M1 Finance ist eine Investment-App, die von Experten erstellte Portfolios, wiederkehrende Investitionen, dynamisches Rebalancing und die Möglichkeit, Kredite gegen Ihre steuerpflichtigen Konten aufzunehmen, neben vielen anderen Funktionen bietet.
Die Premium-Option bietet Zugang zu Depotkonten für Ihre Kinder, einem ertragsstarken Girokonto, Krypto-Handel, Margin-Darlehen und einer Prämien-Kreditkarte.
Ich war ein M1 Finanzen Kunde seit mehr als einem Jahr und ich denke, es ist eine solide Anlage-App für neue Investoren.
Es gibt einige Dinge, die ich an der App mag, und einige Dinge, von denen ich denke, dass sie besser werden könnten. Ich habe ein paar Notizen zu meinen Erfahrungen mit der App gemacht, um sie mit Ihnen zu teilen. Hier ist meine offene Einschätzung von M1 Finance.
Die Kurzfassung
- Nachdem ich M1 Finance für meine Roth IRA mehr als ein Jahr lang verwendet habe, bin ich insgesamt sehr zufrieden mit der App.
- Die Investitionskuchen, wiederkehrende Investitionen, der Zugang zu Aktien und Fonds, der Dividenden-Tracker und die Investition in Teilaktien sind allesamt hervorragende Funktionen.
- Wo sich M1 Finance verbessern könnte, sind die begrenzten Handelsfenster, die Reinvestition von Dividenden und der Zugang zu Depotkonten.
In diesem Artikel
Mein Jahr der Nutzung von M1 Finance
Nachdem ich im Laufe der Jahre mehr als ein Dutzend Anlage-Apps recherchiert und ausprobiert hatte, eröffnete ich eine Roth IRA mit M1 Finance im Jahr 2021, um meine Investitionen zu automatisieren und mir Zugang zu meinem Favoriten zu verschaffen Indexfonds. Der Anmeldevorgang war unkompliziert und die mobile App führte mich durch alles.
Zuerst wollte ich nur in einen einzigen Indexfonds investieren, aber ich war gezwungen, drei Anlagen auszuwählen, um meinen „Investitionskuchen“ zu bauen, als ich anfing. Es war ein bisschen mühsam, meine anzupassen Vermögensallokation, aber dies war zunächst eine hervorragende Möglichkeit diversifizieren mein Konto.
Danach konnte ich mit wenigen Klicks Geld überweisen, und die App investierte das Geld automatisch gemäß dem von mir erstellten Kuchen. In den letzten 12 Monaten habe ich regelmäßig Geld eingezahlt. Obwohl es dem Markt gerade nicht gut geht (buh!), Es ist einfach, mein Guthaben, meine Vermögensallokation und meine Gesamtrendite in der App zu sehen.
Insgesamt ist die App einfach zu bedienen; Ich kann meiner Familie und meinen Freunden zeigen, wie man sich ziemlich schnell einrichtet. Der schnelle Zugriff auf Tausende von Anlageoptionen ist nett, und die Bearbeitung meiner Vermögensallokation in meinem Anlagekuchen ist einfacher als mit jeder anderen App, die ich verwendet habe. Also, nach mehr als einem Jahr bin ich immer noch ein Fan der App, obwohl es ein paar Dinge gibt, die ich gerne verbessern würde.
Fünf M1-Funktionen, die ich liebe
M1 Finanzen fügt immer wieder Funktionen hinzu, aber hier sind ein paar meiner Favoriten:1. Pies investieren
Die Anlagekuchen sind eine großartige visuelle Darstellung der Vermögenswerte in Ihrem Portfolio. Sie machen es so einfach zu sehen, wie mein Geld angelegt ist. Ich kann dem Kuchen schnell Vermögenswerte hinzufügen oder daraus entfernen, und dann passt M1 Finance mein Portfolio basierend auf meiner vorgewählten Vermögensallokation automatisch neu an.
Als ich meinen ersten Kuchen erstellte, wollte M1 Finance mich dazu bringen, in mindestens drei Fonds zu investieren. Ich verstehe, warum sie das (zur Diversifizierung) verlangen, aber damals war der Versuch, einen Single-Fonds-Kuchen zu kreieren, ein Schmerz. Seitdem hat M1 Finance die Funktion jedoch aktualisiert, und es ist jetzt wahnsinnig einfach, ein „Stück“ zu Ihrem Kuchen hinzuzufügen oder daraus zu entfernen.
Insgesamt ist dies eine fantastische Funktion, die Anfängern hilft, ihre Vermögensallokation zu verstehen.
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2. Wiederkehrende Investitionen
M1 Finance macht automatisiertes Investieren einfach. Sie können eine wiederkehrende Investition nach einem Zeitplan einrichten. Sie können wählen, wie viel Sie einzahlen möchten, und die Häufigkeit auswählen, ob wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich – oder was auch immer Sie möchten.
Da ich ein großer Fan von bin Dollar-Cost-Averaging Bei meinen Investitionen ist dies der beste Set-it-and-forget-it-Ansatz.
Und da M1 Finance Sie vorher einen Kuchen erstellen lässt, wird es Ihr Geld automatisch dort investieren, wo es hin muss.
3. Zugang zu Aktien und Fonds
Im Gegensatz zu einigen anderen Robo-Berater und Investment-Apps bietet Ihnen M1 Finance Zugang zu mehr als nur Indexfonds. Mit Tausenden von Aktien und Hunderten von Fonds, die von allen Top-Unternehmen erhältlich sind, ist M1 Finance wie die Kombination der besten Broker in einer einzigen App.
Ich bin zum Beispiel ein Fan von Vorhut Fonds, aber ich mag auch die Null-Gebühren-Fonds aus Treue. Mit M1 Finance kann ich beliebige Fonds hinzufügen, und ich kann Aktien von einigen meiner Lieblingsunternehmen auswählen, alle innerhalb desselben Portfolios. Ich kann diese Kuchen sogar mit Freunden und Familie teilen, die mehr darüber erfahren möchten, wie ich mit meinem Geld umgehe (riskant, ich weiß). Insgesamt ist die Auswahl groß und es fallen keine Handelsgebühren an.
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4. Dividenden-Tracker
Obwohl ich in der App (noch) kein Portfolio aufgebaut habe, das groß genug ist, um in den Genuss einer kräftigen Dividendenausschüttung zu kommen, ist es schön, alle meine Dividenden an einem Ort verfolgen zu können. In der App kann ich auf meinen Anlagekuchen klicken und darüber wischen, um die Details meiner Portfoliogewinne und -verluste anzuzeigen.
Der Dividendenabschnitt zeigt die kumulativen Dividendenauszahlungen für jede Investition. Obwohl ich noch kein vollständiges Dividendenportfolio aufgebaut habe, ist es schön zu sehen, dass meine Investitionen etwas bringen passives Einkommen, und es ist einfach, die Leistung im Laufe der Zeit zu verfolgen.
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5. Investieren in Teilaktien
Angebote von M1 Finance Teilaktieninvestitionen, was bedeutet, dass ich für nur 1 US-Dollar in meinen Lieblingsindexfonds oder meine Lieblingsaktie investieren kann. Bei anderen Anlage-Apps musste ich ganze Anteile kaufen. Dies machte es schwierig, meine Investitionen zu planen, da sich die Aktienkurse ständig ändern und manchmal Hunderte von Dollar kosten.
Teilaktien eignen sich auch ideal für wiederkehrende Investitionen; Ich kann kleine Geldbeträge überweisen, um regelmäßige Einkäufe zu tätigen, anstatt außerhalb des Marktes zu sitzen und auf mehr Geld zu warten, um einen einzigen größeren Kauf zu tätigen.
Hinweis: Während Sie jeweils nur 1 US-Dollar in einzelne Aktien investieren können, beträgt der Mindestbetrag für die automatische Investition 25 US-Dollar.
Drei Dinge, die ich an M1 Finance nicht liebe
M1 Finance ist eine gut gestaltete App, aber es gibt ein paar Dinge, die mir nicht gefallen:
1. Begrenzte Handelsfenster
Während M1 Finance ohne Handelsgebühren Zugang zu einzelnen Aktien und ETFs bietet, können Sie dies nicht tun Vorteil eines Rückgangs des Marktes während des Tages, da es bei M1 nur begrenzte Handelsfenster gibt führt Trades aus.
Für kostenlose Benutzer gibt es ein einziges Handelsfenster um 9:30 Uhr, wenn der Markt öffnet. Das bedeutet, wenn Sie eine Aktie kaufen, nachdem alle Trades ausgeführt wurden und das Fenster geschlossen ist, wird der Trade erst um 9:30 Uhr am nächsten Tag ausgeführt. Wenn die Aktie um 10 % fällt und sich im Laufe des Tages erholt, entgehen Ihnen einige ernsthafte Gewinne.
Sie können mit einem M1 Plus-Konto (um 15 Uhr) auf ein zweites Handelsfenster zugreifen, aber dies ist im Vergleich zu anderen Aktienhandels-Apps wie z. B. immer noch sehr begrenzt Robin Hood oder Webull.
2. Dividenden-Reinvestition (DRIP) ist nicht großartig
M1 Finance bietet Zugang zu Hunderten von Aktien und Fonds, die Dividenden ausschütten. Eine der stärksten Anlagestrategien besteht darin, diese Dividenden zu reinvestieren, indem Sie mehr vom gleichen Vermögenswert kaufen. Und während die meisten Apps die Dividenden automatisch reinvestieren können, müssen Sie bei M1 Finance die Funktion „Auto-Invest“ aktivieren.
Diese Funktion investiert automatisch Barguthaben auf Ihrem M1-Konto in Ihren Kuchen, aber es gibt ein Mindestlimit von 25 $. Das bedeutet, dass Dividenden unter 25 USD auf Ihrem Konto bleiben, es sei denn, Sie platzieren den Trade manuell. Das ist ärgerlich, und ich wünschte, sie würden mir erlauben, die Wiederanlage der Dividenden mit einem einzigen Knopfdruck einzuschalten.
3. Sie benötigen M1 Plus, um ein Depotkonto zu eröffnen
Ich habe vier Kinder und möchte ihnen helfen, einen Vorsprung zu erlangen, indem ich ein Depotkonto eröffne. Natürlich habe ich bei M1 eingecheckt, um zu sehen, ob ich sie einfach über die App öffnen kann. Leider verlangt M1 Finance ein M1 Plus Konto und beschränkt es auf zwei Depots pro Kunde, also war es ein No-Go.
Diese Limits werden offensichtlich eingeführt, um Benutzer zu ermutigen, ihre Konten zu aktualisieren, um diese Funktion freizuschalten. Ich könnte die Kosten von 125 $/Jahr für nur den Zugriff auf zwei Konten nicht rechtfertigen, aber es könnte sich lohnen, dafür zu bezahlen, wenn Sie alle Ihre Konten bei einem einzigen Broker führen möchten. Am Ende entschied ich mich für Fidelity, das für unbegrenzte Depotkonten nichts berechnet.
Fazit: M1 Finance ist großartig für Anfänger
M1 Finanzen ist eine gut gestaltete App, die ich Familie und Freunden empfehle, um ihre Investitionsreise zu beginnen. Mit der geführten Einrichtung, die Benutzern hilft, ein diversifiziertes Portfolio zu erstellen, Zugang zu Expertenkuchen, wiederkehrenden Investitionen und der Möglichkeit, nur 1 US-Dollar zu investieren, ist M1 meine erste Wahl. Ich werde meine Roth IRA weiterhin passiv finanzieren, aber ich werde eine andere Trading-App für aktive Investitionen verwenden.Weiterlesen:
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Als national anerkannter Autor für persönliche Finanzen hat Jacob Wade in den letzten 8 Jahren professionell für geschrieben The Balance, The Spruce, LendingTree, Hedge With Crypto, Investopedia, Money Under 30 und andere weit verbreitete Websites. Er war auch ein ausgewiesener Experte für CBS News, MSN Money, Forbes, Nasdaq, Yahoo! Finanzen, Go Banking Rates und AOL Finance. Sein Hintergrund umfasst fünf Jahre als eingeschriebener Vertreter bei einer akkreditierten CPA-Firma, wo er Steuererklärungen für Privatpersonen und kleine Unternehmen erstellte.