Wenn Sie in letzter Zeit die Nachrichten- oder Finanzmedien verfolgt haben, haben Sie wahrscheinlich schon oft das gruselige Wort „Rezession“ gehört. Experten und Privatanleger machen sich Sorgen um einen, und die jüngsten Börsentrends haben niemanden optimistischer gemacht.
Während des gesamten Jahres 2022 war der Aktienmarkt volatil und tendierte im Allgemeinen nach unten – insbesondere seit März. Und wir traten offiziell ein Baisse im Juni, was einem Aktienmarktrückgang von 20 % oder mehr gegenüber den jüngsten Höchstständen entspricht.
Wie die meisten Menschen fragen Sie sich wahrscheinlich, welche Auswirkungen eine Rezession auf Ihre Investitionen haben kann – einschließlich Ihrer 401 (k) – und welche Maßnahmen Sie ergreifen sollten, um sie zu schützen. In diesem Artikel teilen wir die sichersten 401(k)-Anlagen während einer Rezession und einige weitere Tipps, die Ihnen bei finanzieller Unsicherheit helfen sollen.
Die Kurzfassung
- Zu den besten 401(k)-Anlagen während einer Rezession gehören Zieldatumsfonds, Indexfonds, Rentenfonds und Large-Cap- oder Blue-Chip-Fonds.
- Auch wenn es verlockend sein kann, Ihre Anlagestrategie während einer Rezession zu ändern, leisten Sie weiterhin konsistente Beiträge und vermeiden Sie den Verkauf Ihrer Anlagen.
- Wenn Sie Ihre Vermögensallokation kurz vor dem Ruhestand anpassen, können Sie sich vor einer Rezession schützen, da Sie weniger Geld in Aktien und anderen risikoreichen Vermögenswerten haben.
Wie sich eine Rezession auf Ihre 401(k) auswirkt
Es ist ganz natürlich, sich über die Auswirkungen einer Rezession auf Ihr Portfolio Sorgen zu machen. Aber wie stark sollten Sie damit rechnen, dass Ihr 401 (k) fällt? Während der Rezession von 2007 bis 2009 Aktienkurse fiel um etwa 50% von ihrem Höhepunkt. Sie hätten also gesehen, wie Ihr 401 (k) in dieser Zeit einen großen Schlag erlitten hat.
Die gute Nachricht ist, dass diese Art von massiven Verlusten die meisten Rezessionen nicht begleiten. In der Tat, während der letzten vier Rezessionen verlor der S&P 500 durchschnittlich 8,8 %, entsprechend Daten von CFRA Research.
Die andere gute Nachricht ist, dass Rezessionen nicht so lange dauern, wie Sie vielleicht denken. In den letzten hundert Jahren dauerte die durchschnittliche Rezession etwa 12,6 Monate. Dieser Durchschnitt beinhaltet die Weltwirtschaftskrise, die mehr als dreieinhalb Jahre dauerte, bevor die Wirtschaft wieder langsam nach oben ging.
Wenn Sie die letzten 50 Jahre betrachten, dauerte die durchschnittliche Rezession weniger als 11 Monate. Und der Aktienmarkt erholte sich schließlich von allen Rezession in der Geschichte. Zusätzlich, der aktienmarkt ist generell vorausschauend, das heißt, er beginnt sich in der regel vor der gesamtwirtschaft zu erholen.
7 Sicherste 401(k)-Anlagen während einer Rezession
Wenn Sie sich Sorgen über eine drohende Rezession machen, fragen Sie sich wahrscheinlich, welche Investitionen Sie in Ihren 401 (k) haben sollten, um Ihre Verluste zu mindern. 401(k)-Pläne haben im Allgemeinen weniger Anlageoptionen, als Sie vielleicht in Ihrem finden Individuelles Rentenkonto (IRA) oder steuerpflichtiges Maklerkonto. Die gute Nachricht ist, dass es immer noch viele ausgezeichnete Möglichkeiten gibt, die Ihnen helfen können, eine Rezession zu überstehen.
1. Stichtagsfonds
Zieldatumsfonds – auch bekannt als Lebenszyklusfonds – gehören zu den beliebtesten 401(k)-Investitionen, und es ist leicht einzusehen, warum.
Diese verwalteten Fonds halten eine diversifizierte Mischung aus Vorräte, Fesseln, und andere Vermögenswerte. Jeder Zieldatumsfonds entspricht einem bestimmten Rentenjahr, und die Anleger wählen einen Fonds basierend auf dem Zeitpunkt aus, an dem sie in Rente gehen möchten.
Der Fondsmanager passt die Vermögensallokation von Zieldatumsfonds im Laufe der Zeit an. Je näher das festgelegte Pensionierungsdatum rückt, desto geringer ist das Risiko des Fonds. Der Anteil von Aktien im Fonds sinkt, während der Anteil von Anleihen und anderen risikoarmen Vermögenswerten zunimmt.
Einer der Hauptvorteile von Zieldatumsfonds besteht darin, dass sie für Anleger völlig unabhängig sind. Sie können einfach Ihr Geld in sie investieren und wissen, dass Sie ein diversifiziertes Portfolio haben, das Ihrem Zeithorizont entspricht.
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2. Rentenfonds
Rentenfonds sind Investmentfonds, die eine Mischung aus Anleihen halten. Diese Fonds sind während einer Rezession aus mehreren Gründen attraktiv. Zuerst, Während Anleihen auf lange Sicht tendenziell niedrigere Renditen haben, haben sie auch ein geringeres Risiko. Infolgedessen können sie dazu beitragen, einige Ihrer Portfolioverluste während einer Rezession abzumildern.
Der andere Vorteil von Rentenfonds sind die Zinserträge, die sie bieten. Selbst wenn Ihr Portfoliowert sinkt, haben Sie immer noch einen Einkommensstrom aus Ihren Rentenfonds.
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3. Marktindexfonds
Indexfonds sind eine Art Investmentfonds, der die Wertentwicklung einer bestimmten finanziellen Benchmark abbildet – oft ein Index wie der S&P 500 oder Dow Jones. Diese Fonds werden passiv verwaltet. Mit anderen Worten, der Fondsmanager kauft und verkauft keine Vermögenswerte, um den Aktienmarkt zu schlagen, im Gegensatz zu aktiv verwalteten Investmentfonds.
Indexfonds haben viele Vorteile, darunter Diversifikation und niedrige Gebühren. Sie sind auch eine großartige Option während einer Rezession. Wenn Sie in einen Indexfonds investieren, erholt sich Ihr Portfolio, wenn der Gesamtmarkt dies tut.Einige einzelne Aktien erholen sich jedoch möglicherweise nicht so schnell oder überhaupt nicht.
Beispielsweise brach der Aktienkurs des Versicherungsunternehmens AIG während der Rezession 2008 ein und hat seine Höchststände von 2007 nicht einmal annähernd erreicht.
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4. Dividendenaktienfonds
Dividendenaktien von Unternehmen, die einen Teil ihrer Gewinne in Form von Dividenden an die Aktionäre weitergeben. Und viele große Unternehmen leisten diese Dividendenzahlungen auch in Rezessionen. Unternehmen, die zu den gehören Liste der Dividendenaristokraten, haben beispielsweise seit mindestens 25 Jahren in Folge Dividenden erhöht.
Das Schöne an Dividendenaktien ist, dass sie auch dann weiterhin Erträge für dich generieren können, wenn ihre Aktienkurse fallen. Und Sie können diese Dividendenzahlungen reinvestieren, um Ihrem Portfolio einen zusätzlichen Schub zu geben, wenn sich der Markt wieder erholt.
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5. Large-Cap-Aktienfonds
Large-Cap-Unternehmen mit a Marktkapitalisierung von mehr als 10 Milliarden US-Dollar neigen dazu, während einer Rezession besser abzuschneiden als kleinere Unternehmen. Diese Unternehmen sind etabliert und verfügen über eine bessere finanzielle Grundlage und sind daher besser positioniert, um eine Rezession zu überstehen.
Large-Cap-Aktienfonds können während einer Rezession eine ausgezeichnete Investition in Ihrem Portfolio sein. Das heißt nicht, dass Ihr Portfolio nicht an Wert verlieren wird – denn das wird es wahrscheinlich – aber Ihre Verluste sind möglicherweise nicht so extrem, als ob Sie hauptsächlich in Small-Cap- und Mid-Cap-Unternehmen investiert hätten.
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6. Defensive Aktienfonds
Defensive Aktien – auch bekannt als nicht zyklische Aktien oder Basiskonsumgüter – sind Unternehmen, die Produkte herstellen, die Menschen im Allgemeinen unabhängig von der Konjunktur kaufen. Einige der größten defensiven Unternehmen sind Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola und mehr.
Zyklische Aktien und zyklische Konsumgüter sind das Gegenteil von defensiven Aktien. Diese Unternehmen neigen dazu, stärker mit wirtschaftlichen Veränderungen zu schwanken, vor allem, weil sie Produkte verkaufen, die Menschen während einer Rezession weniger wahrscheinlich kaufen werden.
Das heißt nicht, dass Sie während einer Rezession nur defensive Aktien in Ihrem Portfolio haben sollten, aber ein defensiver Aktienfonds unter Ihren anderen Vermögenswerten könnte helfen, Ihre Verluste zu reduzieren.
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7. Blue-Chip-Aktienfonds
Es gibt keine offizielle Definition für Blue-Chip-Aktien, aber der Begriff bezieht sich im Allgemeinen auf:
- Große, etablierte Unternehmen, die finanziell stabil sind
- Haben Sie in der Vergangenheit Dividenden gezahlt (obwohl dies nicht immer der Fall ist)
- Haben ein langfristiges, nachhaltiges Wachstum hervorgebracht.
Blue-Chips sind entweder Mid-Cap- oder Large-Cap-Unternehmen mit einer Marktkapitalisierung von etwa 5 Milliarden US-Dollar oder mehr. Während Blue-Chip-Aktien während einer Rezession immer noch an Wert verlieren können, gelten sie im Allgemeinen als sicherer als andere Aktien.
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Während einer Rezession in Ihr 401(k) investieren
Investieren während einer Rezession kann beängstigend sein. Schließlich möchte niemand weiterhin Beiträge leisten, nur um diese durch Portfolioverluste vollständig zunichte zu machen. Aber die Wahrheit ist, dass der beste Weg, sich von einer Rezession zu erholen, darin besteht, mittendrin weiter zu investieren.
Wenn Sie jeden Monat automatisch Beiträge zu Ihrem 401 (k) leisten, machen Sie weiter. Tatsächlich erhöhen einige Leute sogar ihre Beiträge während einer Rezession. Schließlich ist die Börse im Wesentlichen im Ausverkauf, was bedeutet, dass Sie für den gleichen Geldbetrag mehr Vermögenswerte kaufen können.
Darüber hinaus ist es noch wichtiger, Abhebungen von Ihrem Konto zu vermeiden.
Wenn Sie Ihre Anlagen während einer Rezession verkaufen, sichern Sie Ihre Verluste und erhalten den schlechtestmöglichen Preis dafür. Mit anderen Worten, Sie verkaufen zum ungünstigsten Zeitpunkt.
Fällt es Ihnen schwer, während einer Rezession weiter zu investieren? Für einige Leute, Eine effektive Strategie besteht darin, den Kontostand für eine Weile nicht mehr zu überprüfen. Sie werden weniger versucht sein, mit dem Investieren aufzuhören – oder schlimmer noch, Ihre Investitionen zu verkaufen.
Wenn Ihr 401 (k) bei einem früheren Arbeitgeber ist, möchten Sie es möglicherweise in eine IRA überführen Vor eine Rezession. Wenn Sie dies tun, erhalten Sie Zugang zu einer größeren Auswahl an Anlagemöglichkeiten. Sie können sich auch dafür entscheiden, Ihr Geld in eine IRA mit a zu rollen Robo-Berater die Investitionen in Ihrem Namen auswählt. Diese Option könnte ideal für jemanden sein, der während einer Rezession wahrscheinlich emotionale Entscheidungen treffen wird.
401(k) Vermögensallokation
Dein Vermögensallokation ist die Mischung der Anlagen in Ihrem Portfolio. Im Allgemeinen sollte Ihre Vermögensallokation auf Ihren finanziellen Zielen und Ihrem Zeithorizont basieren. Im Fall Ihres 401(k) ist Ihr Zeithorizont die Zeitspanne, bevor Sie voraussichtlich in Rente gehen. Ihre Vermögensallokation sollte auch auf Ihrer beruhen Risikotoleranz und Kapazität.
Sollten Sie also Ihre Vermögensallokation während einer Rezession anpassen? Im Allgemeinen nein. Solange du eine hast gut diversifiziertes Portfolio die Ihrer Risikotoleranz und -kapazität entspricht, nehmen Sie aufgrund einer Rezession am besten ein paar Änderungen an Ihrer Vermögensallokation vor.
Das heißt nicht, dass Sie Ihre Vermögensallokation niemals ändern sollten. Je näher der Ruhestand rückt, desto geringer wird Ihre Risikofähigkeit, und Sie sollten Ihr Portfolio entsprechend anpassen.
Es gibt ein paar verschiedene Faustregeln, die Experten empfehlen. In der Vergangenheit, Einige haben empfohlen, Ihr Alter von 100 abzuziehen und diesen Prozentsatz Ihres Portfolios in Aktien zu investieren und der Rest in Schuldverschreibungen oder anderen festverzinslichen Wertpapieren. Viele Experten empfehlen jetzt jedoch, eine höhere Zahl zu verwenden, z. B. 110 oder 120, um der längeren Lebensdauer Rechnung zu tragen, die wir heute haben.
Das Endergebnis
Es besteht kein Zweifel, dass Investitionen während einer Rezession beängstigend sein können. Aber die gute Nachricht ist, dass es Schritte gibt, die Sie ergreifen können, und Investitionen, die Sie wählen können, um Ihre Verluste zu mindern. Und während der Wert Ihres Portfolios während einer Rezession wahrscheinlich sinken wird, zeigt die Geschichte, dass der Rückgang wahrscheinlich nur von kurzer Dauer sein wird.
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