Meinung: Warum ich dieses Jahr ein Chime-Konto eröffnet habe und es nicht bereue

Als Freiberufler haben mein Mann und ich unsere Budgetierungsmethode etwa 50 Mal überarbeitet. Bei schwankenden Einkommen kann es ziemlich kompliziert werden, das Budget einzuhalten. Während wir endlich die Grundlagen festnagelten, gab es eine Kategorie, die wir völlig ignorierten: Spaßgeld.

Wir ließen unsere Rechnungen bezahlen, legten reichlich Ersparnisse beiseite und saßen dann meistens nur auf dem Rest, bis es Zeit war, wieder zu budgetieren. Je nach Monat haben wir entweder zu viel für Verabredungen ausgegeben oder ganz darauf verzichtet. Da wir während des Höhepunkts der Pandemie ungefähr zwei volle Jahre lang nirgendwo hingegangen sind, wurde uns ziemlich schnell klar, dass wir anfangen mussten, wieder Spaß zu haben!

Da haben wir recherchiert und sind schließlich bei gelandet Chime®. Wir wollten ein separates Bankkonto, das nur unser Taschengeld beherbergt, aber wir brauchten dieses Konto, um zugänglich und es wert zu sein, eröffnet zu werden. Chime passt auf die Rechnung, und sie müssen noch enttäuschen.

Falls Sie sich fragen, nein, dies ist kein gesponserter Beitrag für Chime. Ich bin nur ein echter Kunde, der zufällig auch ein Autor für persönliche Finanzen ist. Und als ich hörte, dass Investor Junkie nach Geschichten von Autoren über die Produkte suchte, die sie persönlich nutzen, habe ich mich bereit erklärt, einige der Gründe zu teilen, warum ich zu Chime gewechselt bin (und warum ich glücklich bin Das habe ich getan).

Was ist Glockenspiel?

Technisch gesehen ist Chime keine Bank, sondern ein Fintech-Unternehmen. Sie arbeiten mit anderen Banken zusammen, um Ihnen die traditionellen Bankdienstleistungen anzubieten, die Sie suchen. Durch diese Partnerschaften können sie die Gemeinkosten niedrig halten. Sie machen ihre Gewinne auch durch die Schmiergelder, die sie von ihren Partnern erhalten, wenn ein Kunde eine Transaktion durchführt. Das bedeutet, dass sie keine Gebühren oder Mindestguthabenanforderungen an ihre Kunden weitergeben müssen.

Chime wurde 2012 nach der Finanzkrise mit der Vision gegründet, eine kostenlose und flexible Option für Leute zu sein, die die Gebühren traditioneller Banken satt haben.

In Bezug auf Produkte bietet Chime drei Konten an:

Girokonto – Ihr Girokonto ist gebührenfrei², vollständig online Girokonto. Es bietet rund um die Uhr mobiles Banking und 60.000 gebührenfreie Geldautomaten⁶, und keine Mitgliedsbeiträge.

Sparkonto - Das Sparkonto von Chime ist auch ein gebührenfreies Online-Konto². Sie werden verdienen 2.00% APY⁷ auf Ihr Guthaben und Sie können automatisch sparen. Konto ist optional und erfordert ein Girokonto.

Credit Builder-Konto – Das Credit Builder-Konto⁹ wird mit einer Secured Chime Credit Builder Visa® Kreditkarte geliefert, die keine Jahresgebühr und keinen Zinssatz hat. Sie überweisen Geld auf Ihr gesichertes Credit Builder-Konto und das ist Ihr Kreditlimit. Geben Sie das Geld aus, leisten Sie pünktliche monatliche Zahlungen, und Chime meldet dies allen Kreditauskunfteien⁸.

>>> Schauen Sie sich unsere an Chime Review hier.

Warum ich auf lange Sicht dabei bin

Abgesehen davon, dass wir dabei geholfen haben, ohne zusätzliche Gebühren Spaßgeld zu verdienen, habe ich mich ziemlich schnell in die anderen Funktionen von Chime verliebt. Hier sind Dinge, die ich an Chime liebe.

?Chime hat keine Gebühren²…Wirklich

Ich hasse es, Bankgebühren zu zahlen. Am Ende fressen sie immer an den wenigen Zinsen, die ich verdiene. Viele Banken behaupten pflichtbewusst „keine versteckten Gebühren“, und oft haben sie Recht, sie haben keine versteckten Gebühren, aber das bedeutet nicht null Gebühren. Bei Chime ist mir noch keine einzige Gebühr aufgefallen.

Chime hat sogar eine der häufigsten und oft teuersten Gebühren abgeschafft: Überziehungsgebühren. Mit Chime SpotMe®, können Sie Ihr Konto bis zu 200 $ überziehen und müssen keine Mitgliedsgebühren zahlen⁵. Es wird zwar nie empfohlen, Geld auszugeben, das Ihnen nicht gehört, aber es ist ein nettes Extra, wenn Sie vergessen, Ihren Kontostand zu überprüfen, bevor Sie einen großen Kauf tätigen.

?Es war noch nie einfacher für mich, mich für ein Konto anzumelden

Der Grund, warum es teilweise so lange gedauert hat, bis ich die Bank gewechselt habe, war, dass ich es hasse, mich für irgendetwas anzumelden. Unweigerlich muss ich aufstehen und eine Kiste mit Papieren durchsuchen, von denen ich hoffe, dass sie alle wichtigen Dokumente enthalten, die ich brauche.

Chime hingegen behauptet, dass der Anmeldevorgang nur zwei Minuten dauert. Das ist ziemlich genau richtig – es hat mich knapp darunter gebracht. Dies ermöglichte meinem Mann und mir, sofort mit der Implementierung des Budgetierungssystems zu beginnen, über das wir gesprochen hatten. Ja, wir mussten ein paar Tage warten, bis die Debitkarten eintrafen, aber das war zu erwarten.

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?Kontobenachrichtigungen helfen mir, mein Budget einzuhalten

Der einzige Grund, warum ich ein Chime-Konto eingerichtet habe, war, mein Spaßgeldbudget einhalten zu können. Das bedeutet, dass Verabredungen und andere Ausgaben, die nicht notwendig sind, auf meine Chime-Karte gehen. In der Vergangenheit war dies schwer zu überblicken, ohne ständig auf mein Konto zu schauen, was – seien wir ehrlich – niemand regelmäßig tun möchte.

Glockenspiel geht darüber hinaus Senden Sie einfach Benachrichtigungen, wenn Sie ein niedriges Guthaben haben (obwohl sie das auch tun). Jeden Morgen schickt mir Chime eine freundliche SMS-Erinnerung, wie hoch mein aktuelles Guthaben auf meinem Konto ist. Ich habe auch Benachrichtigungen eingestellt, sodass Chime mich benachrichtigt und mir eine Nachricht mit meinem neuen Guthaben sendet, wenn ich überhaupt Geld für die Karte ausgebe. Es erspart mir, ständig mein Konto zu überprüfen, um zu sehen, wie viel ich noch ausgeben kann.

?Automatisches Sparen ermöglicht es mir, für andere Ziele zu sparen

Während sowohl mein Mann als auch ich es genießen, ein wenig zusätzliches Geld für die Dinge auszugeben, die wir wollen, wollten wir beide das Möglichkeit, etwas von unserem Taschengeld für größere Einkäufe, eventuelle Urlaube oder einfach nur extravagantere Verabredungen zu sparen Nächte. Wir haben festgestellt, dass Chime dies unglaublich einfach macht.

Sie haben eine Round-Ups^-Funktion, die alle Einkäufe Ihrer Chime-Debitkarte auf den nächsten Dollar aufrundet und das Geld auf ein Chime-Sparkonto einzahlt. Es dauert zwar eine Weile, bis sich das summiert, aber es verschafft Ihnen einen guten Vorsprung in Richtung Ihrer Sparziele. Und genau wie bei einem Girokonto verspricht Chime keine Gebühren² oder Mindestguthabenanforderungen welcher Art auch immer.

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?Ich verdiene einen angemessenen Zinssatz

Bevor wir zu Chime wechselten, nutzten wir eine Kreditgenossenschaft, um unser Taschengeld zu parken. Das brachte uns jedes Jahr so ​​gut wie nichts an Zinsen ein. Wir hatten Glück, als wir jeweils 0,50 $/Monat sahen Zinszahlungen kommen auf unsere Konten.

Einer der treibenden Faktoren für den Wechsel zu Chime sind die Zinsen, die wir verdienen könnten. Während das Girokonto keine Zinsen bietet (die meisten Girokonten nicht), bieten uns unsere Sparkonten 2.00%APY⁷. Das ist nicht die höchste Rate, die man heute dort finden kann, aber laut Chime ist sie etwa das 11-fache des nationalen Durchschnitts.

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„Es gibt tatsächlich Geldautomaten in meiner Nähe

Wenn Sie wie wir in einer ländlichen Gegend leben, ist es schwierig, Geldautomaten zu finden, die nicht mehr als 4 US-Dollar an Gebühren für jede Abhebung verlangen. Ich dachte ehrlich gesagt, das wäre kein Problem. Ich benutze eine Online-Bank, ich dachte, ich brauche nie Bargeld.

Nun, ich lag falsch. Wie sich herausstellt, nehme ich ziemlich viel Geld ab. Ich benutze es auf lokalen Bauernmärkten, wo ich einen guten Teil meiner Lebensmitteleinkäufe erledige. Ich benutze es auch, um für Kategorien zu budgetieren, in die ich wirklich nicht hineingehen kann. Kurz gesagt, ich gab jeden Monat über 20 $ für Geldautomatengebühren aus, nur um auf mein eigenes Geld zugreifen zu können.

Chime hingegen hat tatsächlich eine große Auswahl an Geldautomaten um mich herum:

Durch eine Partnerschaft mit dem globalen ATM-Giganten Cardtronics bietet Chime über Über 60.000 kostenlose Geldautomaten im ganzen Land⁶. Das bedeutet, dass Chime tatsächlich die meisten Bereiche abzudecken scheint – eine einfache, aber geschätzte, geldsparende Funktion.

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Mein Imbiss

Glockenspiel war eine willkommene Erleichterung für Banken, die versteckte Gebühren erheben und einen Anmeldeprozess haben, der ewig dauert. Ihre automatische Sparfunktion hilft mir, für große Ziele zu sparen, ihre über 60.000 Geldautomaten helfen mir, Bargeld zu bekommen, ohne ständig steigende Geldautomatengebühren zu zahlen⁶, und ihre Benachrichtigungen halten mich für mein Budget verantwortlich. Und alles wird durch eine elegant gestaltete meerschaumgrüne Debitkarte zusammengehalten.

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Chime-Offenlegungen – *Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen und Debitkarte, bereitgestellt von The Bancorp Bank oder Stride Bank, N.A.; Mitglieder FDIC.

^ Aufrundungen runden Debitkartenkäufe automatisch auf den nächsten Dollar auf und überweisen die Aufrundung von Ihrem Chime-Girokonto auf Ihr Sparkonto.

² Für das Chime-Sparkonto fallen keine Gebühren an. Für Chime-Girokonten können Gebühren für Bargeldabhebungen und Drittanbieter anfallen. Sie müssen ein Chime-Girokonto haben, um ein Chime-Sparkonto zu eröffnen.

⁵ Chime SpotMe® ist ein optionaler, gebührenfreier Service, der jeden Monat eine einzelne Einzahlung von $200 oder mehr in qualifizierenden direkten Einzahlungen auf das Chime Girokonto erfordert. Alle qualifizierten Mitglieder dürfen ihr Konto zunächst mit bis zu 20 $ für Debitkartenkäufe und Bargeldabhebungen überziehen, können aber später dazu berechtigt sein ein höheres Limit von bis zu 200 USD oder mehr, basierend auf dem Verlauf des Chime-Kontos des Mitglieds, der Häufigkeit und Höhe der direkten Einzahlungen, der Ausgabenaktivität und anderen risikobasierten Faktoren Faktoren. Ihr Limit wird Ihnen in der mobilen Chime-App angezeigt. Sie werden über alle Änderungen Ihres Limits benachrichtigt. Ihr Limit kann sich jederzeit nach Ermessen von Chime ändern. Obwohl es keine Überziehungsgebühren gibt, können Gebühren außerhalb des Netzwerks oder von Drittanbietern im Zusammenhang mit Geldautomatentransaktionen anfallen. SpotMe deckt keine Nicht-Debitkarten-Transaktionen ab, einschließlich ACH-Überweisungen, Pay-Anyone-Überweisungen oder Chime-Scheckbuch-Transaktionen. Siehe Allgemeine Geschäftsbedingungen.

⁶ Abhebungsgebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks können anfallen, außer an MoneyPass-Geldautomaten in einem 7-Eleven-Geldautomaten oder an Allpoint- oder Visa Plus Alliance-Geldautomaten.

⁷ Die prozentuale Jahresrendite („APY“) für das Chime-Sparkonto ist variabel und kann sich jederzeit ändern. Der offengelegte Jahreszins gilt ab dem 25. August 2022. Kein Mindestguthaben erforderlich. Muss 0,01 $ an Ersparnissen haben, um Zinsen zu verdienen.

⁸ Ein pünktliches Zahlungsverhalten kann sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Zahlungsverzug kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Chime wird Ihre Aktivitäten an Transunion®, Experian® und Equifax® melden. Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit können unterschiedlich sein, da Bonitätsauskünfte unabhängig von Wirtschaftsauskunfteien ermittelt werden eine Reihe von Faktoren, einschließlich der finanziellen Entscheidungen, die Sie bei anderen Finanzdienstleistungen treffen Organisationen.

⁹Chime-Credit-Gebäude – Um sich für Credit Builder zu bewerben, müssen Sie eine einzelne qualifizierende direkte Einzahlung von 200 $ oder mehr auf Ihr Girokonto erhalten haben. Die qualifizierende direkte Einzahlung muss von Ihrem Arbeitgeber, Gehaltsabrechnungsanbieter, Gig-Economy-Zahler oder Leistungszahler per Automated Clearing House (ACH)-Einzahlung ODER ursprünglicher Kredittransaktion (OCT) getätigt werden. Bank-ACH-Überweisungen, Pay-Jeder-Überweisungen, Überprüfungs- oder Testeinzahlungen von Finanzinstituten, Peer-to-Peer-Überweisungen von Dienste wie PayPal, Cash App oder Venmo, mobile Scheckeinzahlungen und Bargeldladungen oder -einzahlungen, einmalige direkte Einzahlungen wie Steuern Rückerstattungen und andere ähnliche Transaktionen sowie alle Einzahlungen, die Chime als nicht qualifizierende direkte Einzahlungen ansieht, sind nicht qualifizierend direkte Einzahlungen.