Axos Bank Review 2023: Ist Axos das Richtige für Sie?

Online-Banken sind heutzutage allgegenwärtig, aber nicht alle stechen in irgendeiner bedeutungsvollen Weise hervor. Wenn Sie nach einer Online-Bank mit hervorragenden Produkten und Funktionen suchen, schauen Sie vorbei Axos Bank.

Sie bieten alle Annehmlichkeiten des Online-Bankings – einschließlich niedriger und gebührenfreier – viele davon Produkte, die mit traditionellen Banken verbunden sind, wie Kredite, Bankkonten für kleine Unternehmen usw Investitionen.

Inhaltsverzeichnis

1. Wer ist die Axos Bank?
2. Axos-Funktionen auf einen Blick
3. Produkte der Axos Bank
1. Belohnungsprüfung
2. Wesentliche Überprüfung
3. Cashback-Überprüfung
4. Erste Überprüfung
5. Goldener Scheck
6. Axos High Yield Savings
4. So eröffnen Sie ein Axos-Bankkonto
1. Axos High-Yield-Geldmarkt 
2. Axos-Einlagenzertifikate (CDs)
3. Weltweit prüfen und sparen
5. Axos Small Business & Commercial Banking
6. Axos-Kreditprodukte
7. Vor- und Nachteile der Axos Bank
1. Vorteile:
2. Nachteile:
8. Axos Invest
1. Axos selbstgesteuert
2. Von Axos verwaltete Portfolios
9. Alternativen zur Axos Bank
10. Glockenspiel
11. Varo Bank
1. Eicheln
12. FAQs
13. Das Fazit der Axos Bank

Wer ist die Axos Bank?

Gestartet am 4. Juli 2000, Axos Bank ist eine technologiegetriebene digitale Bank, FDIC versichert Nr. 35546. Da das Unternehmen digital agiert, kann es seine Dienste Verbrauchern bundesweit anbieten. Axos ist darauf spezialisiert, wettbewerbsfähige Zinssätze, geringe bis gar keine Gebühren und einen bequemen Zugang anzubieten. Seit seiner Gründung ist Axis stetig gewachsen und verfügt nun über ein Vermögen von mehr als 18,4 Milliarden US-Dollar.

Was die Axos Bank jedoch auszeichnet, ist, dass sie der Bereitstellung umfassender Bankdienstleistungen sehr nahe kommt. Dazu gehören Giro- und Sparkonten – die Hauptstütze der Online-Banken – sowie Kreditprodukte. Und Axos hat sein Angebot um Investments und Bankprodukte für kleine Unternehmen erweitert.

Axos Bank hat ein Better Business Bureau-Rating von A+, das höchste auf einer Skala von A+ bis F. Ihre mobile App hat eine Bewertung von 4,6 von 5 Sternen bei mehr als 4.600 Android-Nutzern bei Google Play und 4,7 von 5 Sternen bei 10.300 iOS-Nutzern im App Store.

Erfahren Sie mehr über die Axos Bank

Axos-Funktionen auf einen Blick

Wenn Sie sich fragen, wie die Produkte und Dienstleistungen von Axos im Vergleich zu Ihrer Bank oder anderen Online-Banken abschneiden, finden Sie hier eine Liste der wichtigsten Funktionen, die Sie von Axos erwarten können:

• Bei den meisten Konten fallen niedrige oder keine Gebühren an
• Zugang zu einem der größten Geldautomatennetze in den USA
• Verfügbar in allen 50 Bundesstaaten 
• Live-Kundenservice rund um die Uhr
• Girokonten zahlen bis zu 3,30 % APY
• Prämiencheck mit 1 % Cashback auf Einkäufe
• Akzeptiert Bareinzahlungen 
• Girokonten mit Papierschecks
• Bietet Bankgeschäfte und Finanzierungen für Klein- und Geschäftskunden
• Bietet sowohl selbstgesteuerte als auch verwaltete Investitionen
• Bietet Hypotheken, Privatkredite und Autorefinanzierungskredite

Produkte der Axos Bank

Die Axos Bank bietet fünf verschiedene Girokonten, Spar- und Geldmarktkonten sowie Einlagenzertifikate (CDs) an. Hier sehen Sie genauer, was jedes Konto zu bieten hat.

Belohnungsprüfung

Bei Axos Rewards Checking gibt es keine Mindestguthabenanforderung, sobald Sie 50 $ zur Eröffnung Ihres Kontos eingezahlt haben. Es fallen außerdem keine monatlichen Wartungsgebühren, Überziehungsgebühren oder Gebühren für nicht ausreichende Mittel an.

Das Konto verfügt außerdem über eine Online-Debitkartenverwaltung und eine unbegrenzte Rückerstattung der Geldautomatengebühren. Das Konto zahlt derzeit bis zu 3,30 % APY, es gibt jedoch fünf verschiedene qualifizierende Faktoren, um dieses Niveau zu erreichen.

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Wesentliche Überprüfung

Dieses Girokonto ist in erster Linie für die direkte Einzahlung konzipiert und erfordert keine Vorauszahlung. Wie bei Rewards Checking gibt es auch bei Essential Checking keine Mindestguthabenanforderung und keine monatlichen Wartungsgebühren, Überziehungsgebühren oder Gebühren für nicht ausreichende Mittel. Außerdem ist eine unbegrenzte Erstattung der Geldautomatengebühren möglich.

Das Konto beinhaltet Direct Deposit Express, wodurch Sie zwei Tage früher bezahlt werden können. Es beinhaltet aber auch Peer-to-Peer-Zahlungen mit Familie und Freunden, Bill Pay, Debitkartenverwaltung und einen Bonus von 20 $ für die Empfehlung von Familie und Freunden zur Kontoeröffnung.

Cashback-Überprüfung

Das Cashback-Girokonto zahlt keine Zinsen, aber Sie können bei Einkäufen bis zu 1 % Cashback erhalten. Für die Kontoeröffnung ist zwar ein Mindestbetrag von 50 US-Dollar erforderlich, es ist jedoch unbegrenzt verfügbar Privilegien zum Ausstellen von Schecks, keine monatlichen Wartungsgebühren und unbegrenzte Rückerstattung der Gebühren für inländische Geldautomaten.

Ähnlich wie Essential Checking bietet es auch einen Empfehlungsbonus von 20 $, Peer-to-Peer-Zahlungen, Bill Pay und Debitkartenverwaltung.

Erste Überprüfung

Das Axos First Girokonto ist für Jugendliche im Alter zwischen 13 und 17 Jahren konzipiert. Das Konto verfügt über ein tägliches Transaktionslimit von 100 US-Dollar in bar und 500 US-Dollar für Debitkäufe und muss im Miteigentum eines Elternteils oder Erziehungsberechtigten liegen. Leider zahlt das Konto nur magere 0,10 % APY, aber es fallen keine monatlichen Wartungs-, Überziehungs- oder NSF-Gebühren an, und Sie erhalten monatlich bis zu 12 US-Dollar an inländischen Geldautomatengebühren zurückerstattet.

Goldener Scheck

Dieses verzinsliche Girokonto wurde speziell für Verbraucher ab 55 Jahren entwickelt und zahlt derzeit 0,10 % APY auf alle Guthaben. Für die Kontoeröffnung ist ein Mindestbetrag von 250 US-Dollar erforderlich, es beinhaltet jedoch kostenlose persönliche Schecks, keine monatlichen Kontoführungsgebühren und bis zu 8 US-Dollar Erstattung der Gebühren für inländische Geldautomaten pro Monat.

Wie die anderen Konten überprüfen, es gibt einen Empfehlungsbonus von 20 $, Peer-to-Peer-Zahlungen, Debitkartenverwaltung und Bill Pay.

Axos High Yield Savings

Sie müssen 250 US-Dollar einzahlen, um ein Axos High Yield Savings-Konto zu eröffnen, das mit einer kostenlosen Geldautomatenkarte und einer Reihe digitaler Geldverwaltungstools ausgestattet ist. Es gibt keine laufende monatliche Mindestguthabenanforderung und keine Wartungsgebühren.

Das Konto zahlt 0,61 % APY für Guthaben unter 25.000 US-Dollar und sinkt dann auf 0,25 % APY für Guthaben zwischen 25.000 und 100.000 US-Dollar. Bei 100.000 US-Dollar und mehr sinkt der Satz auf 0,15 %.

So eröffnen Sie ein Axos-Bankkonto

Sie können ein Konto online eröffnen oder die mobile App herunterladen.

Um zu beginnen, müssen Sie die folgenden Informationen angeben:

• Ihre Sozialversicherungsnummer
• Ein gültiger Ausweis, normalerweise ein US-Führerschein oder ein Staatsausweis
• Eine US-Handynummer
• Gültige US-Adresse (außer einem Postfach)
• Eine gültige E-Mail-Adresse
• Sie müssen entweder US-Bürger oder ein ansässiger Ausländer sein
• Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein

Sie werden gefragt, ob Sie ein Best Savings-Konto eröffnen möchten, das einen viel höheren Zinssatz als die anderen Sparprodukte zahlt. Dieses Produkt ist jedoch nicht als allgemeines Angebot aufgeführt und erfordert einen Mindestpreis von 10.000 US-Dollar.

Axos High-Yield-Geldmarkt 

Das Konto zahlt 0,25 % auf alle Guthaben und verfügt über die Berechtigung zum Ausstellen von Schecks. Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie 1.000 US-Dollar einzahlen, danach gibt es jedoch keine Mindestguthabenanforderungen.

Zusätzlich zu den Scheckberechtigungen können Sie mit einer Debitkarte auf Ihren Kontostand zugreifen. Das Konto beinhaltet einen Empfehlungsbonus, Peer-to-Peer-Zahlungen, Debitkartenverwaltung und Bill Pay.

Axos-Einlagenzertifikate (CDs)

Die Axos Bank bietet CDs mit Laufzeiten von drei Monaten bis 60 Monaten an. Leider sind die Renditen überhaupt nicht konkurrenzfähig, da alle CDs unabhängig vom Restbetrag oder der Laufzeit nur 0,20 % zahlen. Der Mindestbetrag für die Eröffnung eines Zertifikats beträgt 1.000 US-Dollar. Es fallen keine Einrichtungs- oder Wartungsgebühren an; Jede CD verlängert sich automatisch innerhalb einer 10-tägigen Nachfrist.

Weltweit prüfen und sparen

Die Axos Bank bietet zwei Spezialkonten für Weltreisende und internationale Einwohner an: World Checking und World Savings. Sie bezeichnen es als „Premium-Banking ohne Grenzen“.

Beide Konten bieten eine sichere Online-Plattform, auf die Sie von überall auf der Welt rund um die Uhr und sieben Tage die Woche zugreifen können. Für die Eröffnung beider Konten ist keine US-Steuer-ID-Nummer erforderlich. Der Kundenservice steht auf Englisch, Mandarin und Spanisch zur Verfügung und es gibt Spezialisten im Personal, die globalen Kunden dabei helfen, sich im US-Bankensystem zurechtzufinden.

Weltprüfung beinhaltet unbegrenztes Ausstellen von Schecks, eine Visa-Debitkarte, unbegrenzte Erstattung von US-Geldautomatengebühren und vier Erstattungen von Gebühren für die Umrechnung von Fremdwährungen an Geldautomaten pro Monat. Es bietet außerdem eine unbegrenzte Gebührenbefreiung für eingehende internationale Überweisungen und eine Gebührenbefreiung für Ihre erste ausgehende internationale Überweisung.

Für das Konto ist ein Mindestguthaben von 75.000 US-Dollar erforderlich. Es fällt eine monatliche Servicegebühr von 30 US-Dollar an, die entfällt, wenn der durchschnittliche Tagessaldo 150.000 US-Dollar oder mehr beträgt.

Weltersparnisse zahlt 0,25 % APY auf alle Kontostände. Wie bei World Checking erfordert die Kontoeröffnung einen Mindestbetrag von 75.000 US-Dollar und es fällt eine monatliche Verwaltungsgebühr von 30 US-Dollar an, auf die verzichtet werden kann, wenn der durchschnittliche Tagessaldo 150.000 US-Dollar oder mehr beträgt. Darüber hinaus entfällt die Gebühr für die erste ausgehende Auslandsüberweisung auf diesem Konto.

Axos Small Business & Commercial Banking

Im Gegensatz zu vielen digitalen Banken bietet die Axos Bank eine vollständige Palette von Geschäftskonten an, darunter Geschäftsschecks, Sparkonten, Geldmarktkonten und Geschäfts-CDs.

Sie bieten auch kommerziellen Bankdienstleistungen für größere Unternehmen an, einschließlich der Zahlungsabwicklung durch Dritte (HOA). Bank- und Kreditwesen, globales Treuhandbanking, Händlerdienstleistungen, Treasury-Management, Einlagen im IntraFi-Netzwerk, usw.

Neben dem Kernbankgeschäft können gewerbliche Kunden Kredite, Kreditlinien, Gerätefinanzierungen und gewerbliche Immobilienkredite erhalten.

Axos-Kreditprodukte

Die Axos Bank bietet Hypotheken, Privatkredite und Autokredite an.

Hypotheken sind ohne Kreditgebergebühr erhältlich und können sowohl für Käufe als auch für Refinanzierungen verwendet werden.

Persönliche Darlehen sind ungesichert und können für Schuldenkonsolidierung, Heimwerkerarbeiten, größere Anschaffungen oder größere Ausgaben verwendet werden. Sie können bis zu 50.000 US-Dollar (mindestens 5.000 US-Dollar) mit einer Laufzeit von 3 bis 6 Jahren ausleihen. Zinssätze und Zahlungen sind für die gesamte Laufzeit des Darlehens festgelegt und es fallen keine Vorfälligkeitsentschädigungen an. Sie können in etwa drei Minuten online ein Präqualifizierungsangebot einholen, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Autokredite stehen nur zur Refinanzierung zur Verfügung. Kredite sind in Beträgen zwischen 10.000 und 100.000 US-Dollar verfügbar. Das Fahrzeug muss weniger als 125.000 Meilen zurückgelegt haben und einen Wert von mindestens 8.500 $ haben. Es fallen keine Auslagen an und in den ersten 90 Tagen ist keine Zahlung erforderlich.

Vor- und Nachteile der Axos Bank

Vorteile:

• Hohe Zinsen auf Girokonten
• Die meisten Konten der Axos Bank sind gebührenfrei
• Gebührenfreies Geldautomatennetzwerk mit 91.000 Standorten
• Bietet Kleinunternehmens- und Geschäftsbankprodukte an
• Investieren Sie über eine selbstgesteuerte oder verwaltete Portfoliooption (Robo-Advisor)

Nachteile:

• Um ein maximales Checking-Interesse zu erzielen, müssen Sie durch mehrere Ringe springen
• Die Zinsen für hochverzinsliche Ersparnisse, Geldmarktpapiere und CDs sind nicht wettbewerbsfähig
• Keine Kreditkarten

Erfahren Sie mehr über die Axos Bank

Axos Invest

Einer der Wettbewerbsvorteile der Axos Bank besteht darin, dass sie eine Bank- und Anlagelösung in einem vereint. Zusätzlich zu den oben genannten Bankprodukten und -dienstleistungen können Sie bei uns selbstgesteuerte Handels- und verwaltete Portfoliokonten eröffnen Axos Invest.

Axos selbstgesteuert

Hauptmerkmale:

• 250 $ Willkommensbonus, wenn Sie innerhalb der ersten 60 Tage 2.000 $ einzahlen (Änderungen vorbehalten)
• Provisionsfreier Handel mit Aktien und ETFs
• Es stehen Einzel-, Gemeinschafts- und IRA-Konten zur Verfügung
• Keine jährlichen oder monatlichen Gebühren
• Keine Inaktivitätsgebühren
• Erweiterte Marktdaten (Axos Elite)
• Verlängerte Handelszeiten (Axos Elite)
• Margin-Handel (Axos Elite)
• TipRanks-Marktforschung (Axos Elite)

Der selbstgesteuerte Handel von Axos erfolgt entweder über ein Basic Self-Directed Trading-Konto oder ein Axos Elite-Konto. Der Einfaches selbstgesteuertes Handelskonto Es gibt keine monatliche Gebühr, provisionsfreien Handel, 1 USD pro Kontrakt beim Optionshandel und ist während der üblichen Markthandelszeiten verfügbar.

Der Axos Elite-Konto stellt über TipRanks Marktdaten und -analysen in Echtzeit bereit und bietet Margin-Handel und verlängerte Handelszeiten. Es fällt eine Servicegebühr von 10 US-Dollar pro Monat an, der Handel ist jedoch provisionsfrei, der Optionshandel kostet 1,00 US-Dollar pro Kontrakt. Das Konto bietet auch sofortige Gutschriften für die Handelsabwicklung.

Von Axos verwaltete Portfolios

Hauptmerkmale:

• 250 $ Willkommensbonus, wenn Sie innerhalb der ersten 60 Tage 2.000 $ einzahlen (Änderungen vorbehalten)
• Niedrige Beratungsgebühr von 0,24 %
• Niedrige Mindestguthabenanforderung von 500 $
• Automatische Portfolio-Neuausrichtung
• Kostenlose Steuerverlusteintreibung
• Zusätzliche Zinsen auf ein verknüpftes Girokonto

Verwaltete Portfolios kann sowohl für steuerpflichtige Anlagekonten als auch für IRAs (traditionell oder) verwendet werden Roth). Sie können einzigartige Portfolios erstellen und so viele, wie Sie möchten. Sobald Ihr Portfolio erstellt wurde, profitieren Sie von der automatischen Neuausrichtung Ihres Portfolios und der Erfassung von Steuerverlusten.

Als Robo-Advisor nutzt Managed Portfolios algorithmusgesteuerte Strategien zur Verwaltung Ihres Kontos. Sie können jedoch manuelle Änderungen an Ihrem Konto vornehmen, wenn sich Ihre Anlagebedürfnisse und -ziele ändern. Das Portfolio besteht aus börsengehandelten Fonds und ist auf langfristige Investitionen ausgelegt.

Beginnen Sie mit Axos Invest

Alternativen zur Axos Bank

Die Axos Bank hat viel zu bieten, aber auch viele andere Online-Banken. Bevor Sie sich bei Axos anmelden, prüfen Sie die folgenden Alternativen, um sicherzustellen, dass Sie die beste Bank für Ihre Bedürfnisse auswählen.

Glockenspiel

Glockenspiel ist in Bezug auf das Produktangebot wahrscheinlich der engste Konkurrent der Axos Bank. Chime verfügt außerdem über mehrere Konten ohne Kontoführungs- oder Überziehungsgebühren und bietet bei Debitkartenkäufen gebührenfreie Überziehungskredite von bis zu 200 US-Dollar an.

Im Gegensatz zu Axos zahlt das Hochzinssparkonto von Chime einen attraktiven effektiven Jahreszins von 2,00 %. Chime bietet auch eine gesicherte Visa-Karte an, um Kunden ohne oder mit geringer Bonität dabei zu helfen, ihre Bonität aufzubauen oder wiederherzustellen. Chime führt bei der Kontoeröffnung keine Bonitätsprüfung durch.

Wenn Sie einen Kreditaufbaudienst suchen, ist Chime die beste Wahl. Wenn Sie auf der Suche nach einem einzigen Girokonto mit hohen Zinsen sind, sollten Sie Axos in Betracht ziehen.

Erfahren Sie mehr über Chime

Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen von The Bancorp Bank, N.A. oder Stride Bank, N.A., Mitglieder FDIC. Die Chime Visa® Debitkarte wird von The Bancorp Bank oder Stride Bank gemäß einer Lizenz von Visa U.S.A. Inc. ausgestellt. und kann überall dort verwendet werden, wo Visa-Debitkarten akzeptiert werden. Die ausstellende Bank finden Sie auf der Rückseite Ihrer Karte.

Varo Bank

Varo Bank ist eine weitere Online-Bank, die wie Chime bei der Kontoeröffnung keine Bonitätsprüfung durchführt. Es gibt keine Mindestguthabenanforderung, keine monatlichen Gebühren und keine Überziehungsgebühren.

Mit den Visa-Debit- und -Kreditkarten von Varo können Sie bis zu 6 % Cashback erhalten, das automatisch auf Ihr Bankkonto überwiesen wird, sobald es mindestens 5 US-Dollar erreicht. Es gibt Ihnen die Möglichkeit, beim Ausgeben Geld zu sparen. Und damit Sie noch mehr sparen können, bieten sie eine Aufrundungsfunktion an. Varo bietet bei Bedarf auch einen Bargeldvorschuss von bis zu 100 US-Dollar.

Varos hochverzinsliches Sparkonto zahlt 3,00 % APY, mit der Möglichkeit, bis zu 5,00 % APY auf bis zu 5.000 US-Dollar zu erhöhen. Das ist deutlich höher als die Axos High Yield Savings.

Erfahren Sie mehr über Varo

Eicheln

Eicheln ist in erster Linie ein Mikrospar-/Mikroinvestitionsdienst. Ähnlich wie die Varo Bank nutzt Acorns eine Funktion zum Aufrunden von Ersparnissen, um Ihnen dabei zu helfen, das Geld anzusammeln, das Sie sparen und auf der Plattform investieren können. Acorns ist ein Robo-Berater, der Ihr Portfolio erstellt, verwaltet und neu ausbalanciert – Sie müssen lediglich Geld sparen, um es zu finanzieren. Dies ähnelt stark dem Managed Portfolio Robo-Advisor der Axos Bank.

Zusätzlich zum Investieren bietet Acorns auch Online-Banking inklusive mobiler Scheckeinzahlung und digitaler Scheckausstellung an. Es gibt keine Mindestguthabenanforderung und keine monatlichen oder Überziehungsgebühren. Sie erhalten eine Visa-Debitkarte, mit der Sie sowohl Einkäufe tätigen als auch Zugang zu mehr als 55.000 gebührenfreien Geldautomaten haben. Und Während Sie bei Acorns Bankgeschäfte tätigen, können Sie Ihr Anlagekonto durch Aufrundungen und direkte Zahlungen aufladen Beiträge.

Beginnen Sie mit Eicheln

FAQs

Das Fazit der Axos Bank

Axos Bank ist eine gute Wahl, wenn Sie nach einer Online-Bank suchen, die nahezu umfassende Bankdienstleistungen einschließlich Anlagemöglichkeiten bietet selbstgesteuerter Handel Und Robo-Advisor-Plattformen.

Mir gefällt die Anzahl der Konten, die sie anbieten, um auf unterschiedliche Kundentypen einzugehen. Leider lassen die Zinssätze für Sparguthaben und CDs zu wünschen übrig. Allerdings können Sie beim Rewards Checking bis zu 3,30 % effektiven Jahreszins verdienen.

Wenn Sie auf der Suche nach einem sind Hochverzinsliches Sparkonto, es gibt bessere Möglichkeiten. Auch wenn Sie auf der Suche nach einer Kreditkarte oder einem Kreditaufbauprodukt sind, ist Chime eine bessere Option als Axos.