Wenn die Wirtschaft Boom- und Bust-Phasen durchläuft, steigen und fallen auch die Zinssätze. Die Federal Reserve treibt häufig die Zinsen, da sie die Zinsen erhöhen oder senken kann, um das Wirtschaftswachstum anzukurbeln. Während steigende Zinsen oft einen Anstieg von Dingen wie Hypothekenzinsen bedeuten können, können sich Anleger, die ihre Aktien ausweiten möchten, Chancen bieten. Aber wie Sektoren von Zinsen betroffen? Was sind die besten Sektoren für steigende Zinsen? Hier ist, was Sie über steigende Zinsen und Ihr Portfolio wissen müssen.
In diesem Artikel:
Das Vier-Faktoren-Risikomodell
Wenn Sie Ihr Anlageportfolio betrachten, ist es wichtig, die potenziellen Risiken zu verstehen. Im Allgemeinen gibt es vier Hauptfaktoren, die das Risiko in Ihrem Portfolio beeinflussen:
- Marktrisiko: Das Risiko, das der Aktienmarkt im Allgemeinen darstellt.
- Zinssatzrisiko: Wie sich steigende oder fallende Zinsen auf die Aktienperformance auswirken.
- Währungsrisiko: Die Art und Weise, wie der Wert des Dollars Aktien und andere Investitionen beeinflusst.
- Rohstoffrisiko: Wie sich Rohstoffpreise und ihre Auswirkungen auf die Wirtschaft auf verschiedene Aktiensektoren auswirken.
Das Zinsrisiko ist nur eine Komponente, aber es kann ein wichtiger Punkt sein, auf den Sie achten sollten, wenn Sie Ihr Portfolio verwalten und eine langfristige Strategie erstellen.
Am stärksten von Zinssätzen betroffene Branchen
Wenn es um Sektoren geht, die von Zinssätzen betroffen sind, werden Sie wahrscheinlich die größte Sensibilität bei Unternehmen mit Finanzbezug feststellen. Zum Beispiel:
- Steigende Zinsen sind oft mit Wirtschaftswachstum verbunden. Wenn sich die Wirtschaft verbessert und die Menschen mehr Geld ausgeben können, Inflation kann ein Treiber für höhere Zinsen sein. Darüber hinaus dürfte die 10-jährige Schatzanweisung eine höhere Rendite erzielen, was ein weiteres Zeichen dafür ist, dass mehr Geld im wirtschaftlichen Umlauf ist.
- Ob das Geld von a Impulse von der Regierung oder vom Wirtschaftswachstum im Allgemeinen, Eine Zunahme des Geldflusses durch die Wirtschaft kann zu Inflation und höheren Raten führen. Finanzunternehmen – diejenigen, die mit Investitionen, Krediten und Versicherungen zu tun haben – können alle von einem Zinsanstieg profitieren.
- Mit mehr Geld auf dem Markt und mehr Verbrauchern, die sich mit ihren Finanzen wohler fühlen, Sektoren, die mit Grundnahrungsmitteln zu tun haben, können ebenfalls gut abschneiden. Hygieneprodukte, Haushaltswaren und Lebensmittel profitieren davon, wenn sich die Verbraucher sicherer fühlen. In einer Umgebung wie dieser werden Sie wahrscheinlich auch mehr Unterhaltung sehen.
- Endlich, Es besteht eine gute Chance, dass einige Hersteller, insbesondere solche im Zusammenhang mit dem Wohnungsbau, werden wahrscheinlich Verbesserungen sehen, wenn die Zinssätze steigen. Denken Sie an Lkw-Teilehersteller, die eine steigende Nachfrage sehen, wenn Gebäude hochgefahren werden, oder Gerätehersteller, die neue Häuser ausstatten müssen.
Worin investieren, wenn die Zinsen steigen?
Wenn Sie Sektoren berücksichtigen, die von Zinssätzen betroffen sind, ist es eine gute Idee zu prüfen, ob es sinnvoll ist, Ihre Strategie zu ändern. Achten Sie auf Ihre individuellen Bedürfnisse; Es kann sinnvoll sein, einen Fachmann zu konsultieren, bevor Sie Änderungen an Ihrem Portfolio vornehmen. Hier sind einige Ideen, in was Sie investieren sollten, wenn die Zinsen steigen:
Die besten Aktienfonds für steigende Zinsen
Hier sind einige Beispiele für Aktien und Fonds, die Anleger versuchen, von steigenden Zinsen zu profitieren. Dies sind keine Empfehlungen, noch raten wir Ihnen, sie zu kaufen. Sie müssen Ihre eigenen Nachforschungen anstellen, um die besten Aktien und Fonds zu ermitteln, die zu Ihnen und Ihrem Anlageportfolio passen. Aber im Allgemeinen wählen Wachstumsaktienfonds kann Ihnen dabei helfen, von einem Umfeld steigender Zinsen zu profitieren.
- Zum Beispiel der Jensen Quality Growth Fund (JENSX) hat verschiedene Unternehmen, die im Allgemeinen für Wachstum stehen, wie die UnitedHealth Group und Microsoft.
- Wenn Sie nach bekannten Namen mit Wachstumspotenzial suchen, ist T. Rowe Price Blue Chip Growth Fund (TRBCX) kann auch eine gute Wahl sein.
Zusätzlich, Aktienfonds im Gesundheitswesen kann auch ein guter Ort zum Investieren sein, wenn Sie hoffen, von steigenden Zinsen zu profitieren.
- Der Vanguard Health Care Fund (VGHCX) bietet Zugang zu Unternehmen, die sich mit der Zukunft des Gesundheitswesens beschäftigen.
- Wenn Sie mehr an Biotechnologie und Fortschritt interessiert sind, ist der Fidelity Select Biotechnology-Fonds (FBIOX) bieten interessante Möglichkeiten.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, in welche Aktien Sie investieren sollen, empfehlen wir Ihnen, einen Finanzberater zu konsultieren, um die beste Strategie für Sie herauszufinden. Einen zertifizierten Finanzberater finden Sie unter Paladin-Register.
Beste Sektoren für steigende Zinsen
Es gibt einige Sektoren, die gut abschneiden, wenn die Zinsen steigen, darunter:
- Gesundheitspflege: Menschen brauchen Gesundheitsversorgung, egal was passiert. Das macht das Gesundheitswesen zu einem erwägenswerten Sektor, insbesondere in Zeiten steigender Zinsen.
- Konsumgüter: Es gibt ein paar Dinge im Leben, die sicher sind, aber auf Grundbedürfnisse wie Lebensmittel und Haushaltswaren kann man sich immer verlassen. Aus diesem Grund sind Konsumgüteraktien oft stabil, da die Menschen auch während einer Rezession Lebensmittel kaufen müssen.
- Finanzen: Wie bereits erwähnt, profitieren Finanzwerte aufgrund ihrer Verbindung zu Produkten wie Hypotheken und Krediten oft am meisten von steigenden Zinsen.
Es ist wichtig zu beachten, dass, obwohl diese Sektoren bei steigenden Zinsen gut abschneiden können, a Korrektur kann das Bild verändern. Wenn der Aktienmarkt fällt, weil die Zinsen in zu kurzer Zeit zu stark steigen, könnten einige dieser Sektoren hart getroffen werden. Dem Finanzsektor könnte es gut gehen, wenn die Zinsen steigen, aber wenn die Dinge in eine Richtung gedrängt werden Baisse Gebiet könnte sich die Situation ändern, und diese Art von Aktien könnte ebenfalls starke Rückgänge erfahren, da das Zinsrisiko durch das Marktrisiko überlagert wird.
Helfen steigende Zinsen den Banken?
Banken können von steigenden Zinsen tatsächlich einen netten Schub bekommen. Ein Teil davon hat damit zu tun, dass Höhere Zinsen bedeuten, dass sie mehr Zinsen für Kreditprodukte verlangen können. Wenn eine Bank Ihnen einen höheren Zinssatz für eine Hypothek oder eine Kreditkarte berechnen kann, kann sie mehr Geld verdienen. Die Bank hat Ihnen keinen Kredit mehr gegeben, aber sie erhalten eine höhere Rendite.
Versicherer können auch recht gut abschneiden, wenn die Zinsen steigen. Darauf verlassen sich viele Versicherungen Anleihenanlagen — insbesondere langfristige Staatsanleihen — als Basisanlagen. Wenn die Zinsen steigen, steigen auch die Anleiherenditen. Dies bietet höhere Renditen für diese Investitionen.
Wer profitiert von einem Zinsanstieg?
Im Allgemeinen profitieren zwar Banken und Versicherungen von steigenden Zinsen, aber es gibt auch Verbraucher, die davon profitieren können.
- Regelmäßige Investoren — Wenn die Zinsen in überschaubarem Tempo steigen und Ausdruck des Wirtschaftswachstums sind, regelmäßige Anleger können profitieren. Mit einem erhöhten Interesse an der Börse und beim Investieren ist es möglich, Gewinne in Ihrem Portfolio zu sehen und sogar einen Gewinn zu erzielen. \
- Sparer — Obendrein profitieren Sparer oft von steigenden Zinsen. Wenn Sie einen Teil Ihres Portfolios in Geldmarktfonds, CDs und Sparkonten mit hoher Rendite, sehen Sie einen Vorteil aus steigenden Zinsen. Generell profitieren Sparer von steigenden Zinsen.
- Anleiheinvestoren — Ebenso können Anleiheinvestoren potenzielle Vorteile sehen, wenn die Zinsen steigen. Rentenfonds und Einzelanleihen weisen in der Regel höhere Renditen auf, und das gibt Ihnen die Möglichkeit, zu investieren und eine bessere Rendite auf einige Ihrer einkommensschaffenden Vermögenswerte zu erzielen.
Wer ist durch einen Zinsanstieg gefährdet?
Wenn die Zinssätze schnell steigen und die Inflation zum Problem wird, kann dies tatsächlich zu einem Börsencrash führen.
- Börsennotierte Unternehmen — Wenn die Zinsen steigen, um die Inflation zu verlangsamen, müssen Unternehmen Kredite zu höheren Zinsen aufnehmen, was ihre Gewinnmargen schmälern kann. In diesem Fall können ihre Aktienkurse fallen und die Anleger zum Verkauf veranlassen.
- Börsenkorrektur — Ein schneller Zinsanstieg schürt tendenziell Inflationsängste, was zu einer Korrektur an den Aktienmärkten führen kann — gefolgt von einem potenziellen Bärenmarkt. Wenn das passiert, verlieren Anleger, insbesondere wenn sie in Panik geraten und verkaufen, und sichern Verluste.
- Kreditnehmer — Kreditnehmer sind auch durch steigende Zinsen gefährdet. Wenn Sie hochverzinsliche variable Schulden wie Kreditkarten haben, können steigende Zinsen finanzielle Probleme verursachen. Es ist schwieriger, Schulden zu tilgen, wenn ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung für Zinskosten verwendet wird.
Werden die Zinsen weiter steigen?
Es ist schwer zu sagen, ob die Zinsen weiter steigen werden. Etwas Prognostiker erwarten langfristig steigende Zinsen sehen, aber sie erwarten, dass das Tempo des Anstiegs überschaubar sein wird. Am Ende ist es schwer vorherzusagen, was passieren wird. Die Zinsen dürften jedoch steigen, wenn sich die Wirtschaft erwärmt oder wenn weitere Anreize Inflationsängste hervorrufen.
Das Endergebnis
Bei der Erstellung Ihrer Portfoliostrategie ist es sinnvoll zu berücksichtigen, welche Sektoren von Zinssätzen betroffen sind, und zu überlegen, wie sich dies auf Ihre Performance auswirken könnte. Seien Sie jedoch vorsichtig. Erwägen Sie, sich von einem Anlageexperten beraten zu lassen, bevor Sie Änderungen an Ihrem Portfolio vornehmen, wenn Sie Bedenken hinsichtlich steigender Zinsen haben.