So werden Sie Ihre Kreditkartenschulden legal los

CRedit-Kartenschulden stinken. Die meisten von uns sind nicht immun gegen die Übel von Kreditkartenschulden. Wir erleben es irgendwann in unserem Leben.

Normalerweise geraten wir in Kreditkartenschulden, wenn wir es nicht besser wissen (und die Kosten hochverzinslicher Schulden nicht verstehen) und/oder wenn wir aus irgendeinem Grund in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Einige von uns hatten nicht genug Ersparnisse, um lange finanzielle Abschwünge zu überstehen, und griffen auf Kreditkarten zurück, um die Differenz auszugleichen.

Dann stellt sich die Frage: Was machen Sie jetzt? Wie geht es dir? Werde diese Schulden los ein für alle Mal?

Um Schulden abzubezahlen, legen Sie die Reihenfolge fest, in der Sie Ihre Schulden abbezahlen möchten, senken Sie dann die Ausgaben und erhöhen Sie die Einnahmen, damit Sie sie so schnell wie möglich abbezahlen können. Die Tilgung Ihrer Schulden ist ein großer Schritt, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen.

Hier finden Sie einige hilfreiche Tipps, die Ihnen helfen, Ihre Kreditkartenschulden zu reduzieren und künftige Schulden zu vermeiden.

Strategien zur rechtlichen Beseitigung von Kreditkartenschulden

1. Hören Sie Dave Ramsey

Dave Ramsey wird Sie motivieren, Ihre Schulden zu begleichen. Zeitraum. Er ist der Mann mit dem Sieben-Stufen-Plan, der Ihnen wirklich dabei helfen kann, Ihren Schuldenabbauplan auf den Weg zu bringen. Er hat eine Radiosendung und einen täglichen Podcast, den Sie abhören können.

Hier ist, was wir sonst noch über Dave Ramsey zu sagen haben.

2. Erstellen Sie einen Plan zur Reduzierung Ihrer Kreditkartenschulden

Kreditkartenschulden sind in der Regel die schlimmste Art von Schulden, die wir in unserem Passivportfolio haben. Aber es könnte tatsächlich etwas Schlimmeres drin sein.

Es ist gut, einen umfassenden Schuldenabbauplan zu haben und zu sehen, wo Ihre Kreditkartenschulden Priorität haben. Sollten Sie diese Schulden zuerst angreifen? Führen Sie die folgenden Schritte aus, um einen Kreditkartenreduktionsplan zu erstellen:

1. Notieren Sie alle Ihre Kreditkartenschulden. Priorisieren Sie sie anhand von Kriterien wie Kontostand, Zinssatz und anderen entscheidenden Faktoren.
2. Bezahlen Sie die wichtigsten Kartenschulden mit zusätzlichem Geld und zahlen Sie für den Rest den monatlichen Mindestsaldo.
3. Sobald Sie eine Karte abbezahlt haben, beginnen Sie mit der Arbeit an der nächsten, bis alle Karten abbezahlt sind.
4. Versuchen Sie, in dieser Zeit keine neuen Kreditkartenschulden hinzuzufügen.

Warum nutzen Sie Technologie nicht als Teil Ihres Schuldenabbauplans? Es gibt viele Apps, die Ihnen helfen können, Schulden schneller abzubezahlen. Hier sind einige gute Apps, die Sie als Teil Ihres Plans verwenden können:

Verwenden Sie die Tally-App, um Schulden zu begleichen

Übereinstimmen ist eine App, mit der Sie die Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden verwalten können. Sie behaupten, der „weltweit erste automatisierte Schuldenmanager“ zu sein.

Sie fügen Ihre Kreditkarten zur App hinzu, Tally stellt (gegen Gebühr) eine Kreditlinie zur Verfügung und minimiert dann die Zinszahlungen, indem es Zahlungen zum richtigen Zeitpunkt für Sie mit der richtigen Karte durchführt.

Verwenden Sie die Pay Off Debt App, um Ihre Schulden zu organisieren

Mit dieser App meiner Freundin Jackie Beck können Sie Ihre Schulden in einem Schuldenschneeball, einer Schuldenlawine oder einem individuellen Rückzahlungsauftrag organisieren. Sie können genau sehen, wann der von Ihnen erstellte Plan es Ihnen ermöglicht, schuldenfrei zu sein.

Es erübrigt das Rätselraten, mit welcher Methode Sie basierend auf Ihrer genauen Situation tatsächlich am schnellsten aus den Schulden herauskommen. Mit der App können Sie ganz einfach testen, welche Auswirkungen zusätzliche Zahlungen haben könnten, individuelle Zahlungen erfassen und vieles mehr.

Es enthält eine Tilgungstabelle für jede Schuld, sodass Sie auf einen Blick sehen können, wie viel von jeder Zahlung in die Zinsen fließt und wie viel in die Reduzierung des Restbetrags fließt. Aber das Wichtigste, was die App tut, ist, Ihnen dabei zu helfen, motiviert zu bleiben.

Alles in der App soll Ihnen helfen, sich auf Ihr Ziel der Schuldenfreiheit zu konzentrieren: das „BEZAHLT“-Symbol der App für sofortige Inspiration, Fortschrittsbalken, Platz für das Hinzufügen eines Fotos, das darstellt, warum Sie schuldenfrei sein möchten, und mehr.

Laden Sie hier die Pay Off Debt App herunter.

3. Finden Sie heraus, welche Kreditkarte Sie zuerst abbezahlen müssen

Sollte man die Karte mit dem niedrigsten Guthaben zuerst abbezahlen oder die mit dem höchsten Zinssatz?

Nehmen Sie sich die Zeit, den Unterschied zu verstehen und selbst eine Entscheidung zu treffen. Wenn Sie nur geringe Kreditkartenschulden haben, macht das keinen großen Unterschied. Bei großen Guthaben kann sich dies jedoch lohnen.

So priorisieren Sie Ihre Schulden bei der Tilgung.

4. Hängen Sie einen Zeitplan zur Schuldentilgung an den Kühlschrank

Wo Ihr Magen ist, ist auch Ihr Geist (oder so ähnlich). Konzentrieren Sie sich stark auf Ihren Auszahlungsplan, indem Sie ihn in den Mittelpunkt stellen.

5. Denken Sie zweimal nach, bevor Sie Ihre Karten zerschneiden

Manche Menschen schwören die Karten ab und schwören auf die Anerkennung guter Werke, aber nicht bei mir.

Ich habe eine positive Seite von Kreditkarten entdeckt. Und denken Sie gründlich nach, bevor Sie Ihr Kreditkartenkonto kündigen. Dies kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Weitere Informationen finden Sie in unserem ultimativen Kreditleitfaden.

6. Erwägen Sie, Hilfe für Ihre Kreditkarte in Anspruch zu nehmen

Wenn Sie alles versucht haben und immer noch Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, empfehle ich Ihnen, sich an die richtigen Leute zu wenden, um Hilfe zu erhalten.

Seien Sie vorsichtig. Die Kreditberatungsbranche ist voller Betrüger und Betrüger.

Vermeiden Sie diese Typen, indem Sie zum gehen Nationale Stiftung für Kreditberatung und suchen Sie eines ihrer Mitglieder auf, einen Verbraucherkredit-Beratungsdienst.

Hier finden Sie eine weitere Aufschlüsselung der verschiedenen (nicht selbstgemachten) Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen, wenn es darum geht, Hilfe bei Ihren Schulden zu erhalten.

Kreditberatung

Mit der Beratung zahlen Sie Ihre Schulden selbst ab. Sie erhalten lediglich eine Finanzberatung, die Ihnen dabei hilft, Ihr Budget zu ordnen und Ihre Finanzen in Einklang zu bringen, damit Sie keine Schulden mehr machen und mit der Tilgung beginnen können.

Dabei besteht die Gefahr, dass Sie für Informationen in Beratungsgesprächen bezahlen, die Sie kostenlos erhalten. Ein weiteres Risiko besteht darin, dass es für Sie nicht funktioniert, weil Sie während des Prozesses mehr Unterstützung benötigen.

Schuldenmanagement

Wo das Entschuldungsunternehmen tatsächlich Ihr Geld nimmt und Ihre Schulden für Sie abbezahlt. Ich denke, der Vorteil hier ist mehr Verantwortung.

Auch hier besteht das Risiko, dass Sie für eine Dienstleistung bezahlen, die Sie selbst kostenlos in Anspruch nehmen können. Ein weiteres Risiko besteht darin, dass das Schuldnerunternehmen hohe Gebühren erhebt.

Schuldenregelung

Dabei ruft das Entschuldungsunternehmen tatsächlich die Gläubiger in Ihrem Namen an und verhandelt eine Begleichung Ihrer Kreditkartenschulden zu einem geringeren Preis als dem, was Sie schulden. Dies geschieht, weil Ihre persönliche finanzielle Situation schlecht ist. Die damit verbundenen Risiken sind groß.

Um Ihre Schulden begleichen zu können, müssen Sie mit Ihrer Zahlung erheblich im Rückstand sein. Daher könnte das Schuldenunternehmen Sie dazu ermutigen, nicht zu zahlen, was Ihre Kreditwürdigkeit ruiniert, Ihnen aber ermöglicht, Ihre Schulden zu begleichen. Auch hier besteht ein hohes Risiko, Gebühren zu viel zu zahlen.

Konkurs

Wenn eine Einigung aus irgendeinem Grund nicht möglich ist, ist die Konkursanmeldung der letzte Tropfen, der das Fass zum Überlaufen bringt.

Ergreifen Sie Maßnahmen zur rechtlichen Beseitigung Ihrer Kreditkartenschulden

7. Zahlen Sie zuerst den hochverzinslichen Restbetrag ab

Wenn Sie ein Zahlenjongleur sind, sollten Sie erwägen, Ihre Schulden zu begleichen, indem Sie zuerst die Karte mit dem höchsten Zinssatz in Angriff nehmen. Wechseln Sie dann zur Karte mit dem nächsthöheren Zinssatz. Dadurch zahlen Sie im Laufe der Zeit weniger Zinsen.

8. Zahlen Sie zuerst den kleinsten Restbetrag ab

Wenn Sie durch einen schnellen Erfolg motiviert werden müssen, sollten Sie den Schulden-Schneeball-Ansatz in Betracht ziehen. Bauen Sie auf Ihren kleinen Erfolgen auf und vernichten Sie Ihre Kreditkartenschulden nach und nach, beginnend mit den kleinsten. Die Verwendung dieses Angriffsplans hat einen großen psychologischen Vorteil.

9. Legen Sie Ihre Kreditkarten auf Eis

Legen Sie Ihre Kreditkarten buchstäblich in eine Tasse oder Schüssel mit Wasser und stellen Sie sie in den Gefrierschrank. Für Notfälle haben Sie weiterhin die Karte(n), aber Sie haben sie nicht im Geschäft bei sich und haben sie beim Online-Einkauf nicht griffbereit.

10. Eliminieren Sie andere Ausgaben

Wenn Sie sagen, dass Sie Ihre Kreditkartenzahlungen nicht leisten können, aber noch nicht extrem sparsam geworden sind, dann habe ich keine Gnade für Sie.

Bestimmen Sie die Mindestausgaben, die Sie benötigen, um Ihrer Familie Nahrung und Unterkunft zu bieten. Dann eliminieren Sie alle anderen Ausgaben. Mit diesem neu gewonnenen Geld dürfte es Ihnen leichter fallen, das Guthaben auf Ihrer Kreditkarte abzubezahlen.

Verwandt:Tipps zum sparsamen Leben

11. Werde ein Freeganer (ein Scherz … irgendwie)

Ziehen Sie in diesem Sinne in Betracht, eine Art Freeganer zu werden (eine Person, die versucht, nur kostenlose Produkte und Dienstleistungen zu nutzen).

Sie müssen nicht Ihr ganzes Leben für immer ändern, aber es wird sicherlich helfen, Schulden loszuwerden, wenn Sie den Großteil Ihres zusätzlichen Einkommens für den Schuldenabbau verwenden können. Die ausschließliche Nutzung kostenloser Produkte und Dienstleistungen wird Ihnen dabei helfen.

12. Verkaufen Sie Ihren Müll

Die Chancen stehen gut, dass zumindest ein Teil Ihrer Kreditkartenschulden aus Dingen besteht, die in Ihrem Haus herumliegen und nicht mehr genutzt werden. Um die Auszahlung Ihrer Kreditkarte zu beschleunigen, bringen Sie zusätzliches Geld ein, indem Sie Ihre Sachen auf Craigslist, Facebook, eBay oder Decluttr verkaufen.

Schauen Sie sich unseren Decluttr-Test an um zu erfahren, wie es funktioniert.

Erwägen Sie auch einen Flohmarkt, um noch schneller an Geld zu kommen.

Verwandt:Tipps für den Verkauf auf Craigslist: Holen Sie das Beste aus Ihren Produkten heraus

13. Steigern Sie Ihr Einkommen

Wenn Sie keinen Schrott zu verkaufen haben und Ihre Schulden reduzieren möchten, sollten Sie einen Zweitjob annehmen oder einen Weg finden, zusätzliches Geld zu verdienen, um Ihre Finanzen wirklich zu verbessern.

Nutzen Sie die zusätzlichen Mittel, um Ihre Kreditkartenschulden viel schneller zu reduzieren. Sobald Sie fertig sind, können Sie den zweiten Job aufgeben. Wenn Sie bei der Arbeit eine Prämie erhalten oder irgendwo unerwartet Geld finden, verwenden Sie diese Mittel auch zur Tilgung Ihrer Schulden.

Mieten Sie Ihre Sachen

Eine Möglichkeit, Ihr Einkommen zu steigern, besteht darin, Ihre Sachen zu vermieten. Sie können zusätzliches Geld verdienen, indem Sie Immobilien, Autos, Wohnmobile und Boote vermieten. Wussten Sie, dass Sie Dinge wie Babyausstattung und -kleidung sogar mieten können? Wenn Sie es besitzen, gibt es höchstwahrscheinlich einen Service, der es Ihnen ermöglicht, es zu mieten.

Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Sachen für zusätzliches Geld mieten können.

DoorDash

Ein weiterer Liefer-App-Dienst, der Fahrer anstellt, ist DoorDash. Bei Lieferungen handelt es sich ausschließlich um Speisen und Getränke aus Restaurants. Um DoorDash-Lieferfahrer oder „Dasher“ zu werden, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, über ein eigenes Auto mit Versicherung, einen gültigen Führerschein und ein Smartphone verfügen.

Fahrer legen über die App ihren eigenen Zeitplan fest und nehmen Lieferungen dann an, sobald sie verfügbar sind. Obwohl der Zahlungsvorgang komplex ist, wissen Sie vor jeder Lieferung, wie viel Geld Sie verdienen werden.

Wenn Sie als Fahrer arbeiten möchten, um zusätzliches Geld zu verdienen, dann arbeiten Sie doch für einen der am schnellsten wachsenden Lieferdienste des Landes.

Schauen Sie sich unseren vollständigen DoorDash-Test an

Es gibt viele Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu verdienen, das zur Tilgung von Kreditkartenschulden verwendet werden kann. Es hängt alles davon ab, wie viel Zeit Sie übrig haben und welche Möglichkeiten für Sie am sinnvollsten sind.

Klicken Sie hier, um 52 Möglichkeiten zu sehen, wie Sie zusätzliches Geld verdienen können.

14. Rufen Sie Ihre Kreditkartenunternehmen an, um einen besseren Tarif auszuhandeln

Wenn es Ihnen nichts ausmacht, eine Weile in der Warteschleife zu bleiben, rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und sprechen Sie mit ihm über eine Senkung des Zinssatzes für Ihre Karte.

Indem Sie Ihren Zinssatz senken, verringern Sie den Geldbetrag, den Ihr Kreditkartenunternehmen jeden Monat zu Ihren Schulden hinzufügt. Das alles dauert nur ein paar Minuten Ihrer Zeit. Das Schlimmste, was sie tun können, ist, dir Nein zu sagen.

Tipps: Berücksichtigen Sie beim Verhandeln eine konkurrierende Karte. Wenn sie sich weigern, teilen Sie ihnen mit, dass Sie wahrscheinlich auf eine andere Karte umsteigen und diese Karte einfach abbezahlen werden. Dadurch wird Ihr Tarif wahrscheinlich gesenkt.

15. Übertragen Sie Ihr Hochzinsguthaben

Wenn Ihr Guthaben und Ihre Zinssätze hoch genug sind, sollten Sie erwägen, Ihr Kreditkartenguthaben auf eine Karte mit einem Aktionszinssatz von 0 % zu übertragen.

Beachten Sie die Überweisungsgebühren, die Ihre Zinsersparnisse möglicherweise zunichte machen. Achten Sie außerdem darauf, diese neue Karte nicht als Gelegenheit zu nutzen, mehr auszugeben.

Dadurch werden Ihre Kreditkartenschulden zwar nicht beseitigt, Sie können jedoch Ihr Guthaben verringern. und das alles bei geringerer Zinszahlung.

Dies ist keine Methode, die von Undisziplinierten angewendet werden sollte, aber es kann ein kluger Schachzug sein. Sie können die Schulden einer Karte mit hohen Zinsen auf eine andere Kreditkarte übertragen, die Ihnen für einen bestimmten Zeitraum tatsächlich keine Zinsen berechnet.

Der einzige Grund, warum ich es erwähne, ist, dass ich das 2002 selbst gemacht habe, als ich meine eigenen Kreditkartenschulden abbezahlen wollte.

Sie können auch einen Privatkredit in Betracht ziehen, um einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Schulden zu erhalten. Sie können sich Fiona ansehen um die Zinssätze für Privatkredite von Top-Anbietern in weniger als einer Minute zu vergleichen.

16. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben zwanghaft

Sind Sie davon besessen, Ihre Ausgaben zu kontrollieren?

Vielleicht benötigen Sie diese zusätzliche Motivation, um zukünftige Schulden zu vermeiden und um in Ihrem Budget zusätzlichen Spielraum für eine schnelle Tilgung des Schuldenabbaus zu schaffen. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben mit einem Software wie Empower, oder erwägen Sie ein Null-basiertes Budget.

17. Verfolgen Sie den Fortschritt Ihres Schuldenabbaus visuell

Wenn Sie mit der Umsetzung Ihres Plans begonnen haben, stellen Sie sicher, dass er ausgeschrieben und irgendwo in Ihrem Haus ausgehängt wird, damit Sie ihn jeden Tag sehen können. Stellen Sie sicher, dass es Ihren Fortschritt widerspiegelt, wenn Sie mit der Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden beginnen.

Vielleicht möchten Sie auch etwas zu Ihren Karten in Ihr Portemonnaie stecken, falls Sie diese noch nicht auf Eis gelegt haben.

Womit hatten Sie bei der Tilgung Ihrer Schulden am meisten zu kämpfen? Gibt es andere Strategien, die Ihrer Meinung nach wirksam sind, um Ihre Kreditkartenschulden endlich loszuwerden?