Wie viel brauchen Sie, wenn Sie in Rente gehen?
Fragen Sie die Experten und die Zahlen sind überall.
Manche sagen, schauen Sie sich Ihr aktuelles Budget an und nehmen Sie 70 %. Andere schlagen vor, vorherzusagen, was Sie ausgeben möchten, und sich darauf zu stützen. Andere schlagen vor, dass Sie Ihren Notgroschen schützen und jedes Jahr 4 % ausgeben. Oder arbeiten Sie mit einem Finanzberater um Ihnen dabei zu helfen, herauszufinden, was Sie ausgeben können (nur gegen Gebühr!!!).
Die Realität ist, dass niemand es wirklich weiß … außer den Rentnern, die es wissen In Ruhestand.
Warum also nicht fragen?
Glücklicherweise, Du Ich muss sie nicht fragen. Die US-Volkszählung tut dies bereits!
Und dann werden diese Umfragen an das Bureau of Labor Statistics weitergeleitet, wo sie zu schönen Verbraucherberichten zusammengefasst werden, die erklären, wie viel Rentner verdienen und ausgeben.
Auf dieser Grundlage können Sie entscheiden, ob Sie mit Ihrem Notgroschen und künftigen staatlichen Leistungen über ein gutes Ruhestandseinkommen verfügen, um Ihre goldenen Jahre zu genießen.
Inhaltsverzeichnis
- Woher wir unsere Daten haben
- Durchschnittliche Ausgaben von Rentnern
- Durchschnittliches Einkommen der Rentner
- Durchschnittliches Vermögen von Rentnern
- Das ist eine Menge Immobilien
- Das ist nicht viel Altersguthaben
- Aktien und Investmentfondsanteile
- Durchschnittliches Ruhestandseinkommen
Woher wir unsere Daten haben
Das Bureau of Labor Statistics veröffentlicht jährlich Umfrage zu Verbraucherausgaben das unter anderem berichtet, wie die Amerikaner ihr Geld ausgeben.
In einem der Berichte werden die Ausgaben nach Alter der Referenzperson aufgeschlüsselt Die neuesten Daten stammen aus dem Jahr 2021.
Zwei zu berücksichtigende Vorbehalte:
- Die folgenden Daten decken die gesamten Vereinigten Staaten ab. Weiter unten auf der BLS-Website finden Sie weitere Berichte, in denen Sie Daten für eine Region (Mittlerer Westen, Nordosten, Süden, Westen) sowie nach Größe der Verbrauchereinheit (Anzahl der Personen) und mehr einsehen können. Wie wir alle wissen, variieren die Ausgaben im ganzen Land und in manchen Gegenden sind die Lebenshaltungskosten höher als in anderen.
- Hierbei handelt es sich um Daten des Bureau of Labor Statistics, die vom Census Bureau mithilfe von Umfragen erhoben wurden. Dies bedeutet, dass die Informationen von Einzelpersonen gemeldet und nicht auf irgendeine Weise mit rechtlichen Konsequenzen, beispielsweise bei der Einreichung von Steuererklärungen, gesammelt werden.
Ungeachtet dieser Vorbehalte denke ich, dass die Daten dennoch eine Überprüfung wert sind.
Durchschnittliche Ausgaben von Rentnern
Wir haben Ausgaben für alle Altersgruppen und die älteren Gruppen sind in 55-64, 65-74, 65+ und 75+ unterteilt. Im Hinblick auf den „Ruhestand“ betrachten wir jeden, der 55 Jahre oder älter ist, als potenziell im Ruhestand.
Hier sind die Daten zu den Ausgaben:
| Artikel | 55 – 64 | 65+ | 65 – 74 | 75+ |
|---|---|---|---|---|
| Durchschnittlich jährlich Ausgaben |
$70,570 | $52,141 | $56,435 | $45,820 |
| Essen | $8,419 | $6,490 | $7,052 | $5,669 |
| Essen zu Hause | $5,523 | $4,497 | $4,755 | $4,121 |
| Alkoholische Getränke | $591 | $439 | $526 | $311 |
| Gehäuse | $23,007 | $18,872 | $20,078 | $17,098 |
| Bekleidung und Dienstleistungen | $1,742 | $986 | $1,157 | $737 |
| Transport | $10,936 | $7,160 | $8,356 | $5,392 |
| Gesundheitspflege | $6,093 | $7,030 | $6,966 | $7,123 |
| Unterhaltung | $3,700 | $2,889 | $3,412 | $2,119 |
Ich war überrascht, dass Wohnraum einen so großen Anteil ausmachte, obwohl mich der Transport (viel Reisen?) oder die Gesundheitsversorgung nicht überraschten. Mit zunehmendem Alter ist die Langzeitpflege immer ein großes Problem Pflegeversicherung ist jetzt eine große Sache (Benötigen Sie eine Pflegeversicherung?).
Es scheint, dass die Rentenausgaben in der Regel zwischen 50.000 und 55.000 US-Dollar pro Jahr liegen und mit zunehmendem Alter sinken. Es überrascht mich nicht, dass die Altersgruppe der über 75-Jährigen weniger für Wohnen und Reisen ausgibt, obwohl der Anstieg im Gesundheitswesen nicht allzu ausgeprägt ist.
Wir müssen auch bedenken, dass die Die Lebenserwartung in den USA für 2021 beträgt 76,1 Jahre. Dies sind die neuesten Daten, die am 31. August 2022 veröffentlicht wurden. Es kann also sein, dass die CDC in einigen Monaten eine Aktualisierung vornimmt.
Durchschnittliches Einkommen der Rentner
Hier die Daten zum Einkommen:
| Artikel | 55 – 64 | 65+ | 65 – 74 | 75+ |
|---|---|---|---|---|
| Einkommen vor Steuern | $98,793 | $55,335 | $63,319 | $43,538 |
| Einkommen nach Steuern | $85,573 | $53,149 | $59,872 | $43,217 |
| Löhne und Gehälter | $98,793 | $55,335 | $63,319 | $43,538 |
| Selbstständigkeit Einkommen |
$8,529 | $3,046 | $4,216 | $1,318 |
| Sozialversicherung, privat & staatlicher Ruhestand |
$7,022 | $28,516 | $27,424 | $30,130 |
| Zinsen, Dividenden, Mieteinnahmen, & Vermögenseinkommen |
$3,164 | $3,431 | $3,406 | $3,469 |
| Sozialhilfe, SSI, SNAP |
$709 | $337 | $373 | $284 |
| Arbeitslosigkeit und Arbeitnehmerentschädigung, Veteranenleistungen, regelmäßige Beiträge zur Unterstützung |
$1,428 | $810 | $794 | $835 |
| Anderes Einkommen | $286 | $177 | $152 | $213 |
Diese Tabelle, die dem BLS-Bericht entnommen ist, deckt nur das Einkommen ab. Wie wir wissen, wird dies für Steuerzwecke gemeldet, aber die Ausgaben eines Rentners stammen nicht ausschließlich aus seinem Einkommen. Sie haben auch Vermögenswerte.
Natürlich ist ein Teil ihres Einkommens das Ergebnis ihres Vermögens wie Zinsen, Dividenden, Mieteinnahmen und Vermögenseinkommen.
Bei den meisten Altersgruppen übersteigen die Einnahmen die Ausgaben. Erst in der Gruppe der über 75-Jährigen sehen Sie, dass das mittlere Einkommen unter den Ausgaben liegt.
Aber um ein vollständiges Bild zu erhalten, sollten wir uns auch ihre Vermögenswerte ansehen.
Durchschnittliches Vermögen von Rentnern
Dazu müssen wir uns auf denselben Datensatz verlassen, den wir für die Suche verwendet haben durchschnittliches Nettovermögen der Amerikaner – US-Volkszählungsamt. Die Daten sind vergleichbar, basieren jedoch auf einem anderen Zeitraum. Die Daten des US Census Bureau stammen aus dem Jahr 2021 und wurden im Jahr 2022 veröffentlicht.
| Alter des Haushaltsinhabers | Mittleres Nettovermögen |
|---|---|
| Unter 35 Jahre alt: | $22,000 |
| 35 bis 44 Jahre alt: | $97,740 |
| 45 bis 54 Jahre alt: | $166,600 |
| 55 bis 64 Jahre alt: | $230,900 |
| 65 bis 69 Jahre alt: | $285,100 |
| 70 bis 74 Jahre alt: | $326,700 |
| 65+ Jahre alt: | $300,000 |
| 75+ Jahre alt: | $292,800 |
Das ist die oberste Zahl. Wenn wir etwas tiefer graben, können wir herausfinden, wie hoch ihr Vermögen ist (beachten Sie, dass die Volkszählungsdaten die Altersgruppe der 65- bis 74-Jährigen in zwei Personen aufteilen):
| Artikel | 55 – 64 | 65+ | 65 – 69 | 70 – 74 | 75+ |
|---|---|---|---|---|---|
| Reinvermögen | $230,900 | $300,000 | $285,100 | $326,700 | $292,800 |
| Konten überprüfen | $2,800 | $3,000 | $3,000 | $3,000 | $3,250 |
| Andere verzinsliche Konten | $7,500 | $12,000 | $10,100 | $12,000 | $13,300 |
| Sonstige verzinsliche Vermögenswerte | 2,300 | $10,000 | $5,700 | $7,050 | $11,000 |
| Aktien und Investmentfonds | $58,100 | $100,000 | $100,000 | $95,000 | $120,000 |
| Gerechtigkeit im Unternehmen oder Beruf |
$10,000 | $5,000 | $6,000 | $3,450 | $3,000 |
| Eigenkapital im Eigenheim | $162,000 | $200,000 | $190,000 | $200,000 | $200,000 |
| Eigenkapital in Fahrzeugen | $10,470 | $10,060 | $10,720 | $11,330 | $8,860 |
| Eigenkapital für Mietobjekte | $154,000 | $200,000 | $222,000 | $177,000 | $180,000 |
| Sonstiges Immobilienkapital | $80,000 | $100,000 | $80,000 | $70,000 | $140,000 |
| IRA/Keogh-Konten | $100,000 | $127,000 | $146,600 | $148,000 | $100,000 |
| 401(k) & Sparplan | $92,000 | $78,000 | $84,800 | $96,500 | $62,000 |
| Bildungssparkonten | $21,000 | $15,100 | * | * | $30,000 |
| Renten und Treuhandfonds | $146,000 | $121,000 | $126,000 | $150,000 | $118,500 |
| Lebensversicherung mit Barwert | $15,000 | $15,000 | $15,000 | $15,000 | $15,000 |
| Sonstige Vermögensgegenstände | $10,000 | $11,000 | $15,000 | $10,000 | $10,000 |
Das ist eine Menge Immobilien
Was mir auffällt, ist, wie viel vom Nettovermögen jeder Altersgruppe in Immobilien oder Kfz-Eigenkapital gebunden ist. Das ist mir sofort in den Sinn gekommen, als ich mir diese Daten ansah, um mehr über das Nettovermögen eines durchschnittlichen Amerikaners zu erfahren.
Wenn Sie die vier Eigenkapitalwerte (Eigentum an Eigenheimen, Eigenkapital an Kraftfahrzeugen, Eigenkapital an Mietobjekten und Eigenkapital an anderen Immobilien) zusammenfassen, ist die Summe tatsächlich höher als ihr Nettowert. Dies liegt daran, dass die durchschnittlich vermögende Person nicht dieselbe Person ist wie die Person mit dem durchschnittlichen Eigenkapitalwert für eine dieser vier Spalten.
Nach allem, was wir über die Vermögensverteilung in Amerika wissen, handelt es sich sicherlich um sehr unterschiedliche Menschen.
Unabhängig davon zeichnet es ein Bild davon, warum Immobilien in den Vereinigten Staaten so gefeiert werden:
- 55 bis 64 Jahre – 176%
- 65 Jahre und älter – 170%
- 65 bis 69 Jahre – 176%
- 70 bis 74 Jahre – 140%
- 75 Jahre und älter – 181%
Die große Erkenntnis hier war für mich zunächst, dass ein großer Teil des Ruhestands darin besteht, ein eigenes Haus zu besitzen und zu versuchen, erhebliche Kosten für die Unterbringung zu vermeiden. Aber wenn man sich die Ausgaben anschaut, war Wohnen immer noch der größte Haushaltsposten! (Der Transport war eine entfernte Sekunde)
Anhand dieser Daten lässt sich schwer sagen, ob dies an der Hypothek oder an all den anderen Kosten liegt, die mit dem Besitz eines Eigenheims verbunden sind. Wenn Sie jedoch weiter unten in der Tabelle nachsehen, finden Sie dort Informationen darüber, wie viel sie für eine Hypothek zahlen (unter „Sonstige Finanzinformationen“). Darauf bezogen, Die Wohnkosten machten in der Regel 30 % oder mehr des Einkommens aus – was zu hoch ist, wenn Sie im Ruhestand sind.
Das ist nicht viel Altersguthaben
Vergleichen Sie das mit den Rentenkonten und wir sehen ein völlig anderes Bild:
- 55 bis 64 Jahre – $140,000
- 65 Jahre und älter – $150,000
- 65 bis 69 Jahre – $166,000
- 70 bis 74 Jahre – $178,900
- 75 Jahre und älter – $117,000
Das ist nicht viel!
Wenn Sie mit 25 Jahren mit dem Sparen begonnen haben und eine bescheidene jährliche Rendite von 6 % erzielen, müssen Sie nur etwa 145 US-Dollar pro Monat sparen, um im Alter von 55 Jahren über 140.000 US-Dollar zu verfügen.
Bei der Altersvorsorge wird es schon schwierig. Bei herkömmlichen Altersvorsorgekonten sind diese steuerbegünstigt und Sie schulden Einkommenssteuern (und damit diese Beträge). werden in der BLS-Verbraucherausgabenumfrage in der ersten Tabelle erfasst), wann immer Sie mit der Einnahme beginnen Auszahlungen. Mit Roth-Konten müssen Sie keine Steuern zahlen.
Da es sich bei Rentenkonten um eine Gruppe handelt, behandeln wir diese aus Einkommensgründen alle als Vorsteuerguthaben, sodass die Auszahlungen steuerpflichtig sind.
Aktien und Investmentfondsanteile
Wir haben eine Spalte für steuerpflichtige Maklerbeteiligungen – „Aktien und Investmentfondsanteile“ und dort finden Sie auch kann etwas mehr Einkommen erzielen, da diese Auszahlungen an kurzfristiges und langfristiges Kapital gebunden sind Gewinne.
Dies waren die Durchschnittswerte für jede Altersgruppe für dieses Vermögen:
- 55 bis 64 Jahre – $58,100
- 65 Jahre und älter – $100,000
- 65 bis 69 Jahre – $100,000
- 70 bis 74 Jahre – $95,000
- 75 Jahre und älter – $120,000
Wenn wir die 4 %-Regel anwenden, wissen wir das jährlich Dadurch wird Folgendes generiert:
- 55 bis 64 Jahre – $2,324
- 65 Jahre und älter – $4,000
- 65 bis 69 Jahre – $4,000
- 70 bis 74 Jahre – $3,800
- 75 Jahre und älter – $4,800
Das ist nicht besonders beeindruckend, vor allem wenn man bedenkt, dass auch dafür Steuern anfallen … aber es gibt uns ein bisschen mehr, das wir zu unseren jährlichen Ausgaben hinzufügen können.
Durchschnittliches Ruhestandseinkommen
Um eine Frankenstein-Monster-Antwort zusammenzustellen, verwenden wir das Einkommen nach Steuern des BLS-Verbrauchers Um zu diesem Ergebnis zu gelangen, kombinieren Sie es mit der 4 %-Regel mit den Daten des U.S. Census Bureau Tisch.
(Für die Volkszählungsdaten habe ich den Durchschnitt der 65- bis 69-Jährigen und der 70- bis 74-Jährigen genommen, um einen 65- bis 74-Jährigen zu erhalten, der mit dem BLS CEX übereinstimmt.)
| 55 – 64 | 65+ | 65 – 74 | 75+ | |
|---|---|---|---|---|
| Einkommen nach Steuern | $85,573 | $53,149 | $59,872 | $43,217 |
| 4 %-Regel zur Steuerpflicht Aktien und Investmentfonds |
$2,324 | $4,000 | $3,900 | $4,800 |
| Gesamt | $87,897 | $57,149 | $63,772 | $63,772 |
In der Altersgruppe der 55- bis 64-Jährigen war die mittlere Person immer noch erwerbstätig, da sie einen beträchtlichen Lohnwert hatte. Erst mit 65+ sanken die Löhne und staatliche Leistungen (wie die Sozialversicherung) bekamen mehr Gewicht.
Die allgemeine Schlussfolgerung aus den Daten scheint zu sein, dass das durchschnittliche Ruhestandseinkommen bei etwa liegt 60.000 US-Dollar pro Jahr, wobei staatliche Leistungen den größten Beitrag leisten (mit etwas weniger als 50%).
Die durchschnittlichen Ausgaben liegen nur im Bereich von 50.000 bis 55.000 US-Dollar.
⭐ Aber der durchschnittliche Lohn und das Durchschnittsgehalt einer Person über 75 liegt immer noch bei über 40.000 US-Dollar pro Jahr. Wir wissen zwar nicht, ob dieses Durchschnittsgehalt darauf zurückzuführen ist, dass der Rentner zur Arbeit gezwungen wird oder ob er es tut Es gibt freiwillig zwei verschiedene Szenarien, aber es deutet darauf hin, dass die meisten Rentner dazu neigen, dort zu arbeiten Ruhestand.
Als Anhaltspunkt gilt der Mindestlohn von 7,50 $ 2.000 Stunden beträgt 14.500 US-Dollar – das Durchschnittsgehalt ist also höher als bei einem Job mit Mindestlohn.
Was denken Sie über die Daten?
Überraschend? Erwartet?
Ich habe ein bisschen von beidem gefunden!