So automatisieren Sie Ihre Finanzen

Wenn Sie Zeit und Geld sparen, die Anzahl der Fehler, die Sie machen, verringern und Ihre Finanzen auf einmal verbessern möchten, beginnen Sie mit der Automatisierung Ihrer Finanzaufgaben.

Früher habe ich viele Finanzaufgaben manuell erledigt. Es fühlte sich „sicherer“ an.

Aber es war alles eine Illusion. Es ist nicht sicherer, eine Rechnungszahlung per Post zu versenden. Es ist nicht sicherer, Erinnerungen festzulegen, wann Dinge gesendet werden sollen. Es ist nicht sicherer, nur weil es ein physisches Stück Papier ist.

Es ist einfach mehr Reibung. Und Reibung führt zu Fehlern.

Das wurde mir klar, als ich eine Zahlung für eine Rechnung verpasste, weil der Umschlag zwischen einigen Papieren auf meinem Schreibtisch durcheinandergewirbelt wurde. Es wurde ausgefüllt, der Scheck ausgestellt und der Umschlag frankiert. Aber es rutschte unter einen Stapel Papiere in der Ecke meines Schreibtisches und ich wusste nur davon, weil ich eine verspätete Kündigung (und eine beträchtliche Strafe) bekam.

Von da an wurde mir klar, dass ich lieber alles automatisieren und mich mit diesen Gebühren befassen würde, als mit Nachlässigkeit.

Damit sind hier die besten Finanzaufgaben zur Automatisierung:

Inhaltsverzeichnis

1. 1. Rechnungszahlung
2. 2. Altersvorsorge & Investieren
3. 3. Finanzmanagement & Budgetierung
4. 4. Kreditüberwachung
5. 5. "Finanzielle Planung"
6. 6. Lesen der Nachrichten
7. Überprüfen Sie Ihre Automatisierungen jährlich

1. Rechnungszahlung

Sie haben jeden Monat feste Rechnungen und wenn Sie diese Zahlungen nicht automatisieren, verbringen Sie viel Zeit mit Dingen, für die ein Computer besser geeignet ist.

Hier ist eine Liste aller unserer Rechnungen und wie wir sie bezahlen:

• Hypothek – automatisch von unserem Girokonto abgebucht.
  • Mieten (wir zahlen keine Miete) – Sie können Miete zahlen mit a Bilt-Karte
• Dienstprogramme – automatisch von unserer Kreditkarte bezahlt
• Kreditkarten – automatisch von unserem Girokonto abgebucht
• Kindertagesstätte – automatisch von unserer Kreditkarte bezahlt
• Kabelrechnung (es ist nur ein Internetdienst) – automatisch von unserer Kreditkarte bezahlt
• usw.

Sie wissen schon – alle unsere Rechnungen werden automatisch per Kreditkarte oder unserem Girokonto bezahlt.

Wir verwenden die Ally Bank für unser Hauptgirokonto und es hat einen kostenlosen Überziehungsschutz. Wenn wir überziehen, überweist es Bargeld von unserem Sparkonto, um es zu decken. Solange Ihre Bank etwas Ähnliches anbietet, besteht dabei nur ein geringes Risiko.

Die Vorteile sind enorm. Sie werden keine Zahlungen verpassen! Sie zahlen keine Verspätungsgebühren, Sie werden keinen Schlag auf Ihr Guthaben erleiden und es wird Ihnen nicht peinlich sein, dass Sie so etwas verpasst haben.

Der nur Ein potenzielles Risiko besteht darin, dass Ihre Kreditkartenabrechnungen automatisch bezahlt werden. Wenn Sie eine Belastung anfechten möchten, aber die Rechnung bereits bezahlt haben, die Kreditkarte wird auf die Rückerstattung warten Sie, bis es die Streitigkeit zu Ihren Gunsten beigelegt hat. Ich bekomme Transaktionsbenachrichtigungen damit wir etwas Seltsames oder Betrügerisches in dem Moment erkennen können, in dem es passiert, also ist dies für uns kein Problem.

2. Altersvorsorge & Investieren

Es ist allgemein bekannt, dass die Sparquoten steigen, wenn Arbeitgeber die automatische Aufnahme in Altersvorsorgepläne anbieten. Es ist so bekannt, dass es in die aufgenommen wurde Sicheres Gesetz 2.0 die gegen Ende des Jahres 2022 verstrichen ist – jetzt müssen Mitarbeiter sich von Plänen abmelden, anstatt sich anzumelden.

Automatisierte Sparprogramme funktionieren sehr gut. Ob Geld auf ein Sparkonto überweisen oder automatische Beiträge in eine Altersvorsorge oder ein steuerpflichtiges Depot einzahlen – Sie sollten es tun.

Wenn Sie es manuell machen, sind Sie bei der Bereitstellung dieser Beiträge nicht so zuverlässig wie ein Computer.

Wenn Sie durch die Arbeit Zugang zu einem 401(k)- oder ähnlichen Konto haben, stellen Sie sicher, dass Sie diese Beiträge einrichten. Holen Sie sich mindestens das Minimum, das erforderlich ist, um eine Firmenübereinstimmung zu erhalten.

Richten Sie als Nächstes automatische Beiträge ein Roth IRA wenn Sie berechtigt sind. Die Roth IRA-Beitragsgrenze für 2023 beträgt 6.500 USD (7.500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Das sind 541,66 $ pro Monat (plus zusätzliche 8 Cent in einem dieser Monate).

3. Finanzmanagement & Budgetierung

ICH Verfolgen Sie unser Vermögen jeden Monat in einer Excel-Tabelle und vor der Einführung all dieser Fintech-Tools wie z Persönliches Kapital, Pinne, Und Minze (und neuerdings Vyzer da wir es mit vielen Konten zu tun haben, die sich nicht gut automatisieren lassen) – würde ich mich manuell bei jedem Konto anmelden und die Zahlen abrufen.

Es gibt keinen Grund, sich manuell bei jedem Konto anzumelden, wenn diese Tools all diese Daten für Sie abrufen können.

Ich benutze die Tabelle immer noch, weil ich eine Geschichte damit habe. Es ist auf das zugeschnitten, was ich brauche. Aber ich benutze Persönliche Finanz-Apps um mir zu helfen, unsere Finanzen täglich (realistischer, wöchentlich) zu verwalten.

Wenn Sie manuell budgetieren, wird es sehr schwierig sein, es zu verwalten. Vor den Tools habe ich unsere Ausgaben auch in einer Tabelle verfolgt. Ich habe jede Transaktion aufgezeichnet! Es hat gut funktioniert, als ich etwa 20 war, sehr wenig Verantwortung hatte und alle Zeit der Welt.

Das könnte ich heute nie. Aber das müssen Sie nicht. Der Die besten Budgetierungs-Apps wird mit Ihren Ausgabenkonten verknüpfen, diese Daten sammeln, kategorisieren und Ihnen Einblicke geben, was Sie tun sollten.

4. Kreditüberwachung

Die Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten ist wichtig, aber nicht dringend (siehe: Eisenhower-Matrix), und so oft vergessen wir es zu tun. Früher habe ich die empfohlen Wasserfall-Methode zur Überwachung Ihrer Kreditauskünfte – fordern Sie alle vier Monate einen der drei Berichte (Equifax, Experian, TransUnion) an und wiederholen Sie ihn.

Aber es gibt heute bessere Möglichkeiten in Form von Kreditüberwachungsdienste. Dies sind kostenlose Apps oder Dienste, die Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit im Auge behalten. Ich muss meine Punktzahl nicht kennen, aber ich möchte wissen, ob sie Änderungen vornimmt und warum.

Normalerweise schwankt er jeden Monat um ein paar Punkte, weil sich unsere Kreditauslastung ändert. Halten Sie Ausschau nach aktuellen Anfragen und vor allem nach neuen Konten, die Sie nicht eröffnet haben.

Das Beste daran ist, dass diese Dienste kostenlos sind. Wenn Sie etwas Seltsames sehen, gehen Sie zu AnnualCreditReport.com und fordern Sie Ihre Berichte an, um dies zu überprüfen.

5. "Finanzielle Planung"

Ich setze die Finanzplanung in Anführungszeichen, weil es nur sehr wenige Möglichkeiten gibt, dies zu automatisieren, außer den nächsten Was Sie tun können, insbesondere wenn Sie nicht zu einem kostenpflichtigen Finanzplaner gehen, ist mit Roboadvisors.

Roboadvisors erreichen Sie dies, indem Sie Ihnen ein paar Fragen stellen und dann ein Portfolio von Investitionen erstellen, die Ihnen helfen, diese Ziele zu erreichen. Es ist in dem Sinne automatisiert, dass sich Ihr Portfolio ohne Ihr Eingreifen an Ihr Alter anpasst.

Es ist kein Ersatz für die Entwicklung von a Finanzplan. Es kann das Investieren vereinfachen.

Persönlich, Ich verwende keine Roboadvisors. Ich habe nichts gegen sie, aber ich bleibe bei einem ziemlich einfachen Portfolio von Investitionen und mache nicht zu viel Aufhebens darum. (obwohl ich mich einmische Dividendenaktien aus Spaß – und mit Probieren meine ich, dass ich sie kaufe und lange halte)

Eine enge Version davon sind Altersvorsorgefonds mit Zieldatum. Dabei handelt es sich um Investmentfonds, die ihre Zuteilung basierend auf einem angestrebten Pensionierungstermin anpassen. Jeder Fonds hat einen anderen „Gleitpfad“, der angibt, wie konservativ der Fonds wird, wenn Sie sich dem angestrebten Ruhestandsjahr nähern, also müssen Sie diese genau überprüfen.

Vanguard hat zum Beispiel einen Zieldatumsfonds für alle fünf Jahre, beginnend im Jahr 2020 bis 2070. Ihre Fonds halten andere Vanguard-Fonds in Zuteilungen, die für jemanden sinnvoll sind, der in diesem Jahr in den Ruhestand gehen möchte.

Ich nutze auch keine Zielrentenfonds. Sie können schwierig werden, wenn Sie sie mit anderen Beteiligungen mischen, da die Allokation Ihres Portfolios nicht mit den Zielvorgaben für den Ruhestand übereinstimmt.

6. Lesen der Nachrichten

Finanznachrichten sind nicht wirklich Finanznachrichten – es ist Finanzunterhaltung. Das einzige Mal, dass ich einen der Finanznachrichtensender gesehen habe, war, als ich auf einem Southwest-Flug war. Das einzige Mal, dass ich Finanznachrichten-Websites lese, ist, wenn etwas kaputt geht (was selten vorkommt).

Das liegt daran, dass ich mich für verschiedene anmelde Finanz-Newsletter die die Informationen für mich kuratieren. Anstatt auf ein paar Websites zu gehen und eine Reihe von Artikeln zu lesen, kann ich schnell eine Reihe von Newslettern durchsuchen, um zu sehen, was die großen Neuigkeiten des Tages sind.

Hier sind ein paar, die Sie bekommen sollten (alle sind kostenlos):

• Morgendliches Gebräu – solide für alle Finanznachrichten
• Die Betriebsamkeit – dies ist für Neuigkeiten aus Wirtschaft und Unternehmertum
• Marktübersicht – fünfminütige Zusammenfassung der Nachrichten des Tages

Überprüfen Sie Ihre Automatisierungen jährlich

Denken Sie schließlich daran, Ihre automatisierten Aufgaben regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie noch für Sie funktionieren (mindestens jährlich). Sie müssen in regelmäßigen Abständen aktualisiert werden und es ist wichtig, dass Sie sich jährlich einchecken.

Ein Paradebeispiel kann sein, wenn sich die Roth IRA-Beitragsgrenzen erhöhen oder wenn sich Ihr Einkommen so erhöht, dass es sich auf Ihre Grenzen auswirkt. Oder vielleicht müssen Sie eine Kreditkarte ersetzen und jetzt müssen diese automatisierten Zahlungen mit der neuen Kreditkartennummer aktualisiert werden.

Die Automatisierung kann Ihnen helfen, Zeit und Geld zu sparen, aber Sie müssen trotzdem daran denken, sie zu überprüfen.

Um Jim Wang