraussetzungen.

Was passiert mit der CD, wenn die Bank ausfällt?

Wenn eine Bank ausfällt, deckt die FDIC-Versicherung Ihre Einlagen bis zum Limit ab. Sie erhalten dann innerhalb weniger Tage Ihr Geld inklusive der erwirtschafteten Zinsen.

Abschluss

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass CDs im Allgemeinen FDIC-versichert sind, solange sie bestimmte Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.

Es ist wichtig, sich vor dem Öffnen einer CD bei der Bank zu erkundigen, um sicherzustellen, dass sie FDIC-versichert ist, und um die Deckungsgrenze zu verstehen. Wenn Sie Bedenken bezüglich der Bank haben, verwenden Sie die FDIC-Suchtools um die Bank in ihrem System zu finden.

Wenn Sie schließlich eine gemeinsame CD oder eine vermittelte CD in Betracht ziehen, müssen Sie verstehen, wie die FDIC-Versicherung für diese Kontotypen gilt. Es ist nuanciert. Eine Frage haben? Lassen Sie es unten.