Jeff Rose, CFP® ist Certified Financial Planner™, Gründer von Gute Finanz-Cents, und Autor des persönlichen Finanzbuchs Soldier of Finance. Jeff ist ein irakischer Kampfveteran und diente 9 Jahre in der Army National Guard. Seine Arbeit wird regelmäßig in Forbes, Business Insider, Inc.com und Entrepreneur vorgestellt.
Ich habe dies in den 80er Jahren gehört "Kaufen Sie den Unterschied, investieren Sie den Unterschied". Die meisten Leute haben nicht investiert
der Unterschied, sie lebten die Frist und endeten mit nichts. Ich mag
ROP. Es ist eine risikolose Möglichkeit, das Geld zu gewinnen, und wenn Sie nicht sterben, erhalten Sie einen Zahltag!
Im Moment zahlt meine Bank 2% pro Jahr für CDs. Wo bekommt man 8% ohne?
Risiko, ich möchte ein Stück vom Kuchen.
Wie kommt es, dass Sie in Ihrem Invest the Difference-Beispiel die gezahlten Prämien von Ihrem Anlageguthaben abziehen? Da Ihre jährliche Investition die Versicherungskosten ausschließt (460 US-Dollar abzüglich Prämien), werden Sie nicht doppelt bestraft?
Ich weiß, dieser Thread ist schon etwas alt, aber die Infos sind gut. MEINE FRAGE IST:
Ich bin 44 Jahre alt
Diabetiker, aber in guter Pflege ohne Nebenwirkungen.
Ich versuche herauszufinden, was die beste Politik für mich ist, um meine Familie zu schützen.
Soll ich 30 Jahre ohne ROP repariert werden?
Jeder solide Rat oder Firmennamen wird geschätzt!
Was gesagt wurde, dass man die gesamte 30-jährige Laufzeit oder was auch immer gehen muss, um Ihre Prämien zurückzubekommen, ist falsch. Für einige Unternehmen gilt dies, für andere jedoch nicht. Wenn Sie bei einigen Unternehmen eine 20-jährige Vertragslaufzeit bei ROP haben und im 16. Jahr entscheiden, dass Sie fertig sind, erhalten Sie Ihre Prämien zurück.
Sollte ein wenig mehr Fakten überprüfen, bevor Sie so etwas posten.
Vergessen Sie auch nicht, dass Sie auf das gesamte Geld, das Sie beim Investieren des Differenzszenarios verdienen, Steuern zahlen müssen. Sie könnten auf Nummer sicher gehen und Ihr Geld weiterhin in einem steuerfreien Schutzraum wie einer Lebensversicherung aufbewahren. Ich kenne eine Handvoll Indexpolicen mit einem 30-Jahres-Durchschnitt von 8%. Und haben Obergrenzen von 14% und Böden von 3%. Ich sage nicht, dass dies der einzige Weg ist, aber wenn Sie ein Sterbegeld-gesteuertes Produkt benötigen, können Sie auch eines erhalten, das auch an allen Marktgewinnen und ohne Verluste teilnimmt. (muss gut finanziert sein, wohlgemerkt)
Leute Bitte hör auf gierig zu sein, es gibt kein kostenloses Mittagessen. Was ist mit der Autoversicherung, hast du Geld zurückbekommen? Ich denke, ROP ist ein tolles Produkt da draußen. Ich bin Einzelhandelsgeschäftsinhaber, aber ich mag es. Wenn 30 Jahre später das Geld aufbläht, werde ich für meinen Ruhestand dorthin ziehen, wo es niedrige Lebenshaltungskosten gibt. Meine Frage ist, würdest du umsonst arbeiten gehen?. dann hat die Versicherung das Recht, diesen Geldzeitraum zu verdienen. Sagen wir, ich leihe meinem Familienmitglied das Geld für 30 Jahre, sie werden es mir garantiert zurückzahlen und wenn ich ein paar Jahre später sterbe, werden sie 300.000 geben, um meine Familie zu versorgen? Auf keinen Fall .
Es ist wirklich einfach. Kaufen Sie ROP = leihen Sie Geld an Versicherungsunternehmen. Sie verwenden Ihr Kapital (Prämienzahlungen), um zu reinvestieren und Zinsen für ihre eigenen Unternehmensrichtlinien und Investoren zu verdienen. Dann 20 oder 30 Jahre später gibt Ihnen die Versicherung Ihr Darlehen zinslos zurück und bedankt sich für das Darlehen. Ihr Geld ist aufgrund der Inflation weniger wert. Was Sie jedoch gewonnen haben, war eine potenzielle Todesfallleistung für 30 Jahre mit dem Versprechen einer Rückkehr Ihres Prinzips ohne Anlagegewinne oder Zinsen. Die einzige Zeit, in der Sie ROP-Richtlinien anwenden möchten, ist, wenn Sie beim Sparen und Investieren absolut schlecht sind und du brauchst einen erzwungenen lächerlichen Sparplan, der dir keine Zinsen auf dein Geld zahlt, wie der Matratze. Vielleicht wäre es für einige attraktiver, wenn die Inflation 30 Jahre lang bei 0 gehalten würde
Hallo, das ist wahrscheinlich eine einfache Frage, aber ich bin verwirrt. Wenn der Versicherer mit den Prämien der von ihm durchgesetzten Policen selbst Geld verdient, wie macht er dann Gewinn, wenn er die Prämie am Ende der Laufzeit zurückzahlt?
Ich habe mit 30 Jahren eine ROP-Lebensversicherung abgeschlossen. Meine Police kostete 79,26 für 450.000 Versicherungsschutz mit einem Ehepartner. Ich habe es seit 9 Jahren. In 11 Jahren bekomme ich 19022,40 zurück, wenn ich nicht tot bin. Mit dem Einbruch des Aktienmarktes im Jahr 2008 denke ich, dass ich die richtige Entscheidung bezüglich der Rendite der Prämie getroffen habe. Wenn ich die Differenz investiert hätte, würde ich dieses Geld nicht bekommen, es sei denn, ich investierte in Apple Inc. Wenn Sie 39 oder jünger sind, würde ich immer eine ROP-Lebensversicherung abschließen, aber ich würde es nicht länger als 20 Jahre tun.
Beeindruckend! Ich sehe, wie gebildete Leute sicher einen Haufen BS aufwühlen können. Das ist so einfach, dass mein 9-jähriger Enkel es herausfinden kann. Wenn ihr zwei Eierliköre mal Zeit habt, schickt mir eine E-Mail. Ich zeige Ihnen, wie ich in den letzten 7 Jahren jedes Jahr über 500 Terminverkäufe mit ROP erzielt habe! Ja, das ist richtig! Meine durchschnittliche monatliche Prämie, die ich gesammelt habe, betrug 129,00 USD pro Monat. Meine Aufbewahrung seit 7 Jahren. 92%!!! Jetzt mach das mal !!!
Ihre Argumentation hat eine große Lücke. Wenige Punkte
1) Wenn Sie selbst investieren, können Sie auf keinen Fall 8% erreichen, vergessen Sie etwa 10%.
2) Sie benötigen auch eine sichere Investition wie eine CD, bei der Sie Ihr Geld nicht verlieren
3) Auch wenn Sie in einen Indexfonds investieren, müssen Sie jeden Monat kaufen, bei dem Sie die Provision berücksichtigen müssen, wenn Sie über Vanguard oder Fidelity kaufen
4) Wenn Sie eine Prämienrendite kaufen, wenn Sie sich für eine monatliche Laufzeit entscheiden, ist dies wie eine monatliche Investition ohne Provisionen oder Steuern.
5) Nehmen wir an, Sie haben sich für ROP für die monatliche Option entschieden
M => Monatliche Prämie
I => Zusätzlicher Betrag, den sie für ROP berechnen
Der Gesamtbetrag, den Sie ohne ROP ausgegeben haben, beträgt 30 * 12 * M
Es gibt kein Anlageinstrument, bei dem Sie I 30 Jahre lang jeden Monat ohne Provision oder Steuerfolgen investieren können, wodurch Ihre 30 * 12 * M. generiert werden
6) Um wirklich richtig zu beraten, müssen Sie diese Punkte berücksichtigen.
Wenn Sie eine Investition finden, bei der ich meine Rendite erhalte, lassen Sie es mich wissen.
Ich bin auf dem Markt, um Laufzeiten zu kaufen und diskutiere mit vielen Beratern, aber was habe ich hier?
2,5 Mio. Laufzeit 30 Jahre: $ 2015/Jahr
2,5 m Laufzeit 30 Jahre/mit ROP-Fahrer: 4300/Jahr.
Differenz 2285/Jahr.
Ich befinde mich in 28 % +7 % Staatssteuer (NJ)
Jetzt nach Ihren Berechnungen auf der Unterseite von 6%, was ich festgestellt habe, dass ich auf dem Markt keine Steuern bekomme kostenlos, das Beste, was ich bekommen habe, ist etwa 4,5% (nur A-Klasse: Munibonds, aber nicht annähernd 5 oder 6% ( heute Markt)
In Anbetracht des Szenarios und Berechnungen von 3,75% werde ich verlieren
ca. $ 58.000 -60000 an Zinsen ..was der Laufzeit entspricht.
Jetzt bekomme ich natürlich nicht einmal einen Steuersatz von 3,75 %... steuerfrei ohne Risiko.
Mit Blick auf das aktuelle Szenario (2012 und in Zukunft) halten Sie ROP für sinnvoller?
Um das in Zahlen zu bringen... sagen wir @3,75%
Ich habe einen Artikel gesehen, den Sie geschrieben haben, und ich hatte eine Frage. Ich habe einen Teil des Artikels, damit Sie sehen können, wovon ich spreche.
Sie sagten: Um den Kostenunterschied zwischen dem Abschluss einer regulären Risikolebensversicherung vs. eins mit der ROP-Fahrt, hier sind einige Zitate, die ich ausgeführt habe. In unserem Szenario verwende ich einen 30-jährigen Mann, vorausgesetzt, er ist bei bester Gesundheit. Wir werden ein Angebot für eine 30-jährige Lebensversicherung mit einem Nennwert von 1.000.000 USD einholen. Ohne den ROP-Fahrer kostet die Jahresprämie ungefähr 720 USD pro Jahr, was insgesamt 21.6000 USD Prämien entspricht, die über den Zeitraum von 30 Jahren gezahlt werden. Durch das Hinzufügen des ROP-Fahrers steigt die Prämie auf 1.180 USD pro Jahr bei einem Gesamtaufwand von 35.400 USD. Das ist eine Gesamtdifferenz von 13.800 $ gezahlten Prämien (460 $ pro Jahr) oder eine Steigerung von 63,88 %.
Wenn wir im gleichen Zeitraum eine durchschnittliche Rendite von 8 % erzielen können, akkumulieren wir insgesamt 52.110 US-Dollar und nach Abzug der Prämien blieben 30.500 US-Dollar übrig. Vergleichen Sie das mit den 35.400 US-Dollar, die wir mit dem ROP-Fahrer zurückbekommen würden, und wir schreiben immer noch rote Zahlen. Wenn wir eine durchschnittliche Rendite von näher an 10 % erzielen können, haben wir eine größere Chance, dass die normale Police wirtschaftlich rentabler ist.
Ich sage: Ich habe Ihren Artikel schnell gelesen, und vielleicht fehlt mir etwas, aber mir scheint, dass im 8%-Szenario die normale Politik bereits wirtschaftlicher ist und Sie NICHT rote Zahlen schreiben. Wenn Sie den ROP hätten und über 30 Jahre einen Gesamtaufwand von 35.400 USD hätten, dann sind 35.400 USD ALLES, was Sie nach 30 Jahren zurückbekommen würden. Im 8%-Szenario haben Sie nach 30 Jahren 52.110 USD (alles von Ihrer Investition und nichts von den Prämien zurückbekommen). Tatsächlich haben Sie also am Ende von 30 Jahren 52.110 USD, das sind über 16.000 USD mehr als das, was Sie mit ROP zurückbekommen hätten. Für dieses Beispiel sehe ich keine Notwendigkeit, die 21.600 $ von den 52.110 $ abzuziehen. Es scheint, dass Sie am Ende von 30 Jahren mit ROP 35.400 $ zurückbekommen, und OHNE ROP und die Differenz in Prämien investierend, hatten Sie 52.110 $, obwohl Sie nichts von Ihren Prämien zurückbekommen haben. Bitte lassen Sie es mich wissen, wenn ich etwas verpasst habe.